Cho vay sinh viên là một tệ nạn cần thiết đối với hầu hết sinh viên đại học. Theo Viện Tiếp cận &Thành công Đại học, 62% Sinh viên năm 2019 tốt nghiệp với khoản nợ của sinh viên và dữ liệu của Experian cho biết mức dư nợ trung bình của sinh viên là 38.792 đô la vào năm 2020.
Nhưng với đủ kế hoạch và nỗ lực, bạn có thể giảm đáng kể hoặc thậm chí loại bỏ nhu cầu vay vốn sinh viên của mình. Với tư cách là một sinh viên đại học tương lai hoặc một phụ huynh đang giúp đỡ con bạn, đây là một số bước bạn có thể thực hiện.
Cho dù bạn là cha mẹ dự định hỗ trợ chi trả cho việc học đại học của con bạn hay bạn là sinh viên, thì thời điểm tốt nhất để bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học là bây giờ.
Mặc dù có thể dễ dàng tích trữ một số tiền trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư, hãy cân nhắc mở một kế hoạch tiết kiệm 529 cho trường đại học để tận dụng các đặc quyền đặc biệt. Ví dụ:miễn là bạn sử dụng quỹ kế hoạch 529 cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, tất cả các khoản đóng góp của bạn sẽ được miễn thuế và các khoản rút tiền cũng miễn thuế.
Ngoài ra, tiểu bang của bạn có thể cung cấp các khoản giảm thuế khác dưới hình thức khấu trừ hoặc tín dụng dựa trên số tiền bạn đóng góp hàng năm.
Hầu hết các gói 529 đều cho phép bạn đặt số tiền đóng góp hàng tháng sẽ được tự động ghi nợ từ tài khoản séc của bạn để tiết kiệm dễ dàng hơn. Nếu bạn còn vài năm trước khi phải trả tiền học đại học, hãy cân nhắc việc tăng cường đóng góp bất cứ khi nào thu nhập của bạn tăng lên hoặc giảm chi phí hàng tháng. Chỉ cần lưu ý rằng nếu bạn hoặc con bạn sử dụng tiền kế hoạch 529 cho các chi phí không đủ điều kiện, thu nhập trong tài khoản của bạn có thể phải chịu thuế và bị phạt 10%.
Khi bạn hoặc con bạn bắt đầu quá trình chọn một trường đại học, hãy xem xét nhiều hơn các chương trình và bầu không khí. Bạn cũng sẽ muốn tìm kiếm trang web của từng trường đại học để biết thông tin về số tiền bạn hoặc con bạn có thể phải trả cho học phí và lệ phí.
Bạn cũng sẽ muốn xem xét các chi phí chính khác, bao gồm phí, sách, vật tư, thiết bị, thực phẩm, tiền thuê nhà và các chi phí sinh hoạt khác.
Hãy dành một chút thời gian để viết ra tất cả các chi phí liên quan đến từng trường học. Điều này sẽ giúp bạn không chỉ chọn được trường cung cấp giá trị tốt nhất cho đồng đô la của bạn mà còn biết được số tiền bạn cần phải có ngoài số tiền tiết kiệm của mình.
Có nhiều cách để tìm học bổng và các hỗ trợ khác để học đại học. Trường của bạn có thể cung cấp học bổng dựa trên thành tích hoặc nhu cầu tài chính. Ngoài ra, một số chương trình nhất định có thể cung cấp học bổng bổ sung chỉ dành cho sinh viên trong một lĩnh vực nghiên cứu nhất định.
Xem lại trang web hỗ trợ tài chính của trường bạn và trang chương trình của bạn để biết những gì có sẵn cho bạn và liệu bạn có đủ điều kiện hay không.
Bạn cũng có thể tìm kiếm các trang web như Scholarships.com và Fastweb. Các trang web này lưu trữ cơ sở dữ liệu về hàng triệu cơ hội học bổng từ các tổ chức tư nhân. Mặc dù bạn sẽ không đủ điều kiện cho mọi thứ, nhưng bạn có thể tìm thấy một vài thứ mà bạn phù hợp tuyệt vời.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn điền vào Đơn đăng ký miễn phí cho Viện trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) hàng năm. Nếu bạn đủ điều kiện dựa trên tình hình gia đình và tài chính của mình, bạn có thể nhận được Pell Grants mà bạn không phải trả lại.
Cuối cùng, nếu bạn dự định theo học trường cao học, bạn cũng có thể nhận được học bổng hoặc trợ lý.
Học bổng hoạt động tương tự như học bổng và có thể có trong vài tháng đến vài năm dựa trên thành tích. Chương trình cũng thường cung cấp cho sinh viên những cơ hội duy nhất trong lĩnh vực nghiên cứu của họ, có thể giúp ích cho sự nghiệp của họ sau khi tốt nghiệp.
