Tìm kiếm bảo hiểm cho người thuê nhà tốt nhất? May mắn thay, bảo hiểm cho người thuê nhà là một chính sách cực kỳ rẻ để mua và có một số công ty bảo hiểm mà các cuộc khảo sát trong ngành cho thấy đã làm rất tốt việc làm hài lòng khách hàng.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích những gì một chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà bao gồm và những người cần nó. Chúng tôi cũng sẽ đề cập đến những công ty nào đạt điểm cao và cách tự bạn xác định những công ty bảo hiểm cho người cho thuê tốt nhất.
Khi bạn là người thuê nhà, có một quan niệm sai lầm rằng chính sách bảo hiểm nhà của chủ nhà cũng bao gồm tài sản cá nhân của bạn. Thật không may, điều đó thường không xảy ra.
Bảo hiểm cho người thuê nhà là chính sách bảo hiểm được cung cấp bởi cả các công ty bảo hiểm chính thống và các công ty fintech mới hơn cho những người không sở hữu nhà của họ. Chính sách bảo vệ bạn và đồ đạc của bạn trước các nguy cơ như:
Một chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà điển hình có một số loại bảo hiểm chính. Chúng bao gồm:
Giống như tên gọi của nó, phạm vi bảo hiểm tài sản cá nhân cung cấp sự bảo vệ cho những gì bạn sở hữu:Đồ nội thất, quần áo, đồ điện tử, v.v.
Tuy nhiên, nó thường loại trừ vật có giá trị như đồ mỹ nghệ và đồ trang sức. Đối với những mặt hàng đó, bạn sẽ cần mua thêm một người lái. Ditto dành cho đồ điện tử cầm tay có giá trị hơn 1.500 đô la.
Còn được gọi là hỗ trợ tái định cư hoặc mất bảo hiểm sử dụng, phần này của chính sách của bạn trả tiền để đưa bạn vào khách sạn nếu căn hộ của bạn không thể ở được vì sự cố như hỏa hoạn hoặc hư hỏng nước.
Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bảo vệ bạn nếu ai đó bị thương trong tài sản của bạn và quyết định kiện bạn.
Bảo hiểm này bao gồm một số tiền nhất định mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho phí pháp lý, hóa đơn y tế hoặc bồi thường thiệt hại trong trường hợp có vụ kiện.
Chủ nhà của bạn có thể có một số tiền bảo hiểm trách nhiệm cá nhân cụ thể mà họ yêu cầu bạn mang theo.
Mặc dù bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bảo vệ bạn nếu ai đó bị thương trong tài sản của bạn, phần thanh toán y tế trong hợp đồng bảo hiểm cho người thuê nhà của bạn sẽ thu các hóa đơn y tế nhỏ cho bất kỳ ai bị thương.
Các ủy viên của Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia cho biết bạn sẽ phải trả khoảng từ 15 đến 30 đô la một tháng dựa trên nơi bạn sống, diện tích căn hộ bạn thuê và giá trị của tài sản của bạn.
Để thử nghiệm điều đó, chúng tôi đã lấy báo giá trực tuyến cho các chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà từ ba đối thủ cạnh tranh - hai công ty bảo hiểm truyền thống (Allstate, Agricultural) và một công ty khởi nghiệp fintech (Lemonade).
Tất cả các báo giá dưới đây dựa trên bảo hiểm tài sản cá nhân trị giá 20.000 đô la, 100.000 đô la trách nhiệm cá nhân, 1.000 đô la thanh toán y tế và từ 4.000 đến 6.000 đô la nếu mất sử dụng đối với một căn nhà cho thuê ở thành phố Atlanta.
Nhà cung cấp dịch vụ Phí bảo hiểm hàng tháng Allstate $ 24,00Farmers $ 23,19Lemonade $ 11,00Hầu hết các nhà quản lý tài sản lớn, những người có nhiều khu phức hợp đều yêu cầu bảo hiểm cho người thuê nhà. Nếu bạn đang thuê từ một chủ nhà tư nhân, bạn có thể không cần phải có một chính sách - nhưng bạn vẫn nên có một chính sách.
Có một loại người thuê duy nhất khác cần bảo hiểm:Sinh viên đại học sống trong nhà ở ngoài khuôn viên trường.
