Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Có một số cách để thực hiện một khoản vay cá nhân, và quy trình chính xác để vay sẽ phụ thuộc vào người cho vay mà bạn chọn. Bạn có thể bắt đầu quá trình này bằng cách gửi đơn đăng ký, so sánh các đề nghị cho vay của mình và tiếp tục với lựa chọn tốt nhất. Từ đó, người cho vay sau đó có thể gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn và bạn sẽ bắt đầu quá trình hoàn trả.
Các khoản vay cá nhân thường là các khoản vay không có thế chấp, có nghĩa là các lựa chọn và đề nghị cho vay của bạn có thể phụ thuộc rất nhiều vào mức độ tín nhiệm của bạn. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về quy trình vay khoản vay cá nhân và cách đảm bảo bạn đang đưa ra quyết định tốt nhất.
Trước khi đăng ký một khoản vay cá nhân, bạn sẽ muốn nhận được một số thông tin và tài liệu quan trọng theo thứ tự. Mặc dù bạn không nhất thiết phải cần những thứ này để nộp đơn, nhưng chúng rất tốt để có sẵn trong trường hợp người cho vay yêu cầu họ xác minh danh tính hoặc thông tin của bạn và hoàn tất quy trình cho vay.
Các yêu cầu chung bao gồm:
Có sẵn những tài liệu này có thể giúp bạn nhanh chóng gửi bản sao nếu và khi chúng được yêu cầu, giúp tránh mọi sự chậm trễ tiềm ẩn.
Bạn có thể muốn kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số của mình để biết những gì người cho vay sẽ thấy khi bạn nộp đơn.
Bạn có thể không biết chính xác loại báo cáo tín dụng hoặc loại điểm mà người cho vay sẽ sử dụng, nhưng việc kiểm tra tín dụng của bạn vẫn có thể quan trọng. Đảm bảo rằng không có bất kỳ sai sót nào trong báo cáo tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Và xem liệu bạn có thể làm gì để nhanh chóng cải thiện điểm số của mình, chẳng hạn như trả bớt nợ thẻ tín dụng, trước khi đăng ký.
Việc tìm hiểu số tiền bạn muốn vay trước khi nộp đơn cũng rất quan trọng. Bạn thường có thể thanh toán sớm khoản vay cá nhân mà không phải trả bất kỳ khoản phạt trả trước nào; tuy nhiên, nhiều người cho vay tính phí bắt đầu - thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay - có nghĩa là bạn vay nhiều tiền hơn mức bạn cần sẽ dẫn đến các khoản phí cao không cần thiết.
Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ phụ thuộc vào số tiền vay, lãi suất và thời gian trả nợ (còn gọi là thời hạn vay). Máy tính khoản vay có thể giúp cho bạn thấy việc thay đổi các yếu tố này có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn như thế nào. So sánh một số lựa chọn và xem xét ngân sách của bạn để xem bạn có thể vay được bao nhiêu. Bạn có thể nhận được một khoản thanh toán hàng tháng hợp lý hơn với một khoản vay có thời hạn dài hơn, nhưng cuối cùng bạn có thể phải trả nhiều lãi hơn.
† Thông tin được cung cấp chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Experian không thể đảm bảo tính chính xác của kết quả được cung cấp. Người cho vay của bạn có thể tính các khoản phí khác mà chưa được tính đến trong tính toán này. Những kết quả này, dựa trên thông tin do bạn cung cấp, đại diện cho một ước tính và bạn nên tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của riêng mình về các nhu cầu cụ thể của bạn.
Duyệt các Khoản vay Cá nhânDùng thử Toàn bộ Công cụ Tính Khoản vay Cá nhân Mở cửa sổ mới với nhiều tính năng hơn.
Trước khi đăng ký các khoản vay cá nhân, hãy xem xét số tiền cho vay tối thiểu và tối đa của người cho vay. Cũng cần biết rằng người cho vay có thể chấp thuận cho bạn vay nhưng với số tiền ít hơn mức bạn muốn vay.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn — so sánh giữa thu nhập hàng tháng và nghĩa vụ nợ — có thể ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn được chấp thuận vay. Trả hết nợ hoặc tăng thu nhập của bạn có thể làm giảm DTI của bạn, điều này có thể giúp bạn dễ dàng được chấp thuận cho một khoản vay lớn hơn hoặc một khoản vay với các điều khoản có lợi hơn.
Khi bạn đã thu thập các tài liệu của mình, xem xét tín dụng của bạn và xác định số tiền bạn muốn vay, đã đến lúc mua sắm xung quanh và nhận các đề nghị cho vay từ một số người cho vay.
Có các ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay cá nhân và mỗi người cho vay có thể có các điều khoản và yêu cầu cho vay riêng. Nhiều người cũng cho phép bạn kiểm tra các ưu đãi và tỷ lệ khoản vay trực tuyến mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Người cho vay có thể gọi đây là việc được sơ tuyển hoặc được phê duyệt trước cho một khoản vay cá nhân.
Để kiểm tra phiếu mua hàng của mình, bạn có thể được yêu cầu chia sẻ tên, địa chỉ, số An sinh xã hội, thông tin liên lạc, thu nhập và số tiền vay mong muốn. Sau đó, người cho vay có thể cung cấp cho bạn các đề nghị cho vay ước tính dựa trên đánh giá về mức độ tín nhiệm của bạn.
