Bạn đã tìm thấy chiếc xe mơ ước của mình trên trang web của một đại lý ô tô và sử dụng máy tính của họ để ước tính các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Chỉ 400 đô la một tháng cho chiếc xe mui trần màu đỏ mà bạn luôn mong muốn? Bạn đang rất ngạc nhiên, và đã sẵn sàng để ký vào giấy tờ. Không quá nhanh. Khoản tiền trả xe hàng tháng mà bạn thấy không phải là chi phí duy nhất để nghĩ đến. Để tính toán chi phí thực sự của việc sở hữu một chiếc xe hơi, bạn cũng cần tính đến các chi phí như bảo hiểm xe, đăng ký, bảo dưỡng và nhiên liệu. Dưới đây là hướng dẫn để xác định chi phí sở hữu ô tô thực tế.

Cách tính Tổng chi phí sở hữu một chiếc ô tô

Chi phí thực sự của việc sở hữu một chiếc xe hơi khác nhiều so với việc bạn phải trả khoản vay hàng tháng. Để tính toán chi phí sở hữu thực tế của một chiếc xe, hãy xem xét các chi phí sau:

• Chi phí tài chính :Lãi suất cho khoản vay mua ô tô của bạn có thể cộng thêm đáng kể vào tổng chi phí sở hữu. Thời hạn cho vay dài hơn có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng cuối cùng bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn so với khoản vay ngắn hơn. Theo Trạng thái Thị trường Tài chính Ô tô của Experian cho quý 2 năm 2020, tỷ lệ phần trăm thời hạn cho vay mua ô tô mới kéo dài 72 tháng — và thậm chí lâu hơn — đã tăng kể từ cùng quý năm 2019. Ngay cả khi lãi suất cho vay thấp hơn, thời hạn dài có thể khiến chi phí lãi vay của bạn tăng lên đáng kể.
• Bảo hiểm ô tô :Các bang nói chung yêu cầu người lái xe phải mua bảo hiểm xe hơi ở mức tối thiểu; hầu hết các tài xế mua nhiều hơn thế để bảo vệ bản thân và phương tiện của họ. Nếu chiếc xe của bạn sẽ được tài trợ, người cho vay gần như chắc chắn sẽ yêu cầu bạn mang theo mức bảo hiểm cao hơn mức cần thiết về mặt pháp lý. Trước khi bạn mua một chiếc xe hơi mới, hãy truy cập các trang web bảo hiểm xe hơi để biết chi phí bảo hiểm cho chiếc xe đó. Nếu bạn gặp tai nạn gần đây hoặc vi phạm nghiêm trọng khi di chuyển, phí bảo hiểm của bạn có thể rất đắt.
• Bảo trì và sửa chữa :Bảo hành của nhà máy đối với ô tô mới bao gồm việc sửa chữa — thường trong một số năm hoặc số dặm lái xe nhất định, tùy theo điều kiện nào đến trước. Mặc dù bảo hành của một số ô tô hạng sang bao gồm bảo dưỡng theo lịch trình miễn phí như thay dầu, nhưng hầu hết các bảo hành ô tô thì không, vì vậy bạn sẽ cần phải có ngân sách để bảo dưỡng theo khuyến nghị. Hãy nhớ rằng khi chiếc xe của bạn cũ hơn và số km đi lên, nó có thể cần được bảo dưỡng và sửa chữa nhiều hơn. Nếu bạn lái xe nhiều, bạn cũng sẽ cần bảo dưỡng thường xuyên hơn.
• Nhiên liệu hoặc điện :Cho dù ô tô mới của bạn chạy bằng xăng, chạy bằng điện hay hybrid, bạn sẽ cần cân nhắc chi phí nhiên liệu hoặc điện. Bạn có thể ước tính chi phí nếu biết mình lái xe bao nhiêu dặm mỗi năm, chi phí xăng hoặc điện trung bình và hiệu suất của ô tô.
• Giấy phép, phí đăng ký và thuế :Các đại lý thường tính các chi phí này vào khoản vay mua xe của bạn khi bạn mua xe. Sau đó, bạn sẽ trả phí đăng ký và giấy phép cho tiểu bang mỗi năm; những thứ này giảm dần khi chiếc xe của bạn giảm giá trị. Theo AAA, trong năm 2019, chi phí giấy phép, đăng ký và thuế trung bình là 753 đô la mỗi năm.
• Khấu hao :Một chiếc ô tô mới thường mất một phần lớn giá trị trong năm đầu tiên và tiếp tục giảm giá khoảng 10% hàng năm sau đó. Theo AAA, chi phí khấu hao cho các chủ xe trung bình là 3.334 USD một năm. Nếu bạn muốn ước tính chi tiết hơn về giá trị của một chiếc ô tô, hãy sử dụng dịch vụ định giá ô tô như Kelley Blue Book hoặc Edmunds.

