Bảo hiểm cho người thuê nhà có thể giúp bảo vệ đồ đạc của bạn trong trường hợp bạn là nạn nhân của hỏa hoạn, đột nhập hoặc nếu tài sản của bạn bị mất. Các ước tính từ Bảo hiểm Allstate nói rằng người thuê trung bình có tài sản trị giá khoảng 30.000 đô la trong tài sản của mình vì vậy nó có thể có lợi một cách đáng ngạc nhiên để bảo vệ bản thân. Bạn cần bao nhiêu bảo hiểm cho người thuê nhà và bạn nên cân nhắc những gì trước khi đăng ký một hợp đồng?
Nội dung
Bảo hiểm cho người thuê nhà là một loại bảo hiểm đặc biệt chỉ bảo hiểm cho phần bên trong tài sản của bạn. Các gói bảo hiểm dành cho chủ nhà thường bảo vệ chống lại những thứ như dột mái nhà hoặc hư hỏng mái nhà của bạn do thời tiết gây ra. Các gói bảo hiểm cho người thuê nhà thường không bao gồm bảo hiểm cho bên ngoài của ngôi nhà, vì đây được coi là trách nhiệm của chủ nhà.
Bảo hiểm cho người thuê nhà thường bao gồm những tổn thất do các sự kiện không lường trước được và thậm chí có thể giúp bạn trang trải chi phí cho một nơi ở tạm thời nếu căn hộ hoặc không gian thuê của bạn không thể ở được. Bởi vì bảo hiểm cho người cho thuê nhà chỉ bảo hiểm cho những tài sản bên trong bất động sản chứ không phải toàn bộ tài sản đó, nó thường rẻ hơn nhiều so với bảo hiểm cho chủ nhà.
Tùy thuộc vào tòa nhà của bạn và nơi bạn sống, chủ nhà có thể yêu cầu bạn duy trì một mức bảo hiểm cho người thuê nhà nhất định như một điều kiện của hợp đồng thuê nhà của bạn. Một số hợp đồng thuê thậm chí có thể yêu cầu bạn giữ đồng bảo hiểm theo một tỷ lệ ước tính nhất định của giá trị vật có giá trị của bạn.
Bảo hiểm mất quyền sử dụng cung cấp hỗ trợ tài chính nếu căn hộ của bạn trở nên không thể ở được. Bảo hiểm mất quyền sử dụng có thể cung cấp cho việc lưu trú tại khách sạn, bảo hiểm cho các bữa ăn mà bạn thường nấu ở nhà nếu nhà bếp của bạn bị hỏng. Nó thậm chí có thể thay thế ngay những vật dụng cá nhân cần thiết. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bạn phải có gói chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà hiện có để bắt đầu bảo hiểm mất quyền sử dụng. Vì lý do này, bảo hiểm mất quyền sử dụng thường được bao gồm như một phần bổ sung cho các loại bảo hiểm cho người thuê khác.
Bảo hiểm tài sản cá nhân giúp thay thế các mặt hàng của bạn nếu chúng bị mất hoặc hư hỏng. Loại bảo hiểm này có thể bao gồm những thứ như quần áo, đồ điện tử và đồ đạc trong giới hạn hợp đồng của bạn.
Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bảo vệ bạn trong trường hợp bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý về thiệt hại đối với tài sản của người khác xảy ra trong không gian thuê của bạn hoặc thương tích do tài sản cá nhân của bạn. Ví dụ:nếu một người bạn đi chơi và ngã trúng quả bóng mà bạn để lại trong sân, làm gãy mắt cá chân của họ và kiện bạn về chi phí hóa đơn y tế, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân có thể giúp bạn tránh phải trả chi phí tự trả cho thiệt hại.
Chúng tôi đã chọn các công ty bảo hiểm cho người cho thuê với giá cả phải chăng tốt nhất, được nêu chi tiết bên dưới.
Đọc bài đánh giáToggle® là một thành viên của gia đình Bảo hiểm Nông dân® và nó cung cấp bảo hiểm mà bạn thường không tìm thấy với bảo hiểm cho người thuê nhà.
Bạn có thể tìm thấy phạm vi bảo hiểm cho những người hối hả bên cạnh và các thiết bị hoặc hàng tồn kho liên quan. Nó cũng cung cấp quyền truy cập vào Credit LiftSM, một dịch vụ báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà và tiền điện nước của bạn cho các văn phòng tín dụng để bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình.
