Khoản cho vay có thể tha thứ là một loại cho vay cho phép người đi vay có số dư khoản vay của họ được xóa một phần hoặc toàn bộ nếu họ đáp ứng các điều kiện nhất định. Nếu bạn cho rằng điều này nghe có vẻ quá tốt là đúng, bạn sẽ rất vui khi biết có một số chương trình cung cấp hình thức cho vay này với mục tiêu giảm bớt gánh nặng nợ cho cả doanh nghiệp và cá nhân.
Ví dụ:chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ tha thứ cho số dư khoản vay của sinh viên cho những người lao động chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận đủ điều kiện. Mặc dù không có gì đảm bảo các khoản vay của bạn sẽ được tha thứ, nhưng nhận được thông báo về các lựa chọn của bạn là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về cách hoạt động của các khoản vay có thể tha thứ và liệu bạn có đủ điều kiện hay không.
Để một khoản vay được tha thứ, người vay phải đáp ứng các tiêu chí cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào chương trình hoặc người cho vay đã cho vay tiền. Ví dụ:một người đi vay có thể phải làm việc cho một loại chủ nhân nhất định, làm việc trong một cộng đồng hoặc vùng lân cận nhất định hoặc sử dụng tiền cho các mục đích cụ thể để đủ điều kiện. Điều quan trọng cần lưu ý là sự tha thứ cho khoản vay không phải lúc nào cũng là sự tha thứ "hoàn toàn"; người vay vẫn phải hoàn trả một phần khoản vay của họ trong hầu hết các trường hợp. Tất nhiên, trường hợp tốt nhất là không phải hoàn trả khoản vay; điều đó gần giống như nhận được một khoản trợ cấp.
Những người cho vay cung cấp khả năng xóa nợ thường có liên kết với chính phủ liên bang, như Bộ Giáo dục hoặc Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ, và phần lớn các chương trình xóa nợ tập trung vào các khoản vay của sinh viên. Các chương trình này thường hướng đến những người vay vốn làm việc hoặc tình nguyện trong lĩnh vực giáo dục, chăm sóc sức khỏe và các lĩnh vực khác. Mục tiêu cuối cùng của hầu hết các chương trình tha thứ là giúp mọi người có thể đảm nhận các công việc tiềm ẩn ít sinh lợi hơn trong các lĩnh vực như công việc phi lợi nhuận, giáo dục và chính phủ. Ví dụ:giáo viên, luật sư, bác sĩ, y tá và các chuyên gia khác có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay có thể tha thứ để đổi lấy việc làm việc trong một số cộng đồng nhất định, đặc biệt nếu khu vực đó không được phục vụ. Các chương trình xóa nợ cũng khuyến khích mọi người tham gia vào các vai trò phục vụ công cộng như những người của AmeriCorps, Peace Corps hoặc thậm chí là nghĩa vụ quân sự.
Các hình thức cho vay khác tập trung vào doanh nghiệp hơn. Các chương trình xóa nợ cho doanh nghiệp nổi tiếng hơn, như Chương trình Bảo vệ Khoản vay (PPP) và Quỹ Phục hồi Nhà hàng, đã được tạo ra để ứng phó với đại dịch COVID-19, khi nhiều doanh nghiệp đấu tranh để duy trì sự cởi mở và phục vụ cộng đồng của họ. Mặc dù không có nhiều tùy chọn xóa khoản vay cho các doanh nghiệp, nhưng Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ là một nơi tuyệt vời để bạn bắt đầu tìm kiếm, vì nó cung cấp nhiều tùy chọn vay lãi suất thấp nhằm giúp các doanh nghiệp mở rộng.
Nếu bạn quan tâm đến việc trở thành chủ nhà vào một ngày nào đó, bạn cũng có thể ngạc nhiên khi phát hiện ra có những khoản vay có thể tha thứ cung cấp hỗ trợ thanh toán trước để giúp bạn mua nhà. Trong ngành nhà ở, một khoản vay có thể tha thứ là một loại thế chấp thứ hai. Bạn không phải trả lại khoản vay này trừ khi bạn chuyển đi trước khi thời hạn cho vay kết thúc. Các khoản vay này thường đi kèm với lãi suất 0%, vì vậy đây có thể là một giải pháp tuyệt vời cho những người mua nhà có thu nhập thấp hơn.
Ngoài ra, trong khi hầu hết các chương trình đều có sẵn ở cấp quốc gia, có thể có các kế hoạch hoàn trả khoản vay thông qua tiểu bang bạn sinh sống. Hơn nữa, một số trường cao đẳng giúp cựu sinh viên của họ trả các khoản vay sinh viên.
Các yêu cầu để được xóa nợ khác nhau tùy thuộc vào chương trình cho vay mà bạn đã vay. Ví dụ, nhiều chương trình xóa nợ cho giáo viên yêu cầu giáo viên làm việc trong các cộng đồng cụ thể (thường là các khu vực thu nhập thấp hơn) để đủ điều kiện. Lý tưởng nhất, đó là một phần thắng cho cả hai bên:Các cộng đồng thường gặp khó khăn trong việc thu hút các nhà giáo dục lành nghề có được tài năng mới và các giáo viên cần kinh nghiệm và có khoản nợ vay sinh viên được trợ giúp với cả hai.
Một trong những chương trình tha thứ cho khoản vay dành cho sinh viên phổ biến nhất, Sự tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF), bao gồm nhiều lựa chọn nghề nghiệp và nhà tuyển dụng. Kể từ năm 2017, chương trình đã xả hơn 452 triệu đô la cho sinh viên vay. Để đủ điều kiện để được xóa khoản vay sinh viên, bạn cần phải chọn hộp cho tất cả các điều dưới đây:
Các khoản vay sinh viên tư nhân không đủ điều kiện cho chương trình này, vì vậy bạn sẽ phải tìm một cách thay thế để giải quyết những khoản này nếu bạn có các khoản vay tư nhân và bạn đang hy vọng được cứu trợ.
Bạn thường có thể tìm thấy danh sách các chương trình xóa nợ khác thông qua tìm kiếm nhanh trên mạng hoặc bạn có thể tìm thấy các tài nguyên hướng dẫn bạn đi đúng hướng trên các trang web của hiệp hội trong ngành của bạn. Đôi khi chính các hiệp hội cũng cung cấp trợ giúp tài chính.
Các khoản cho vay có thể tha thứ có thể là cơ hội tuyệt vời vì nhiều lý do, nhưng chúng cũng có một số hạn chế.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể đủ điều kiện cho các chương trình xóa nợ, bạn nên dành thời gian để tìm hiểu chúng là gì và cách thức hoạt động của chúng. Tất nhiên, không có chương trình nào là hoàn hảo, nhưng có thể có lợi cho cả người cho vay và người đi vay — và cộng đồng rộng lớn hơn — nếu nó phù hợp.