Quy tắc số một trong việc bảo vệ thu nhập là:Nếu sinh kế của bạn phụ thuộc vào việc kiếm tiền lương đều đặn, bạn cần có bảo hiểm tàn tật.
Nếu cả hai bạn đều có thu nhập, cả hai bạn nên có chính sách bảo hiểm tàn tật của riêng mình.
Ngay cả khi SO của bạn kiếm được nhiều hơn bạn đáng kể, bạn nên có bảo hiểm tàn tật. Xét cho cùng, có khả năng là phong cách sống và ngân sách của bạn dựa trên cả thu nhập. Do đó, việc mất đi một nguồn thu nhập, ngay cả khi nguồn thu nhập nhỏ hơn, có thể gây ra thiệt hại về ngân sách cho hộ gia đình của bạn.
Hiếm khi các cặp vợ chồng sống dưới mức thu nhập của họ chỉ với một khoản thu nhập trong khi tiết kiệm cho người kia cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà hoặc nghỉ hưu. Nhưng nó không phải là không nghe.
Nếu điều này mô tả bạn, trước hết, xin chúc mừng bạn đã đưa ra một quyết định tài chính thông minh và hy sinh. Thứ hai, không có câu trả lời đúng hay sai về việc cả hai bạn nên có hợp đồng bảo hiểm tàn tật.
Mặt khác, nếu bạn vẫn sống thoải mái với một khoản thu nhập, rất có thể bạn có thể tiếp tục làm như vậy nếu bạn bị tàn tật.
Mặt khác:
Nếu bạn làm việc bán thời gian hoặc có công việc phụ chỉ để kiếm một ít tiền tiêu vặt, thì bạn có thể làm mà không cần bảo hiểm tàn tật. Trong trường hợp này, số tiền bạn có thể nhận được trong các quyền lợi không thể chứng minh cho chi phí bảo hiểm tàn tật.
Câu hỏi chính cần đặt ra là:Việc mất phần lớn hoặc toàn bộ thu nhập do khuyết tật có mang lại tổn hại tài chính cho gia đình hoặc hộ gia đình của tôi không? Từ khóa ở đây là tác hại . Nếu tác động tài chính chỉ đơn thuần là một sự bất tiện, thì bạn có thể từ bỏ bảo hiểm tàn tật.
Nếu bạn là người nội trợ hoặc cha mẹ ở nhà không có thu nhập bên ngoài, bạn không đủ điều kiện để nhận gói bảo hiểm thương tật cá nhân từ một công ty bảo hiểm tư nhân. Đó là bởi vì khi bạn mua bảo hiểm tàn tật, bạn đang được bảo vệ khỏi thu nhập bị mất. Bạn không thanh toán cho chính sách chi trả cụ thể chi phí chăm sóc và phục hồi liên quan đến chấn thương hoặc bệnh tật. (Nếu bạn kiếm được thu nhập và có bảo hiểm tàn tật, bạn có thể chọn sử dụng bất kỳ quyền lợi nào bạn nhận được để giúp chi trả cho những thứ này; nó không bắt buộc.)
Điều này có thể là một thách thức vì những người nội trợ thực hiện một dịch vụ có giá trị. Các trách nhiệm của bạn, chẳng hạn như chăm sóc trẻ em, có thể cần được thuê ngoài nếu bạn bị ốm hoặc bị thương nặng. Điều này có nghĩa là trả tiền cho ai đó để làm những gì bạn làm miễn phí, điều này có thể tác động tiêu cực đến ngân sách và lối sống của gia đình bạn.
Giải pháp tốt nhất là thành lập một quỹ khẩn cấp. Bạn có thể sử dụng quỹ khẩn cấp để trang trải việc giữ trẻ tạm thời và các nhiệm vụ khác trong trường hợp bạn không thể thực hiện được.
Ngoài việc không kiếm được thu nhập, có những lý do khác mà bạn có thể gặp khó khăn trong việc nhận bảo hiểm tàn tật. Bạn có thể không đủ tiêu chuẩn vì lý do sức khỏe. Nghề nghiệp của bạn có thể được coi là quá rủi ro để một công ty bảo hiểm có thể chi trả cho bạn.
Nếu bạn thấy mình không đủ điều kiện để nhận một hợp đồng bảo hiểm tàn tật cá nhân, thì đây là một số cách bạn vẫn có thể tự bảo vệ mình:
Như đã đề cập ở trên, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ quỹ khẩn cấp trong trường hợp bạn không thể làm việc. Các chuyên gia tài chính gợi ý rằng quỹ khẩn cấp của bạn nên có số tiền tương đương với ít nhất ba tháng tiền lương mang về nhà. Một nguyên tắc chung khác là phải có đủ để trang trải các chi phí thiết yếu trong ba đến sáu tháng trong trường hợp bạn không có thu nhập.
Điều tra các tùy chọn cho bảo hiểm tàn tật theo nhóm đó là vấn đề được đảm bảo. Điều này có nghĩa là bạn đủ điều kiện chỉ cần nộp đơn. Nếu bạn làm việc toàn thời gian, nhiều nhà tuyển dụng đưa ra hình thức khuyết tật nhóm cho lực lượng lao động của họ. Nếu không, nhiều tổ chức, chẳng hạn như hiệp hội nghề nghiệp, mở rộng phạm vi bảo hiểm khuyết tật nhóm cho các thành viên của họ.
Cân nhắc bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm chăm sóc dài hạn . Ngay cả khi bạn không thể tự bảo vệ mình trước thu nhập bị mất, bạn có thể muốn có bảo hiểm để chống lại những ảnh hưởng tài chính khác do khuyết tật nghiêm trọng. Mặc dù chúng không giống như bảo hiểm tàn tật, nhưng bảo hiểm chăm sóc quan trọng và bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể mang lại sự an tâm nhất định.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo bao trả các chi phí bạn có thể phải chịu do bệnh hiểm nghèo hoặc để giúp bạn thanh toán các hóa đơn khi bị ốm. Chính sách sẽ thanh toán các quyền lợi một lần duy nhất. Nó thường bao gồm một số điều kiện và những điều kiện đó thường chỉ giới hạn ở bệnh cấp tính, không phải bệnh mãn tính. Các bệnh chính mà bạn được bảo hiểm bao gồm ung thư, đau tim và đột quỵ. Một số chính sách cũng có thể bao gồm bảo hiểm cho các ca cấy ghép nội tạng, suy thận hoặc liệt.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao trả phần lớn chi phí của các viện dưỡng lão, các cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hoặc chăm sóc tại nhà. Nếu bạn không thể tự chăm sóc cho bản thân, hợp đồng bảo hiểm LTC sẽ cung cấp các quyền lợi theo hợp đồng để giúp bạn chi trả cho dịch vụ chăm sóc chuyên nghiệp.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.