Khi nói đến việc tài trợ cho việc học đại học của bạn, vay tiền là một trong những lựa chọn ít hấp dẫn nhất. Nhưng đối với nhiều học sinh, điều đó khó tránh khỏi. Theo Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia, 46% sinh viên năm 2018 đang theo học tại các trường đại học công lập đã được vay vốn cho sinh viên, trong đó tỷ lệ vay tại các tổ chức phi lợi nhuận tư nhân (59%) và tư nhân vì lợi nhuận (65%).

Đối với đại đa số sinh viên đại học cần vay vốn, vay tiền sinh viên thông qua chính phủ liên bang hầu như luôn là lựa chọn tốt nhất. Nhưng nếu bạn là một sinh viên sắp tốt nghiệp hoặc một phụ huynh đang cố gắng giúp con bạn vượt qua trường học, bạn cũng có thể muốn xem xét các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân.

Đây là những gì bạn cần biết về quy trình cho từng tùy chọn.

Cách Nhận Khoản vay Sinh viên Liên bang

Các khoản vay sinh viên liên bang được cung cấp dưới dạng hỗ trợ tài chính thông qua trường học của bạn. Bởi vì chúng được tài trợ bởi Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, các khoản vay liên bang đi kèm với những lợi ích nhất định mà bạn sẽ không nhận được với các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân.

Điều đó bao gồm quyền tiếp cận các chương trình xóa nợ cho sinh viên và các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, cũng như các tùy chọn hoãn và miễn trừ hào phóng.

Quy trình nhận khoản vay sinh viên liên bang tương đối đơn giản. Bạn sẽ bắt đầu bằng cách điền vào Đơn đăng ký miễn phí cho Viện trợ sinh viên liên bang (FAFSA). Với điều này, bạn sẽ chia sẻ thông tin tài chính về bản thân và gia đình để giúp văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn xác định mức hỗ trợ mà bạn đủ điều kiện nhận dưới dạng các khoản vay sinh viên, học bổng, trợ cấp và các chương trình vừa học vừa làm.

Hầu hết các khoản vay sinh viên liên bang không yêu cầu kiểm tra tín dụng, vì vậy bạn thậm chí có thể điền vào FAFSA với tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng. Chỉ các Khoản vay PLUS Trực tiếp, dành cho sinh viên mới tốt nghiệp và sinh viên chuyên nghiệp và phụ huynh, yêu cầu kiểm tra tín dụng. Ngay cả khi đó, chính phủ sẽ chỉ tìm kiếm những mặt hàng tiêu cực rất cụ thể.

Sinh viên đại học có nhu cầu tài chính có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay sinh viên được trợ cấp, có nghĩa là chính phủ liên bang trả lãi tích lũy khi bạn đang đi học, trong thời gian gia hạn sáu tháng sau khi bạn rời trường và trong thời gian trì hoãn.

Tất cả những người đi vay khác sẽ có quyền truy cập vào các khoản vay không cần tài trợ, trong đó bạn chịu trách nhiệm cho tất cả các khoản lãi tích lũy trong tài khoản. Sinh viên đại học cũng có thể nhận được các khoản vay không cần tài trợ nếu họ không đáp ứng các yêu cầu đối với các khoản vay được trợ cấp hoặc đã vay hết số tiền họ có thể vay.

Nếu bạn đủ điều kiện cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, các điều khoản — bao gồm lãi suất, phí cho vay và thời hạn trả nợ — được tiêu chuẩn hoá, có nghĩa là tất cả những người đủ điều kiện cho một loại khoản vay liên bang cụ thể đều nhận được các điều khoản giống nhau. Ví dụ:các khoản cho vay liên bang có trợ cấp và không có tài trợ được cấp cho sinh viên chưa tốt nghiệp từ ngày 1 tháng 7 năm 2020 đến ngày 30 tháng 6 năm 2021, có lãi suất cố định là 2,75%.

Cách Nhận Khoản vay Sinh viên Tư nhân

Các khoản vay sinh viên tư nhân thường ít hấp dẫn hơn các khoản vay liên bang vì chúng không đi kèm với các chương trình xóa nợ, thường mang lãi suất cao hơn và hiếm khi có lợi ích của kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.

Nhưng nếu bạn đã sử dụng hết giới hạn khoản vay liên bang của mình — có giới hạn hàng năm và tổng hợp — hoặc bạn là sinh viên tốt nghiệp hoặc phụ huynh, thì chúng có thể đáng được xem xét (đặc biệt nếu bạn có tín dụng lớn).

Tìm một khoản vay sinh viên tư nhân liên quan đến việc đăng ký với các công ty cho vay tư nhân cá nhân. Mỗi người có tiêu chí riêng để xác định tính đủ điều kiện và cũng có bộ lãi suất, thời hạn hoàn trả và các tính năng khác.

