Bảo hiểm mang lại sự an tâm trước những điều không mong muốn. Bạn có thể tìm thấy một chính sách bao gồm hầu hết mọi thứ, nhưng một số quan trọng hơn những chính sách khác. Tất cả phụ thuộc vào nhu cầu của bạn.
Khi bạn vạch ra tương lai của mình, bốn loại bảo hiểm này sẽ chắc chắn trên radar của bạn.
Bảo hiểm ô tô rất quan trọng nếu bạn lái xe. Nó không chỉ được yêu cầu ở hầu hết các tiểu bang, mà tai nạn xe hơi rất tốn kém. Theo dữ liệu từ năm 2019, một tai nạn xe hơi có thể khiến bạn thiệt hại hơn 12.000 đô la ngay cả khi không có bất kỳ thương tích nào; nó có giá hơn 1,7 triệu đô la nếu một vụ va chạm gây tử vong. Những chi phí này đến từ chi phí y tế, hư hỏng phương tiện, mất tiền lương và năng suất, v.v.
Hầu hết các tiểu bang yêu cầu bạn phải có bảo hiểm trách nhiệm ô tô cơ bản. Điều này bao gồm các chi phí pháp lý, thương tật hoặc tử vong, và thiệt hại tài sản cho người khác khi bạn chịu trách nhiệm pháp lý. Một số tiểu bang cũng yêu cầu bạn mang theo phương tiện bảo vệ thương tích cá nhân (PIP) và / hoặc bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm. Các khoản bảo hiểm này thanh toán các chi phí y tế liên quan đến sự cố cho bạn và hành khách của bạn, bất kể ai là người có lỗi. Điều này cũng giúp bảo hiểm các tai nạn va quệt và tai nạn xảy ra với những người lái xe không có bảo hiểm.
Nếu bạn đang mua một chiếc xe bằng một khoản vay, bạn cũng có thể cần phải thêm bảo hiểm va chạm và toàn diện vào chính sách của mình. Những khoản này chi trả cho những thiệt hại cho chiếc xe của bạn do tai nạn xe hơi, trộm cắp, phá hoại và các mối nguy hiểm khác. Chúng đặc biệt quan trọng nếu việc sửa chữa hoặc thay thế ô tô sẽ gây khó khăn về tài chính cho bạn.
Đối với nhiều người, nhà là tài sản lớn nhất của họ. Bảo hiểm gia đình bảo vệ bạn bằng cách cung cấp cho bạn một mạng lưới an toàn tài chính khi thiệt hại xảy ra. Nếu bạn có một khoản thế chấp, người cho vay của bạn có thể yêu cầu một chính sách. Nhưng nếu bạn không mua của riêng mình, người cho vay của bạn có thể mua cho bạn và gửi hóa đơn cho bạn. Điều này có thể có chi phí cao hơn và ít phạm vi bảo hiểm hơn.
Bảo hiểm nhà là một ý tưởng hay ngay cả khi bạn đã trả hết thế chấp. Đó là bởi vì nó bảo vệ bạn khỏi các chi phí thiệt hại về tài sản. Nó cũng bảo vệ bạn khỏi trách nhiệm pháp lý đối với thương tích và thiệt hại tài sản cho khách do bạn, gia đình bạn hoặc vật nuôi của bạn gây ra.
Nó cũng có thể bảo vệ bạn nếu nhà bạn không thể ở được sau khi có yêu cầu bảo hiểm . Và nó có thể trả tiền để sửa chữa hoặc xây dựng lại các cấu trúc tách biệt, chẳng hạn như hàng rào hoặc nhà kho của bạn, bị hư hại do yêu cầu bảo hiểm.
Nếu bạn thuê nhà, chính sách cho thuê nhà cũng quan trọng không kém. Nó thậm chí có thể được yêu cầu. Bảo hiểm của chủ nhà sẽ chi trả cho chính công trình, nhưng các vật dụng cá nhân của bạn có thể lên đến rất nhiều tiền. Trong trường hợp có trộm, hỏa hoạn hoặc thiên tai, chính sách của người thuê nhà của bạn sẽ bao gồm hầu hết các chi phí.
Nó cũng có thể giúp bạn thanh toán nếu bạn phải ở nơi khác trong khi nhà đang được sửa chữa. Ngoài ra, giống như bảo hiểm nhà, người thuê nhà cung cấp bảo vệ trách nhiệm pháp lý.
Bảo hiểm y tế là một trong những loại quan trọng nhất. Sức khỏe tốt là điều cho phép bạn làm việc, kiếm tiền và tận hưởng cuộc sống. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị bệnh nặng hoặc bị tai nạn mà không được bảo hiểm? Bạn có thể thấy mình không thể được điều trị hoặc buộc phải trả các hóa đơn y tế lớn. Một nghiên cứu được công bố trên Tạp chí Y tế Công cộng Hoa Kỳ cho thấy gần 67% người dân cảm thấy chi phí y tế của họ là một phần nguyên nhân khiến họ phá sản.
