Nếu ý nghĩ chọn một chương trình bảo hiểm sức khỏe nghe có vẻ thú vị như việc lấy tủy răng, thì bạn không đơn độc. HMO, PPO, HDHP, HSA, FSA — rất nhiều từ viết tắt, quá ít thời gian! Nó có thể để lại tiếng khóc lớn nhất của một con mọt sách, “Chú ơi!”

Tuy nhiên, không cần phải cầu xin lòng thương xót ở đây. Chúng ta sẽ phân tích sự khác biệt giữa HMO và PPO, hai trong số các loại chương trình bảo hiểm y tế phổ biến nhất hiện có. Sau đó, bạn có thể chọn gói của mình và yên tâm khi biết rằng bạn đã đưa ra quyết định đúng đắn cho mình và gia đình.

Các gói Bảo hiểm Y tế HMO

Tổ chức Bảo dưỡng Sức khỏe, hay HMO, sẽ chỉ bao trả dịch vụ chăm sóc của bạn khi dịch vụ này được cung cấp bởi các bác sĩ làm việc cho hoặc những người đã ký hợp đồng với chương trình cụ thể của bạn. Truy cập một tài liệu ngoài mạng của bạn và mong đợi trả tiền cho toàn bộ tài liệu. Nói chung, ngoại lệ duy nhất của quy tắc này là trong trường hợp khẩn cấp.

HMO thường bị giới hạn trong một khu vực địa lý cụ thể có thể yêu cầu bạn sống hoặc làm việc trong khu vực đó để đủ điều kiện được bảo hiểm. Với phí bảo hiểm thấp hơn và chi phí tự trả thấp hơn, chúng cũng có xu hướng phù hợp hơn với những người khỏe mạnh, những người không dự đoán sẽ cần nhiều dịch vụ chăm sóc sức khỏe chuyên biệt trong suốt cả năm. Nếu bạn cần gặp bác sĩ chuyên khoa, trước tiên bạn phải nhận được giấy giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc chính (PCP) của mình.

Lấy ví dụ như Matthew. Matthew 35 tuổi và khỏe mạnh, không có tình trạng sẵn có hoặc các vấn đề liên quan đến y tế. Anh ta đăng ký vào chương trình HMO của công ty mình, nơi anh ta trả phí bảo hiểm hàng tháng thấp và không có khoản khấu trừ hàng năm để đáp ứng. Nhưng khi Matthew bị cúm trong kỳ nghỉ cách nhà 400 dặm, chuyến đi đến bác sĩ của anh ấy được coi là nằm ngoài mạng lưới và anh ấy phải gánh toàn bộ hóa đơn. Nếu anh ta ở nhà khi anh ta bị ốm, anh ta có thể đã gặp một nhà cung cấp trong mạng lưới với mức đồng thanh toán cố định của anh ta.

HMO vẫn đi ngang một chút? Hãy suy nghĩ về nó như thế này:HMO là viết tắt của duy trì sức khỏe . Vì vậy, loại bảo hiểm sức khỏe này phù hợp cho những người muốn duy trì sức khỏe của mình vì đối với tất cả các mục đích và mục đích, họ đã khỏe mạnh rồi. HMO tập trung vào phòng ngừa và chăm sóc sức khỏe hơn là chăm sóc chuyên biệt.

Các gói Bảo hiểm Y tế PPO

PPO, hoặc Tổ chức Nhà cung cấp Ưu tiên, thường là loại chương trình phổ biến nhất cho bất kỳ ai nhận bảo hiểm thông qua chủ lao động của họ. PPO có nghĩa là bạn trả ít hơn cho các dịch vụ được đài thọ khi bạn sử dụng các nhà cung cấp trong mạng lưới gói cước của mình, hay còn gọi là nhà cung cấp ưu tiên . Bạn vẫn có thể sử dụng các nhà cung cấp ngoài mạng lưới, nhưng hầu như bạn sẽ luôn phải trả nhiều tiền hơn (mặc dù không nhất thiết phải 100% như với HMO).

