Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ, bạn đã thấy cả chính sách toàn bộ và chính sách có thời hạn được cung cấp. Vậy, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì? Và nó khác với toàn bộ cuộc sống như thế nào? Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một loại hình bảo vệ có thời hạn và thanh toán cho người thụ hưởng của bạn nếu bạn chết trong khi hợp đồng bảo hiểm của bạn còn hiệu lực. Trong một số trường hợp, bảo hiểm nhân thọ của bạn cũng có thể trả tiền nếu bạn bị thương tật vĩnh viễn và không thể làm việc.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn phạm vi bảo hiểm của thời hạn và cách hoạt động của nó. Tìm hiểu một số người chơi chính và so sánh các báo giá tại đây.
Bảo hiểm nhân thọ giá bao nhiêu?
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, theo định nghĩa, là một loại hợp đồng bảo hiểm đảm bảo việc chi trả quyền lợi tử vong theo thỏa thuận cho những người thụ hưởng được nêu tên trong trường hợp người mua bảo hiểm qua đời thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Fabric cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, tạo di chúc kỹ thuật số miễn phí và các công cụ khác để giúp bạn cải thiện cuộc sống tài chính của gia đình mình. Họ là điểm dừng chân duy nhất cho các gia đình trẻ đang tìm kiếm sự an toàn về tài chính.
Vải cung cấp các tùy chọn thời hạn 10, 15, 20, 25 và 30 năm và phạm vi bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 5 triệu đô la.
Fabric cung cấp dịch vụ khách hàng trực tuyến được đánh giá cao thông qua ứng dụng và trang web của mình và có xếp hạng TrustPilot cao nhất trong cùng loại.
Tốt nhất cho
Một trong những nền tảng bảo hiểm nhân thọ đang phát triển nhanh chóng nhất, Sproutt tận dụng công nghệ bảo hiểm để cung cấp bảo hiểm nhân thọ được phê duyệt tức thì Sproutt. Nhận các chính sách phát hành ngay lập tức trong vòng chưa đầy 15 phút từ khi đăng ký đến khi có bảo hiểm. Không cần kiểm tra y tế để đăng ký đủ điều kiện.
Quá trình này hoàn toàn trực tuyến. Bạn có tùy chọn nói chuyện với cố vấn Sproutt có kinh nghiệm để được hỗ trợ hoặc tự hoàn thành việc mua bảo hiểm của mình. Nó hoạt động với các hãng bảo hiểm nhân thọ được xếp hạng hàng đầu như AIG, SBLI, Principal và Sagicor Life.
Công ty cũng đã phát triển nền tảng Đánh giá Trí tuệ Nhân tạo có Hướng dẫn (GAIA) để tăng cường Chỉ số Chất lượng Cuộc sống. Nền tảng này đánh giá lối sống của bạn để đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa nhằm giúp bạn có lối sống lành mạnh hơn.
Tốt nhất cho
Bestow cung cấp 2 loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:chính sách kỳ hạn 20 năm hoặc chính sách kỳ hạn 10 năm.
Thông qua các chính sách của nó, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn lên đến 1 triệu đô la. Đó có vẻ là một khoản tiền khá lớn, nhưng nếu bạn có vợ / chồng và con cái, bạn phải cân nhắc chi phí cho những thứ vượt quá thế chấp của mình, chẳng hạn như nhà trẻ và cuối cùng là học đại học, cũng như việc mất lương theo thời gian.
Bestow sử dụng công nghệ độc quyền của mình để bảo lãnh hợp đồng bảo hiểm của bạn, vì vậy quá trình đăng ký nhanh hơn nhiều so với các công ty bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Họ cũng được hỗ trợ bởi Munich Re và North American Company for Life and Health Insurance, 2 công ty bảo hiểm được xếp hạng A +.
Tốt nhất cho
Ladder cung cấp các chính sách không có phí ẩn, bảo lãnh phát hành tại chỗ và một trang web được sắp xếp hợp lý. Phạm vi bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 8 triệu đô la và bạn có thể điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình theo thời gian khi nhu cầu thay đổi.
