Có bảo hiểm y tế giúp bạn có thể được chăm sóc y tế trong khi chỉ phải trả một phần nhỏ chi phí thực sự của dịch vụ chăm sóc đó. Tuy nhiên, bảo hiểm không bao gồm tất cả mọi thứ. Một số chi phí chăm sóc của bạn vẫn tùy thuộc vào bạn thanh toán và chi phí đó có hai hình thức chính:đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

Copay là gì?

Đồng thanh toán là một khoản tiền cố định mà bạn chịu trách nhiệm thanh toán cho một dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Các khoản đồng thanh toán thường áp dụng cho những việc như hẹn gặp bác sĩ, mua thuốc theo toa hoặc xét nghiệm y tế. Số tiền đồng thanh toán của bạn phụ thuộc vào chương trình bảo hiểm sức khỏe cụ thể của bạn.

Thông thường, bạn có thể phải trả khoản đồng thanh toán khi đăng ký dịch vụ của mình, có thể là xét nghiệm máu, vệ sinh răng miệng hoặc xét nghiệm máu hàng năm. Các khoản đồng thanh toán thường là số tiền thấp hơn, từ 10 đô la cho một thứ gì đó như đơn thuốc thông thường đến khoảng 65 đô la cho một lần đến gặp chuyên gia y tế.

Tùy thuộc vào chương trình bảo hiểm của bạn, các khoản đồng thanh toán có thể không có hiệu lực cho đến khi bạn đạt đến khoản khấu trừ của mình. Khoản khấu trừ của bạn là số tiền bạn phải tự trả trước khi nhà cung cấp bảo hiểm của bạn bắt đầu thu tiền. Các khoản khấu trừ được đặt lại vào đầu mỗi năm.

Khi bạn đang xem xét thông tin chương trình của mình và bạn thấy cụm từ “sau khi được khấu trừ” hoặc “áp dụng khoản khấu trừ” liên quan đến các khoản đồng thanh toán của mình, đó là dấu hiệu cho thấy khoản đồng thanh toán chỉ được áp dụng sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình. Mặt khác, nếu bạn thấy “khoản khấu trừ được miễn”, thì đó là dấu hiệu cho thấy khoản đồng thanh toán của bạn đã được áp dụng ngay từ đầu. Có thể không cần nói trước, nhưng tình huống sau rất thích hợp cho bạn.

Đồng bảo hiểm là gì?

Đồng bảo hiểm là một phương pháp khác để tách chi phí bảo hiểm y tế với chương trình bảo hiểm của bạn. Đồng bảo hiểm là một tỷ lệ phần trăm của chi phí dịch vụ. Bạn thanh toán phần trăm, và công ty bảo hiểm của bạn chi trả phần còn lại của hóa đơn. Vì vậy, nếu bạn có hóa đơn y tế 8.000 đô la và đồng bảo hiểm 20%, bạn sẽ được mua với 1.600 đô la.

Tiền bảo hiểm thường chỉ phát huy tác dụng sau khi bạn đạt được khoản khấu trừ của mình. Hơn nữa, bạn có thể có các tỷ lệ phần trăm đồng bảo hiểm khác nhau cho cùng một dịch vụ tùy thuộc vào mạng lưới nhà cung cấp của bạn. Nếu bạn có gói tổ chức nhà cung cấp ưu tiên (PPO), đồng bảo hiểm của bạn có thể có tỷ lệ phần trăm cao hơn cho các nhà cung cấp bên ngoài mạng lưới của bạn so với các nhà cung cấp trong mạng của bạn.

Tương tự, đồng bảo hiểm của bạn có thể không áp dụng cho các nhà cung cấp bên ngoài mạng lưới của bạn nếu bạn có gói tổ chức duy trì sức khỏe (HMO) hoặc gói tổ chức nhà cung cấp độc quyền (EPO). Đó là bởi vì các gói này thường không cung cấp bất kỳ phạm vi phủ sóng ngoại mạng nào.

Đồng thanh toán so với Đồng bảo hiểm

Copay và đồng bảo hiểm là những thuật ngữ rất giống nhau. Cả hai đều phải thực hiện một phần chi phí chăm sóc sức khỏe do bạn chịu trách nhiệm. Do đó, và tên tương tự của chúng, rất dễ nhầm lẫn giữa cả hai. Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt quan trọng cần ghi nhớ.

Sự khác biệt đáng chú ý nhất giữa đồng thanh toán và đồng bảo hiểm là đồng thanh toán luôn là một số tiền cố định và đồng bảo hiểm luôn là một tỷ lệ phần trăm của chi phí dịch vụ. Một điểm khác biệt nữa là một số khoản đồng thanh toán có thể được áp dụng trước khi bạn đạt được khoản khấu trừ, tùy thuộc vào chi tiết cụ thể của chương trình của bạn. Với đồng bảo hiểm, trước tiên bạn phải đạt được khoản khấu trừ của mình.

Dòng cuối

Nếu bạn đang lựa chọn giữa các gói bảo hiểm sức khỏe, hãy đảm bảo kiểm tra các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm được cung cấp cho từng tùy chọn. Mặc dù chúng có thể không phải là yếu tố quan trọng nhất để xem xét, nhưng một khoản đồng thanh toán cao có thể là một vấn đề khá khó khăn, đặc biệt là trong suốt nhiều năm các cuộc hẹn và thủ tục.

Mẹo để Luôn cập nhật Chi phí Y tế

• Một trong những cách tốt nhất để đề phòng các chi phí y tế bất ngờ là chuẩn bị sẵn quỹ khẩn cấp cho trường hợp như vậy. Nếu bạn có thể quản lý nó, hãy cất giữ các khoản chi phí từ ba đến sáu tháng trong một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao. Theo cách đó, nếu bạn đang giải quyết các hóa đơn y tế hoặc phải nghỉ việc, bạn sẽ có một chút khó khăn.
• Nếu bạn không chắc chi phí y tế đột xuất sẽ phù hợp với tài chính của mình như thế nào, hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính để phát triển kế hoạch tài chính. Không khó để tìm được cố vấn tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn. Công cụ miễn phí của SmartAsset sẽ giúp bạn kết nối với các cố vấn tài chính trong khu vực của bạn sau 5 phút. Nếu bạn đã sẵn sàng để được kết hợp với các cố vấn địa phương sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.

Nguồn ảnh:© iStock.com / DuxX, © iStock.com / SARINYAPINNGAM, © iStock.com / Aja Koska