Nếu bạn là một người Mỹ điển hình sắp nghỉ hưu, rất có thể bạn đang phải gánh một khoản nợ nào đó. Trên thực tế, khoản nợ trung bình của mỗi hộ gia đình Mỹ là 2.300 đô la, trong khi khoản nợ trung bình là 5.700 đô la, theo một nghiên cứu của Lending Tree.
Tuy nhiên, nghỉ hưu với nợ có thể gây bất lợi cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu, cố vấn tín dụng Thomas Nitzsche, của ClearPoint Credit Counseling Solutions, cho biết.
Nitzsche nói:“Mức nợ cao có thể khiến người tiêu dùng già không thể bỏ tiền sang một bên cho các mục tiêu tài chính khác. “Thật không may, người cao tuổi thường nghỉ hưu với nợ nần.”
Hầu hết các cố vấn tài chính khuyên mọi người nên trả bớt nợ của họ đến mức có thể quản lý được - tối đa là 5.000 đô la - và có đủ tiền tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp, chi phí bảo trì và chi phí giải trí.
Tuy nhiên, một cuộc nghỉ hưu không nợ nần là lý tưởng. Khi bạn nghỉ hưu, bạn đang sống bằng một khoản thu nhập cố định - nghĩa là bạn không kiếm thêm được tiền nữa. Vì vậy, việc chi tiêu các nguồn lực hạn chế của bạn cho nợ (và lãi suất cho khoản nợ) cũng giống như việc bạn ném tiền hưu trí của bạn ra ngoài cửa sổ. (Khi bạn đang làm việc, nợ ít gây tổn hại đến tài chính của bạn hơn vì bạn đang kiếm tiền.)
Cố vấn tài chính Tracy St. John có trụ sở tại Thành phố Kansas, với Đại lộ Tài chính, LLC. Và Steven Van Meter, người cung cấp kế hoạch nghỉ hưu thông qua công ty Steven Van Meter Financial, có trụ sở tại Bakersfield, California, cả hai đều nói rằng có rất nhiều cách mọi người có thể quản lý hiệu quả nợ của họ khi lên kế hoạch nghỉ hưu.
Dưới đây là năm chiến lược họ đề xuất để nghỉ hưu không nợ nần:
Theo St.John, các chuyến đi nhà hàng thường xuyên hoặc các gói cáp kéo dài có thể giúp cuộc sống thoải mái hơn một chút, nhưng đây là những chi phí sinh hoạt có thể được cắt giảm để giúp quản lý nợ.
Thay vì trả 20 đô la ở đây và ở đó cho các dịch vụ hoặc sản phẩm không cần thiết, các cố vấn khuyên mọi người nên đặt số tiền đó để trả nợ của họ.
“Ngay cả khi đó là 25 đô la một khoản lương, đó là điều mà họ không làm trước đây,” St. John nói.
Đặt ra một ngân sách chặt chẽ và tuân thủ nó có thể hữu ích. Mọi người nên lập ngân sách cho các chi phí hiện tại và tương lai, đồng thời bao thanh toán nợ và thu nhập hưu trí dự kiến.
Họ nên có kế hoạch không mắc nợ quá 5.000 đô la hoặc phải đảm bảo rằng họ có thể trả hết nợ trong vòng ba năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu.
Van Meter cho biết:“Hầu hết mọi người tiêu nhiều tiền hơn trong ba năm đầu tiên và khi bạn mắc nợ trên đó, thực tế là hầu hết mọi người sẽ không trả hết. “Họ nên có một ngân sách và gắn bó với nó để có thể tích lũy vào ngân sách các khoản thanh toán nợ của họ.”
Sử dụng máy tính hưu trí có thể giúp mọi người xác định những gì họ sẽ cần phải tiết kiệm hoặc trả hết trước khi rời khỏi lực lượng lao động.
Cả St. John và Van Meter đều khuyên mọi người nên làm việc lâu hơn dự định hoặc chọn công việc bán thời gian trong thời gian nghỉ hưu để trả bớt nợ.
Van Meter nói:“Nếu bạn có 10.000 đô la trong thẻ tín dụng của mình và bạn phải làm việc thêm sáu tháng nữa [để trả bớt tiền], thì điều đó hoàn toàn xứng đáng. “Nếu ai đó nghỉ hưu với khoản nợ đó, chắc chắn họ sẽ nhận một công việc khác.”
Nếu nghỉ hưu với nợ nần, St. John khuyên bạn nên tìm những công việc lặt vặt, chẳng hạn như cắt cỏ nhà hàng xóm, sửa bữa ăn cho cha mẹ bận rộn hoặc trông trẻ.
Nếu có thể, những người về hưu nên xem xét các cách họ có thể tái cơ cấu hoặc tái cấp vốn để tìm lãi suất thấp hơn, Van Meter nói.
Đối với nhiều người, giải pháp nhanh chóng để thoát khỏi nợ nần thường xoay quanh việc thanh lý tài sản. Nhưng việc tiết kiệm khi nghỉ hưu sẽ để lại ít tiền cho chi phí sinh hoạt trong thời gian nghỉ hưu.
Thay vào đó, họ nên tìm thẻ tín dụng có lãi suất 0% trong một khoảng thời gian, hoặc có lãi suất thấp hơn thẻ hiện tại của họ.
Các cách bạn có thể cơ cấu lại khoản nợ của mình bao gồm:
Cuối cùng, tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính, người lập kế hoạch hưu trí hoặc cố vấn nợ nhiều năm trước khi nghỉ hưu có thể làm tăng khả năng quản lý nợ thành công.
Tốt nhất, mọi người nên xin lời khuyên 10 năm trước khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, làm như vậy trước 5 năm sẽ là thực tế và vẫn có thời gian để lập kế hoạch tài chính. Càng có nhiều thời gian trước khi nghỉ hưu, càng có nhiều cơ hội đạt được một cuộc nghỉ hưu không nợ nần.
Van Meter nói:“Thời gian mang đến cho mọi người cơ hội nhìn nhận mọi thứ và cho chúng tôi cơ hội để hướng dẫn họ và biến việc nghỉ hưu của họ thành hiện thực,” Van Meter nói.
Tìm kiếm một cố vấn tài chính về hưu để bắt đầu quá trình lập kế hoạch.
Thực sự, cách tốt nhất để thoát khỏi nợ nần là tránh nó giống như bệnh dịch ngay từ đầu.
Nợ có thể rất hấp dẫn. Nếu bạn cảm thấy thực sự muốn hoặc cần một thứ gì đó, hãy xem xét các mẹo để tránh mắc nợ dễ dàng.