Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ, bạn đã đầu tư thời gian và tiền bạc vào việc khởi động, vận hành và - hy vọng là - sự mở rộng của nó. Khoản đầu tư đó có thể bị xóa sổ nếu các sự kiện không lường trước xảy ra.

Có một số tình huống có thể dẫn đến tổn thất tài chính cho một công ty. Một khách hàng có thể kiện vì sơ suất. Một công nhân có thể bị thương trong công việc. Một doanh nghiệp có thể bị thiệt hại về tài sản do nhiều nguyên nhân khác nhau. Cũng có nguy cơ điều gì đó xảy ra với bạn, chủ doanh nghiệp.

Đó là lý do tại sao có rất nhiều loại bảo hiểm khác nhau dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Tùy thuộc vào loại hình kinh doanh bạn điều hành và số lượng người bạn thuê, sau đây là các loại bảo hiểm bạn có thể cần.

Bảo hiểm trách nhiệm chung

Mọi doanh nghiệp - kể cả những doanh nghiệp hoạt động tại nhà - đều cần bảo hiểm trách nhiệm chung, vì nó bao gồm hầu hết các loại tai nạn phổ biến có thể xảy ra khi bạn tương tác với khách hàng hoặc khách hàng. Bảo hiểm này bảo vệ khỏi tổn thất tài chính do:

• Thương tật cơ thể của bên thứ ba
• Thiệt hại tài sản của bên thứ ba
• Tuyên bố của bên thứ ba về sự bôi nhọ
• Tuyên bố của bên thứ ba về sự vu khống
• Bảo vệ hợp pháp cho một xác nhận quyền sở hữu
• Một vụ kiện phát sinh từ một trong những điều này

Bảo hiểm trách nhiệm chung được khuyến nghị bất kể quy mô doanh nghiệp của bạn vì nó bảo vệ bạn trước những khiếu nại của “bên thứ ba” này. Ai được coi là bên thứ ba? Bất kỳ ai mà bạn tương tác trong suốt ngày làm việc không phải là chính bạn hoặc nhân viên của bạn. Đây là chính sách bảo hiểm thường sẽ bảo vệ bạn khỏi những tai nạn lớn nhỏ liên quan đến khách hàng hoặc người qua đường:nghĩ rằng làm đổ tách cà phê vào máy tính của khách hàng hoặc để một công cụ nằm xung quanh nhà của họ.

Ngoài việc chủ động bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi những tai nạn hàng ngày, nó còn có thể mang lại cho doanh nghiệp của bạn tính hợp pháp mà bạn cần để có được nhiều khách hàng hơn (và lớn hơn). Trên thực tế, nhiều công ty và tổ chức sẽ yêu cầu nhà cung cấp của họ cung cấp bằng chứng bảo hiểm - phổ biến nhất là bảo hiểm trách nhiệm chung - để được chấp thuận cho một công việc.

Tóm lại, bảo hiểm trách nhiệm chung là một lớp bảo vệ thiết yếu đối với các hoạt động hàng ngày của bạn và là cửa ngõ dẫn đến thành công hơn nữa.

Bảo hiểm tài sản thương mại

Nếu hoạt động kinh doanh của bạn bao gồm tài sản và các tài sản vật chất khác, bạn cần bảo hiểm tài sản thương mại. Nó bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi mất mát và hư hỏng đối với cơ sở vật chất, thiết bị, công cụ và máy tính của bạn do các sự kiện như hỏa hoạn, thời tiết, bất tuân dân sự và phá hoại.

Bạn có thể muốn mua thêm bảo hiểm để bảo đảm bạn chống lại sự mất mát thu nhập kinh doanh do thiệt hại tài sản nói trên gây ra. Ví dụ:giả sử bạn phải đóng cửa một cơ sở sản xuất trong vài ngày do thiệt hại từ một cơn bão. Loại bảo hiểm toàn diện này sẽ bao gồm cả thiệt hại về tài sản và thu nhập bị mất do ngừng hoạt động.

Bảo hiểm kinh doanh tại nhà

Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp bên ngoài ngôi nhà của mình, bạn nên thêm người lái xe vào chính sách của chủ nhà để cung cấp sự bảo vệ bổ sung cho thiết bị kinh doanh và bảo hiểm trách nhiệm pháp lý đối với thương tích của bên thứ ba.

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động

Nếu bạn có nhân viên, bạn cần bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Trong thực tế, nó được yêu cầu bởi luật pháp. Nó bao gồm doanh nghiệp và nhân viên của nó trong trường hợp họ bị thương trong công việc. Bảo hiểm cung cấp các quyền lợi thay thế tiền lương và y tế. Nó cũng giúp bảo vệ bạn và doanh nghiệp khỏi các hành động pháp lý do chấn thương tại nơi làm việc.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là cần thiết cho các doanh nghiệp sản xuất, bán buôn, phân phối hoặc bán sản phẩm. Nó bảo vệ khỏi tổn thất tài chính do các sản phẩm bị lỗi gây ra thương tích hoặc tổn hại.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Còn được gọi là bảo hiểm sơ suất hoặc bảo hiểm sai sót và thiếu sót, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bảo vệ các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ khỏi tổn thất tài chính khi nhà cung cấp dịch vụ phạm lỗi hoặc do sơ suất, và do đó, gây ra kết quả tiêu cực cho khách hàng. Bác sĩ, luật sư, chuyên gia dịch vụ tài chính, nhà thầu, nhà thầu phụ và tiệm làm tóc chỉ là một vài trong số các loại hình kinh doanh cần bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.