Các đại diện dịch vụ khách hàng của Toggle luôn sẵn sàng có mặt qua trò chuyện với nhiều giờ phục vụ khách hàng. Bạn có thể liên hệ với đại diện từ 9 giờ sáng đến 12 giờ sáng theo giờ EST từ Thứ Hai đến Thứ Sáu và 10 giờ sáng đến 9 giờ tối. EST vào các ngày Thứ Bảy. Nó cũng cung cấp quy trình yêu cầu trực tuyến.
Toggle hiện có sẵn ở các tiểu bang sau:Arizona, Arkansas, California, Colorado, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Minnesota, Michigan, Mississippi, Missouri, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Nam Carolina, Tennessee, Texas, Utah, Virginia và Wisconsin.
Đọc bài đánh giáCác chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà từ Progressive cung cấp cho bạn sự bảo vệ toàn diện.
Theo chính sách lũy tiến, bạn nhận được bảo hiểm tài sản cá nhân , bảo hiểm trách nhiệm và cũng hoàn trả chi phí sinh hoạt nếu nhà hoặc căn hộ của bạn bị hư hại nghiêm trọng.
Các chính sách từ Progressive rất dễ hiểu và trang web của nó làm rõ những gì được và không được bao gồm trong phạm vi bảo hiểm của bạn.
Các tùy chọn chính sách bổ sung bao gồm thiệt hại do nước và bảo vệ thương tích cá nhân. Chi phí trung bình của bảo hiểm cho người thuê nhà từ Progressive là từ $ 13 và $ 35 mỗi tháng , điều này làm cho nó trở thành một sự lựa chọn đặc biệt hợp lý.
Progressive cung cấp nhiều lựa chọn chính sách có sẵn trên khắp Hoa Kỳ phù hợp với ngân sách và nhu cầu của hầu hết người thuê. Công ty bảo hiểm cũng cung cấp nhiều loại chiết khấu. Bởi vì Progressive cung cấp hơn 30 loại bảo hiểm, bạn có thể sẽ tìm thấy một số cách để tận dụng chiết khấu đi kèm của nó.
Bạn cũng có thể được giảm giá khi thanh toán đầy đủ chính sách của mình, chọn nhận tài liệu qua email hoặc nhận báo giá ít nhất 3 ngày trước khi bạn cần báo giá có hiệu lực. Progressive là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho những người thuê không muốn hy sinh chất lượng cho chi phí.
Đọc bài đánh giáLemonade là một nhà cung cấp bảo hiểm mới sáng tạo và hấp dẫn, cung cấp một số chính sách hợp lý nhất trên thị trường. Công ty sử dụng mô hình bảo hiểm ngang hàng mới.
Nó hoạt động như thế này:Vào đầu tháng, mọi người đã đăng ký Lemonade đều trả phí bảo hiểm. Trong suốt tháng, Lemonade lấy tiền ra khỏi “nồi” để chi trả cho các yêu cầu bảo hiểm và chi phí hành chính.
Nước chanh cũng chiếm một tỷ lệ phần trăm nhỏ hết tiền hàng tháng để giữ lại trong trường hợp yêu cầu của tháng tiếp theo ghi đè lên số tiền do phí bảo hiểm mang lại.
Cuối tháng, bất cứ thứ gì còn sót lại đều được đem đi làm từ thiện. Đây là một mô hình độc đáo không có động lực mà hầu hết các công ty bảo hiểm phải trả càng ít càng tốt trong các yêu cầu bồi thường để tối đa hóa lợi nhuận.
Người thuê nhà có thể nhận được bảo hiểm chỉ với số tiền ít nhất là $ 5 một tháng, cho đến nay Lemonade trở thành một trong những cách rẻ nhất để những người thuê nhà tự bảo vệ mình. Lemonade đã giành được Xếp hạng Ổn định Tài chính ở mức A-Vượt trội từ Demotech Inc. Mặc dù Lemonade hiện chỉ có sẵn ở 19 tiểu bang , mô hình của công ty đang nhanh chóng mở rộng.
Hãy đăng ký Lemonade và
Kỹ thuật số, có trách nhiệm với xã hội và đặc biệt giá cả phải chăng, Lemonade là một
Allstate cung cấp chiết khấu theo gói tiêu chuẩn và chiết khấu khi thêm báo động chống trộm, đăng ký thanh toán hóa đơn tự động, không yêu cầu bồi thường và đến tuổi nghỉ hưu.
