Cholesterol cao có thể tiềm ẩn nguy hiểm cho sức khỏe của bạn.
Nó cũng có thể ảnh hưởng đến cơ hội nhận được bảo hiểm nhân thọ chất lượng của bạn.
Tỷ lệ cholesterol cao cho những người bảo hiểm nhân thọ biết rằng bạn có nhiều khả năng bị bệnh tim, đau tim hoặc đột quỵ.
Nếu điều này xảy ra và bạn chết, công ty bảo hiểm của bạn có thể kết thúc việc thanh toán quyền lợi tử vong cho hợp đồng bảo hiểm của bạn sớm hơn rất nhiều so với dự kiến của họ.
Vì vậy, những người bảo lãnh sẽ phản ứng với tình trạng cholesterol cao bằng cách từ chối đơn đăng ký của bạn hoặc tính phí bảo hiểm cao hơn.
Đối với người tiêu dùng, xu hướng này có thể tạo ra Catch-22 khó chịu:Cholesterol cao của bạn có thể có nghĩa là bạn mong muốn có được bảo hiểm tại chỗ, tuy nhiên cholesterol cao của bạn cũng là lý do khiến bạn không thể tiếp cận bảo hiểm tốt nhất với mức giá tốt nhất.
Tôi sẽ chia sẻ một số chiến lược bên dưới để giúp những người mua bảo hiểm có cholesterol cao.
Tuy nhiên, trước tiên, hãy xem cách các công ty bảo hiểm xem xét chỉ số cholesterol của bạn và cách kết quả đọc của bạn phù hợp với bức tranh toàn cảnh hơn về quy trình bảo hiểm nhân thọ.
Chúng tôi nghĩ về cholesterol cao hay thấp và vì lý do chính đáng:Đó thường là cách các bác sĩ của chúng tôi nói về nó.
Các công ty bảo hiểm có xu hướng quan tâm nhiều hơn đến tỷ lệ cholesterol của bạn mặc dù.
Chúng ta có hai loại cholesterol chính:
Nếu loại cholesterol tốt làm tăng chỉ số của bạn, thì điều đó không quá tệ và tỷ lệ HDL so với LDL của bạn sẽ thông báo tin tức cho các nhà bảo hiểm.
Tỷ lệ của bạn thường sẽ được biểu thị bằng một con số thấp.
Ví dụ:a 2 thực sự tốt, trong khi điểm 6 nghĩa là bạn có thể sử dụng một số công việc.
Để tìm tỷ lệ của bạn, hãy chia số LDL cho số HDL của bạn.
Tất nhiên, cholesterol không phải là yếu tố duy nhất mà các nhà bảo lãnh phát hành xem xét.
Dưới đây là một số cân nhắc thêm:
Vì vậy, trừ khi cholesterol là lĩnh vực bạn quan tâm duy nhất, bạn cần xem xét một số vấn đề để cải thiện phân loại tỷ lệ của mình và tiếp cận mức phí bảo hiểm nhân thọ tốt nhất.
Tuy nhiên, hiện tại, chúng ta sẽ tập trung vào chủ đề hiện tại:cholesterol cao.
Nhiều người không biết về mức cholesterol cao của họ cho đến khi họ đăng ký bảo hiểm nhân thọ và đi khám sức khỏe.
Điều này có nghĩa là bạn và công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn đồng thời tìm hiểu về mức cholesterol cao của bạn.
Tại thời điểm đó, bạn phải đưa ra quyết định:tiếp tục quy trình đăng ký bảo hiểm và trả nhiều hơn mức bạn mong đợi, hoặc phanh gấp và xem xét các lựa chọn khác.
Bạn có thể tránh tình trạng khó xử này bằng cách lên lịch khám sức khỏe của riêng mình, bao gồm cả phòng xét nghiệm tiêu chuẩn, trước khi đăng ký bảo hiểm.
Bằng cách này, bạn có thể biết vị trí của mình trước khi công ty bảo hiểm của bạn phát hiện ra.
Cho dù bạn phát hiện ra mức cholesterol cao của mình bằng cách nào, hãy sử dụng các chiến lược dưới đây để đưa ra kế hoạch nhằm đạt được mức độ bao phủ hoàn hảo!
Tôi không phải là bác sĩ và tôi thậm chí chưa từng phát trên TV, nhưng tôi nghĩ điều này đáng được nhắc đến ngay khi ra khỏi cổng.
Nếu cholesterol cao là rào cản chính giữa bạn và bảo hiểm y tế có giá cả phải chăng, có thể bảo vệ gia đình bạn trong nhiều thập kỷ, bạn có thể giải quyết vấn đề bằng cách giảm cholesterol.
Dưới đây là một số mẹo thực tế để giảm cholesterol của bạn:
Tôi biết, tôi biết - kế hoạch này có thể không hoạt động.
Có thể bạn không thể đợi một năm trước khi nhận được bảo hiểm…
Hoặc gia đình bạn có lượng cholesterol cao và không có đủ bông cải xanh trên thế giới để giúp ích.
Mẹo chuyên nghiệp: Mặc dù việc phụ thuộc vào thuốc có thể không hấp dẫn đối với người bảo lãnh, nhưng cho thấy bạn đã kiểm soát được vấn đề sức khỏe có lợi cho bạn.
Giữ gìn sức khỏe là một trong những mẹo hay nhất để nhận được bảo hiểm nhân thọ hợp túi tiền.
Và không chỉ tỷ lệ của bạn sẽ cải thiện; bạn sẽ cải thiện sức khỏe tổng thể của mình.
Nói chuyện với bác sĩ để lập kế hoạch cho các nhu cầu sức khỏe cụ thể của bạn.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này.