Một trong những điểm hấp dẫn nhất của PPO (ngoài việc lựa chọn nhiều nhà cung cấp hơn) là bạn không cần phải gặp PCP để được giới thiệu đến bác sĩ chuyên khoa. Với các chuyên gia đã được bao gồm trong mạng lưới nhà cung cấp ưu tiên của bạn, bạn có thể bỏ qua người trung gian và đến trực tiếp với chuyên gia bạn cần.

Rebecca 50 tuổi và được chẩn đoán mắc bệnh tiểu đường loại I ở tuổi thiếu niên. Bệnh của cô ấy đang được kiểm soát, nhưng cô ấy cần phải thường xuyên liên lạc với bác sĩ nội tiết của mình. Vì Rebecca đã đăng ký PPO nên cô ấy không cần phải xin giấy giới thiệu từ PCP của mình để gặp bác sĩ nội tiết của mình.

Nhưng giả sử chuyên gia của Rebecca thực hiện một số thay đổi trong văn phòng của cô ấy và hoạt động thực hành của cô ấy không còn trong mạng lưới nữa. Một lợi ích khác của PPO là Rebecca có thể mong đợi ít hạn chế hơn đối với các nhà cung cấp ngoài mạng lưới nếu cô quyết định gắn bó với chuyên gia hiện tại của mình. Cô ấy có thể phải trả nhiều tiền hơn để xem tài liệu yêu thích của mình, nhưng có lẽ sẽ không phải là 100%.

7 Sự khác biệt giữa HMO và PPO

Nếu món súp chữ cái của biệt ngữ bảo hiểm y tế vẫn khiến bạn vò đầu bứt tai, hãy thót tim. Hãy cùng xem xét một số điểm khác biệt phổ biến nhất giữa hai loại chương trình bảo hiểm sức khỏe này.

1. HMO có phí bảo hiểm và chi phí tự trả thấp hơn nhưng kém linh hoạt hơn.

Điểm thu hút lớn nhất đối với HMO là phí bảo hiểm thấp hơn và chi phí tự trả. Nhưng phí bảo hiểm — số tiền bạn phải trả mỗi tháng cho bảo hiểm y tế — thấp hơn một phần vì bạn có ít nhà cung cấp dịch vụ để lựa chọn hơn, có nghĩa là ít linh hoạt hơn về nơi bạn có thể đến khám. HMO yêu cầu bạn phải có giấy giới thiệu đến một chuyên gia trong mạng lưới từ PCP của bạn.

Dịch:HMO của bạn theo dõi những gì họ nghĩ là một dịch vụ cần thiết về mặt y tế, giúp họ theo dõi và duy trì chi phí kế hoạch tổng thể.

2. PPO có phí bảo hiểm cao hơn nhưng linh hoạt hơn.

Mặc dù bạn có thể mong đợi một khoản phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn với PPO, bạn cũng có thể tin tưởng vào sự lựa chọn nhiều hơn các nhà cung cấp và tự do gặp bác sĩ chuyên khoa mà không cần giới thiệu từ PCP của bạn. Nếu bạn gặp các chuyên gia thường xuyên hoặc muốn có ít hạn chế hơn đối với các nhà cung cấp ngoài mạng lưới, thì đây là kế hoạch dành cho bạn.

3. HMO có mức khấu trừ hàng năm thấp hoặc không có.

Một điểm hấp dẫn quan trọng khác của HMO là khoản khấu trừ hàng năm thấp hoặc không có. Điều đó có nghĩa là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm bắt đầu có thể chỉ bằng 0 đô la.

4. PPO thường có mức khấu trừ cao hơn nhưng có lý do tại sao.

Với PPO, khoản khấu trừ (như phí bảo hiểm hàng tháng) thường cao hơn HMO. Tại sao? Chà, bạn đang trả tiền để có quyền truy cập vào mạng lưới các nhà cung cấp lớn hơn và linh hoạt hơn với những người bạn có thể nhìn thấy và nơi bạn có thể nhìn thấy họ.