Cách giảm thiểu chi phí sở hữu ô tô

Nếu ý nghĩ về tất cả những chi phí này khiến bạn phải suy nghĩ lại về việc sở hữu xe hơi, đừng lo lắng. Có rất nhiều bước bạn có thể thực hiện để giúp giảm thiểu chi phí của mình.

• Chú ý đến bảo hành. Sau khi nhà sản xuất hết hạn bảo hành "bộ phận cản trở", có thể có một bảo hành hệ thống truyền lực mở rộng bao gồm các bộ phận cơ khí chính của ô tô. Sử dụng bảo hành của bạn cho các sửa chữa được bảo hiểm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng điều quan trọng là phải đọc kỹ bảo hành để bạn biết nó bao gồm những gì, cũng như bất kỳ hạn chế, loại trừ hoặc điều kiện nào. Ví dụ:bạn có thể cần phải sửa chữa tại một đại lý nhất định hoặc xuất trình bằng chứng rằng bạn đã thực hiện tất cả các biện pháp bảo dưỡng được khuyến nghị.
• Tránh các khoản vay mua ô tô dài hạn. Lãi suất của các khoản vay mua ô tô 72, 84 hoặc 96 tháng thực sự có thể cộng lại. Nếu ngân sách của bạn có thể xử lý các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, thì thời hạn vay ngắn hơn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay.
• Giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn. Hãy mua sắm xung quanh để xem công ty bảo hiểm nào cung cấp cho bạn mức giá bảo hiểm xe hơi tốt nhất. Nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn để tìm các cách bổ sung mà bạn có thể tiết kiệm. Tham gia một lớp học lái xe an toàn, cài đặt một ứng dụng để theo dõi thói quen lái xe của bạn hoặc tăng mức khấu trừ chỉ là một số cách để bạn có thể giảm phí bảo hiểm của mình.
• Lái xe an toàn. Tránh xa các thói quen lái xe mạo hiểm như chạy quá tốc độ hoặc phanh gấp. Chúng sẽ khiến bạn có nguy cơ bị phạt vé hoặc gặp tai nạn cao hơn, cả hai điều này đều có thể đồng nghĩa với việc phí bảo hiểm cao hơn. Việc lái xe thô bạo cũng có thể gây khó khăn cho chiếc xe của bạn, khiến bạn tốn nhiều chi phí bảo dưỡng hơn.
• Tìm cách trả ít hơn cho máy bơm. Sử dụng một ứng dụng như GasBuddy, GasGuru hoặc Waze để tìm nhiên liệu rẻ nhất trong khu vực của bạn. Kiểm tra hướng dẫn sử dụng của chủ sở hữu của bạn; nếu chiếc xe không yêu cầu xăng cao cấp, bạn có thể tiết kiệm bằng cách mua nhiên liệu cấp thấp hơn. Tham gia câu lạc bộ nhà kho như Costco bán gas hoặc sử dụng chương trình thưởng gas siêu thị cũng có thể cắt giảm chi phí gas của bạn. Nếu bạn thực sự muốn tiết kiệm chi phí bơm, hãy cân nhắc mua một chiếc xe chạy bằng nhiên liệu thay thế. AAA báo cáo rằng chi phí năng lượng liên quan đến một chiếc ô tô điện nhỏ gọn trung bình là 596 đô la một năm, so với 1.255 đô la mà bạn chi cho xăng cho một chiếc ô tô chạy bằng xăng có kích thước tương tự.
• Chăm sóc tốt cho ô tô của bạn. Tránh sửa chữa tốn kém bằng cách bảo dưỡng xe thường xuyên. Kiểm tra hướng dẫn sử dụng của chủ sở hữu để biết khoảng thời gian bảo dưỡng được khuyến nghị. Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách học cách xử lý các công việc bảo dưỡng đơn giản như thay bóng đèn, gạt nước và bộ lọc không khí. Nếu bạn tham vọng hơn, hãy học cách thay nhớt hoặc tự xoay lốp xe.
• Lái xe ít hơn. Bạn sẽ tiết kiệm nhiên liệu và giảm hao mòn ô tô bằng cách đi bộ, đi xe đạp hoặc đi chung xe bất cứ khi nào bạn có thể. Nếu bạn lái xe ít hơn, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được giảm giá bảo hiểm xe ô tô khi đi quãng đường thấp.

