Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Tại Experian, một trong những ưu tiên của chúng tôi là giáo dục tài chính và tín dụng tiêu dùng. Bài đăng này có thể chứa các liên kết và tham chiếu đến một hoặc nhiều đối tác của chúng tôi, nhưng chúng tôi cung cấp một cái nhìn khách quan để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất. Để biết thêm thông tin, hãy xem Chính sách Biên tập của chúng tôi.
Nhận một khoản vay cá nhân mà không cần kiểm tra tín dụng có thể khó khăn, nhưng có những lựa chọn có sẵn. Thật không may, nhiều khoản vay trong số này có lãi suất và phí cao, có thể làm cho chúng trở thành lựa chọn không tốt cho hầu hết người vay. Tuy nhiên, nếu bạn biết nơi để xem xét và có thể đủ điều kiện dựa trên thông tin phi tín dụng, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân với các điều khoản có lợi.
Trước khi bạn vội vàng tìm đến một đối tác cho vay cung cấp các khoản vay mà không yêu cầu kiểm tra tín dụng, bạn nên kiểm tra tín dụng của mình. Nếu bạn chưa bao giờ làm điều này trước đây, bạn có thể thấy mình có báo cáo tín dụng và điểm tín dụng đủ điều kiện cho bạn vay cá nhân.
Bạn có thể yêu cầu các bản sao miễn phí của các báo cáo tín dụng của mình từ ba văn phòng tín dụng tiêu dùng (Experian, TransUnion và Equifax) tại dailyCreditReport.com. Bạn cũng có thể nhận được FICO ® Điểm ☉ miễn phí dựa trên báo cáo tín dụng Experian của bạn.
Các đối tác cho vay không phải tất cả các đối tác cho vay đều sử dụng các mô hình chấm điểm giống nhau hoặc nhất thiết phải kiểm tra cả ba báo cáo tín dụng của bạn, do đó, số điểm bạn thấy có thể không giống với số điểm mà mọi đối tác cho vay sử dụng. Tuy nhiên, nhiều đối tác cho vay sử dụng FICO ® Điểm để đánh giá các đơn đăng ký tín dụng mới, vì vậy hãy xem FICO ® của bạn Điểm số có thể giúp bạn hiểu rõ về vị trí của bạn trong phạm vi điểm tín dụng.
Nếu bạn không cần một khoản vay ngay lập tức, dành thời gian để thiết lập hoặc cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể có ý nghĩa. Nếu bạn kiểm tra FICO ® của mình Ghi điểm qua Experian, bạn sẽ nhận được các đề xuất được cá nhân hóa dựa trên lịch sử tín dụng duy nhất của mình.
Một số người tìm các khoản vay cá nhân mà không cần kiểm tra tín dụng vì họ không có tín dụng. Những người khác biết rằng họ có thể sẽ không được chấp thuận nếu có kiểm tra tín dụng vì họ có tín dụng kém. Đó là một sự khác biệt quan trọng.
Các khoản vay cá nhân thường là các khoản vay không có thế chấp, nghĩa là không cần thế chấp. Do đó, các đối tác cho vay thường muốn xem xét thông tin tài chính và tín dụng của bạn để đảm bảo bạn có đủ khả năng trả khoản vay và bạn có lịch sử thanh toán các hóa đơn đúng hạn.
Các đối tác cho vay không yêu cầu kiểm tra tín dụng thường bù đắp cho sự thiếu thông tin này bằng cách tính phí hoặc lãi suất cao cho người vay.
Ví dụ:các khoản vay ngắn hạn và các khoản vay trả góp lãi suất cao có thể không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Hoặc, nếu bạn sở hữu một chiếc xe hoặc tài sản có giá trị, bạn có thể được vay bằng chủ quyền ô tô hoặc khoản vay cầm đồ mà không cần kiểm tra tín dụng. Nhưng đây nên là những lựa chọn cuối cùng vì chi phí cao có thể khiến họ khó trả nợ, thường dẫn đến chu kỳ vay lại với lãi suất phi thường.
