Là một chủ nhà, bạn muốn bảo vệ ngôi nhà của mình bằng mọi giá. Nhưng cho dù bạn có lên kế hoạch trước bao nhiêu đi chăng nữa, thì có một số điều bạn đơn giản là không thể chuẩn bị cho nó — chẳng hạn như cái cây ở sân trước của bạn bị sét đánh và đè bẹp chiếc xe của bạn trên đường đi xuống.
Nó xảy ra! Và đó là điều mà bảo hiểm dành cho chủ nhà:giúp bảo vệ bạn khỏi hầu hết mọi thứ mà cuộc sống có thể xảy ra theo ý bạn.
Nhưng đôi khi, bảo hiểm của chủ nhà có thể không ở đó để tiết kiệm trong ngày:Hợp đồng bảo hiểm của bạn có chi trả cho việc loại bỏ các loài gặm nhấm khỏi nhà của bạn không? Và điều gì sẽ xảy ra nếu một trận động đất phá hủy chiếc xe của bạn?
Thực sự có hàng trăm tình huống có thể khiến bạn hy vọng và cầu nguyện công ty bảo hiểm của bạn sẽ giúp thanh toán hóa đơn. Vì vậy, chính xác khi nào chính sách của bạn sẽ có hiệu lực và khi nào bạn sẽ phải mở quỹ khẩn cấp?
Hãy cùng khám phá một số bí ẩn về bảo hiểm của chủ sở hữu nhà bằng cách xem xét một số tình huống mà hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể hoặc có thể không, giúp bạn bù đắp thiệt hại.
Lũ lụt trong đất liền là một trong những thảm họa thiên nhiên thường xuyên và tốn kém nhất mà người Mỹ phải đối mặt hàng năm, gây ra con số khổng lồ 146,5 tỷ đô la thiệt hại trên khắp Hoa Kỳ từ năm 1980 đến năm 2019. 1 Và thậm chí tệ hơn, những thiệt hại do lũ lụt gây ra là không được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn của chủ nhà.
Nếu bạn sống trong vùng có nguy cơ lũ lụt cao, bạn bắt buộc phải đăng ký bảo hiểm lũ lụt nếu ngôi nhà của bạn có thế chấp được liên bang bảo đảm. Nhưng ngay cả khi không, bạn có thể muốn kiểm tra Trung tâm Dịch vụ Bản đồ Lũ lụt của Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA) và hỏi đại lý bảo hiểm địa phương của bạn xem việc mua bảo hiểm lũ lụt có đáng giá không.
Nếu bạn nghĩ người dân California là những người duy nhất phải lo lắng về động đất, hãy nghĩ lại. Theo Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ (USGS), hơn 143 triệu người Mỹ trên khắp lục địa Hoa Kỳ có nguy cơ mặt đất rung chuyển dưới chân họ. 2 Rất tiếc.
Thật không may, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà sẽ không chi trả cho những thiệt hại liên quan đến “chuyển động của trái đất” —một thuật ngữ kỹ thuật bao gồm động đất. Nếu bạn sống ở một nơi thường xảy ra động đất, có thể bạn sẽ cần mua một chính sách bảo hiểm động đất riêng biệt ngoài bảo hiểm cho chủ nhà tiêu chuẩn của bạn.
Trong khi chúng tôi đang nói về chủ đề thiên tai thì không thường được bảo đảm bởi các chính sách tiêu chuẩn, bạn có thể sẽ cần phải mua một chính sách riêng cho lũ lụt và hố sụt nếu bạn sống trong một khu vực dễ bị ảnh hưởng. Mặt khác, thiệt hại do gió bão (như lốc xoáy) và hỏa hoạn (bao gồm cả cháy rừng hoành hành) thường được bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn.
Nếu máy giặt của bạn đột nhiên bị hỏng và biến phòng khách của bạn thành một bồn tắm bong bóng tồi tệ nhất thế giới, thì thiệt hại do nước đối với nhà và đồ đạc cá nhân của bạn thường được bảo hiểm cho chủ nhà của bạn. Tuy nhiên, chi phí để sửa chữa hoặc thay thế máy giặt đó là phụ thuộc vào của bạn đồng xu.
Nhưng có một điều cần lưu ý:Nếu bạn biết máy giặt của mình bị hỏng và cần được sửa chữa hoặc thay thế nhưng bạn vẫn tiếp tục đặt nó trong “tháng tới”, thì công ty bảo hiểm có thể quyết định không chi trả bất cứ thứ gì vì sự bỏ bê hoặc hư hỏng đó. diễn ra theo thời gian (như thối rữa, thối rữa hoặc nấm mốc). Vì vậy, hãy khắc phục những sửa chữa đó trước khi bạn phải mất nhiều thời gian!
Sống ngoài khách sạn và ăn ngoài hàng ngày có thể thực sự đắt tiền thực sự Nhanh. Vì vậy, thật vui khi biết rằng hầu hết các hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà đều có bảo hiểm bổ sung cho chi phí sinh hoạt để trang trải những thứ như hóa đơn khách sạn và chi phí ăn uống nếu một thảm họa được bảo hiểm khiến ngôi nhà của bạn không thể ở được.
Và bảo hiểm của chủ nhà sẽ giúp bạn xây dựng lại nhà bếp đó và thay thế những thứ đã bị phá hủy trong đám cháy — miễn là bạn có đủ tiền để trang trải chi phí.