Mặc dù vậy, việc đủ điều kiện sơ tuyển không phải là sự đảm bảo rằng bạn sẽ được chấp thuận cho một khoản vay. Ví dụ:người cho vay có thể không chấp thuận bạn nếu điểm tín dụng của bạn giảm xuống sau khi bạn đủ điều kiện sơ bộ nhưng trước khi bạn gửi đơn đăng ký vay. Hoặc, bạn có thể bị từ chối nếu thu nhập của bạn bị ảnh hưởng do mất việc làm sau khi được sơ tuyển. Tuy nhiên, sơ tuyển là một bước đầu tiên tốt - và nó sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
Việc đủ điều kiện cho nhiều khoản vay cũng có thể giúp bạn xác định những người cho vay nào có khả năng muốn làm việc với bạn và cung cấp cho bạn những đề nghị cho vay tốt nhất. Bạn cũng có thể loại bỏ những người cho vay không đủ điều kiện hoặc phê duyệt trước cho bạn một khoản vay, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và hạn chế ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn sau này.
Bạn có thể muốn được sơ tuyển với một số người cho vay trước khi nộp đơn đăng ký khoản vay cá nhân đầu tiên. Đăng ký khoản vay có thể đơn giản như chấp nhận một trong các đề nghị sơ tuyển. Hoặc, nếu bạn chưa kiểm tra tỷ lệ của mình với người cho vay, bạn có thể cần phải gửi thông tin cá nhân của mình. Dù bằng cách nào, bạn thường phải đồng ý kiểm tra tín dụng cứng vào thời điểm này. Các câu hỏi về tín dụng khó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, nhưng tác động đó thường nhỏ và tạm thời.
Sau đó, người cho vay sẽ xem xét thông tin của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện để vay hay không. Nếu họ thích những gì họ thấy và muốn tiếp nhận bạn với tư cách là người vay, họ sẽ đưa ra lời đề nghị. Sau khi bạn có một phiếu mua hàng trước mặt, hãy xem xét nó một cách chi tiết, bao gồm số tiền vay được đề nghị, thời hạn trả nợ, lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng. Biết rằng bạn không phải chấp nhận một đề nghị cho vay cá nhân và bạn có thể chấp nhận ít hơn số tiền cho vay đầy đủ nếu bạn muốn.
Khi bạn chấp nhận một đề nghị cho vay, bạn có thể cần xác minh thông tin mà bạn đã gửi bằng cách gửi bản sao của các tài liệu bạn đã thu thập trước đó. Bạn cũng có thể được cung cấp tùy chọn thiết lập một khoản tiền gửi trực tiếp để tiền được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc khoản vay của bạn có thể được gửi bằng séc. Nếu bạn đang sử dụng một khoản vay cá nhân để tái cấp vốn hoặc hợp nhất các khoản nợ, một số người cho vay có thể gửi tiền trực tiếp cho các chủ nợ hiện tại của bạn.
Thời gian có thể khác nhau tùy theo bên cho vay, nhưng quá trình xác minh và cấp vốn thường mất khoảng từ một đến sáu ngày làm việc.
Bạn có thể tìm kiếm một giải pháp thay thế cho vay cá nhân nếu bạn không thể được chấp thuận hoặc nếu bạn chỉ nhận được đề nghị với lãi suất cao. Một số lựa chọn thay thế phổ biến bao gồm:
Mức độ tín nhiệm của bạn và lý do tại sao bạn muốn nhận một khoản vay cá nhân cũng có thể ảnh hưởng đến lựa chọn nào là tốt nhất.
Ví dụ, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân nếu bạn có tín dụng xấu, nhưng phí gốc và lãi suất cao có thể khiến nó đắt hơn so với sử dụng thẻ tín dụng. Ngay cả khi bạn có thể nhận được tỷ lệ cho vay cá nhân thấp, thẻ tín dụng chuyển số dư có thể là một lựa chọn tốt hơn để tổng hợp nợ thẻ tín dụng hơn là một khoản vay cá nhân.
Hoặc, có lẽ bạn muốn vay một khoản cá nhân để cải thiện ngôi nhà của mình. Nếu bạn vay vốn mua nhà hoặc hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà, các khoản thanh toán lãi suất có thể được khấu trừ thuế, điều này có thể làm giảm chi phí tổng thể của bạn.
Nếu bạn đang cố gắng vay một khoản cá nhân như một cách để trả nợ thẻ tín dụng, hãy cân nhắc làm việc với một nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận. Ngoài việc đưa ra lời khuyên tài chính, nhân viên tư vấn tín dụng có thể lập một kế hoạch quản lý nợ để giúp bạn giảm nợ.
Mặc dù việc kiểm tra tỷ giá của bạn với một công ty cho vay cá nhân thường là một quá trình nhanh chóng và dễ dàng, việc mua sắm cho một khoản vay vẫn có thể trở nên phức tạp. Experian's CreditMatch
TM
công cụ có thể giúp đỡ. Bạn có thể tạo một tài khoản miễn phí và đăng nhập để gửi yêu cầu sơ tuyển. Sau đó, Experian hiển thị cho bạn các đề nghị cho vay có sẵn từ nhiều đối tác, cho phép bạn nhanh chóng xem người cho vay nào có thể phù hợp nhất. Các ưu đãi cũng tốt trong 30 ngày, giúp bạn có thời gian cân nhắc và so sánh các lựa chọn khác.