Bạn có thể chọn thời hạn 10, 15, 20, 25 hoặc 30 năm. Ladder cũng cung cấp bảo hiểm lên đến 3 triệu đô la mà không cần khám sức khỏe - chỉ cần trả lời một số câu hỏi về sức khỏe và hoàn thành đơn đăng ký để nhận được quyết định ngay lập tức.
Ladder không áp đặt chính sách, phí hủy hoặc xử lý và bạn có thể hủy bất kỳ lúc nào. Thực hiện ba bước để nhận bảo hiểm Ladder:
Đảm bảo khóa giá của nó đảm bảo phí bảo hiểm của bạn sẽ không tăng khi sức khỏe của bạn thay đổi và bạn già đi. Các chính sách ở New York được ban hành bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của New York và ở các tiểu bang khác và DC bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ. Bạn có thể nhận được tiền hoàn lại trong vòng 30 ngày đầu tiên nếu bạn không hài lòng với phạm vi bảo hiểm của mình và bạn có thể hủy bất kỳ lúc nào.
Tốt nhất cho
Policygenius là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ giá rẻ và đăng ký một hợp đồng tất cả tại một nơi.
Dịch vụ này có thể giúp bạn tiết kiệm tới 40% so với các nhà cung cấp dịch vụ được xếp hạng hàng đầu. Và bởi vì Policygenius là một thị trường, không phải một công ty bảo hiểm, bạn có thể tin tưởng rằng bạn đang nhận được lời khuyên khách quan về bảo hiểm nhân thọ từ các chuyên gia được cấp phép của họ.
Sử dụng máy tính chi phí miễn phí của Policygenius để giúp bạn tìm ra mức bảo hiểm bạn cần. Ngoài ra còn có các công cụ giáo dục tốt nếu bạn muốn mua một chính sách của riêng mình.
Policygenius cũng có thể giúp bạn tìm nhà cung cấp tốt nhất để xây dựng di chúc trực tuyến và lập kế hoạch di sản của bạn, làm tròn các nguồn lực bảo hiểm nhân thọ của họ.
Tốt nhất choNội dung
Khi đăng ký gói trọn đời có thời hạn, bạn sẽ chọn thời hạn ban đầu cho chính sách của mình. Thời hạn của bạn là khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm của bạn có hiệu lực . Ví dụ:nếu bạn chọn hợp đồng có thời hạn 20 năm, điều đó có nghĩa là hợp đồng của bạn sẽ có hiệu lực trong 20 năm kể từ tháng đầu tiên bạn đóng bảo hiểm.
Bạn cũng sẽ nêu tên người thụ hưởng trên chính sách của mình. Người thụ hưởng có thể là con bạn, vợ / chồng bạn, các thành viên khác trong gia đình bạn, đối tác kinh doanh
Nếu bạn không chết trong thời hạn của hợp đồng, thì hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ hết hạn và bạn sẽ không nhận được bất kỳ loại quyền lợi nào.
Người thụ hưởng của bạn có thể sử dụng quyền lợi tử vong của bạn theo bất kỳ cách nào họ muốn. Không có hạn chế về những gì họ có thể chi tiêu nó vào. Hầu hết những người thụ hưởng sử dụng trợ cấp tử tuất cho các chi phí sinh hoạt, nợ nần và chi phí tang lễ. Nếu bạn có nhiều hơn 1 người thụ hưởng, bạn nên nêu rõ bạn muốn quyền lợi tử tuất được chia như thế nào trong di chúc của bạn.
Bảo hiểm nhân thọ có 2 loại chính là bảo hiểm trọn đời và có kỳ hạn. Hãy cùng xem xét một số điểm khác biệt giữa các loại này.
BZ
Bảo hiểm trọn đời đảm bảo quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng của bạn. Không giống như chính sách trọn đời có thời hạn, chính sách trọn đời không có thời hạn. Không quan trọng khi bạn chết, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được quyền lợi của bạn miễn là phí bảo hiểm được thanh toán.
