Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có lựa chọn đầu tư. Giá trị tiền mặt là một phần trong chính sách thu lãi của bạn, giống như tài khoản tiết kiệm. Chủ hợp đồng có thể rút tiền hoặc thậm chí vay từ giá trị tiền mặt đó.
Các loại chính sách giá trị tiền mặt bao gồm:
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, loại bảo hiểm hợp lý nhất, không có giá trị tiền mặt.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt là một loại chính sách độc đáo cung cấp cả quyền lợi tử kỳ và một phần tiết kiệm hoặc đầu tư. Theo thời gian, chính sách xây dựng giá trị tiền mặt (do đó có tên gọi) và trở thành tài sản theo đúng nghĩa của nó.
Có rất nhiều điều cần cân nhắc khi bạn chọn bảo hiểm nhân thọ tốt nhất - một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá rẻ có thể không mang lại giải pháp hoàn chỉnh. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn phổ biến hơn do phí bảo hiểm thấp hơn nhưng nó cũng là bảo hiểm tạm thời.
Chính sách giá trị tiền mặt có sức mạnh lâu dài. Khi bạn mua chính sách giá trị tiền mặt, bạn đang mua bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Bạn sẽ được bảo hiểm suốt đời hoặc cho đến khi hợp đồng đáo hạn, thường là từ 100 tuổi đến 121.
Chính sách giá trị tiền mặt có 3 loại chính, mặc dù bạn sẽ tìm thấy một số biến thể bổ sung. Gần như tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đều xây dựng giá trị tiền mặt nhưng mỗi loại có thể sử dụng một cơ chế khác nhau để xây dựng giá trị trong chính sách. Một điểm chung khác mà họ chia sẻ là các chính sách giá trị tiền mặt cũng có thể cung cấp một khoản đầu tư được miễn thuế.
Bảo hiểm trọn đời là loại được biết đến nhiều nhất và phổ biến nhất trong các chính sách giá trị tiền mặt này. Bạn sẽ trả phí bảo hiểm ở mức cố định cho hợp đồng bảo hiểm trọn đời, một phần thanh toán cho chính hợp đồng bảo hiểm và một phần được đầu tư bởi công ty bảo hiểm. Sau đó công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản lợi tức cố định. Điều này xây dựng giá trị tiền mặt trong hợp đồng theo thời gian.
Chính sách trọn đời được thiết kế tốt có thể là sự lựa chọn tuyệt vời cho mọi người ở mọi lứa tuổi. Các chính sách đặc biệt có thể cung cấp sự bảo vệ suốt đời cho trẻ em, trong khi các chính sách chi phí cuối cùng cung cấp bảo hiểm nhân thọ giá cả phải chăng cho người cao tuổi.
Các loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn phổ biến khác bao gồm bảo hiểm nhân thọ chung và nhân thọ thay đổi, loại bảo hiểm sau này chủ yếu dựa vào hiệu quả đầu tư. Cả hai loại chính sách này đều tăng lợi nhuận trên phần đầu tư trong chính sách của bạn. Các chính sách này cũng có thể mang lại một số rủi ro, có nghĩa là bạn có thể phải trả một khoản phí bảo hiểm lớn hơn sau đó nếu khoản đầu tư hoạt động kém hiệu quả hoặc nếu chính sách được cấp vốn thiếu. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thay đổi thậm chí có thể làm mất đi một số giá trị tiền mặt do công ty bảo hiểm không cung cấp mạng lưới an toàn cho hoạt động đầu tư.
Điều quan trọng là phải cân nhắc rủi ro, nhưng bảo hiểm nhân thọ liên kết chung và nhân thọ chung có thể thay đổi cũng có thể làm giảm chi phí bảo hiểm tổng thể. Trong một số trường hợp, tăng trưởng giá trị tiền mặt thậm chí có thể làm tăng các khoản chi trả cho bảo hiểm nhân thọ.
Bất kể loại chính sách giá trị tiền mặt bạn mua là gì, bạn có thể truy cập giá trị trong chính sách của mình theo một số cách. Bạn có thể vay theo giá trị tiền mặt của mình hoặc thậm chí sử dụng giá trị tiền mặt của mình để trả phí bảo hiểm. Bạn cũng có thể bán hoặc đổi chính sách của mình nếu nhu cầu của bạn thay đổi và tiền mặt mang lại lợi ích lớn hơn chính sách.