Hầu hết trẻ em đại học sống trong ký túc xá hoặc nhà ở trong khuôn viên trường gần đó sẽ được bảo hiểm khoảng 10% trong chính sách bảo hiểm nhà của cha mẹ. Vì vậy, nếu phụ huynh có bảo hiểm tài sản cá nhân là 100.000 đô la, học sinh sẽ được bảo hiểm 10.000 đô la cho đồ đạc của họ trong ký túc xá. Nhưng đó không phải là trường hợp nếu sinh viên sống ngoài khuôn viên trường. Vì vậy, những sinh viên này cần có chính sách của riêng họ.
Trong khi đó, nếu bạn đang sống với bạn cùng phòng, điều quan trọng cần biết là bảo hiểm cho người thuê nhà không bao gồm bạn cùng phòng trừ khi họ được nêu tên cụ thể trong hợp đồng. Tuy nhiên, việc thêm bạn cùng phòng vào chính sách của bạn là không nên; họ cần có chính sách của riêng mình.
Nếu họ không có chính sách riêng và được đặt tên theo chính sách của bạn, thì bất kỳ khiếu nại nào mà bạn cùng phòng đưa ra về chính sách sẽ được đưa vào báo cáo Trao đổi bảo lãnh tổn thất toàn diện (C.L.U.E.) của bạn, không phải của họ.
Các công ty bảo hiểm sử dụng C.L.U.E. báo cáo để đọc về rủi ro của một cá nhân và định giá các loại hợp đồng bảo hiểm cho phù hợp. Càng nhiều thông tin tiêu cực về nó, tỷ lệ của bạn sẽ càng cao trong các lĩnh vực khác trong cuộc sống bảo hiểm của bạn.
Mỗi năm, Clark theo dõi chặt chẽ việc kiểm tra bảo hiểm nhà hàng năm của J.D. Power. Cuộc khảo sát với hơn 140.000 người này giúp anh ấy hiểu ai đang làm tốt công việc chính là những người nắm giữ chính sách dịch vụ với mức bảo hiểm cho người cho thuê tốt nhất.
Từ tháng 6 đến tháng 7 năm 2018, J.D. Power đã yêu cầu những người cho thuê xếp hạng các công ty bảo hiểm của họ trên sáu tiêu chí:
Người có thành tích cao nhất là USAA, nhận được điểm cao nhất có thể cho tất cả sáu phép đo và đạt 885 trên thang điểm 1.000. Nhưng vì USAA chỉ dành cho quân nhân và gia đình của họ, nên nó không được đưa vào bảng xếp hạng chính thức.
Do đó, những người hoạt động hàng đầu như sau:
Điểm trung bình của ngành trên thang điểm J.D. Power là 839. Chỉ có một công ty bảo hiểm khác, State Farm, vượt qua mức trung bình đó với số điểm 840.
Trong khi đó, tất cả các công ty bảo hiểm khác trong cuộc kiểm đếm đã thực hiện bên dưới mức trung bình của ngành đối với trải nghiệm khách hàng bảo hiểm cho người thuê nhà:
Khi bạn đang tìm kiếm chính sách bảo hiểm cho người cho thuê tốt nhất, có một quy trình hai bước đơn giản mà bạn nên làm theo:
Bước đầu tiên là tìm ra mức độ phù hợp bạn sẽ cần. Nhiều công ty có máy tính trực tuyến để giúp bạn xác định mức độ phù hợp phù hợp với bạn. Allstate’s What’s Your Stuff Worth? là một trong những công cụ mạnh mẽ hơn.
Bước thứ hai là mua sắm xung quanh. Một trong ba báo giá được đề xuất mà bạn nhận được phải từ cùng một hãng bảo hiểm viết hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn. Dưới đây là danh sách các hãng bảo hiểm ô tô tốt nhất của chúng tôi.
Theo nguyên tắc chung, sẽ thông minh hơn nếu bạn tự mình nhận tin tức thay vì thông qua khu chung cư của bạn. Bảo hiểm cho người cho thuê là một trung tâm lợi nhuận thực sự cho họ và bạn thường sẽ tìm thấy các báo giá tốt hơn khi bạn mua sắm từ các nhà cung cấp ưu tiên của họ.