Các cựu chiến binh thường được hưởng các đặc quyền và giảm giá phần lớn các loại bảo hiểm mà họ mua. Họ cũng có thể phải đối mặt với những thách thức đặc biệt với việc xác định các công ty và chính sách sẽ đáp ứng nhu cầu của họ. Biết cách vượt qua những thách thức này có thể giúp bạn tìm được mức độ phù hợp cần thiết trong khi giảm thiểu chi phí của mình.

Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ xem xét năm loại bảo hiểm khác nhau mà các cựu chiến binh nên có để bảo vệ tài chính cho bản thân và những người thân yêu của họ. Năm điều này là:

• Bảo hiểm ô tô
• Bảo hiểm chủ sở hữu nhà
• Bảo hiểm nhân thọ
• Bảo hiểm sức khỏe / Bảo hiểm nha khoa
• Bảo hiểm người khuyết tật

Mục đích của chúng tôi khi tổng hợp hướng dẫn này là để giúp bạn và gia đình bạn đưa ra quyết định sáng suốt khi tìm được phạm vi bảo hiểm phù hợp.

Bảo hiểm ô tô cho cựu chiến binh

Khi mua bảo hiểm xe hơi, đại lý sẽ hỏi một số thành phần giúp bạn tìm được loại bảo hiểm phù hợp:

• Trách nhiệm pháp lý: theo yêu cầu của hầu hết mọi tiểu bang, cung cấp biện pháp bảo vệ trách nhiệm pháp lý về thương tích cơ thể và thiệt hại về tài sản để bù đắp tổn hại hoặc thiệt hại cho những người lái xe ô tô khác nếu bạn gặp tai nạn và do lỗi của bạn.
• Va chạm / Toàn diện: cung cấp bảo hiểm cho thiệt hại hoặc thương tích cơ thể cho bạn và ô tô của bạn, cùng với những người lái xe ô tô khác.
• Người lái xe không có bảo hiểm / không được bảo hiểm: bảo hiểm thương tật hoặc thiệt hại về cơ thể cho bạn và xe của bạn nếu người lái xe kia không có bảo hiểm và chịu trách nhiệm về tai nạn.
• Thanh toán y tế và bảo vệ thương tật cá nhân (PIP): không bắt buộc ở tất cả các tiểu bang, cung cấp bảo hiểm cho các chi phí y tế, mất thu nhập và các chi phí được chỉ định khác cho các thương tích do tai nạn, bất kể ai là người có lỗi.

Một số công ty bảo hiểm ô tô cung cấp chiết khấu cho các quân nhân và cựu chiến binh tại ngũ đối với bảo hiểm ô tô của họ. Geico giảm giá tới 15% cho quân nhân tại ngũ và quân nhân đã nghỉ hưu. USAA, cung cấp bảo hiểm và các dịch vụ tài chính khác cho gần 13 triệu thành viên dịch vụ hiện tại và trước đây, cung cấp các lợi ích như lái xe an toàn và giảm giá nhiều phương tiện, cũng như tha thứ cho tai nạn.

Nếu bạn là một cựu chiến binh khuyết tật, Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ cung cấp khoản trợ cấp thiết bị thích ứng và khoản thanh toán một lần để giúp các thành viên dịch vụ mua một chiếc xe được trang bị đặc biệt. Luật liên bang nghiêm cấm các công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm hoặc tính phí cao hơn cho người khuyết tật.

Bảo hiểm chủ nhà dành cho cựu chiến binh

Cho dù bạn có khoản vay VA hay khoản vay thông thường, bạn bắt buộc phải có bảo hiểm chủ nhà. Các cựu chiến binh sử dụng khoản vay VA để mua nhà phải mua bảo hiểm rủi ro để trang trải chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà trong trường hợp ngôi nhà bị phá hủy.

Bảo hiểm rủi ro phải bao gồm các thiệt hại cho ngôi nhà của bạn, bao gồm thiệt hại do gió và lửa, trộm cắp hoặc phá hoại. Các phần khác của hợp đồng bảo hiểm chủ sở hữu nhà cơ bản phải bảo hiểm thiệt hại cho tài sản của bạn, chẳng hạn như hàng rào, boong hoặc nhà để xe. Nó cũng phải cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nếu ai đó bị thương trong tài sản của bạn, trong nhà của bạn hoặc nếu bạn làm hỏng tài sản của người khác.

