Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Theo dữ liệu của Experian, các tài xế tài trợ cho những chiếc xe đã qua sử dụng với tỷ lệ cao hơn so với những chiếc xe mới. Trong khi hầu hết các loại ô tô mới đều được tài trợ (85,5%), chúng vẫn chiếm một tỷ trọng nhỏ hơn (40,8%) trong tổng thị trường tài trợ ô tô. Không chỉ vậy, có sự phân biệt lớn về mức độ tín nhiệm đối với những người mua xe tài trợ cho xe mới và những người tài trợ cho xe đã qua sử dụng.

Hãy thắt dây an toàn để tìm hiểu thêm về cách người tiêu dùng tài trợ cho ô tô mới và cũ vào năm 2020.

Người tiêu dùng sẽ tài trợ nhiều hơn vào năm 2020 là gì?

Ô tô đã qua sử dụng rõ ràng đã giành chiến thắng trong cuộc đua tài chính khi nói đến ô tô được mua vào quý II (quý 2) năm 2020, theo Báo cáo Thị trường Tài chính Ô tô của Experian. Trong quý 2 năm 2020, ô tô đã qua sử dụng chiếm 59,3% tổng tài chính cho xe cộ, so với 40,8% cho ô tô mới, dữ liệu của Experian cho thấy. Những con số này gần như bằng nhau trong quý 2 năm 2019.

Cuộc kiểm kê cho thấy 85,4% số xe ô tô mới được bán được tài trợ bằng hình thức cho vay hoặc cho thuê, so với 36,8% số xe ô tô đã qua sử dụng. Trong quý 2 năm 2019, những con số đó là 87,6% đối với xe mới và 40,3% đối với xe đã qua sử dụng. Theo Edmunds, nhiều loại xe được bán ở Mỹ đã qua sử dụng hơn là xe mới - nhiều hơn gấp đôi so với năm ngoái - vì vậy, ngay cả khi hầu hết xe mới được tài trợ, con số tuyệt đối có nghĩa là xe đã qua sử dụng vẫn chiếm phần lớn thị trường tài chính.

Trong khi đó, tỷ lệ ô tô mới được cho thuê giảm trong quý 2 năm 2020, theo Experian. Trong quý 2 năm nay, tỷ lệ ô tô mới cho thuê ở mức 25,8%, giảm so với mức 32% trong cùng kỳ năm 2019. Thị phần ô tô đã qua sử dụng trên thị trường cho thuê hầu như không thay đổi, từ 9,7% trong quý thứ hai. quý năm 2019 lên 9,5% vào quý II năm 2020.

Khoản vay tự động mới so với Khoản vay tự động đã qua sử dụng theo Điểm tín dụng

Báo cáo ô tô cũng cho thấy sự khác biệt về điểm số tín dụng cho người tiêu dùng tài trợ cho ô tô đã qua sử dụng so với tài trợ cho ô tô đã qua sử dụng. Điểm tín dụng trung bình cho người mua ô tô mới ở mức thấp 700 trong quý II, trong khi điểm tín dụng trung bình cho người mua ô tô đã qua sử dụng dao động từ thấp đến cao 600. Trong cả hai loại, điểm tín dụng trung bình thường đang tăng lên.

Nguồn:Thị trường tài chính ô tô Experian State

Nguồn:Báo cáo Thị trường Tài chính Ô tô của Experian State

Bây giờ bạn đã tìm hiểu tất cả thông tin đó, bạn có thể tự hỏi:Điểm tín dụng tốt cho một khoản vay mua ô tô là bao nhiêu, và điểm tín dụng thấp nhất có thể là bao nhiêu? Rất tiếc, không có câu trả lời rõ ràng.

Người cho vay sử dụng một số mô hình chấm điểm tín dụng để xác định xem bạn có được chấp thuận cho khoản vay mua ô tô hay không và lãi suất và các điều khoản khác sẽ như thế nào. Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn càng cao thì khả năng được chấp thuận của bạn càng cao. Ngoài ra, bạn có cơ hội tốt hơn với các điều khoản có lợi nếu bạn có điểm tín dụng đáng mơ ước trong mắt người cho vay.

Ngay cả khi bạn có điểm tín dụng thấp, bạn rất có thể được chấp thuận cho một khoản vay mua ô tô. Các tiêu chuẩn khác nhau giữa các bên cho vay. Không có điểm giới hạn nào được đặt ra giữa điểm tín dụng dẫn đến việc chấp thuận đơn đăng ký vay của bạn và điểm tín dụng sẽ dẫn đến việc đơn đăng ký của bạn bị từ chối. Tất nhiên, điểm cao hơn có xu hướng dẫn đến lãi suất thấp hơn và các điều khoản có lợi khác.

