Mua một ngôi nhà thứ hai - như một nơi nghỉ ngơi cho kỳ nghỉ hoặc một bất động sản cho thuê - cũng giống như mua một ngôi nhà chính. Ví dụ:bạn sẽ cần đảm bảo ngôi nhà mới của mình có đủ số tiền bảo hiểm trong trường hợp thiên tai xảy ra. Nhưng có những rủi ro đặc biệt liên quan đến việc bảo hiểm một ngôi nhà thứ hai. Dưới đây là những điều bạn cần biết về việc tìm kiếm chính sách bảo hiểm phù hợp.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Nếu bạn đã có bảo hiểm chủ nhà cho ngôi nhà bạn hiện đang ở, bạn nên tìm hiểu xem liệu hợp đồng của bạn có thể chi trả cho ngôi nhà thứ hai hay không. Nếu đúng như vậy, thì bạn có thể không cần mua một hợp đồng mới cho ngôi nhà nghỉ dưỡng hoặc bất động sản đầu tư của mình. Nhưng nếu chính sách của bạn chỉ bao gồm nơi ở chính của bạn, bạn sẽ cần phải có một chính sách riêng cho ngôi nhà thứ hai của mình.
Mức độ bảo hiểm bạn cần cho ngôi nhà thứ hai của mình sẽ phụ thuộc vào một số điều khác nhau, bao gồm cả cách sử dụng ngôi nhà. Ví dụ:nếu bạn định cho thuê nhà, bạn có thể cần một chính sách bảo hiểm toàn diện hơn sẽ bao trả toàn bộ chi phí thay thế ngôi nhà nếu ngôi nhà bị phá hủy bởi hỏa hoạn hoặc mưa đá. Bạn cũng có thể xem xét việc nhận bảo hiểm tổn thất tiền thuê nhà (bảo hiểm cho việc mất thu nhập cho thuê sau một thảm họa hoặc sự cố nghiêm trọng), vì hợp đồng bảo hiểm chủ nhà có thể không cung cấp đủ bảo hiểm cho tài sản cho thuê của bạn.
Ngoài việc bảo vệ cấu trúc của ngôi nhà thứ hai của bạn, bạn nên đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm trách nhiệm cá nhân. Hợp đồng bảo hiểm ô dù có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm bổ sung có thể hữu ích nếu ai đó muốn kiện bạn sau khi bị thương về tài sản của bạn.
Cuối cùng, bạn có thể cần phải bổ sung hợp đồng bảo hiểm của mình với phạm vi bảo hiểm cho những thứ như bão, lũ lụt hoặc động đất. Chính sách dành cho chủ sở hữu nhà thông thường không tính đến những loại sự kiện này. Nếu một cơn bão lớn hoặc động đất xảy ra, bạn có thể rơi vào tình trạng tài chính rối ren nếu công ty bảo hiểm của bạn không chi trả cho những thiệt hại.
Bài viết liên quan:Bảo hiểm Chủ nhà được khấu trừ cao có thể giúp bạn tiết kiệm hơn không?
Mua bảo hiểm cho ngôi nhà thứ hai không giống như mua bảo hiểm cho một ngôi nhà chính. Nói chung, ngôi nhà thứ hai có xu hướng được coi là tài sản rủi ro hơn để đảm bảo, đặc biệt nếu chúng thường xuyên bị bỏ trống hoặc chúng ở những khu vực dễ bị thiên tai.
Khi bạn mua bảo hiểm cho ngôi nhà thứ hai của mình, điều quan trọng là phải chú ý đến chi phí phí bảo hiểm. Chi phí bảo hiểm ngôi nhà thứ hai của bạn có thể cao hơn những gì bạn đang trả để bảo hiểm nơi ở chính của mình. Nếu bạn hy vọng giữ phí bảo hiểm của mình ở mức thấp nhất có thể, việc lắp đặt hệ thống an ninh trong nhà có thể giảm được một vài đô la. Bạn cũng có thể thử yêu cầu giảm giá nếu bạn đang kết hợp hợp đồng với một loại bảo hiểm khác.
Bài viết Liên quan:4 Mẹo để Mua Hợp đồng Bảo hiểm Chủ nhà
Điều quan trọng là phải đọc bản in đẹp trước khi ký hợp đồng bảo hiểm. Việc phát hiện ra lỗ hổng trong phạm vi phủ sóng của bạn sau này có thể là một cơn ác mộng. Nếu bạn muốn một chuyên gia tư vấn, nhiều cố vấn tài chính cung cấp dịch vụ quản lý rủi ro. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn thành ba công ty con phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Justin Horrocks, © iStock.com / flashpoint, © iStock.com / zoranm