Nếu bạn đã có chính sách bảo hiểm ô tô từ Allstate, bạn có thể nhận được bảo hiểm chỉ với $ 4 một tháng, điều này làm cho chiết khấu gói ô tô của nó trở thành lựa chọn tốt nhất cho người thuê. Bạn cũng có thể điều chỉnh khoản khấu trừ của mình để trả ít hơn mỗi tháng.
Các chính sách của Allstate có giá cả phải chăng và bao gồm nhiều loại phạm vi bảo hiểm mà một số đối thủ cạnh tranh coi là tiện ích bổ sung. Ví dụ:các gói bảo hiểm cho người thuê nhà của Allstate bao gồm khoản bồi hoàn cho chi phí sinh hoạt và bảo hiểm y tế cho khách như bảo hiểm tiêu chuẩn.
Các tiện ích bổ sung từ Allstate bao gồm chính sách bảo vệ chống lũ lụt, bảo vệ cá nhân giúp tăng cường phạm vi bảo vệ của bạn trong trường hợp có vụ kiện và thậm chí là bảo vệ chống trộm danh tính.
Bạn có thể giả định rằng sau khi bạn làm mất (các) món đồ của mình, bảo hiểm của bạn sẽ bồi hoàn cho bạn chi phí của những món đồ mới miễn là bảo hiểm của bạn được cập nhật, bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ của mình (nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn có một khoản) và gói của bạn bị hư hỏng hoặc trộm cắp. Tuy nhiên, bạn có thể bị bất ngờ khó chịu nếu bạn đã chọn một gói cung cấp khoản bồi hoàn theo giá trị thị trường hợp lý.
Chính sách giá trị thị trường hợp lý chỉ bao gồm giá trị trung bình của các mặt hàng bị mất , điều này có thể khiến cho việc thay thế hoàn toàn không thể xảy ra nếu bạn làm mất thứ gì đó trong kho, món đồ đó không còn được sản xuất nữa hoặc đã giảm giá trị. Ví dụ:nếu bạn phải trả 500 đô la để mua một khung giường đã hết hàng, thì gói bảo hiểm thị trường hợp lý có thể chỉ cung cấp cho bạn 250 đô la cho khung giường mới, bất kể thực tế là các mẫu mới hơn hiện được bán với giá 700 đô la.
Thay vào đó, các gói bảo hiểm của người cho thuê tốt nhất cung cấp bảo hiểm giá trị thay thế, sẽ bao gồm các chi phí thực tế của việc thay thế các mặt hàng bị mất hoặc bị đánh cắp của bạn bằng các phiên bản mới. Chính sách giá trị thay thế sẽ đảm bảo rằng bạn thực sự được bù đắp cho chi phí của một món đồ mới, điều này rất quan trọng vì nhiều người cho thuê đánh giá thấp mức độ khấu hao có thể ảnh hưởng đến tài sản của họ.
Các chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà thường có giới hạn về phạm vi bảo hiểm trên các mặt hàng có giá trị cao như đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật, đồ gia truyền và các vật có giá trị khác. Khi một mặt hàng có giá trị cao bị mất hoặc bị phá hủy, hầu hết các chính sách đều giới hạn số tiền bạn có thể nhận được để hoàn trả. Có thể có một điều khoản báo trước trong hợp đồng của bạn quy định rằng chỉ $ 5.000 có thể được sử dụng làm bảo hiểm đồ trang sức. Trường hợp này thường xảy ra ngay cả khi bạn đã mua một chính sách cung cấp bảo hiểm giá trị thay thế.
Công ty bảo hiểm Lemonade là một công ty mới hơn khi nói đến bảo hiểm cho người thuê nhà. Nó trở thành một lựa chọn phổ biến vì nó sử dụng công nghệ để đơn giản hóa việc mua bảo hiểm và yêu cầu thanh toán.
Bạn có thể có được trải nghiệm Lemonade đầy đủ bằng ứng dụng di động hoặc trang web của nó. Để mua một chính sách, Lemonade sẽ hướng dẫn bạn qua một ứng dụng ngắn, dễ dàng. Trong quá trình nộp đơn, bạn có thể xác định khoản khấu trừ của mình và điều chỉnh cho các khu vực cần được bảo hiểm nhiều hơn. Ví dụ:nếu bạn có đồ điện tử đắt tiền, bạn có thể muốn tăng phạm vi bảo hiểm của mình lên trên mức mặc định để đảm bảo bạn có thể thay thế chúng nếu tình huống xấu nhất xảy ra.
