Gần một nửa số người Mỹ (48%) đang nghĩ về bảo hiểm nhân thọ hơn bao giờ hết sau đại dịch. Một cuộc khảo sát mới được thực hiện bởi Fabric, một công ty chuyên về bảo hiểm nhân thọ và tạo ý chí tự do, cùng với OnePoll, cũng cho thấy 50% người Mỹ vẫn chưa tự tin vào sự hiểu biết của họ về cách xác định chi phí bảo hiểm nhân thọ.

Tôi nhận thấy nhiều người tiêu dùng, ngoài việc không hiểu về chi phí, họ cũng không chắc chắn về cách thức hoạt động của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Tôi đã kết nối với Allison Kade, chuyên gia kiếm tiền ngàn năm từ Fabric, để hiểu rõ hơn về thông tin cơ bản mà người tiêu dùng nên biết trước khi mua một chính sách. Các câu trả lời đã được chỉnh sửa cho rõ ràng và dài.

Có những loại bảo hiểm nhân thọ nào cho người tiêu dùng?

Có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau, nhưng hai loại phổ biến nhất bạn sẽ thấy là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp quyền lợi tử vong nếu bạn chết trong một khoảng thời gian nhất định (do đó từ “thời hạn”). Ví dụ:nếu bạn có chính sách thời hạn 30 năm, bạn sẽ được bảo hiểm nếu bạn qua đời trong khoảng thời gian 30 năm đó. Nhiều người chọn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn để giúp bảo vệ những người thân yêu của họ trong một thời gian cụ thể, có nhu cầu cao như khi họ đang nuôi con nhỏ. Ví dụ:sau 30 năm, con bạn có thể không ở trong nhà và nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể thấp hơn.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn thường được bảo lãnh về mặt y tế, có nghĩa là đơn đăng ký sẽ xem xét tình hình sức khỏe của bạn khi xác định phạm vi bảo hiểm và chi phí. Đó là lý do tại sao mọi người làm bài kiểm tra sức khỏe để được bảo hiểm, mặc dù Fabric là một trong những công ty mới sử dụng các thuật toán để cho phép nhiều người đăng ký bỏ qua kỳ kiểm tra y tế.

Ưu và nhược điểm của từng loại chính sách là gì?

• Ưu điểm lớn nhất của cuộc sống có kỳ hạn là khả năng chi trả. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có xu hướng tốt nhất cho các bậc cha mẹ muốn bảo vệ gia đình của họ trong khi con cái họ lớn lên. Thời hạn bạn chọn có thể khác nhau.
• Tất nhiên, vấn đề chính của bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là nó chỉ kéo dài trong khoảng thời gian cụ thể đó. Sau khi thời hạn của bạn hết hạn, bạn có tùy chọn để bảo hiểm của mình mất hiệu lực, đăng ký một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn mới hoặc gia hạn hợp đồng hiện tại của bạn. Việc gia hạn hoặc nhận một chính sách mới đều có chi phí cao hơn đáng kể vì bạn đã lớn tuổi hơn.
• Ưu điểm chính của bảo hiểm trọn đời là nó kéo dài suốt cuộc đời của bạn và không bao giờ hết hạn miễn là bạn luôn cập nhật các khoản thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng của mình. Điều này đặc biệt hữu ích đối với những người có người phụ thuộc vĩnh viễn vào họ về tài chính, chẳng hạn như trẻ em khuyết tật sẽ cần hỗ trợ tài chính cho đến khi trưởng thành. Ưu điểm khác của cả cuộc đời là nó xây dựng thành phần “giá trị tiền mặt” mà bạn có thể rút từ hoặc vay theo thời gian (mặc dù điều đó có thể tác động tiêu cực đến quyền lợi tử vong cho những người thụ hưởng của bạn.)
• Vấn đề chính của cả cuộc đời là nó tốn kém và phức tạp hơn nhiều. Các khoản phí cho thành phần đầu tư hoặc giá trị tiền mặt không phải lúc nào cũng minh bạch và phí bảo hiểm hàng tháng có thể đắt hơn rất nhiều.