Bạn đã bao giờ cầm sổ tay hướng dẫn chi trả bảo hiểm y tế của mình và đọc từ đầu đến cuối chưa?
Nếu bạn rụt rè nhún vai, bạn không phải là người duy nhất. Hầu hết mọi người không dành thời gian để đọc thông tin chi tiết về bảo hiểm y tế của họ (ai có thời gian cho việc đó?) Nhưng điều quan trọng là phải lưu ý những khoảng trống.
Hãy cùng xem xét một số lỗ hổng mà bạn có thể gặp phải trong phạm vi bảo hiểm của mình và cách xử lý chúng.
Rất có thể, bảo hiểm y tế của bạn sẽ không thanh toán cho những khoản sau đây. Đọc kỹ danh sách này, sau đó lưu ý những điều khác mà bảo hiểm y tế của bạn không chi trả bằng cách kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm y tế của bạn. Bạn không muốn phải đối mặt với sự ngạc nhiên đáng tiếc khi nhận ra rằng bảo hiểm sức khỏe của bạn không chi trả cho những khoản này sau thực tế.
Nhiều chương trình bảo hiểm và thuốc theo toa có danh sách các loại thuốc ưu tiên được đài thọ. Thuốc kê đơn không theo toa không có trong danh mục thuốc hoặc danh sách thuốc được chi trả của công ty bảo hiểm. Bạn có thể tìm thấy một giải pháp thay thế vừa hiệu quả vừa an toàn nhưng ít tốn kém hơn.
Các công ty bảo hiểm có thể không chi trả cho một số loại thủ tục, chẳng hạn như phẫu thuật thẩm mỹ hoặc phẫu thuật giảm cân. Hiệp hội Y khoa Hoa Kỳ (AMA) định nghĩa phẫu thuật thẩm mỹ và phẫu thuật tái tạo:
Hiểu những gì được đề cập trước khi bạn chọn một quy trình tự chọn.
Các chương trình bảo hiểm cho phép bạn chọn từ một mạng lưới bác sĩ được bảo hiểm cụ thể. Các bác sĩ ngoài mạng lưới có thể không được bao trả. Để tìm hiểu xem bác sĩ có trong mạng lưới hay không, hãy sử dụng công cụ tìm nhà cung cấp trực tuyến để tìm hiểu xem bác sĩ của bạn có trong mạng lưới hay không. Bạn cũng có thể sử dụng công cụ trực tuyến của nhà cung cấp để tìm hiểu xem bạn nên chọn bác sĩ hoặc chuyên gia đó.
Bạn cũng có thể gọi đến văn phòng bác sĩ và hỏi số ID thuế cụ thể của bác sĩ. Sau đó, hãy gọi cho nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm của bạn và cung cấp cho họ tên cụ thể của chương trình và số ID thuế của bác sĩ. Nó có thể giúp bạn xác định xem bác sĩ của bạn có ở trong mạng lưới hay không.
Chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn có thể không bao gồm các thủ tục hoặc phương pháp điều trị thử nghiệm, chẳng hạn như phương pháp điều trị ung thư thử nghiệm.
Các chương trình sức khỏe không phải chi trả chi phí nghiên cứu của thử nghiệm lâm sàng, chẳng hạn như xét nghiệm máu hoặc chụp cắt lớp bổ sung; nhưng thông thường, nhà tài trợ dùng thử sẽ đài thọ các loại chi phí này.
Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm y tế có thể không thanh toán cho các bác sĩ hoặc bệnh viện ngoài mạng lưới nếu bạn tham gia thử nghiệm lâm sàng ngoài mạng lưới.
Bạn có thể không thể làm việc sau khi điều trị hoặc thủ tục. Chính sách bảo hiểm sức khỏe sẽ không bao gồm thu nhập bị mất do những ngày làm việc bị bỏ lỡ.
Cả bảo hiểm y tế và Medicare đều không chi trả cho bạn khi bạn cần chăm sóc tại nhà dưỡng lão, chăm sóc sức khỏe tại nhà, hoặc phải chuyển sang sống lâu dài được hỗ trợ.