Một trong những hạn chế của các khoản vay sinh viên tư nhân so với các khoản vay liên bang là các khoản vay tư nhân thường yêu cầu kiểm tra tín dụng. Nếu bạn có tín dụng tốt và thu nhập tương đối cao (hoặc một người có cả hai), điều đó có thể sẽ không thành vấn đề và thậm chí bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng một mức lãi suất thấp hơn những gì chính phủ liên bang cung cấp cho sinh viên tốt nghiệp và phụ huynh. các khoản cho vay.

Nhưng nếu lịch sử tín dụng của bạn bị hạn chế hoặc có một số dấu hiệu tiêu cực và bạn không có người nhận tín dụng đáng tin cậy, bạn có thể gặp khó khăn khi được chấp thuận.

Tin tốt là các công ty cho vay sinh viên tư nhân thường cho phép bạn được phê duyệt trước trước khi bạn gửi đơn đăng ký chính thức. Quy trình này chỉ yêu cầu kiểm tra tín dụng mềm, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và nó cho phép bạn xem liệu bạn có đủ điều kiện hay không và so sánh các ưu đãi về tỷ giá để đảm bảo bạn nhận được thỏa thuận tốt nhất.

Nếu bạn đủ điều kiện, các điều khoản của khoản vay của bạn sẽ thay đổi dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập và các yếu tố khác của bạn.

Các cách khác để trả tiền học đại học

Mặc dù các khoản vay dành cho sinh viên có thể là một cách thuận tiện để giúp bạn vượt qua trường học, nhưng việc giảm số tiền bạn vay có thể tạo ra sự khác biệt lớn cho sự an toàn tài chính của bạn sau này. Dưới đây là một số cách khác bạn có thể trả tiền học đại học mà không yêu cầu bạn phải trả lại tiền vào một ngày sau đó.

• Học bổng :Kiểm tra trang web của trường bạn để xem trường đó có cung cấp học bổng vì lý do học tập, thể thao hoặc các lý do khác hay không và nếu bạn đủ điều kiện. Ngoài ra, hãy tìm kiếm học bổng trên các trang web như Scholarships.com và Fastweb. Bạn sẽ có thể lọc hàng triệu cơ hội để tìm những cơ hội được thiết kế cho bạn.
• Trợ cấp :Một phần của quy trình hỗ trợ tài chính bao gồm các khoản trợ cấp dành cho sinh viên có nhu cầu tài chính, vì vậy điền FAFSA của bạn luôn là một ý kiến ​​hay, ngay cả khi bạn không định vay tiền. Ngoài ra, hãy kiểm tra với trường của bạn và khám phá các trang web học bổng tư nhân để nghiên cứu các khoản trợ cấp khác. Một số khoản trợ cấp có thể chỉ dành cho những sinh viên tham gia vào một số chương trình đại học nhất định hoặc trong các lĩnh vực nghiên cứu cụ thể, vì vậy, có thể hữu ích nếu hỏi một giáo sư hoặc cố vấn học tập mà bạn cho là am hiểu.
• Công việc bán thời gian :Nếu lịch học của bạn cho phép, hãy tìm kiếm các công việc trong khuôn viên trường hoặc ngoài khuôn viên trường để giúp bạn trang trải học phí, lệ phí hoặc các chi phí giáo dục và sinh hoạt khác. Ngay cả khi bạn chỉ làm việc vài giờ một tuần, thu nhập của bạn có thể tăng lên theo thời gian và giúp bạn tránh được khoản nợ hàng nghìn đô la trong suốt quá trình học đại học của mình. Gói hỗ trợ tài chính của bạn có thể bao gồm các chương trình vừa học vừa làm cho trường đại học của bạn, điều này có thể giúp quá trình tìm việc dễ dàng hơn.

Điều quan trọng cần lưu ý là chọn một trường học ít tốn kém hơn và tìm kiếm các cách khác để giảm chi phí khi bạn đang học đại học có thể giúp bạn giảm bớt sự phụ thuộc vào các khoản vay sinh viên.

Xây dựng tín dụng cho các nhu cầu vay trong tương lai

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần sử dụng các khoản vay sinh viên tư nhân vào bất kỳ thời điểm nào trong tương lai, hoặc bạn chỉ đơn giản là muốn thiết lập lịch sử tín dụng để khi bạn cần sau khi tốt nghiệp, bạn bắt đầu càng sớm càng tốt.

Mặc dù các khoản vay dành cho sinh viên có thể giúp ích cho việc đó, nhưng chúng sẽ không giúp được gì nhiều cho đến khi bạn bắt đầu thanh toán, điều này sẽ không xảy ra hầu hết cho đến khi tốt nghiệp. Thẻ tín dụng sinh viên có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng tín dụng vì miễn là bạn giữ số dư của mình ở mức thấp và thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ hàng tháng, bạn có thể tránh bị tính lãi suất.

Trong khi bạn làm việc để xây dựng tín dụng, hãy theo dõi điểm tín dụng thường xuyên để theo dõi tiến trình của bạn và giải quyết mọi vấn đề tiềm ẩn khi chúng phát sinh.