Ngoài quyền lợi tử vong, các hợp đồng bảo hiểm trọn đời còn bao gồm một phần quyền lợi tiền mặt. Hàng tháng, một tỷ lệ phần trăm nhỏ của phí bảo hiểm của bạn sẽ được chuyển thành giá trị tiền mặt tạo ra lãi suất theo thời gian. Bạn có thể vay ngược lại hoặc mang đi vay với lãi suất thấp. Phần phúc lợi tiền mặt trong hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn thu lại một số tiền bạn đã chi cho phí bảo hiểm. Bạn chỉ có thể tiếp cận quyền lợi này khi còn sống. Nếu bạn chết, những người thụ hưởng của bạn sẽ không nhận được tài khoản trợ cấp tiền mặt của bạn - chỉ nhận trợ cấp tử vong của bạn.
Nhược điểm của các chính sách này là các hợp đồng bảo hiểm trọn đời đắt hơn nhiều so với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Nhiều chủ hợp đồng trọn đời mặc định các chính sách của họ vì họ không thể theo kịp các khoản thanh toán.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thời hạn ấn định trong thời gian hợp đồng của bạn có hiệu lực. Không giống như bảo hiểm trọn đời, quyền lợi tử vong của bạn không được đảm bảo bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Chính sách thời hạn cũng không có phần lợi ích tiền mặt. Tuy nhiên, chúng có giá cả phải chăng hơn nhiều và dễ dàng truy cập trực tuyến hơn. Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ giá rẻ, thì bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một nơi tốt để bắt đầu.
Bạn không chắc mình có cần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không? Hãy cùng xem một vài lý do để nhận một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
Các loại chính sách này có thể hợp lý hơn. Bạn có thể tìm thấy bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với mức phí ít nhất là $ 20 mỗi tháng từ nhiều công ty.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn không có giới hạn về việc sử dụng quyền lợi tử vong. Không giống như một số loại bảo hiểm (như bảo hiểm thanh toán thế chấp), không có giới hạn về cách người thụ hưởng của bạn sử dụng quyền lợi tử vong của bạn với một hợp đồng có thời hạn. Các thành viên trong gia đình của bạn có thể sử dụng các quyền lợi của bạn cho mọi thứ, từ trả nợ thẻ tín dụng đến đầu tư cho tương lai.
Bây giờ bạn đã hiểu cách hoạt động của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, hãy cùng xem qua một số lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cung cấp các chính sách có kỳ hạn.
Fabric tin rằng bảo hiểm nhân thọ không phải dành cho bạn mà là dành cho gia đình bạn. Bạn có thể đăng ký và xem giá của mình trong vòng chưa đầy 10 phút và có thể được cung cấp bảo hiểm ngay tại chỗ. Đăng ký trực tuyến hoặc trong ứng dụng di động của Fabric. Họ cung cấp một loạt các thời hạn và số tiền bảo hiểm để giúp bạn tìm một chính sách phù hợp với mình. Chọn từ các điều khoản 10, 15 hoặc 20 năm và số tiền bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 5.000.000 đô la.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc Đánh giá được bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Fabric Yêu cầu về độ tuổi 21 - 60 N / A Đánh giá 1 phút
Fabric cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, tạo di chúc kỹ thuật số miễn phí và các công cụ khác để giúp bạn cải thiện cuộc sống tài chính của gia đình mình. Họ là điểm dừng chân duy nhất cho các gia đình trẻ đang tìm kiếm sự an toàn về tài chính.
Vải cung cấp các tùy chọn thời hạn 10, 15, 20, 25 và 30 năm và phạm vi bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 5 triệu đô la.
Fabric cung cấp dịch vụ khách hàng trực tuyến được đánh giá cao thông qua ứng dụng và trang web của mình và có xếp hạng TrustPilot cao nhất trong cùng loại.