Chính sách giá trị tiền mặt có phù hợp với bạn và gia đình bạn hay không không chỉ phụ thuộc vào chi phí mà còn phụ thuộc vào loại chính sách bạn chọn. Nếu bạn cần bảo hiểm ổn định và phí bảo hiểm cố định, hợp đồng bảo hiểm trọn đời mang lại giá trị hấp dẫn. Bạn sẽ trả cho mỗi đô la bảo hiểm nhiều hơn so với chi phí của chính sách có thời hạn, nhưng bảo hiểm của bạn có thể bảo vệ bạn trong suốt cuộc đời.
Cuộc sống chung mang lại sự linh hoạt trong cách bạn thanh toán phí bảo hiểm nhưng không sử dụng mức phí bảo hiểm được đảm bảo. Nếu phần đầu tư trong chính sách của bạn hoạt động kém hơn dự kiến hoặc chính sách bị thiếu vốn, bạn có thể phải bỏ một số tiền vào để duy trì chính sách. Cuộc sống phổ thông có thể là một sự phù hợp tốt, nhưng một điều cần cân nhắc lớn là liệu bạn có đủ tiền để tài trợ cho chính sách nếu cần hay không. Nếu vậy, chính sách chung sống mang lại sự linh hoạt hơn và có thể là một cách hiệu quả để chuyển của cải cho những người thừa kế theo cách có lợi về thuế.
Chính sách giá trị tiền mặt có thể không phù hợp nhất cho mọi tình huống. Chi phí phí bảo hiểm và rủi ro tăng phí bảo hiểm là 2 yếu tố cần cân nhắc chính.
Nếu nhu cầu bảo hiểm của bạn là tạm thời, chính sách có thời hạn là một lựa chọn tốt hơn. Ví dụ:nếu lý do chính của bạn để mua bảo hiểm là để trang trải khoản thế chấp hoặc một khoản chi phí khác có ngày hết hạn, chính sách thời hạn cung cấp một giải pháp hợp lý hơn trong hầu hết các trường hợp.
Có lẽ một vấn đề cần cân nhắc lớn hơn và khiến một số người ngạc nhiên, đó là liệu bạn có đủ khả năng bỏ thêm tiền vào chính sách hay không, như đôi khi được yêu cầu đối với chính sách chung sống. Nếu hộ gia đình của bạn không có đủ tiền mặt, thì chính sách toàn cầu hoặc chính sách vòng đời thay đổi có thể mang lại nhiều rủi ro hơn là phần thưởng khi thị trường đi xuống.
Cách tốt nhất để tìm hiểu xem chính sách giá trị tiền mặt có phù hợp với bạn hay không là nói chuyện với một đại lý đáng tin cậy. Nhận báo giá và thảo luận về những ưu và nhược điểm cho gia đình bạn là bước đầu tiên quan trọng để đưa ra quyết định mua hàng.
Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và vĩnh viễn.
Bạn có thể lựa chọn 2 loại bảo hiểm cơ bản. Kỳ hạn đầu tiên và giá cả phải chăng nhất, không mang theo giá trị tiền mặt. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại hình bảo hiểm phổ biến hơn, cho phép mức phí bảo hiểm thấp hơn và quyền lợi tử vong lớn hơn. Nhân thọ có kỳ hạn là sự lựa chọn bảo hiểm cho những người chỉ tìm kiếm quyền lợi tử vong, không phải là một phương tiện đầu tư.
Ưu điểm của cuộc sống có kỳ hạn bao gồm việc trả phí bảo hiểm thấp hơn để nhận được nhiều quyền lợi hơn khi tử vong. Tại sao? Bởi vì các chính sách về thời hạn chỉ được thực thi trong một khoảng thời gian xác định trước. Không có giá trị tiền mặt đối với họ, nhà cung cấp không cần thiết phải rút vốn cổ phần hoặc cho vay. Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn là một canh bạc thẳng thắn:nhà cung cấp đang đặt cược rằng người mua bảo hiểm sẽ không cần phải trả tiền mặt trong hợp đồng. Bao giờ. Đổi lại, công ty bảo hiểm được giữ tất cả các khoản phí bảo hiểm đã thanh toán.