Mẹo mua xe

Cho dù bạn định mua một chiếc ô tô mới hay đang cân nhắc một chiếc ô tô đã qua sử dụng, việc áp dụng cùng một cách tiếp cận chung để mua ô tô sẽ giúp bạn tận dụng tối đa số tiền của mình.

Bắt đầu bằng cách xem xét thu nhập và chi phí của bạn. Tính tất cả các chi phí sở hữu ô tô, bạn có thể chi bao nhiêu tiền cho một chiếc ô tô mỗi tháng? Nếu bạn chưa có tiền để trả trước, bạn có thể tiết kiệm nhanh như thế nào?

Sau khi bạn có ý tưởng về ngân sách của mình, hãy bắt đầu nghiên cứu và định giá ô tô trực tuyến. Nếu bạn định mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, hãy kiểm tra nguồn hàng của các đại lý ô tô địa phương và xem các giá trị ô tô của Kelley Blue Book để biết được mức giá cho chiếc ô tô bạn muốn.

Khi bạn đã có ý định về giá, hãy sử dụng công cụ tính khoản vay mua ô tô trực tuyến để đánh giá xem các điều khoản cho vay khác nhau và số tiền trả trước sẽ ảnh hưởng như thế nào đến cả khoản thanh toán hàng tháng và tổng số tiền lãi bạn sẽ trả để tài trợ cho chiếc ô tô.

Bạn sẽ có nhiều quyền thương lượng hơn tại đại lý ô tô nếu bạn đã được chấp thuận trước cho một khoản vay trước khi đến thăm. Để tìm các điều khoản cho vay tốt nhất, hãy đăng ký một số khoản vay mua ô tô khác nhau trực tuyến. Chỉ cần đảm bảo làm điều đó trong khoảng thời gian 14 ngày. Nếu tất cả các đơn đăng ký của bạn nằm trong khung thời gian đó, các câu hỏi của người cho vay đối với khoản tín dụng của bạn thường được tính là một câu hỏi khi được báo cáo cho các văn phòng tín dụng, giảm thiểu bất kỳ ảnh hưởng tiêu cực nào đến điểm tín dụng của bạn.

Bạn có hy vọng đủ điều kiện nhận các ưu đãi 0% APR mà các đại lý ô tô quảng cáo không? Việc có tín dụng tốt sẽ làm tăng tỷ lệ đủ điều kiện cho các điều khoản vay tốt nhất của bạn. Trước khi bạn đăng ký bất kỳ khoản vay mua ô tô nào, hãy kiểm tra điểm tín dụng và xem xét báo cáo tín dụng của bạn để biết các yếu tố có thể kéo nó xuống.

Nếu bạn không có tín dụng tốt, việc trì hoãn việc mua xe cho đến khi điểm số của bạn được cải thiện có thể giúp bạn nhận được các điều khoản vay có lợi hơn và tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền lãi. Thanh toán hóa đơn đúng hạn, trả bớt nợ và sử dụng ít hơn tín dụng hiện có của bạn đều có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể tăng điểm tín dụng của mình bằng cách sử dụng Experian Boost ™ ^† . Dịch vụ miễn phí này báo cáo các khoản thanh toán hóa đơn tiện ích, điện thoại di động và dịch vụ trực tuyến của bạn cho các văn phòng tín dụng, điều này có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn ngay lập tức.

Chiếc xe có đáng giá không?

Tính toán chi phí sở hữu xe thực sự có thể giúp đảm bảo bạn mua được chiếc xe phù hợp với mình. Bạn có nên chọn một chiếc xe rẻ hơn để có nhiều tiền hơn trong tài khoản ngân hàng của bạn, hay kéo dài ngân sách của bạn để mua một chiếc xe đắt tiền hơn? Khi bạn biết mình sẽ chi bao nhiêu để giữ cho chiếc xe mơ ước đó luôn hoạt động tốt, được bảo hiểm và vận hành trơn tru, bạn sẽ sẵn sàng hơn để đưa ra một lựa chọn thông minh.