Tuy nhiên, ngày càng có nhiều lựa chọn mới và tốt hơn cho những người không có điểm tín dụng. Trong những tình huống này, các đối tác cho vay có thể tập trung vào các thông tin khác, chẳng hạn như mối quan hệ của bạn với công ty, lịch sử việc làm và tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Dưới đây là một số tùy chọn để khám phá nếu bạn muốn có một khoản vay cá nhân mà không cần kiểm tra tín dụng:
Nhiều tùy chọn trong số này không yêu cầu tín dụng tốt — hoặc bất kỳ tín dụng nào — nhưng đối tác cho vay có thể cố gắng kiểm tra tín dụng của bạn. Trong một số trường hợp, không có tín dụng có thể tốt hơn là có tín dụng kém.
Quy trình đăng ký một khoản vay cá nhân có thể khác nhau tùy thuộc vào đối tác cho vay và loại khoản vay. Một số đối tác cho vay đã sắp xếp hợp lý các ứng dụng trực tuyến với hướng dẫn từng bước mà bạn có thể làm theo. Với những người khác, lựa chọn tốt nhất của bạn có thể là gọi điện hoặc đến chi nhánh địa phương và nói chuyện với nhân viên cho vay.
Mặc dù có thể không có kiểm tra tín dụng, bạn vẫn có thể phải chứng minh danh tính và thu nhập của mình, đồng thời cung cấp các tài liệu khác. Khi chuẩn bị đăng ký một khoản vay cá nhân, bạn có thể muốn thu thập:
Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, thiết lập tín dụng của bạn và xây dựng tín dụng tốt có thể hữu ích. Ngay cả khi bạn không muốn vay hoặc không có thẻ tín dụng, tín dụng tốt có thể giúp bạn thuê căn hộ hoặc kiếm việc làm dễ dàng hơn. Ở nhiều tiểu bang, phí bảo hiểm của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng bởi lịch sử tín dụng của bạn.
Để bắt đầu, bạn sẽ cần báo cáo tài khoản và khoản thanh toán của mình cho văn phòng tín dụng tiêu dùng. Nhiều người sử dụng một — hoặc một số — trong các cách tiếp cận sau:
Khi bạn đã thiết lập tín dụng của mình, hãy đảm bảo quản lý tài khoản của bạn để tạo tín dụng tốt. Thực hiện tất cả các khoản thanh toán nợ đúng hạn và chỉ sử dụng một phần nhỏ hạn mức tín dụng của bạn trên thẻ tín dụng là những cách quan trọng để cải thiện điểm tín dụng. Vì lý do này, chuyển khoản vay cá nhân sang thẻ tín dụng có thể không phải là ý tưởng tốt nhất, tùy thuộc vào số tiền của khoản vay.
Sau khi thiết lập tín dụng, bạn cũng có thể sử dụng các tính năng và công cụ trong tài khoản Experian miễn phí để xây dựng, theo dõi và sử dụng tín dụng của mình.
Experian Boost ™ † là một ứng dụng miễn phí mà bạn có thể sử dụng để kết nối tài khoản ngân hàng của mình và thêm các hóa đơn dịch vụ tiện ích, điện thoại và dịch vụ phát trực tuyến phổ biến vào báo cáo tín dụng Experian của mình. Các tài khoản bổ sung và thanh toán đúng hạn này có thể giúp cải thiện FICO ® của bạn Ghi điểm.
Tài khoản Experian của bạn cũng đi kèm với tính năng giám sát tín dụng miễn phí và FICO ® Điểm miễn phí dựa trên báo cáo Experian của bạn. Nếu bạn muốn sử dụng tín dụng của mình, bạn có thể sử dụng Experian CreditMatch TM để so sánh thẻ tín dụng và các đề nghị cho vay. Ở một số tiểu bang, bạn cũng có thể nhận được các ưu đãi được cá nhân hóa dựa trên hồ sơ tín dụng của mình.