Một tính năng khác tạo nên sự khác biệt của Lemonade là chương trình Tặng lại của nó. Khi bạn nhận được chính sách Lemonade, bạn sẽ chọn một tổ chức phi lợi nhuận để hỗ trợ. Có nhiều tổ chức từ thiện để bạn lựa chọn, bao gồm American Red Cross, UNICEF, Teach For America, ACLU và The Trevor Project. Ngoài phí bảo hiểm bạn phải trả hàng tháng, Lemonade thanh toán các chi phí của mình và thanh toán các yêu cầu bồi thường. Mọi khoản phí bảo hiểm còn lại sẽ được chuyển cho tổ chức từ thiện mà bạn lựa chọn. Lemonade đã quyên góp hơn 1 triệu đô la vào năm 2020 thông qua chương trình Giveback.
Lemonade là tốt nhất cho những người thoải mái giao tiếp và gửi yêu cầu thông qua ứng dụng hoặc trang web. Không có số dịch vụ khách hàng công khai; nếu bạn có câu hỏi cho Lemonade, bạn có thể liên hệ thông qua ứng dụng hoặc bằng cách nhấp vào nút “Trợ giúp” ở cuối trang web.
Nước chanh cũng không có sẵn ở tất cả các bang. Bảo hiểm cho người thuê nhà của nó có sẵn ở Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, District Of Columbia, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nevada, New Jersey, New Mexico, New York, Ohio , Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Tennessee, Texas, Virginia, Washington và Wisconsin.
Tìm hiểu thêm về bảo hiểm cho người thuê nhà Lemonade trong bài đánh giá này. Ưu điểm
Nhược điểm
So sánh báo giá 4. Allstate
Những điều cần cân nhắc trước khi chọn chính sách
Allstate là một công ty bảo hiểm nổi tiếng với sự hiện diện trên toàn quốc. Nó cung cấp một số sản phẩm bảo hiểm, bao gồm cả bảo hiểm cho người thuê nhà. Nếu bạn có nhiều hợp đồng với Allstate, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá cho các sản phẩm bảo hiểm của mình. Allstate cung cấp bảo hiểm toàn diện cho người thuê nhà, bao gồm cả thiệt hại về nước và cống rãnh. Nó cũng cung cấp sự bảo vệ rộng rãi cho các mặt hàng đắt tiền như đồ trang sức. Tuy nhiên, nếu bạn sống trong một khu vực có rủi ro cao, bạn có thể nhận thấy rằng phí bảo hiểm cho người thuê nhà của bạn cao hơn nhiều so với một số đối thủ cạnh tranh của Allstate.
Tốt nhất cho
Progressive là một công ty bảo hiểm lâu đời, được thành lập vào năm 1937. Nó có xếp hạng AM Best A + và xếp hạng S&P là AA. Bảo hiểm cho người cho thuê nhà của Progressive cung cấp bảo hiểm hợp lý có thể giúp bạn khôi phục tài chính sau một tổn thất không mong muốn.
Tốt nhất choCũng giống như các chính sách bảo hiểm nhà cứng nhắc về việc cung cấp bảo hiểm cho những thiệt hại sau lũ lụt, chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà có thể có những giới hạn về các sự kiện mà họ sẽ đưa tin. Nhiều chính sách dành cho người cho thuê loại trừ vật nuôi và xe cộ khỏi phạm vi bảo hiểm của họ và một số chính sách sẽ loại trừ một số loại thiệt hại có thể ngăn ngừa được như sự lây nhiễm của rệp giường.
Các trường hợp loại trừ và giới hạn phạm vi bảo hiểm là hai trong số lý do tại sao điều quan trọng là phải đọc kỹ mọi điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm của bạn trước khi ký vì vậy bạn có thể chắc chắn rằng mọi thứ bạn nghĩ là được bảo vệ thực sự được bảo vệ. Không có gì tồi tệ hơn việc phát hiện ra rằng chính sách của bạn không có đủ phạm vi bảo hiểm sau khi hỏa hoạn thiêu rụi đồ đạc trong căn hộ của bạn hoặc kẻ trộm đã lấy đồ điện tử của bạn.