Trên thực tế, phần lớn các ngôi nhà ở Mỹ không được bảo hiểm khoảng 20% —và họ thậm chí còn không biết điều đó. 3 Nếu bạn chưa xem xét chính sách của mình trong một thời gian, có thể là thời điểm tốt để liên hệ với một đại lý bảo hiểm độc lập để đảm bảo rằng bạn đã nhận đủ bảo hiểm.
Không có gì đánh thức nỗi sợ hãi trong lòng chủ nhà bằng việc nhìn thấy một con chuột lớn béo ục ịch chạy qua sàn phòng khách. Hoặc thậm chí tệ hơn:một đội quân nhỏ trong số họ quyết định gọi ngôi nhà gác mái của bạn. Những sinh vật nhỏ không chỉ đáng sợ mà còn có thể gây ra vô số rắc rối — từ việc để lại đống phân lộn xộn cho bạn đến việc nhai dây điện và ván sàn gỗ.
Chúng tôi ghét phải mang tin xấu, nhưng việc loại bỏ loài gặm nhấm và chi phí sửa chữa những thiệt hại mà chúng gây ra không được bảo hiểm nhà của bạn chi trả. Đó là bởi vì chúng được coi là vấn đề của “bảo trì gia đình”. Tương tự đối với các loài gây hại và mối mọt khác.
Nhưng nếu một con gấu xông vào và xông vào bếp của bạn để ăn một bữa ăn nhẹ lúc nửa đêm hoặc một con chồn hôi làm hôi nhà bạn, thì những thiệt hại này do “động vật hoang dã” thường được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm gia đình.
Theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh (CDC), khoảng 1/5 người bị chó cắn cần được chăm sóc y tế. 4 Nếu Fido nhỏ của bạn biến thành Cujo và cuối cùng phải đưa hàng xóm của bạn vào phòng cấp cứu, bảo hiểm của chủ nhà của bạn thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm cá nhân sẽ giúp bạn chi trả các chi phí pháp lý nếu họ quyết định khởi kiện.
Nhưng hãy lưu ý:Có một số giống chó nhất định, chẳng hạn như bò tót hoặc Rottweilers, mà một số công ty bảo hiểm sẽ không bảo hiểm vì chúng được coi là nguy hiểm hơn các giống chó khác. Bạn có thể muốn kiểm tra với công ty bảo hiểm của mình để đảm bảo rằng họ bảo hiểm cho giống chó của bạn.
Bất chấp điều đó, có lẽ là một ý kiến hay nếu bạn giữ chú chó đáng yêu của mình bằng một sợi dây ngắn!
Tuy nhiên, đừng lo lắng — đó là nơi mà bảo hiểm y tế của bạn sẽ phát huy tác dụng. Nhưng nếu đó là hàng xóm của bạn bị trượt chân và ngã trong nhà của bạn, bảo hiểm của chủ nhà có thể giúp bạn trang trải một số chi phí pháp lý nếu họ quyết định đưa bạn ra tòa.
Theo Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm, nếu Junior dưới 26 tuổi và sống trong khuôn viên trường, đồ đạc của anh ấy có thể được bảo hiểm tài sản cá nhân của bạn trong hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà. 5
Nhưng nếu anh ấy sống ngoài khuôn viên trường, có thể thuê nhà với một vài người bạn của anh ấy, phạm vi bảo hiểm tài sản cá nhân của bạn sẽ không mở rộng đến đồ đạc của anh ấy nữa. Trong trường hợp đó, Junior cần mua bảo hiểm cho người thuê để bảo vệ đồ đạc của mình.
Để đảm bảo an toàn, bạn sẽ muốn liên hệ với công ty bảo hiểm của mình để xem liệu đồ đạc của con bạn có được bảo hiểm theo chính sách của bạn khi chúng đi học đại học hay không.
Có thể bạn chi vài trăm đô la cho hàng tạp hóa trong tuần, ngay trước khi một cơn bão lớn đánh sập nguồn điện trong khu phố của bạn. . . và sau đó đèn sẽ tắt trong vài ngày. Một đống thịt, sữa và sản phẩm để trong tủ lạnh mất điện một lúc có thể tạo ra một tình huống khá bốc mùi (theo nghĩa đen).
Nếu thực phẩm của bạn bị lãng phí do “nguy cơ” ngoài tầm kiểm soát của bạn — chẳng hạn như một cơn bão lớn hoặc một cây đổ va vào đường dây điện — thì bảo hiểm của chủ nhà có thể bồi hoàn cho bạn những món đồ hư hỏng. Bạn sẽ muốn chụp ảnh thực phẩm hư hỏng và thu thập bất kỳ biên lai nào của cửa hàng tạp hóa để xác minh khiếu nại của mình.
Ngồi xuống với bảo hiểm Nhà cung cấp địa phương được xác nhận (ELP) có thể đưa bí ẩn ra khỏi bảo hiểm của chủ nhà. Họ sẽ giúp bạn hiểu những gì được bảo hiểm và những gì không, đồng thời đảm bảo rằng bạn có tất cả các phạm vi bảo hiểm cần thiết để bảo vệ ngôi nhà của mình.
Ngoài ra, làm việc với một đại lý độc lập không thuộc một công ty bảo hiểm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mua bảo hiểm cho chủ nhà. Đó là bởi vì họ có thể mua sắm xung quanh các mức giá từ hàng chục công ty khác nhau và tìm thấy ưu đãi tốt nhất cho bạn.
Kết nối với chuyên gia bảo hiểm ngay hôm nay!