Các gói sức khỏe được mua thông qua Marketplace thậm chí có thể chi trả cho các dịch vụ phòng ngừa như vắc xin , sàng lọc và một số kiểm tra. Bằng cách đó, bạn có thể duy trì sức khỏe và tinh thần để đáp ứng nhu cầu của cuộc sống.
Nếu bạn tự kinh doanh hoặc làm nghề tự do, bạn có thể khấu trừ phí bảo hiểm sức khỏe mà bạn phải trả khi bạn khai thuế. Bạn có thể khấu trừ các chi phí vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình.
Nhiều chuyên gia nói rằng bảo hiểm nhân thọ nên là một phần trọng tâm trong tài chính của bạn kế hoạch. Nhưng nó thực sự quan trọng như thế nào? Câu trả lời:Tùy bạn.
“Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ khác nhau và nó thay đổi theo thời gian, ”Stephen Caplan, CSLP ™, cố vấn tài chính tại Neponset Valley Financial Partners, giải thích trong một email gửi tới The Balance. “Nếu ai đó còn trẻ và độc thân, nhu cầu của họ là tối thiểu. Nếu họ có trách nhiệm hỗ trợ một gia đình, thì việc đảm bảo được sự bảo vệ đầy đủ là rất quan trọng. ”
Nếu bạn kết hôn với một gia đình khi bạn qua đời, điều gì có thể bảo hiểm nhân thọ làm gì? Nó có thể thay thế thu nhập bị mất, giúp trả nợ, hoặc chi trả cho việc học đại học của con bạn. Nếu bạn độc thân, nó có thể trả cho chi phí mai táng và trả mọi khoản nợ mà bạn để lại.
Chi phí chủ yếu phụ thuộc vào tuổi và sức khỏe của bạn. Bạn càng trẻ và càng khỏe mạnh thì chi phí càng thấp. Bạn có thể cần phải hoàn thành bài kiểm tra y tế, nhưng một số công ty cung cấp chính sách trọn đời không cần kiểm tra. Những thứ này có thể tốn kém hơn.
Nếu bạn không chắc liệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hữu ích cho bạn, Caplan đề nghị đặt những câu hỏi sau để suy nghĩ về nhu cầu của bạn:
“Trái với suy nghĩ của nhiều người, nhà hoặc ô tô của họ không phải tài sản lớn nhất của họ. Đúng hơn, đó là khả năng kiếm được thu nhập của họ. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia không đảm bảo khả năng bị khuyết tật, ”John Barnes, CFP và chủ sở hữu của My Family Life Insurance, cho biết trong một email gửi tới The Balance.
Anh ấy tiếp tục nói:“Tình trạng khuyết tật xảy ra thường xuyên hơn mọi người nghĩ." Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội ước tính rằng tình trạng khuyết tật xảy ra ở một trong bốn người 20 tuổi trước khi họ đến tuổi nghỉ hưu. “Bảo hiểm tàn tật là loại bảo hiểm duy nhất sẽ trả quyền lợi cho bạn nếu bạn bị ốm hoặc bị thương và không thể thực hiện công việc của mình.”
Đúng là bạn được hưởng trợ cấp khuyết tật thông qua việc bồi thường thương tật xảy ra cho nhân viên trong khi bạn đang làm việc. Tuy nhiên, Barnes vẫn cảnh báo rằng công việc của người lao động “không bao gồm các thương tật hoặc bệnh tật ngoài công việc như ung thư, tiểu đường, đa xơ cứng hoặc thậm chí COVID-19.”
Tin tốt là bảo hiểm tàn tật không có khả năng phá vỡ ngân hàng; nó thường có thể phù hợp với hầu hết các ngân sách. “Thông thường, phí bảo hiểm tàn tật có giá hai xu cho mỗi đô la bạn kiếm được,” Barnes nói. “Chắc chắn, phí bảo hiểm thay đổi tùy theo độ tuổi, nghề nghiệp, mức lương và tình trạng sức khỏe.” Nếu bạn kiếm được 40.000 đô la một năm, con số đó tính ra 800 đô la mỗi năm (khoảng 67 đô la mỗi tháng).
“Bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng nhưng đơn giản:Nó thay thế tổn thất kinh tế trong Caplan nói.
Tự động, tài sản, sức khỏe, khuyết tật và cuộc sống là những loại hàng đầu bảo hiểm giúp bạn bảo vệ bản thân và tài sản của mình. Nhưng bạn cũng nên nghĩ về nhu cầu của mình. Nói chuyện với các đại lý được cấp phép để tìm ra những cách tốt nhất để làm cho các chính sách này phù hợp với bạn.
Các nhà lập kế hoạch tài chính có thể đưa ra lời khuyên về các loại bảo hiểm phổ biến khác cũng nên là một phần của kế hoạch tài chính của bạn.