Tốt nhất choSproutt là một nhà môi giới bảo hiểm độc lập kết nối bạn với chính sách và nhà cung cấp để phù hợp với ngân sách và nhu cầu của bạn. Bằng cách kết hợp công nghệ và sự tiếp xúc của con người, Sproutt tạo ra một hồ sơ cá nhân cho mọi ứng viên và phù hợp với bạn với phạm vi phù hợp nhất.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc Đánh giá được bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Sproutt Yêu cầu về độ tuổi 25-55 N / A Đánh giá 1 phút
Một trong những nền tảng bảo hiểm nhân thọ đang phát triển nhanh chóng nhất, Sproutt tận dụng công nghệ bảo hiểm để cung cấp bảo hiểm nhân thọ được phê duyệt tức thì Sproutt. Nhận các chính sách phát hành ngay lập tức trong vòng chưa đầy 15 phút từ khi đăng ký đến khi có bảo hiểm. Không cần kiểm tra y tế để đăng ký đủ điều kiện.
Quá trình này hoàn toàn trực tuyến. Bạn có tùy chọn nói chuyện với cố vấn Sproutt có kinh nghiệm để được hỗ trợ hoặc tự hoàn thành việc mua bảo hiểm của mình. Nó hoạt động với các hãng bảo hiểm nhân thọ được xếp hạng hàng đầu như AIG, SBLI, Principal và Sagicor Life.
Công ty cũng đã phát triển nền tảng Đánh giá Trí tuệ Nhân tạo có Hướng dẫn (GAIA) để tăng cường Chỉ số Chất lượng Cuộc sống. Nền tảng này đánh giá lối sống của bạn để đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa nhằm giúp bạn có lối sống lành mạnh hơn.
Tốt nhất choBestow chỉ cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bạn có thể lựa chọn chính sách ngắn hạn hoặc dài hạn tùy theo nhu cầu của mình. Bạn có thể nhận được bảo hiểm của mình ngay lập tức nếu bạn được chấp thuận cho một chính sách. Bestow cũng cung cấp mức giá thấp và chính sách hủy bỏ linh hoạt để giúp bạn đưa ra quyết định quan trọng này.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc đánh giá Bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Bestow Tiết lộ: * không bao gồm Yêu cầu về độ tuổi ở New York 18-59 N / A 1 phút Xem lại
Bestow cung cấp 2 loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:chính sách kỳ hạn 20 năm hoặc chính sách kỳ hạn 10 năm.
Thông qua các chính sách của nó, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn lên đến 1 triệu đô la. Đó có vẻ là một khoản tiền khá lớn, nhưng nếu bạn có vợ / chồng và con cái, bạn phải cân nhắc chi phí cho những thứ vượt quá thế chấp của mình, chẳng hạn như nhà trẻ và cuối cùng là học đại học, cũng như việc mất lương theo thời gian.
Bestow sử dụng công nghệ độc quyền của mình để bảo lãnh hợp đồng bảo hiểm của bạn, vì vậy quá trình đăng ký nhanh hơn nhiều so với các công ty bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Họ cũng được hỗ trợ bởi Munich Re và North American Company for Life and Health Insurance, 2 công ty bảo hiểm được xếp hạng A +.
Tốt nhất choMặc dù bản thân không phải là một công ty bảo hiểm, nhưng Policygenius là một thị trường bảo hiểm cho phép bạn so sánh và đối chiếu nhiều loại sản phẩm bảo hiểm, bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ. Sử dụng các công cụ miễn phí của họ để tự tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và tính toán mức bảo hiểm bạn cần. Từ đó, dễ dàng so sánh và áp dụng cho chính sách của bạn ở cùng một nơi.
Các loại gói phụ thuộc vào Xếp hạng tổng thể của nhà cung cấp dịch vụ So sánh Báo giá một cách an toàn thông qua trang web của PolicyGenius Yêu cầu về độ tuổi 18 - 80 N / A 1 phút Đánh giá
Policygenius là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ giá rẻ và đăng ký một hợp đồng tất cả tại một nơi.