Ngược lại, trợ lý cung cấp tiền để đổi lấy công việc bán thời gian trong lĩnh vực nghiên cứu của sinh viên, thường là trong khuôn viên trường.
Các chương trình vừa học vừa làm hoạt động tương tự như học nghề ở chỗ bạn đổi công việc bán thời gian để được trả lương. Tuy nhiên, các chương trình vừa học vừa làm thường được cung cấp thông qua chương trình hỗ trợ tài chính liên bang và chúng dành cho cả sinh viên sau đại học và sinh viên đại học. Công việc bạn làm trong chương trình vừa học vừa làm có thể liên quan đến chương trình cấp bằng của bạn.
Ngoài ra, bạn có thể tìm kiếm công việc bán thời gian ở những nơi khác. Ví dụ:có thể có một số công việc trong khuôn viên trường không có trong chương trình vừa học vừa làm mà bạn có thể đăng ký. Bạn thậm chí có thể tìm kiếm các cơ hội việc làm ngoài trường để tìm kiếm các cơ hội việc làm trong khu vực của bạn. Điều đó có thể bao gồm một công việc tại một nhà hàng hoặc quán bar địa phương, một vị trí dịch vụ khách hàng, một hợp đồng biểu diễn trong bán lẻ hoặc một cái gì đó khác.
Khi bạn cân nhắc làm việc trong thời gian đi học, hãy đảm bảo rằng bạn có thể kiếm được một công việc với số giờ phù hợp với lịch học của mình. Ngoài ra, hãy cố gắng cân bằng tốt giữa công việc và trường học, để bạn không hy sinh điểm số của mình để có thu nhập.
Bất kể cách tiếp cận của bạn là gì, số tiền bạn kiếm được khi còn là sinh viên đại học sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến nhu cầu vay của bạn thông qua các khoản vay dành cho sinh viên.
Cho dù bạn có dự định đăng ký các khoản vay sinh viên hay không, bạn nên điền vào FAFSA hàng năm. Ngoài việc cung cấp các cơ hội thông qua các khoản trợ cấp và các chương trình vừa học vừa làm, nó cũng giúp bạn đủ điều kiện nhận các khoản vay sinh viên liên bang nếu bạn cần.
Không giống như các khoản vay sinh viên tư nhân, các khoản vay sinh viên liên bang không yêu cầu kiểm tra tín dụng trong hầu hết các trường hợp. Họ cũng cung cấp khả năng tiếp cận các chương trình xóa nợ và kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, cả hai chương trình này đều không thể tiếp cận với những người vay vốn sinh viên tư nhân.
Và nếu bạn thể hiện nhu cầu tài chính, bạn có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay được trợ cấp, trong đó chính phủ liên bang trả lãi cho các khoản vay sinh viên của bạn khi bạn đang đi học hoặc hoãn lại sau này.
Mặc dù không phải là lý tưởng để vay tiền để đi học, nhưng nó có thể là cần thiết nếu bạn đã cạn kiệt tất cả các lựa chọn khác của mình. Mặt khác, các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang cung cấp lãi suất thấp và các đặc quyền quan trọng — và có thể giúp bạn đủ khả năng học đại học bằng cách lấp đầy khoảng trống tài trợ.
Đại học là một thời điểm tuyệt vời để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của bạn vì một khi bạn tốt nghiệp, bạn có thể muốn vay tiền để mua một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà. Tuy nhiên, nếu bạn có một hồ sơ tín dụng mỏng hoặc không tồn tại, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc tự mình phê duyệt.
Các khoản vay dành cho sinh viên thường không báo cáo với văn phòng tín dụng khi bạn đang đi học vì bạn không thực hiện thanh toán. Vì vậy, hãy cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng sinh viên hoặc khoản vay xây dựng tín dụng như một cách để thiết lập lịch sử tín dụng của bạn. Với cả hai tùy chọn, hãy thực hiện thanh toán đúng hạn và đầy đủ để tránh các khoản phí trễ hạn — và trong trường hợp thẻ tín dụng, các khoản phí lãi suất. Điều quan trọng với thẻ tín dụng là giữ cho số dư của bạn ở mức thấp so với hạn mức tín dụng của nó.
Bạn cũng có thể đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng để có thể theo dõi tiến trình của mình sau khi đã xây dựng được điểm tín dụng. Quá trình xây dựng tín dụng có thể mất thời gian, nhưng bạn bắt đầu càng sớm thì bạn sẽ càng có lợi về lâu dài.