Bảo hiểm vi phạm dữ liệu

Một loại phạm vi bảo hiểm khá mới được cung cấp cho các doanh nghiệp lưu trữ thông tin nhạy cảm về khách hàng và nhân viên của họ. Chính sách về vi phạm dữ liệu giúp trang trải các chi phí liên quan nếu vi phạm xảy ra khiến dữ liệu đó có nguy cơ bị đánh cắp và sử dụng sai mục đích.

Bảo hiểm của chủ doanh nghiệp

Thay vì mua bảo hiểm cần thiết như các hợp đồng riêng lẻ, bạn có thể nhận chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp gói nhiều tùy chọn ở trên thành một chính sách. Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp thường bao gồm:

• Bảo hiểm tài sản
• Phạm vi gián đoạn kinh doanh
• Phạm vi bảo hiểm của phương tiện
• Bảo hiểm trách nhiệm

Ngoài việc đơn giản hóa quy trình mua bảo hiểm, chính sách của chủ doanh nghiệp cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi so sánh với việc mua bảo hiểm riêng lẻ.

Bảo hiểm nhân thọ

Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, bảo hiểm nhân thọ có thể đáp ứng một số nhu cầu. Nếu bạn chết bất ngờ, trợ cấp tử tuất có thể thay thế thu nhập của bạn sẽ bị mất. Bảo hiểm nhân thọ giúp những người sống sót thanh toán các hóa đơn, trang trải các khoản nợ và chi trả các chi phí tang lễ.

Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể giúp đảm bảo sự tiếp tục kinh doanh của bạn nếu bạn qua đời. Quyền lợi tử vong của chính sách có thể trang trải các chi phí cần thiết để tuyển dụng một chuyên gia quản lý doanh nghiệp tại vị trí của bạn.

Nếu bạn là đối tác trong một doanh nghiệp, bảo hiểm nhân thọ cũng có thể cung cấp số tiền cần thiết để các đối tác còn lại mua cổ phần từ di sản của bạn. Và nếu việc chuyển giao doanh nghiệp của bạn cho những người thừa kế có thể phải chịu thuế di sản, thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp những người thừa kế của bạn thanh toán hóa đơn đó.

[Đã đọc có liên quan: Các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau là gì? ]

Bảo hiểm tàn tật

Ước tính có khoảng từ 25% đến 30% người lao động Mỹ sẽ phải chịu đựng một số dạng khuyết tật tạm thời trong quá trình làm việc của họ khiến họ không thể làm việc.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp tự kinh doanh, bạn có hai lý do chính để đầu tư vào bảo hiểm tàn tật. Thứ nhất, chấn thương hoặc bệnh tật có thể khiến bạn không thể kiếm được thu nhập từ các hoạt động kinh doanh của mình. Thứ hai, bạn có thể cần quyền lợi bảo hiểm để duy trì hoạt động kinh doanh của mình trong khi bạn phục hồi sau thương tật.

Bảo hiểm thương tật cá nhân được thiết kế để thay thế một phần thu nhập chính của bạn nếu bạn không thể làm việc do thương tật hoặc bệnh tật.

[Đã đọc có liên quan: Bảo hiểm tàn tật cho người lao động tự do, được giải thích ]

Bảo hiểm chi phí kinh doanh

Bảo hiểm chi phí kinh doanh chung (BOE) giúp trang trải chi phí kinh doanh hàng tháng của bạn nếu thương tật hoặc bệnh tật ảnh hưởng đến khả năng làm việc của bạn. Lợi ích hàng tháng tối đa điển hình là từ $ 15.000 đến $ 25.000. Số tiền mà chính sách trả cho các quyền lợi sẽ dựa trên chi phí chung hàng tháng của công ty mỗi tháng, lên đến một giới hạn.

Bạn có thể nhận được bảo hiểm BOE dưới dạng một chính sách độc lập hoặc kết hợp nó với chính sách khuyết tật cá nhân của bạn. Bảo hiểm chi phí kinh doanh thường có thời hạn quyền lợi tối đa là hai năm. Nếu tình trạng khuyết tật của bạn kéo dài hơn, bảo hiểm BOE ít nhất sẽ giữ cho doanh nghiệp của bạn tiếp tục tồn tại cho đến khi bạn có thể bán, thanh lý hoặc sắp xếp cho người khác quản lý hoạt động. Nếu bạn có một khoản vay kinh doanh, người cho vay của bạn có thể yêu cầu loại bảo hiểm này.

Điểm mấu chốt

Mua bảo hiểm cho các chủ doanh nghiệp nhỏ không phải là giao dịch một sớm một chiều. Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, nhu cầu bảo hiểm của bạn cũng sẽ thay đổi. Bạn nên làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập để giúp bạn đánh giá nhu cầu của mình và đánh giá lại chúng khoảng một năm một lần.