Dịch vụ này có thể giúp bạn tiết kiệm tới 40% so với các nhà cung cấp dịch vụ được xếp hạng hàng đầu. Và bởi vì Policygenius là một thị trường, không phải một công ty bảo hiểm, bạn có thể tin tưởng rằng bạn đang nhận được lời khuyên khách quan về bảo hiểm nhân thọ từ các chuyên gia được cấp phép của họ.
Sử dụng máy tính chi phí miễn phí của Policygenius để giúp bạn tìm ra mức bảo hiểm bạn cần. Ngoài ra còn có các công cụ giáo dục tốt nếu bạn muốn mua một chính sách của riêng mình.
Policygenius cũng có thể giúp bạn tìm nhà cung cấp tốt nhất để xây dựng di chúc trực tuyến và lập kế hoạch di sản của bạn, làm tròn các nguồn lực bảo hiểm nhân thọ của họ.
Tốt nhất choCung cấp các sản phẩm cả thời hạn và trọn đời, Ethos giúp bạn tìm bảo hiểm nhân thọ được hỗ trợ bởi các nhà cung cấp hàng đầu. Bạn có thể hoàn thành toàn bộ quy trình một mình và trực tuyến hoặc nhận trợ giúp từ một đại lý được cấp phép và được trả lương.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Read Review Get a Quote Disclosure: Not available to New York residents. Age Requirements 20 — 65 N/A 1 Minute Review
Ethos is life insurance for the modern age, leveraging technology to bring customers an easy and fast application process so you can get back to spending time with those who matter most — your family.
Ethos offers both term and whole life insurance policies with top-rated carriers. You may not be able to predict when you go, but you can help ensure your family and loved ones are taken care of when it does happen. With Ethos, you can have peace of mind knowing that you’ve helped protect your family.
Tốt nhất cho
Ladder offers life insurance policies for people between the ages of 20 and 60. Its life insurance policies also offer a wide range of coverage options, ranging from $100,000 to $8 million.
Types of plans Term Overall Rating Read Review get started securely through Ladder’s website Disclosure: Ladder Insurance Services, LLC (Cal. license # 0K22568; Ark. license # 3000140372) offers term life insurance policies:(i) in New York, on behalf of Allianz Life Insurance Company of New York, New York, NY (policy form # MN-26); and (ii) in all other states and the District of Columbia on behalf of Allianz Life Insurance Company of North America, Minneapolis, MN (policy form # ICC20P-AZ100 and # P-AZ100). Only Allianz Life Insurance Company of New York is authorized to issue life insurance in the state of New York. Insurance policy prices, coverages, features, terms, benefits, exclusions, limitations and available discounts vary among these insurers and are subject to qualifications. Each insurer is solely responsible for any claims and has financial responsibility for its own products. Age Requirements 20 – 60 N/A 1 Minute Review
Ladder offers policies with no hidden fees, on-the-spot underwriting and a streamlined website. Coverage ranges from $100,000 to $8 million and you can adjust your coverage over time as needs change.
You can choose a 10, 15, 20, 25, or 30-year term. Ladder also offers up to $3 million in coverage without a medical exam — just answer a few health questions and complete the application to get an instant decision.
Ladder doesn’t impose policy, cancellation or processing fees and you can cancel at any time. Take three steps to get Ladder insurance:
Its price lock guarantee ensures your premium won’t increase as your health changes and you age. Policies in New York are issued by Allianz Life Insurance Company of New York and in the other states and DC by Allianz Life Insurance Company of North America. You can receive a refund within the 1st 30 days if you’re unhappy with your coverage and you can cancel at any time.
Tốt nhất cho
Buying term life insurance doesn’t need to be complicated. The best way to ensure that you’re getting the protection that you need is to fully read your policy’s terms before you enroll. Don’t be afraid to ask your insurance representative any questions you have about your policy, your premium and what your beneficiaries will receive if you die.