Báo cáo của Experian đã phân tích mức độ tín nhiệm của những người đi vay tài trợ cho xe cũ và xe mới. Phạm vi điểm tín dụng có thể khác nhau dựa trên mô hình tính điểm, người cho vay, loại khoản vay và các yếu tố khác. Đối với báo cáo này, Experian đã xác định các phạm vi như sau:

Siêu nguyên tố :781-850
Nguyên tố :661-780
Không chuẩn :601-660
Dưới chuẩn :501-600
Dưới chuẩn sâu :300-500

Experian phát hiện ra rằng hầu hết các khoản tài trợ cho ô tô mới được thực hiện bởi những người có điểm tín dụng cao nhất (cao nhất hoặc tốt hơn), trong khi những người mua không chuẩn và dưới chuẩn chiếm tổng cộng 46,9% số người vay mua ô tô đã qua sử dụng. Theo báo cáo của Experian. Các khoản vay dưới chuẩn cho ô tô mới đang ở mức thấp nhất trong 8 năm.

Tài trợ cho một chiếc xe đã qua sử dụng hay mới dễ dàng hơn?

Cho dù bạn chọn tài trợ cho một chiếc xe cũ hay một chiếc xe mới, có những lợi ích và sự đánh đổi cần được xem xét trong cả hai trường hợp.

Tài trợ cho một chiếc xe đã qua sử dụng

Nói chung, việc tài trợ cho một chiếc xe mới sẽ dễ dàng hơn một chiếc xe đã qua sử dụng. Một lý do chính:Người cho vay ít khó xác định giá trị của một chiếc xe mới so với một chiếc xe đã qua sử dụng. Người cho vay sẽ cân nhắc giá trị của một chiếc ô tô khi thu xếp tài chính.

Tất nhiên, việc tài trợ cho một chiếc xe đã qua sử dụng là rất hợp lý nếu bạn thiếu tiền để trả nó hoàn toàn bằng tiền mặt.

Hơn nữa, việc tài trợ cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng thay vì một chiếc ô tô mới có thể hấp dẫn vì các khoản thanh toán hàng tháng có xu hướng thấp hơn. Báo cáo Thị trường Tài chính Ô tô của Experian cho thấy trong quý 2 năm 2020, khoản vay trung bình hàng tháng cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng là 383 đô la. Để so sánh, khoản thanh toán khoản vay trung bình hàng tháng cho một chiếc ô tô mới là 568 đô la.

Một lợi ích tiềm năng khác của việc tài trợ cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng:Bạn có thể trả trước thấp hơn — có thể là 10% — cho khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng thay vì khoản trả trước cao hơn có thể là 20% cho một khoản vay mua ô tô mới. Hoặc chi phí thấp hơn của một chiếc ô tô đã qua sử dụng có thể cho phép bạn thực hiện số tiền trả trước tương đương với một chiếc ô tô mới nhưng bao gồm nhiều giá trị hơn của chiếc xe.

Tài trợ cho một chiếc xe đã qua sử dụng cũng sẽ giúp bạn không bị mất giá nhanh thường liên quan đến những chiếc xe mới. Một chiếc xe mới giảm giá trị đáng kể sau năm đầu tiên (khoảng 20%), trong khi một chiếc xe cũ đã mất đi một phần giá trị.

Tài trợ cho một chiếc ô tô mới

Đối với những người có đủ khả năng chi trả và muốn lái một chiếc ô tô mới ra khỏi dây chuyền lắp ráp, tài trợ cho một chiếc ô tô mới thay vì một chiếc mới có thể là con đường phù hợp để đi. Tại sao? Vì một lý do, lãi suất cho vay mua ô tô mới thường thấp hơn lãi suất cho vay mua ô tô đã qua sử dụng. Dữ liệu của Experian chỉ ra rằng lãi suất trung bình cho khoản vay mua ô tô mới là 5,2% trong quý 2 năm 2020, so với mức trung bình 9,7% đối với khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng.

Ngoài ra, khoản vay mua ô tô mới thường cho bạn thời gian hoàn trả lâu hơn khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng. Theo Báo cáo thị trường tài chính ô tô của Experian, thời hạn trung bình cho khoản vay mua ô tô mới trong quý II / 2020 là 71,5 tháng so với 65,3 tháng đối với khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng. Tuy nhiên, thời hạn cho vay dài hơn có thể là một điều may mắn hoặc một lời nguyền, vì nó có thể làm giảm số tiền thanh toán hàng tháng của bạn nhưng có nghĩa là bạn sẽ trả nợ lâu hơn và có khả năng phải trả nhiều lãi hơn trong suốt thời gian vay.

Điểm mấu chốt

Cho dù bạn quyết định tài trợ cho một chiếc xe mới hay đã qua sử dụng, điều khôn ngoan là hãy kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn trước khi bạn mua chiếc xe và khoản vay. Bạn có thể nhận được bản sao báo cáo tín dụng của mình từ cả ba văn phòng tín dụng tiêu dùng lớn thông qua dailyCreditReport.com. Và Experian có thể cung cấp báo cáo và điểm tín dụng miễn phí để giúp bạn có được con đường tài chính suôn sẻ.