Để biết thông tin mới nhất về hỗ trợ khoản vay dành cho sinh viên, hãy xem Người vay khoản vay dành cho sinh viên được cứu trợ mở rộng theo quy định mới.
Nếu bạn bị mất thu nhập do đại dịch COVID-19, việc thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn có thể là một thách thức, nếu không muốn nói là không thể. May mắn thay, các nhà lập pháp và các công ty cho vay sinh viên đang đẩy mạnh để cung cấp một số cứu trợ cho những người đi vay bị ảnh hưởng.
Dưới đây là mọi thứ bạn cần biết về cách nhận trợ giúp với khoản vay sinh viên và cách chọn con đường phù hợp cho bạn.
Được ký thành luật vào cuối tháng 3 năm 2020, Đạo luật Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế (CARES) của Coronavirus đã cung cấp khoảng 2,2 nghìn tỷ đô la cứu trợ cho những người và doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng COVID-19.
Đối với nhiều người vay khoản vay dành cho sinh viên, khoản cứu trợ đó được áp dụng dưới hình thức thanh toán bị đình chỉ đến hết ngày 30 tháng 9 năm 2021. Để đủ điều kiện, bạn cần có các khoản vay trực tiếp hoặc Khoản vay Giáo dục Gia đình Liên bang (FFEL) do chính phủ liên bang nắm giữ.
Nếu các khoản vay của bạn đủ điều kiện, lợi ích sẽ tự động xảy ra — không cần liên hệ với người cung cấp dịch vụ cho vay của bạn để chọn tham gia. Là một phần của gói kích thích dành cho những người vay khoản vay dành cho sinh viên của liên bang:
Thật không may, gói kích thích không bao gồm khoảng 12% các khoản vay liên bang dành cho sinh viên, theo Viện Tiếp cận &Thành công Đại học. Những loại trừ này bao gồm các khoản vay của Perkins (trong khuôn viên trường) và các khoản vay FFEL cũ hơn do các tổ chức cho vay thương mại nắm giữ. Ngoài ra, nó không bao gồm các khoản cho vay sinh viên tư nhân, chiếm gần 8% tổng số nợ cho sinh viên vay ở Hoa Kỳ, theo dữ liệu và công ty phân tích MeasureOne.
8% các tổ chức ở Hoa Kỳ cung cấp một số hình thức hỗ trợ hoàn trả khoản vay cho sinh viên, Hiệp hội Quản lý Nguồn nhân lực cho biết. Nếu bạn làm việc cho một trong những công ty đó, bạn có thể đã nhận được sự hỗ trợ để trả bớt nợ của mình.
Nếu bạn không, bây giờ có thể là thời điểm tốt để nói chuyện với bộ phận nhân sự của bạn. Người sử dụng lao động đã được giảm thuế khi cung cấp hỗ trợ học phí cho nhân viên của họ — họ có thể đóng góp tới 5.250 đô la hàng năm trên cơ sở miễn thuế.
Đạo luật CARES đã mở rộng khoản giảm thuế đó đối với hỗ trợ trả khoản vay cho sinh viên đến cuối năm 2025. Nói cách khác, chủ lao động của bạn có thể giúp thanh toán lên đến 5.250 đô la cho các khoản vay sinh viên của bạn mỗi năm và nó sẽ miễn thuế cho cả hai bạn. .
Chỉ cần lưu ý rằng giới hạn 5.250 đô la được chia sẻ giữa hoàn trả học phí và hỗ trợ trả khoản vay cho sinh viên, vì vậy nếu bạn đang tận dụng cả hai, sẽ có một số hạn chế.
Nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên không đủ điều kiện để bị đình chỉ thanh toán theo Đạo luật CARES, bạn có thể nhận được một số trợ giúp từ người cho vay của mình. Nhiều công ty cho vay tư nhân cung cấp các kế hoạch miễn trừ có thể tạm dừng các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn trong một khoảng thời gian xác định trước.
Không giống như việc đình chỉ Đạo luật CARES, việc cấm sử dụng với một người cho vay tư nhân sẽ không ngăn lãi suất tích lũy. Tuy nhiên, nó vẫn có thể đáng để trả thêm một chút sau đó để đổi lấy sự giảm bớt tài chính ngay bây giờ. Một số có thể đang cung cấp các chính sách cấm đặc biệt cho tình hình hiện tại. Gọi cho người cho vay của bạn để tìm hiểu những tùy chọn nào có sẵn cho bạn.
Việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn có thể có tác động đáng kể đến kế hoạch trả nợ của bạn và nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn, khoản thanh toán hàng tháng hoặc cả hai.
Trong cuộc khủng hoảng coronavirus, việc tái cấp vốn cũng có thể khiến bạn có thể chuyển sang một người cho vay có nhiều lựa chọn miễn trừ hào phóng hơn những gì người cho vay hiện tại của bạn cung cấp.
Chỉ cần lưu ý rằng nếu bạn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên liên bang với một công ty cho vay tư nhân, bạn sẽ mất tất cả các lợi ích mà Bộ Giáo dục cung cấp, bao gồm cả việc tạm ngưng thanh toán theo Đạo luật CARES.
Ngoài ra, các khoản vay sinh viên tái cấp vốn thường yêu cầu bạn phải có lịch sử tín dụng tốt và nguồn thu nhập ổn định. Nếu bạn không đủ điều kiện tự mình, bạn có thể cải thiện cơ hội của mình bằng cách đăng ký với một cosigner. Hãy dành một chút thời gian để chạy các con số để xác định xem việc tái cấp vốn có phù hợp với bạn hay không.
Nếu bạn có các khoản vay sinh viên liên bang, bạn không phải lo lắng về việc thanh toán bất kỳ khoản nào cho đến cuối tháng 9 năm 2021. Nhưng nếu bạn dự đoán đại dịch COVID-19 sẽ ảnh hưởng lâu dài đến tình hình tài chính của bạn, bạn có thể đăng ký cho một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.
Các kế hoạch trả nợ theo thu nhập làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống một tỷ lệ phần trăm - thường là 10% đến 20%, tùy thuộc vào kế hoạch - thu nhập tùy ý của bạn. Họ cũng kéo dài thời hạn trả nợ của bạn lên 20 hoặc 25 năm. Khi bạn đã hoàn thành kế hoạch trả nợ của mình (bao gồm các khoản thanh toán bị tạm ngưng trong một vài tháng tiếp theo), số dư còn lại sẽ được xóa.
Trước khi bạn đăng ký kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù khoản thanh toán của bạn có thể thấp hơn ngay bây giờ, đặc biệt nếu bạn bị mất một số thu nhập, bạn phải xác nhận lại thu nhập của mình hàng năm. Điều đó có nghĩa là các khoản thanh toán của bạn có thể tăng lên — và với một số gói, chúng thậm chí có thể vượt quá số tiền thanh toán hàng tháng hiện tại của bạn.
Ngoài ra, mặc dù các kế hoạch này sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời gian vay của mình và bạn sẽ mắc nợ ít nhất gấp đôi thời hạn vì 10 năm là thời hạn cho vay sinh viên liên bang thông thường. Nếu ý tưởng về việc số dư còn lại của bạn được tha sau 20 hoặc 25 năm là hấp dẫn, hãy biết rằng số tiền đó sẽ được coi là thu nhập chịu thuế, điều này có thể dẫn đến một hóa đơn thuế lớn.
Vì vậy, một lần nữa, hãy dành thời gian của bạn để xem xét các lựa chọn của bạn. Bởi vì bạn không phải lo lắng về các khoản thanh toán trong một thời gian, việc lên kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập chỉ có ý nghĩa nếu đó là động thái đúng đắn về lâu dài để ngăn chặn tình trạng vỡ nợ.
Nếu bạn không bị ảnh hưởng tài chính bởi đại dịch COVID-19, bạn có thể tự hỏi liệu bạn có cần thực hiện bất kỳ bước nào để được trợ giúp với khoản vay sinh viên của mình không.
Nếu không biết nền kinh tế Hoa Kỳ sẽ bị ảnh hưởng bao lâu bởi cuộc khủng hoảng và nó có thể ảnh hưởng đến bạn như thế nào trong những tháng tới, có thể bạn nên yêu cầu trợ giúp ngay bây giờ như một cách để chuẩn bị cho khó khăn tài chính tiềm ẩn sau này. Bạn có thể để dành số tiền bạn không trả cho các khoản vay của mình trong khoản tiết kiệm và trả tất cả cho các khoản vay của bạn sau đó nếu bạn không cần tiền. Tuy nhiên, nếu có thể, tốt nhất bạn nên tiếp tục thanh toán khoản vay.
Tất nhiên, một số công ty cho vay tư nhân có thể không cung cấp lệnh cấm trừ khi bạn đang gặp nhu cầu kinh tế ngay bây giờ. Hãy xem xét tình huống của bạn và xác định đâu là nước đi phù hợp với bạn.