Lưu ý:Medicare có thể thanh toán cho một thời gian ngắn trong các dịch vụ phục hồi chức năng trong viện dưỡng lão sau thời gian ở bệnh viện. Tuy nhiên, nếu bạn phải sử dụng một phương tiện lâu dài để giúp đi lại, tự kiếm ăn và các công việc hàng ngày khác, bảo hiểm y tế sẽ không chi trả.
Tìm hiểu thêm: Medicare có đài thọ cho việc chăm sóc dài hạn không?
Bảo hiểm y tế không chi trả tất cả các chi phí liên quan đến bệnh ung thư. Bạn có thể tìm thấy những lỗ hổng trong phạm vi bảo hiểm thông qua:
Bảo hiểm y tế của bạn có thể không chi trả tất cả các chi phí tự trả khi bạn gặp bệnh hiểm nghèo, bao gồm các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, đồng bảo hiểm, đi đến các cuộc hẹn và điều trị thử nghiệm.
Bảo hiểm y tế thông thường không bảo hiểm cho tình trạng mất khả năng lao động của bạn nếu bạn không thể làm việc do tai nạn, thương tật hoặc bệnh tật vì một lý do chính:Hầu hết bảo hiểm y tế gắn liền với công việc.
Một số người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm y tế liên tục trong khi bạn đang nghỉ phép thương tật ngắn hạn hoặc dài hạn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần biết là trợ cấp thương tật ngắn hạn và dài hạn không bao gồm chi phí đóng bảo hiểm y tế. Đúng hơn, thương tật ngắn hạn và thương tật dài hạn trả một phần thu nhập của bạn trong khi bạn không thể làm việc - chứ không phải bảo hiểm y tế của bạn.
Hầu hết các chính sách và chương trình bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả cho các hóa đơn thương tật do tai nạn xe hơi nhưng công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn có thể thử thách thứ hai đối với các hợp đồng ô tô, thường thanh toán trước.
Bảo hiểm y tế thường có trách nhiệm điều trị cuối cùng sau khi bạn chuyển qua tất cả các hình thức thanh toán khác. Tuy nhiên, nếu bạn gặp tai nạn xe hơi, bạn thường vẫn phải thanh toán số tiền được khấu trừ của mình theo chính sách bảo hiểm y tế của họ, các khoản đồng thanh toán bắt buộc và các khoản phí khác thường không được chính sách chi trả.
Hãy xem xét các giải pháp tiềm năng này vì bảo hiểm y tế của bạn có thể không bao gồm tất cả.
Bạn có thể muốn sử dụng quỹ khẩn cấp để bù đắp một số lỗ hổng trong phạm vi bảo hiểm y tế của mình. Nhiều chuyên gia tin rằng bạn nên có đủ tiền trong quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí sinh hoạt ít nhất từ ba đến sáu tháng. Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, bạn làm cách nào để thực hiện việc này?
Bắt đầu bằng cách ước tính chi phí của bạn cho các chi phí quan trọng, như thực phẩm, tiện ích, khoản vay mua xe, thanh toán thế chấp và hơn thế nữa. Đừng bao gồm những thứ bạn có thể loại bỏ nếu bạn sắp mất việc.
Tuy nhiên, bạn có thể xác định rằng chi phí từ ba đến sáu tháng có thể không đủ. Ví dụ:nếu bạn thấy mình đang rơi vào tình trạng suy thoái (khi tỷ lệ thất nghiệp cao hơn và bạn đang làm việc trong một ngành mà tình trạng sa thải xảy ra nhiều hơn, chẳng hạn như xây dựng), nếu bạn không có thu nhập ổn định (chẳng hạn như khi bạn toàn -time freelancer).
Chỉ cần đảm bảo rằng bạn sử dụng quỹ khẩn cấp của mình cho trường hợp khẩn cấp thực sự. Ví dụ:phẫu thuật thẩm mỹ có thể không thực sự được coi là một trường hợp khẩn cấp thực sự (so với việc bạn cần mua hàng tạp hóa khi bạn mất việc).
