Đó là thời điểm trong năm:tuyển sinh mở. Và khi người tiêu dùng đang suy nghĩ lại về các kế hoạch y tế, nha khoa và thị lực của họ, có những lựa chọn mới và mở rộng có sẵn có thể giải quyết nhu cầu lập kế hoạch tài chính tổng thể của bạn một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí.

Tôi đã kết nối với Faron Daugs, CFP, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Tập đoàn tài chính Harrison Wallace để tìm hiểu những mẹo hay nhất của ông và những lưu ý mà người tiêu dùng nên biết về kế hoạch tài chính của họ trong kỳ tuyển sinh mở rộng năm 2022. Chúng tôi cũng bao gồm các phúc lợi tự nguyện khác đang được bổ sung bởi người sử dụng lao động đáng được xem xét.

Y tế (bao gồm nha khoa và thị lực ) thường là lợi ích được xem xét nhiều nhất. Dựa vào gia đình của bạn nếu bạn đã kết hôn hoặc tình trạng sức khỏe hiện tại của bạn có thể quyết định loại khấu trừ nào loại đồng thanh toán và loại chương trình nào phù hợp nhất với bạn. Xem xét kỹ phần này để đảm bảo rằng bạn không phải trả thêm phí bảo hiểm cho gói nâng cấp mà bạn có thể không bao giờ sử dụng.

Một số điều cần cân nhắc khi chọn một chương trình y tế:

• Bạn có thường xuyên đạt được khoản khấu trừ của mình trong quá khứ không?
• Con bạn có đăng ký tham gia các hoạt động, chẳng hạn như thể thao, có thể dẫn đến chấn thương không?
• Các bác sĩ của bạn có trong chương trình y tế của bạn không? Họ có sẵn tại các bệnh viện bạn muốn đến không, nếu cần?
• Sức khoẻ tổng thể của bạn và sức khoẻ của các thành viên trong gia đình như thế nào?
• Bạn có dùng thuốc theo toa thường xuyên không và chương trình hiện tại có bao gồm các toa thuốc đó không?
• Bạn có dự định phẫu thuật nào sắp tới có thể tạo ra một năm y tế đắt đỏ không?
• Cuối cùng, nếu bạn không thường xuyên đi khám, thì có chương trình y tế được khấu trừ cao nào cho phép bạn tham gia vào HSA (Tài khoản Tiết kiệm Y tế) không?

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một gói HSA , chúng có thể khớp với các khoản đóng góp với một số tiền nhất định. Một chương trình HSA cho phép bạn chuyển tiền trên cơ sở trước thuế và có thể được đầu tư để phát triển miễn thuế. Số tiền trong tài khoản này có thể được sử dụng cho các chi phí y tế trong tương lai nhưng không cần sử dụng trong năm dương lịch. Ngoài ra, nó có thể di động, vì vậy nếu bạn nên rời khỏi công ty của mình, bạn có thể mang theo HSA đó và chuyển nó sang một công ty khác hoặc HSA của riêng bạn.

FSA (Tài khoản tiết kiệm linh hoạt) cho phép bạn chuyển tiền trên cơ sở trước thuế; tuy nhiên, số tiền này cần được sử dụng trong suốt năm dương lịch. Bạn có thể được hoàn trả từ tài khoản này cho các khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ, và nhiều loại thuốc theo toa và không theo toa khác. Ngoài ra còn có nhiều mặt hàng liên quan đến y tế khác tại các cửa hàng thuốc địa phương của bạn đủ điều kiện để được thanh toán FSA. Một lần nữa, hãy lưu ý rằng loại tiền này phải được sử dụng trong năm hoặc với một số trường hợp ngoại lệ cho đến tháng 3 năm sau nếu kế hoạch cho phép. Nếu bạn không “sử dụng nó”, bạn có thể “mất nó.”

FSA chăm sóc phụ thuộc: Nhiều công ty cung cấp FSA chăm sóc phụ thuộc, cho phép bạn chuyển thêm tiền trên cơ sở trước thuế cho các chi phí liên quan đến chăm sóc trẻ em và người lớn tuổi đủ điều kiện. Cơ sở phải là cơ sở đủ điều kiện (vì vậy hãy kiểm tra trước khi bạn đăng ký) để cho phép thanh toán các chi phí này bằng tài khoản này. Giữ biên lai, hóa đơn, danh sách các dịch vụ được cung cấp và tên, địa chỉ và mã số thuế của nhà cung cấp. Đảm bảo lập ngân sách số tiền bạn sẽ trả cho dịch vụ chăm sóc này và không đưa vào đó nhiều hơn số tiền bạn sẽ chi, vì nó không xoay vòng.

Bảo hiểm nhân thọ: Xem lại kế hoạch tài chính của bạn để xác định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ cho cả bản thân và nếu đã kết hôn, đối tác của bạn. Bảo hiểm những rủi ro này có thể được thực hiện rất hiệu quả về chi phí với gói bảo hiểm nhân thọ nhóm.

Nếu bạn cần bảo hiểm bổ sung nhiều lần, các chương trình này cung cấp cách ít tốn kém nhất để trang trải nhu cầu bảo hiểm nhân thọ. Ngoài ra, hầu hết các kế hoạch cung cấp bảo hiểm cho vợ / chồng, vì vậy trong trường hợp vợ / chồng của bạn cần bảo hiểm nhân thọ, đây cũng có thể là một cách hiệu quả để quản lý rủi ro này trong khi tiết kiệm một số tiền.

Các kế hoạch chi phí thấp hơn thường là bảo hiểm có thời hạn và chi phí có thể thay đổi hàng năm và có thể không thay đổi nếu bạn chấm dứt việc làm với công ty.

Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ số dư tiền mặt: Nhiều công ty cũng cung cấp các gói bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn tích lũy giá trị tiền mặt trong hợp đồng. Giá trị tiền mặt này có thể được sử dụng cho các chi phí trong tương lai như nghỉ hưu hoặc học đại học. Thông thường, bạn sẽ cần phải trả thêm phí bảo hiểm cho loại gói này; Tuy nhiên; bạn có thể phân bổ số tiền dư thừa vào các khoản đầu tư liên quan đến tăng trưởng có thể tích lũy nhanh hơn giá trị tiền mặt.