5. Tính đồng thanh toán với HMO.

Nếu bạn ghi danh vào HMO, hãy mong đợi một khoản đồng thanh toán — số tiền đã định mà bạn phải trả cho một dịch vụ y tế được đài thọ — cho mọi không phòng ngừa thăm khám bệnh. Bị cảm cúm và cần đi khám bác sĩ? Bạn sẽ phải trả một khoản đồng thanh toán. Bạn cần đi khám sức khỏe hàng năm? Không cần đồng thanh toán.

Và đừng quên, nếu bạn gặp bác sĩ bên ngoài mạng lưới của mình, hãy sẵn sàng hỗ trợ 100% chi phí. Luôn chuẩn bị để gặp một nhà cung cấp trong mạng lưới và biết rằng bạn sẽ không có nhiều khoảng trống nếu bạn cần gặp một chuyên gia. Một cuộc hẹn với bác sĩ chuyên khoa sẽ cần có giấy giới thiệu từ PCP của bạn.

6. PPO có đồng thanh toán không? Có thể đúng. Có thể không.

Đó là câu trả lời yêu thích của mọi người — điều đó còn tùy thuộc! Có các kế hoạch PPO không đồng trả và các kế hoạch PPO đồng trả. Kiểm tra với chủ lao động hoặc nhà cung cấp bảo hiểm sức khỏe của bạn để xem bạn đã nhận được cái nào.

7. HMO và PPO có thể là HDHP.

Hãy thử lại bằng tiếng Anh! Trong khi PPO trước đây là chương trình bảo hiểm y tế dành cho người sử dụng lao động, các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) đã được ưa chuộng trong những năm gần đây như một cách để giảm chi phí y tế cho nhân viên. Vào năm 2020, một chương trình đủ điều kiện là HDHP nếu chương trình đó có khoản khấu trừ hàng năm tối thiểu là $ 1,400 cho bảo hiểm một người hoặc $ 2,800 cho bảo hiểm gia đình.

Nếu bạn khỏe mạnh và không cần chăm sóc y tế nhiều, HDHP có thể có nghĩa là phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn PPO. Mặc dù HMO cũng có thể trở thành HDHP, nhưng điều này ít xảy ra hơn vì một trong những đặc quyền chính của HMO là khoản khấu trừ hàng năm thấp hoặc không có.

Nếu bạn có HDHP, thì bạn sẽ nhận được thêm tiền thưởng khi đăng ký vào một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), nơi bạn có thể thêm và lấy tiền miễn thuế để sử dụng cho một loạt các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn.

Nhận gói tùy chỉnh MIỄN PHÍ cho tiền của bạn.

HMO so với PPO:Cái nào phù hợp với bạn?

Sự khác biệt chính giữa HMO và PPO là:

• Chi phí
• Kích thước của mạng gói
• Tiếp cận các chuyên gia
• Phạm vi bảo hiểm cho các dịch vụ ngoại mạng

Nếu bạn có sức khỏe tốt và không có nhu cầu y tế đặc biệt nào, hãy kiểm tra HMO. Nếu bạn có nhu cầu chăm sóc sức khỏe liên tục hoặc chỉ muốn có sự linh hoạt hơn khi liên hệ với các nhà cung cấp của mình, PPO có thể là lựa chọn phù hợp.

Việc tìm ra loại kế hoạch chăm sóc sức khỏe nào phù hợp nhất với bạn có thể khiến bạn bối rối, vì vậy đừng làm điều đó một mình! Các Nhà Cung Cấp Địa Phương Được Chứng Nhận (ELP) của chúng tôi là những chuyên gia trong việc giúp bạn chọn chương trình bảo hiểm sức khỏe tốt nhất cho bạn và gia đình bạn. Họ sẽ hướng dẫn bạn quy trình chọn mức độ phù hợp để bạn có thể tiết kiệm tiền và luôn đạt được mục tiêu để đạt được số tiền của mình và mục tiêu sức khỏe nhanh hơn. Bạn muốn biết liệu bạn có đủ điều kiện để mở một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) hay không? Làm bài trắc nghiệm 20 giây của chúng tôi ngay bây giờ để tìm hiểu!