Một số cách bạn có thể tiết kiệm tiền mua bảo hiểm nhà là:

• Nhóm các chính sách dành cho chủ nhà và ô tô của bạn. Nhiều công ty, bao gồm cả Allstate và State Farm, cung cấp chiết khấu trọn gói
• Tăng khoản khấu trừ của bạn
• Thêm hệ thống an ninh cho ngôi nhà thông minh

Ngoài ra, việc gia cố mái nhà, lắp đặt cửa chớp chống bão và cập nhật hệ thống ống nước, hệ thống sưởi và hệ thống điện có thể dẫn đến giảm giá theo chính sách. Một ngôi nhà an toàn hơn và được cập nhật đi kèm với ít rủi ro hơn, vì vậy công ty bảo hiểm có thể giảm tỷ lệ của bạn vì những thay đổi này.

Bảo hiểm nhân thọ cho cựu chiến binh

Bảo hiểm nhân thọ có hai hình thức:bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bao gồm bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm liên kết chung.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể (thường từ năm đến 30 năm) và hết hạn vào cuối thời hạn. Bảo hiểm trọn đời, đắt hơn, không bao giờ hết hạn và đi kèm với thành phần giá trị tiền mặt, cho phép bạn vay tiền từ hợp đồng khi bạn vẫn còn sống.

Đây là những lựa chọn bảo hiểm nhân thọ khác nhau dành cho cựu chiến binh:

• Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Cựu chiến binh (VGLI):Các thành viên dịch vụ có bảo hiểm SGLI có thể chuyển sang bảo hiểm này khi kết thúc sự nghiệp quân sự của họ. Tuy nhiên, có những giới hạn thời gian về thời điểm bạn đủ điều kiện - thường là trong vòng một năm 120 ngày kể từ khi dịch vụ của bạn kết thúc.
• Bảo hiểm Nhân thọ Thế chấp của Cựu chiến binh (VMLI):Các thành viên dịch vụ bị khuyết tật nặng liên quan đến quân đội và đã điều chỉnh một ngôi nhà để đáp ứng nhu cầu của họ có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm thế chấp này. Mức bảo hiểm này, tối đa 200.000 đô la, không được vượt quá số tiền bạn vẫn còn trong khoản thế chấp của mình.
• Bảo hiểm Cựu chiến binh Khuyết tật do Dịch vụ (S-DVI):Cung cấp bảo hiểm lên đến $ 10.000 cho các cựu chiến binh đã nhận được "xếp hạng khuyết tật liên quan đến dịch vụ của Bộ Cựu chiến binh." Những cựu chiến binh có bảo hiểm S-DVI cơ bản và bị tàn tật hoàn toàn không phải trả phí bảo hiểm này.
• Bảo hiểm Cựu chiến binh khuyết tật do Dịch vụ Bổ sung (Bổ sung S-DVI):Cung cấp thêm 30.000 đô la bảo hiểm cho các cựu chiến binh có bảo hiểm S-DVI cơ bản. Tuy nhiên, không thể miễn phí bảo hiểm cho bảo hiểm bổ sung này.

Những cựu chiến binh không còn đủ điều kiện cho SGLI hoặc VGLI nên xem xét một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hợp lý.

Bảo hiểm y tế cho cựu chiến binh

Quân nhân tại ngũ tự động được ghi danh vào Chương trình TriCare. Các thành viên trong gia đình cũng có thể nhận được bảo hiểm thông qua chương trình này.

TriCare cung cấp hai chương trình sức khỏe chính:TriCare Prime và TriCare Select. TriCare Prime miễn phí cho các quân nhân tại ngũ và gia đình của họ. Tuy nhiên, các cựu chiến binh phải trả phí ghi danh. Chương trình Lựa chọn bao gồm các khoản khấu trừ và đồng thanh toán. Giống như bảo hiểm y tế truyền thống, những chi phí này sẽ thấp hơn khi bạn đến bác sĩ trong mạng lưới của TriCare.

Các cựu chiến binh cũng có thể nhận trợ cấp VA. Các quyền lợi cho các dịch vụ ngoại trú, nội trú và phòng ngừa khác với các chương trình của TriCare, cũng như các quyền lợi thuốc theo toa và các khoản đồng thanh toán. Truy cập trang này để đọc tổng quan về cách hai chương trình so sánh.