Theo Cơ quan An sinh Xã hội, hơn 1/4 thanh niên 20 tuổi ngày nay sẽ phải ngồi ngoài vì khuyết tật trước khi bước vào tuổi 67. Đó chỉ là một trong những lý do tại sao việc sở hữu bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật cá nhân là chìa khóa để lấp đầy khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm sức khỏe của bạn.
Bảo hiểm thương tật dài hạn có thể chi trả cho bạn nếu bạn gặp phải tai nạn, bệnh tật hoặc thương tích cản trở khả năng làm việc của bạn. Bạn có thể muốn mua bảo hiểm thương tật dài hạn thông qua công ty của mình, nhưng đừng dừng lại ở đó.
Mặt khác, chính sách thương tật ngắn hạn bảo hiểm cho bạn trong trường hợp bị thương hoặc bệnh tật tạm thời - thường là từ 3 đến 6 tháng, trong khi chính sách thương tật dài hạn bao gồm các thời hạn dài hơn bao gồm 5 đến 10 năm. Chính phủ cũng cung cấp Bảo hiểm Người khuyết tật An sinh Xã hội (SSDI), nhưng bạn phải đáp ứng các yêu cầu để đủ điều kiện.
Nhận báo giá dành cho người khuyết tật được cá nhân hóa trong vài giây.Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, một loại bảo hiểm bổ sung, chi trả quyền lợi một lần bằng tiền mặt trong một số trường hợp nhất định. Nếu bạn bị ung thư, đau tim hoặc đột quỵ, bạn có thể sử dụng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo để trang trải các chi phí phụ liên quan đến điều trị và các thủ tục cụ thể. Nó cũng có thể giúp giải quyết các chi phí phục hồi (chẳng hạn như không có khả năng hoạt động) sau khi bạn phục hồi sau các tình trạng nghiêm trọng.
Tò mò chi phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo? Kiểm tra tỷ lệ của bạn tại đây. Đang tính báo giá của bạn ...Chính sách bảo hiểm ung thư bổ sung có thể giúp trang trải các chi phí phụ không được chương trình bảo hiểm y tế thông thường của bạn chi trả. Bạn có thể cân nhắc việc mắc bệnh nếu ung thư di căn trong gia đình mình, vì vậy bạn biết mình có thể chi trả cho tất cả các phương pháp điều trị ung thư (ngay cả những phương pháp điều trị ngoài mạng lưới).
Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm Ung thư hoạt động như thế nào?
Bảo hiểm tai nạn, còn được gọi là bảo hiểm tai nạn bổ sung hoặc bảo hiểm tai nạn cá nhân, chi trả quyền lợi cho các thương tật do tai nạn. Hợp đồng bảo hiểm tai nạn có thể giúp thanh toán thêm chi phí cho xe cấp cứu, đi đến phòng cấp cứu, vật lý trị liệu hoặc chăm sóc khẩn cấp do bỏng, chấn động, trật khớp, gãy xương, vết rách, v.v.
Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm tai nạn có đáng giá không?
Cung cấp cho chính sách bảo hiểm sức khỏe của bạn một cách chi tiết để bạn biết những gì sẽ xảy ra nếu điều bất ngờ xảy ra. Bạn không muốn đặt mình hoặc gia đình mình vào một tình huống nguy hiểm, đặc biệt là khi bạn có thể khai thác các cách để nhận được bảo hiểm cho một số tình huống nhất định.
Khi bạn xác định được các lỗ hổng trong phạm vi bảo hiểm y tế của mình, hãy hành động để thu hẹp chúng và bảo vệ bản thân khỏi tác động tài chính của trường hợp khẩn cấp về sức khỏe.
Melissa Brock là người sáng lập của Mẹo kiếm tiền ở trường đại học và một nhà văn và biên tập viên tự do toàn thời gian. Cô ấy thích giúp các gia đình điều hướng tài chính của họ và quá trình tìm kiếm trường đại học.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.