Nhược điểm bao gồm:
Loại hình bảo hiểm thứ 2 là bảo hiểm trọn đời vĩnh viễn, bao gồm trọn đời và phổ thông. Cả hai đều có giá trị tiền mặt và vẫn còn nguyên giá trị cho đến khi bên mua bảo hiểm qua đời. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đắt hơn so với thời hạn, nhưng phí bảo hiểm được trả lãi cộng dồn theo thời gian.
Những bất lợi đối với cuộc sống vĩnh viễn bao gồm phí bảo hiểm cao hơn và quyền lợi tử vong thấp hơn. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn phổ biến hơn như một phương tiện đầu tư với một điểm hỗ trợ bổ sung. Nó giống như việc bạn có một tài khoản tiết kiệm với quyền lợi tử vong được tích hợp sẵn để khởi động.
Các ưu điểm bao gồm:
Cả cuộc sống toàn bộ và cuộc sống phổ thông đều có giá trị tiền mặt. Điều này có nghĩa là phí bảo hiểm bạn phải trả sẽ được chuyển vào tài khoản tiết kiệm. Theo thời gian, chính sách của bạn tăng giá trị và những khoản lợi nhuận đó được hoãn lại thuế. Không có kết thúc định trước. Vào thời điểm bạn qua đời, đó là khi trợ cấp tử tuất được thanh toán.
Các chính sách về giá trị tiền mặt có nhiều loại khác nhau và lựa chọn tốt nhất cho bạn có thể không giống với lựa chọn của bạn bè hoặc hàng xóm của bạn. Dưới đây là các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi và lý do tại sao chúng nổi bật so với gói.
Tiền đặt cọc không thể cao hơn khi mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ gia đình bạn. Sức mạnh tài chính vẫn là một yếu tố quan trọng cần cân nhắc. Rốt cuộc, bạn phụ thuộc vào công ty bảo hiểm để chi trả cho một yêu cầu bồi thường có thể kéo dài hàng thập kỷ trong tương lai. Northwestern Mutual thường xuyên đứng đầu bảng xếp hạng sức mạnh tài chính do các cơ quan xếp hạng đáng tin cậy như AM Best, S&P Global và Moody’s đo lường.
Là một công ty bảo hiểm chung, Northwestern thuộc sở hữu của các chủ hợp đồng - dịch vụ là ưu tiên hàng đầu của công ty. Bạn cũng sẽ tìm thấy nhiều tùy chọn có giá trị tiền mặt, bao gồm cả cuộc đời, cuộc sống phổ thông có thể tùy chỉnh và thậm chí chính sách trọn đời phổ thông trả phí duy nhất sáng tạo để bảo hiểm không phải lo lắng.
Các loại kế hoạch Phổ biến, Thời hạn, Toàn bộ Xếp hạng Tổng thể So sánh Báo giá một cách an toàn thông qua trang web của Northwestern Mutual Chi tiết khác Yêu cầu về độ tuổi 18 - 100 N / A Đánh giá 1 phút
Northwestern Mutual cung cấp nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhiều đối tượng. Các chính sách có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang, mặc dù một số chính sách và hành khách có thể không áp dụng ở mọi tiểu bang. Công ty có xếp hạng sức mạnh tài chính mạnh mẽ và xếp hạng trên trung bình khi nói đến khiếu nại của người tiêu dùng.
Để nhận được báo giá từ Northwestern Mutual, bạn phải nói chuyện với một trong những đại lý của nó. Tuy nhiên, bạn có thể duyệt thông tin trên trang web của họ và sử dụng công cụ tính toán mức độ bảo hiểm để ước tính mức độ bảo hiểm nhân thọ được khuyến nghị cho gia đình bạn.
