Bạn mơ ước được cập nhật nhà bếp vào khoảng năm 1989, nhưng ngân sách của bạn không đủ lớn để biến những giấc mơ đó thành hiện thực. Bạn có nên vay tiền sửa nhà để trả tiền sửa nhà không? Chi phí của khoản vay sửa nhà phụ thuộc vào loại khoản vay, điểm tín dụng của bạn và các yếu tố khác. Tìm hiểu cách quyết định xem khoản vay sửa nhà có phù hợp với bạn hay không.
Chủ nhà thường cho rằng việc cải tạo nhà tự trả giá bằng cách nâng cao giá trị của ngôi nhà. Tuy nhiên, điều quan trọng cần biết là việc cải tạo nhà sẽ không làm tăng giá trị ngôi nhà của bạn.
Tạp chí Tu sửa hàng năm tổng hợp chi phí trung bình và ROI của các dự án cải tạo nhà thông thường. Theo dữ liệu năm 2021, một nhà bếp nhỏ tu sửa lại 72% giá trị của nó; thêm một bộ tổng thể cao cấp có ROI chỉ 48%.
Trừ khi bạn dự kiến sẽ bán sớm, bạn nên cải tạo nhà để làm cho ngôi nhà của bạn trở nên đáng sống hơn, không chỉ vì bạn nghĩ rằng chúng sẽ tăng giá trị bán lại. Nếu bạn có kế hoạch bán nhà của mình, một chuyên gia bất động sản có thể giúp bạn xác định những cải tiến có lợi nhất.
Khi quyết định xem khoản vay sửa nhà có đáng giá hay không, hãy cân nhắc:
Có nhiều lựa chọn cho vay cải thiện nhà, mỗi lựa chọn đều có ưu và nhược điểm riêng.
Các khoản thế chấp, cho vay mua nhà và HELOC thường tính lãi suất thấp hơn các khoản vay cá nhân, nhưng nếu bạn không trả nợ, bạn có thể mất nhà. Nếu bạn không muốn sử dụng nhà của mình làm tài sản thế chấp, hãy xem xét một khoản vay cá nhân.
Công ty cho vay trực tuyến SoFi cung cấp các khoản vay cá nhân không có thế chấp lên đến 100.000 đô la, đủ cho những cải tiến lớn về nhà. Các khoản vay có lãi suất cố định, không có phí gốc và thời hạn trả nợ từ 24 đến 84 tháng. Bạn sẽ cần thu nhập cao, DTI thấp và tín dụng từ khá đến xuất sắc để đủ điều kiện.
Nếu tín dụng của bạn chỉ ở mức công bằng, công ty cho vay trực tuyến Avant cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm lên đến $ 35,000 với thời hạn trả nợ từ 24 đến 60 tháng và lãi suất cạnh tranh. (Công ty cũng cung cấp các khoản vay có bảo đảm lên tới 25.000 đô la bằng cách sử dụng xe của người vay làm tài sản thế chấp.) Một khoản phí hành chính lên tới 4,75% số tiền cho vay có thể cộng lại và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) có thể lên đến 35,99% tùy thuộc trên tín dụng của bạn.
Đủ điều kiện cho khoản vay mua nhà, tái cấp vốn bằng tiền mặt hoặc HELOC thường yêu cầu tín dụng từ tốt đến xuất sắc (FICO ® Điểm ☉ từ 670 trở lên). Nếu tín dụng của bạn là hợp lý (một FICO ® Điểm từ 580 đến 669), bạn vẫn có thể được vay, nhưng có thể sẽ có lãi suất cao hơn, vì vậy bạn sẽ phải trả nhiều hơn theo thời gian.
Trước khi đăng ký khoản vay sửa nhà, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn cần tăng, hãy thử các bước sau để cải thiện:
Cân nhắc tái cấp vốn bằng tiền mặt, khoản vay mua nhà hay HELOC? Liên hệ với người cho vay thế chấp hiện tại của bạn để xem những gì họ có thể cung cấp. Sau đó, nhận các đề nghị từ những người cho vay thế chấp hoặc vốn sở hữu nhà khác, so sánh lãi suất, chi phí đóng, điều khoản và phí trả nợ. Cân nhắc sử dụng một nhà môi giới thế chấp, người có thể nhận được báo giá và thông tin từ một số người cho vay.
Các khoản vay cá nhân có sẵn từ các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các công ty cho vay chỉ trực tuyến. Bắt đầu với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hiện tại của bạn, sau đó mua sắm xung quanh. Nhưng đừng kéo quá trình này ra quá lâu. Khi bạn đăng ký một khoản vay và người cho vay kiểm tra tín dụng của bạn, điều này gây ra một cuộc điều tra khó khăn đối với báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể tạm thời giảm điểm của bạn một vài điểm. Quá nhiều câu hỏi khó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, hãy hoàn thành tất cả các đơn xin vay của bạn trong vòng hai tuần và chúng sẽ được coi là một cuộc điều tra.
Một số người cho vay sẽ chuẩn bị cho bạn một khoản vay, điều này được coi là một cuộc điều tra nhẹ và sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Experian CreditMatch ™ có thể kết bạn với những người cho vay phù hợp với hồ sơ tín dụng của bạn.
Có tín dụng tốt giúp bạn có nhiều lựa chọn hơn để tài trợ cho việc cải tạo nhà. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay để xác định các khoản vay mà bạn có khả năng đủ điều kiện. Hoàn trả khoản vay sửa nhà đúng hạn có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn. Cân nhắc cẩn thận giữa lợi ích và rủi ro của việc vay để trả tiền sửa nhà sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn.