Nếu bạn đang phân vân lựa chọn giữa việc trả hết nợ hay tiết kiệm để nghỉ hưu, thì hãy xem hướng dẫn từng bước của chúng tôi để giúp bạn quyết định.
Lập kế hoạch tài chính là tất cả về các ưu tiên. Các mục tiêu tài chính lâu dài của bạn thể hiện điều gì quan trọng nhất đối với bạn, cho dù đó là xây dựng gia đình, khởi nghiệp, đi du lịch, sở hữu nhà hay nhiều triển vọng khác. Tuy nhiên, việc lựa chọn ưu tiên nào nên đến trước có thể là một thách thức. Một điều khó khăn phổ biến mà chúng ta thấy là câu hỏi, “ Tôi nên trả hết nợ hay tiết kiệm để nghỉ hưu trước? ”Đây đều là những mục tiêu tài chính quan trọng, nhưng cuối cùng, bạn phải ưu tiên trả hết nợ. Kế hoạch nghỉ hưu của bạn giả định rằng bạn sẽ có thu nhập cố định. Nợ nần đe dọa sự an toàn của bạn khi nghỉ hưu. Xem cách tạo cho mình một nền tảng tài chính vững chắc bằng cách học cách trả nợ và tiết kiệm để nghỉ hưu.
Giải quyết các khoản nợ của bạn và tiết kiệm cho khi nghỉ hưu đều là những mục tiêu tài chính quan trọng. Mặt cảm xúc của việc quản lý tiền bạc cũng có thể đóng một vai trò quan trọng trong những quyết định này. Cả nợ nần và ý tưởng nghỉ hưu không dư dả đều là những khái niệm đáng sợ. Nhiều người phải vật lộn để đưa ra những quyết định khôn ngoan, sáng suốt về những chủ đề này, và có thể khó xác định xem bạn nên trả nợ hay tiết kiệm để nghỉ hưu trước. Tuy nhiên, có những chiến lược đã được chứng minh mà bạn có thể sử dụng để vừa trả bớt nợ vừa để tiền sang một bên cho tương lai.
Bạn cần hiểu tình hình tài chính hiện tại của mình trước khi có thể thực hiện bất kỳ kế hoạch mới nào để trả nợ hoặc tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Hãy xem xét ngân sách hiện tại của bạn để xác định những nơi bạn có thể tiết kiệm tiền. Đây có thể là một cách để khám phá các khoản tiền bạn đã có. Dưới đây là một số đề xuất phổ biến cho các dòng ngân sách mà bạn có thể cắt giảm, kết hợp hoặc giảm bớt.
Bạn cũng có thể suy nghĩ về các cách để giảm chi phí cho lối sống của mình mà không cắt giảm sự thích thú của bạn.
Sau khi đánh giá chi tiêu của bạn, đã đến lúc xem xét các khoản nợ của bạn. Thu thập thông tin chi tiết về bất kỳ khoản nợ nào bạn nợ. Nên bao gồm các khoản vay dành cho sinh viên, thanh toán xe hơi, thẻ tín dụng, thế chấp, các khoản nợ y tế, hạn mức tín dụng luân phiên và thậm chí các gói thanh toán không lãi suất.
Đối mặt với các khoản nợ của bạn có thể cảm thấy quá sức, nhưng bước này là một phần quan trọng trong tương lai tài chính của bạn. Bạn sẽ có thể điều chỉnh và thích ứng sau khi hiểu rõ về tình huống của mình.
Ghi chú thông tin quan trọng về từng tài khoản, bao gồm:
Bạn có thể tạo ra tác động lớn, nhanh chóng, đối với khoản nợ của mình bằng cách trả trước các tài khoản có lãi suất cao. Lãi suất là khoản phí bạn trả cho người cho vay để đổi lấy việc sử dụng tiền của họ. Khi bạn có lãi suất cao, điều đó có nghĩa là bạn đang phải trả nhiều hơn cho khoản nợ này so với bạn cho các tài khoản khác. Thẻ tín dụng thường có lãi suất cao, nhưng bạn cũng có thể gặp phải vấn đề này với các khoản nợ khác.
Ưu tiên trả trước tài khoản với lãi suất cao nhất. Sau khi tài khoản đó bị xóa, bạn có thể nạp thêm tiền để thanh toán tỷ lệ cao nhất tiếp theo, sau đó tiếp tục cho đến khi tất cả các tài khoản của bạn được xử lý.