Tốt nhất choCác nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ trực tuyến tiếp tục phát triển một phần vì sự tiện lợi mà còn vì các nhà cung cấp trực tuyến có thể ít tốn kém hơn. Tuy nhiên, đừng loại bỏ hoàn toàn các tác nhân truyền thống. Nếu bạn muốn trực tiếp thảo luận về nhu cầu của mình, không tìm đâu xa hơn State Farm, một nhà cung cấp đáng tin cậy với hơn 19.000 đại lý có kinh nghiệm trên khắp Hoa Kỳ
Bạn sẽ tìm thấy các tùy chọn giá trị tiền mặt phổ biến tại State Farm, bao gồm cả cuộc đời và cuộc sống chung. Công ty cũng cung cấp Bảo hiểm Nhân thọ Chung sống sót và Bảo hiểm Nhân thọ Chung, cả hai đều cung cấp một giải pháp hiệu quả về chi phí nếu bạn cần bảo hiểm cho 2 người thay vì chỉ một mình bạn.
Các loại kế hoạch Thời hạn, Toàn bộ, Phổ biến Xếp hạng chung so sánh các báo giá một cách an toàn thông qua trang web của State Farm Chi tiết khác Yêu cầu về độ tuổi 18 - 75 N / A Đánh giá 1 phút
State Farm cung cấp tuyển chọn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của hầu hết khách hàng. Tất cả các loại chính sách cơ bản đều được bảo hiểm bởi công ty bảo hiểm quốc gia này, với các lựa chọn bảo hiểm dễ hiểu cho người tiêu dùng. Một số loại bảo hiểm nhân thọ ít phổ biến hơn không được đại diện tốt và như mọi khi, khách hàng được khuyến khích nhận báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm.
Tốt nhất choGerber’s Grow-Up Plan có lẽ là chính sách nổi tiếng nhất dành cho trẻ em nhưng Mutual of Omaha cũng có một sản phẩm tuyệt vời và thường có phí bảo hiểm thấp hơn các đối thủ cạnh tranh.
Mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em có vẻ phản cảm vì chúng còn nhỏ và ít rủi ro hơn. Tuy nhiên, vì trẻ còn nhỏ và khỏe mạnh nên khả năng bảo hiểm gần như được đảm bảo và tỷ lệ mắc bệnh siêu thấp.
Chính sách Mutual of Omaha cho trẻ em cung cấp bảo hiểm suốt đời cho trẻ em dưới 14 tuổi với số tiền bảo hiểm lên đến 50.000 đô la. Phí bảo hiểm không bao giờ tăng, giúp đảm bảo rằng mức bảo hiểm vẫn ở mức hợp lý. Mutual of Omaha cũng xếp hạng tốt trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhân thọ của J.D. Power Hoa Kỳ gần đây, giành vị trí thứ 3 về mức độ hài lòng tổng thể của khách hàng vào năm 2019.
Các loại kế hoạch Thời hạn, Toàn bộ, Phổ biến Xếp hạng chung so sánh các báo giá một cách an toàn thông qua trang web của Mutual of OmahaBạn không chắc chắn loại bảo hiểm giá trị tiền mặt nào phù hợp nhất với mình hoặc bạn nghĩ rằng mình có thể cần nhiều loại chính sách? Thật khó để đánh bại việc lựa chọn các sản phẩm từ Pacific Life.
Cho dù bạn đang cân nhắc bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, bảo hiểm nhân thọ biến đổi hay thậm chí là bảo hiểm nhân thọ với các quyền lợi chăm sóc dài hạn, Pacific Life cung cấp một số cách để tùy chỉnh phạm vi bảo hiểm của bạn. Bạn thậm chí có thể ghép nối phạm vi bảo hiểm giá trị tiền mặt của mình với chính sách có thời hạn không tốn kém từ Pacific Life để giảm nhu cầu bảo hiểm tầm xa và giảm chi phí tổng thể của bạn.
Một lựa chọn xuất sắc các sản phẩm từ Pacific Life cũng đi kèm với sự an toàn của một công ty đã hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh hơn 150 năm và cho thấy một lịch sử ổn định tài chính lâu đời.
Các loại kế hoạch Phổ biến, Thời hạn, Toàn bộ, Có thể thay đổi Xếp hạng tổng thể Đọc Đánh giá bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Pacific LifeMassMutual cung cấp một số loại chính sách nhân thọ, bao gồm thời hạn, phổ quát và thay đổi, nhưng việc cung cấp bảo hiểm trọn đời của nó đóng gói giá trị vào một chính sách dễ hiểu. Là một công ty bảo hiểm tương hỗ, MassMutual trả lời cho các chủ sở hữu của nó, chính các chủ hợp đồng bảo hiểm. Nếu có thể, hãy luôn cung cấp cho các công ty bảo hiểm lẫn nhau một cái nhìn kỹ hơn.