Với hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ, bạn có thể chăm sóc gia đình của mình một cách đúng đắn. Nhấp vào trạng thái của bạn để tìm hiểu thêm. Bắt đầu If you’ve been diagnosed with high cholesterol but have gotten the problem under control, make sure your doctor’s office updates your medical records.
More and more insurance companies rely on electronic medical records, and if yours are out of date, you might not be getting credit for your improving health.
Pro Tip :If you’re young and pretty healthy other than the high cholesterol reading (and if you need a lot of coverage to protect your family’s financial future) this may be the strategy for you.
Read on for strategies not involving treadmills.
Wouldn’t it be nice if insurance underwriters simply never found out about your high cholesterol?
It turns out that’s not a far-fetched idea.
Many life insurance companies offer no-exam life insurance policies, and they perform just the way you think.
You apply for coverage, answer a questionnaire about your health, and more often than not, get approved for coverage, often within a day or two.
Sound too good to be true?
It’s not, but (you knew this was coming, right?) there’s a catch, a few catches actually:
Truth be told, no-exam coverage just isn’t as robust as medically underwritten coverage.
How could it be?
Underwriters base premiums on risk.
Without a medical exam, they know very little about the risk your policy would create to the company’s bottom line.
So if you have growing kids and want to fund their college career or a spouse who would need to pay off the house if you died, no-exam coverage probably won’t be up to the task.
This no-exam strategy would be best for older applicants who need less coverage.
Pro Tip: Use the no-exam option to buy time:You could get a no-exam policy to have at least some coverage while you work on lowering your cholesterol so you can access better medically underwritten rates in a year or two.
So far we’ve talked about lowering your cholesterol, and we’ve talked about paying more for less coverage with a no-exam policy.
Both these strategies will leave many people out in the cold.
Isn’t there some middle ground?
Some way to get quality coverage without joining a health club and waiting a year?
The short answer is yes , but doing so requires some patience and inside knowledge.
Many insurance companies place your application in a category to help set your premiums:
Your cholesterol ratio is only one of dozens of factors that help determine your category.
If you can find an insurance company that tends to give applicants with higher cholesterol ratios more preferred rates, you could save a lot on premiums compared with a standard rate at another company.
The trouble is, these sweet spots can be moving targets as companies regularly change their underwriting criteria.
What works this year may not help an applicant next year.
Pro Tip :Work with an independent life insurance agent who can navigate these tight channels. Independent agents work with a variety of insurance companies, so they have a lot of inside information to guide you toward the right company at the right time.
Generally speaking, I’d recommend the following companies for applicants with a history of high cholesterol because, over the years, I’ve noticed applicants with high cholesterol have done well with these providers:
Banner Life — Banner Life is a great company for a variety of reasons.
I’d recommend them for most any life insurance applicant.
More favorable rates for people with higher cholesterol ratios is a nice bonus.
ING Reliastar — I like ING Reliastar’s approach because men and women have different criteria for cholesterol ratings.
Every little bit helps.
If you can squeeze into a better rating category, your bank account will thank you.
Prudential — Prudential is a rock-solid company which has been consistently less
picky about cholesterol ratios over the years.
Prudential is a great choice if you have any high-risk conditions which might hinder your access to affordable coverage with other popular providers.
It’s easy to get hyper-focused on a problem area when shopping for life insurance.
While there’s nothing wrong with focusing on one area, such as your cholesterol ratio, remember:life insurance has dozens of moving parts, any of which could impact your premiums.
This should be a no-brainer, but it’s easy to overlook:The more coverage you buy, the more you’ll pay.
If $500,000 in coverage would help your family pay off the house and put aside some money for future living expenses, stick with that coverage amount.
Increasing coverage to $1 million could mean you’re paying for more peace of mind than you need.
Not sure how much coverage you need?
Most people think 5 to 10 times your annual income should be enough, assuming you have people who depend on you financially for the foreseeable future.
Yes, cholesterol and blood pressure impact your premiums, but tobacco really clouds things up, posing the biggest threat to affordable premiums.
If you smoke, quitting, and making a long-term commitment to stay away from tobacco can save exponentially on your monthly premiums.
For a lot of people, quitting tobacco can lead to other health improvements, which will make your insurance rating even happier.
Term life usually saves money because it lasts for only a specific period of time, usually ranging between 10 and 30 years.
When the policy expires you can reassess your needs and get a different policy, continue paying a higher rate, or do without coverage if you don’t need it.
A whole policy lasts the rest of your life, and your premiums also fund a cash account you can access later in life.
If you’re young and need a lot of coverage, keep things simple and save with a term policy.
What’s the most affordable life insurance?
That’s easy:The most affordable life insurance is not having to buy life insurance.
If you’re older, have a healthy financial portfolio, and feel confident your dependents could carry on just fine financially if you died, you may not need life insurance coverage.
That being said, life insurance is remarkably flexible.
You could use a policy to fund a scholarship in someone’s memory or get coverage simply to make sure your dependents have cash available while they liquify your assets.
Work with an estate planner or a financial advisor to make these plans, then make sure your family knows about them.
Your individual challenges — factors like high cholesterol, a dangerous occupation, or a tight monthly budget — can make getting quality life insurance coverage difficult.
Congratulations on sticking with it and looking for the best way to protect your family finances from the unexpected!
You must already know having the right life insurance coverage can make a tremendous difference for your family members.
If high cholesterol has prevented you from getting coverage, stick with it .
Try to control your cholesterol and look for other ways to save on premiums.
And don’t hesitate to ask for help!
Leave a comment below or find an independent agent in your area.