Nếu bạn đang đọc điều này, rất có thể bạn đang trải qua một khoảng thời gian khá khó khăn. Trước hết, chúng tôi muốn nói rằng chúng tôi rất tiếc về sự mất mát của bạn. Khi màn sương đau buồn mờ đi một chút, bạn sẽ cần phải nộp đơn yêu cầu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người thân yêu của bạn. Nhưng có thể bạn chưa từng phải làm bất cứ điều gì như thế này trước đây. Không sao đâu. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn từng bước một.
Câu hỏi lớn nhất của mọi người về bảo hiểm nhân thọ là làm thế nào để thực sự nộp đơn yêu cầu bảo hiểm nhân thọ. Sự thật là, quá trình này rất giống với việc nộp đơn cho bất kỳ loại bảo hiểm nào khác. Dưới đây là các bước cơ bản:
1. Liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc đại lý . Họ sẽ có thể giải thích quy trình nộp đơn yêu cầu của họ. Tên của công ty bảo hiểm sẽ được viết bằng chữ cái lớn trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vì vậy không có cách nào để bỏ sót nó. Nếu bạn có thể nhớ người đại diện mà bạn đã làm việc, hãy hỏi họ cụ thể.
Tính số tiền bảo hiểm nhân thọ có thời hạn bạn cần
2. Nhận bản sao của giấy chứng tử . Đảm bảo bạn được chứng nhận bản sao từ giám đốc nhà tang lễ. Các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ không phô tô. Bạn sẽ cần chúng để hủy đăng ký, đóng tài khoản (như điện thoại di động), có quyền truy cập vào tài khoản tài chính, nộp thuế thu nhập và liên hệ với các công ty tiện ích để tắt dịch vụ.
3. Điền vào các thủ tục giấy tờ và gửi nó đến . Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp các biểu mẫu của họ trực tuyến. Nếu đó không phải là một lựa chọn, chỉ cần gọi cho công ty bảo hiểm hoặc đại lý để tìm hiểu những gì bạn cần làm. Họ có thể sẽ yêu cầu bạn gửi giấy chứng tử qua đường bưu điện kèm theo giấy tờ.
4. Chỉ định cách bạn muốn được thanh toán . Một số công ty bảo hiểm sẽ trả một lần, nhưng có thể có các lựa chọn khác. Bạn sẽ cần cho công ty biết sở thích của bạn. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về quy trình đó.
Sau khi tất cả điều này được thực hiện, bạn chờ đợi. Tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống, công ty bảo hiểm có thể có tối đa 30 ngày để xem xét yêu cầu và chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu đó. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, các công ty sẽ thanh toán yêu cầu bảo hiểm nhân thọ một hoặc hai tuần sau khi nhận được giấy tờ. Nếu họ mất quá nhiều thời gian để yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ phải đối mặt với khoản phí lãi suất quá lớn, vì vậy họ không muốn kéo chân mình quá nhiều!
Yêu cầu bảo hiểm nhân thọ được thanh toán theo hai cách cơ bản:một lần hoặc nhiều lần theo thời gian. Dưới đây là bảng phân tích của từng tùy chọn.
Giống như âm thanh của nó, thanh toán một lần có nghĩa là người thụ hưởng (người được liệt kê trong hợp đồng thanh toán) nhận được tiền cùng một lúc. Nếu bạn chọn tùy chọn này, nó sẽ cho phép bạn ngay lập tức thanh toán mọi khoản nợ mà người thân của bạn có thể đã để lại. Sau khi đã hoàn tất, bạn có thể dành thời gian để đau buồn mà không cần một đống hóa đơn treo lơ lửng trên đầu.
Sau một vài tháng, khi tình trạng hỗn loạn kết thúc, bạn sẽ muốn nói chuyện với cố vấn tài chính của mình về việc đầu tư phần còn lại của khoản thanh toán để bạn và gia đình có thể sử dụng sau này nếu cần.
Trong phương án này, công ty bảo hiểm trả quyền lợi theo một lịch trình nhất định thay vì tất cả cùng một lúc.
Có một điều quan trọng bạn cần biết trước :Bạn không phải trả thuế thu nhập đối với khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ thực tế (có nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất cứ điều gì nếu bạn nhận một lần), nhưng bạn sẽ bị đánh thuế đối với bất kỳ khoản lãi nào mà số tiền kiếm được trong suốt thời gian thanh toán nếu bạn chọn tùy chọn trả góp.
Tùy chọn này cũng có thể được gọi là “thu nhập lãi suất” hoặc “sổ séc thanh toán”. Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ đề nghị giữ tiền của bạn cho bạn nhưng sẽ cung cấp cho bạn lãi suất mà tiền tạo ra. Công ty bảo hiểm giữ tiền trong một tài khoản và bạn có thể viết séc vào tài khoản đó bất cứ khi nào bạn cần. Bạn có thể tiếp tục sử dụng sổ séc thanh toán này cho đến khi bạn sử dụng hết số tiền trong tài khoản.
Có một lỗ hổng nghiêm trọng với gói trả góp: Bạn không kiểm soát được tiền khi nó không nằm trong tay bạn . Có, bạn muốn tiền kiếm được tiền lãi, nhưng nếu tiền được gửi đến công ty bảo hiểm, thì bạn không thể quyết định được số tiền đó được đầu tư vào đâu hoặc như thế nào .
Tốt hơn hết là bạn nên lấy tổng cộng. Sau đó, bạn có thể đến gặp cố vấn tài chính của mình và chọn quỹ tương hỗ mà bạn muốn đầu tư vào chính mình. Bạn muốn duy trì quyền kiểm soát tình hình tài chính của mình chứ không phải giao nó cho công ty bảo hiểm nào đó.
Yêu cầu bảo hiểm nhân thọ hiếm khi bị từ chối. Miễn là bạn xuất trình cho công ty một giấy chứng tử hợp lệ, hầu hết các công ty có uy tín sẽ trả lợi ích mà họ nợ bạn. Nói chung, các yêu cầu bồi thường bị từ chối vì 1) người đó đã ngừng đóng phí bảo hiểm, 2) người đó đã nói dối trong đơn đăng ký, hoặc 3) nguyên nhân tử vong nằm ngoài phạm vi bảo hiểm.
Nếu bạn bị từ chối, đây là các bước bạn cần làm theo:
Thật đau đớn khi nghĩ về những người thân yêu của bạn phải đối mặt với yêu cầu bảo hiểm nhân thọ cho bạn, nhưng điều đó chẳng là gì so với những gì họ sẽ phải trải qua nếu bạn không có bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào.
Nếu bạn cần trợ giúp trong việc tìm kiếm thời hạn bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần, chúng tôi khuyên bạn nên Bảo hiểm Zander của Nhà cung cấp Tin cậy Ramsey, người sẽ hướng dẫn bạn quy trình từ đầu đến cuối. Đó là một trong những điều yêu thương nhất mà bạn có thể làm cho gia đình mình.