Quy trình đăng ký dễ dàng hơn hầu hết giúp bạn được bảo hiểm nhanh chóng đồng thời tránh được sự thất vọng thường khiến mọi người trì hoãn việc mua bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn muốn kết hợp chính sách giá trị tiền mặt vĩnh viễn của mình với chính sách thời hạn phải chăng, công ty con của MassMutual’s Haven Life đang nhanh chóng trở thành một trong những nhà cung cấp trực tuyến được kính trọng nhất.
Chính sách toàn bộ cuộc sống vững chắc từ MassMutual có thể chỉ là một điểm khởi đầu. Trải qua hơn 160 năm lịch sử của mình, MassMutual đã là người tiên phong và hiện cung cấp một loạt các sản phẩm bảo hiểm và lập kế hoạch tài chính ấn tượng.
Các loại kế hoạch Thời hạn, Toàn bộ, Tổng thể, Xếp hạng Tổng thể có thể thay đổi So sánh Báo giá một cách an toàn thông qua trang web của MassMutualTrong khi Haven Life tự hào về tính hiệu quả và nền tảng kỹ thuật số của mình, trong những năm qua, Haven Life đã hợp tác với một trong những công ty bảo hiểm đáng tin cậy nhất trong kinh doanh, MassMutual.
Được thành lập vào năm 1851, với tổng tài sản được quản lý hơn 567 tỷ đô la, MassMutual cung cấp bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt như các chính sách toàn bộ, chung và phổ biến.
Các loại kế hoạch Không áp dụng Xếp hạng tổng thể Đọc Đánh giá để bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Haven Chi tiết khác Tiết lộ: Thời hạn Haven là Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn (ICC21 Thời hạn Haven ở một số tiểu bang nhất định, bao gồm cả NC) do C.M. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ (C.M. Life), Enfield, CT 06082. Tại New York (DTC-NY) và California (DTC-CA), nó được phát hành bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ Massachusetts (MassMutual), Springfield, MA 01111-0001. Yêu cầu về độ tuổi 20 - 64 N / A Đánh giá 1 phút
Haven Life là một đại lý bảo hiểm nhân thọ sáng tạo, cung cấp một cách đơn giản để nhận bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cho những người từ 18 đến 64 tuổi. Bạn có thể chọn thời hạn là 10, 15, 20 hoặc 30 năm. Điểm độc đáo của bảo hiểm nhân thọ thuật ngữ này là cách bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến và nếu được chấp thuận, bảo hiểm mua kỹ thuật số.
Haven Life được hỗ trợ và sở hữu hoàn toàn bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ Massachusetts, một doanh nghiệp A ++ đáng tin cậy. Bạn sẽ nhận được trải nghiệm thân thiện với người dùng từ Haven Life và tận hưởng sức mạnh tài chính của MassMutual. Haven Life tập trung vào dịch vụ khách hàng thân thiện (được đánh giá 4,8 / 5 sao) và công nghệ hiện đại tiện lợi.
Tốt nhất choKhoảng 60% người dân ở Hoa Kỳ có bảo hiểm nhân thọ, nhưng thống kê này có thể hơi sai lệch. Các hợp đồng nhân thọ nhóm hiện nay chiếm tỷ trọng lớn nhất trong phạm vi bảo hiểm nhân thọ. Những chính sách về nhà tuyển dụng này có thể là sự bổ sung tuyệt vời cho một kế hoạch tài chính được thiết kế tốt, nhưng chúng không thể cung cấp nền tảng vững chắc mà bạn sẽ tìm thấy với chính sách bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt phù hợp.
Bắt đầu tìm kiếm của bạn với một báo giá bảo hiểm nhân thọ trực tuyến dễ dàng - nhưng đừng vội vàng quyết định. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt bạn mua hôm nay sẽ bảo vệ gia đình và những người thừa kế của bạn trong nhiều năm tới.