Bảo hiểm y tế tư nhân cũng là một lựa chọn cho các cựu chiến binh. Bạn có thể sử dụng một chương trình sức khỏe tư nhân ngoài các quyền lợi VA của mình. Tuy nhiên, VA sẽ lập hóa đơn cho công ty bảo hiểm của bạn đối với bất kỳ dịch vụ y tế nào mà bệnh viện hoặc cơ sở VA cung cấp không liên quan đến thương tật hoặc bệnh tật liên quan đến dịch vụ. VA không lập hóa đơn cho Medicare hoặc Medicaid.

Bảo hiểm tàn tật cho cựu chiến binh

Có hai loại quyền lợi bảo hiểm thương tật được trao theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ VA. Đây là:

1. Miễn phí bảo hiểm do thương tật toàn bộ và
2. Các khoản thanh toán Dự phòng Thu nhập cho Người khuyết tật (TDIP).

Miễn đóng phí bảo hiểm

Hầu hết các hợp đồng Bảo hiểm VA đều có điều khoản từ bỏ phí bảo hiểm nếu người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ. Nói chung, để đủ điều kiện được miễn phí bảo hiểm:

1. Người được bảo hiểm phải bị khuyết tật về tinh thần hoặc thể chất khiến họ không thể thực hiện được công việc có lợi về cơ bản.
2. Tình trạng thương tật toàn bộ phải bắt đầu trước sinh nhật lần thứ 65 của người được bảo hiểm và phải tiếp tục trong ít nhất sáu tháng liên tục.
3. Tình trạng khuyết tật toàn bộ có thể không bắt đầu trước ngày chính sách có hiệu lực. (Ngoại lệ:việc miễn trừ có thể được chấp nhận nếu tình trạng khuyết tật toàn bộ bắt đầu trước ngày có hiệu lực chỉ trong các chính sách của S-DVI, miễn là do khuyết tật liên quan đến dịch vụ.)

Có một số ngoại lệ đối với các điều kiện trên. Tuy nhiên, nếu bạn tin rằng bạn đủ điều kiện để được miễn phí bảo hiểm, bạn nên nộp đơn càng sớm càng tốt. VA sẽ xác định tính đủ điều kiện của bạn và thông báo cho bạn về quyết định. Trong hầu hết các trường hợp, phí bảo hiểm chỉ có thể được miễn tối đa một năm trước khi nhận được yêu cầu.

Người cung cấp thu nhập cho người khuyết tật toàn bộ (TDIP)

Người lái xe TDIP cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng cho người được bảo hiểm bắt đầu từ ngày đầu tiên của tháng thứ bảy kể từ ngày người đó tiếp tục bị thương tật toàn bộ. Các khoản thanh toán tiếp tục miễn là tình trạng khuyết tật toàn bộ vẫn tiếp tục.

Điều khoản này có sẵn trên tất cả các chính sách NSLI, ngoại trừ S-DVI ("RH") và VRI ("JR" và "JS").

Chủ hợp đồng phải đăng ký TDIP trước sinh nhật lần thứ 55 của họ và người nộp đơn phải có sức khỏe tốt.

Trợ cấp trợ cấp thu nhập do khuyết tật toàn bộ được trả cho những cá nhân:

1. Có hiệu lực của Người lái xe TDIP vào ngày bắt đầu bị thương tật toàn bộ hoặc một năm kể từ khi người lái xe này chấm dứt và
2. Bị khuyết tật về tinh thần hoặc thể chất (không cần phải kết nối với dịch vụ) khiến người đó không thể thực hiện được công việc có lợi về cơ bản và
3. Thương tật toàn bộ phải bắt đầu trước sinh nhật lần thứ 65 của người được bảo hiểm và
4. Phải tiếp tục trong ít nhất sáu tháng liên tục.

Nếu người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và đủ điều kiện nhận các khoản thanh toán TDIP, họ cũng được quyền miễn phí bảo hiểm trên hợp đồng cơ bản và người lái TDIP.

Bảo hiểm tàn tật tư nhân cũng có sẵn cho các cựu chiến binh đủ điều kiện.

Suy nghĩ cuối cùng

Hướng dẫn về Bảo hiểm cho Cựu chiến binh này có thể coi là kiến ​​thức nền tảng về bảo hiểm mà chúng tôi vừa xem xét. Các đại lý bảo hiểm có trình độ chuyên môn về các khoản bảo hiểm này sẽ rất hữu ích khi bạn thực hiện các yêu cầu của mình. Thực hiện một chút nghiên cứu thêm có thể đảm bảo bạn và gia đình bạn có bảo hiểm và bảo vệ tài chính mà bạn cần về lâu dài.