Để biết thêm thông tin về nợ thẻ tín dụng và những thứ tương tự, hãy nhớ xem hướng dẫn của chúng tôi về phương thức thanh toán nào thường tính lãi suất cao nhất.
401 (k) là tài khoản hưu trí, nơi bạn có thể chuyển tiền từ ngân phiếu lương của mình trước thuế. Bất kỳ khoản tiền nào bạn thêm vào 401K đều được loại trừ khỏi trách nhiệm thuế hiện tại của bạn. Hầu hết những người có 401 (k) đều có một tài khoản thông qua người sử dụng lao động của họ, mặc dù có nhiều cách để những người làm nghề tự do, những người tự kinh doanh và nhân viên hợp đồng cũng có thể tạo tài khoản hưu trí.
Nếu chủ lao động của bạn cung cấp 401 (k), họ cũng có thể đưa ra các khoản đóng góp phù hợp thông qua chương trình. Trong những trường hợp này, nhà tuyển dụng sẽ khớp số tiền bạn bỏ vào 401K lên đến một số tiền nhất định. Ví dụ:nếu người sử dụng lao động của bạn đưa ra kết quả phù hợp 10% 401 (k), họ sẽ so khớp 401 (k) đóng góp của bạn với tối đa 10% thu nhập của bạn. Các chương trình này về cơ bản là tiền miễn phí và là một khoản đầu tư mạnh mẽ cho tương lai của bạn.
Tốt hơn là trả hết nợ hoặc đóng góp vào 401 (k)? Bạn không nên nhận khoản nợ mới để tài trợ 401 (k). Khi kế hoạch nợ của bạn đã đến mức bạn không phải gánh thêm nợ mỗi tháng, bạn nên tận dụng lợi thế của người sử dụng lao động phù hợp với chương trình 401 (k). Mục tiêu tiếp theo của bạn có thể là tài trợ đầy đủ 401 (k) của bạn mỗi năm. Bạn cũng có thể cân nhắc sử dụng một cái gì đó như máy tính hưu trí Nerwallet để giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm.
Hãy tích trữ quỹ khẩn cấp để giúp lần sau khi phát sinh một khoản chi bất ngờ. Lý tưởng nhất là bạn muốn có sáu hoặc mười hai tháng thu nhập trong một tài khoản khẩn cấp. Tấm đệm này sẽ bảo vệ bạn khỏi những trường hợp khẩn cấp về y tế hoặc mất việc làm. Tuy nhiên, mục tiêu đầu tiên của bạn có thể là tài trợ cho quỹ khẩn cấp $ 1000, quỹ này vẫn sẽ giúp ích rất nhiều trong nhiều tình huống.
Tiền bạc là một chủ đề phức tạp, giàu cảm xúc. Nếu tình huống của bạn có vẻ đặc biệt khó hiểu hoặc gây ra quá nhiều căng thẳng cho bạn, một cố vấn tài chính có thể giúp bạn. Đặt lịch hẹn với một cố vấn tài chính có uy tín để khám phá thêm các lựa chọn về mọi thứ, từ tiết kiệm và đầu tư vào thị trường chứng khoán đến hợp nhất nợ.
Có tiền tiết kiệm hay trả hết nợ thì tốt hơn? Như với nhiều câu hỏi về tài chính, câu trả lời cho câu hỏi này rất phức tạp. Một số khoản nợ có thể hữu ích. Ví dụ, vay thế chấp với lãi suất thấp có thể khiến bạn phải sở hữu suốt đời. Mặt khác, bạn có thể cảm thấy nợ nần chồng chất khi phải đối mặt với số tiền nợ cao, lãi suất cao hoặc cả hai.
Có một số lợi ích để trả hết nợ trước khi thực hiện các mục tiêu tài chính khác.
Tuy nhiên, tài chính của bạn rất phức tạp và việc trả hết nợ cũng có thể có những mặt tiêu cực.
Nếu khoản nợ của bạn đang gây ra vấn đề cho bạn, hãy xem xét các chương trình giải quyết nợ hoặc hợp nhất nợ. Các dịch vụ này cho phép bạn thanh toán nhiều tài khoản, thường bằng cách vay một khoản vay mới với tỷ lệ tốt hơn. Bạn có thể sắp xếp hợp lý các khoản nợ hiện tại, đồng thời tiết kiệm cho tương lai và dài hạn dễ dàng hơn. Khám phá các chương trình hợp nhất nợ như một công cụ hữu ích cho triển vọng tài chính của bạn.