Nó có phải là bảo hiểm cho của bạn. . . quảng cáo? Không, không hoàn toàn. Đây không phải là bảo hiểm sẽ hoàn lại tiền cho bạn nếu quảng cáo truyền hình của bạn không mang lại đủ doanh thu. (Đó là một vấn đề khác.)
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp hoặc bạn sắp hoàn thành ý tưởng lớn của mình, bạn có thể tự hỏi, Bảo hiểm thương mại có nghĩa là gì? Hoặc có thể bạn có bảo hiểm thương mại và bạn đang tự hỏi liệu bạn có thực sự được bảo vệ. Chà, bạn đang ở đúng nơi.
Nói một cách đơn giản, bảo hiểm thương mại cũng giống như kinh doanh bảo hiểm. Nó bảo vệ công ty của bạn khỏi những rủi ro như trộm cắp, thương tích trong công việc, các vụ kiện tụng, chi phí chăm sóc sức khỏe, tấn công mạng, thảm họa và các sự kiện bất ngờ khác. Nó có thể giúp trang trải hoặc ít nhất bù đắp một số chi phí khi điều tồi tệ xảy ra.
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua các chi tiết.
Trước khi chúng ta đi sâu vào vấn đề của bảo hiểm thương mại, chúng ta hãy xem xét sự khác biệt giữa bảo hiểm thương mại và bảo hiểm dành cho mục đích cá nhân.
Điểm khác biệt đầu tiên cần lưu ý giữa hai loại bảo hiểm này là bảo hiểm thương mại có thể bảo hiểm cho nhiều tài sản, các bên liên quan và nhân viên — toàn bộ doanh nghiệp của bạn được bảo vệ, không chỉ riêng bạn.
Mặt khác, bảo hiểm cá nhân thường chỉ bảo hiểm cho một cá nhân hoặc một gia đình.
Một điểm khác biệt nữa là bảo hiểm thương mại có thể có giới hạn phạm vi bảo hiểm cao hơn nhiều vì thường có nhiều tài sản vật chất hơn hoặc những người bị đe dọa.
Vì còn nhiều điều cần bảo vệ, các đại lý bảo hiểm thương mại được đào tạo đặc biệt để tùy chỉnh các chính sách phù hợp với các hoạt động hàng ngày độc đáo của công ty. Ví dụ, rủi ro khi vận hành một sân trượt patin địa phương rất khác so với một công ty xây dựng đạt doanh thu hàng năm 500 triệu đô la.
Cách tiếp cận này rất khác với các gói bảo hiểm cá nhân, như bảo hiểm ô tô hoặc người cho thuê, thường sử dụng một phương pháp phù hợp với tất cả.
Giống như chúng tôi đã đề cập, không có thứ gì gọi là thương mại một loại phù hợp với tất cả bảo hiểm. Mỗi loại chính sách duy nhất, được tóm tắt bên dưới, bao gồm những rủi ro cụ thể mà doanh nghiệp của bạn có thể gặp phải.
Trách nhiệm chung thương mại bảo vệ doanh nghiệp của bạn một cách chung (suy cho cùng thì đây là bảo hiểm, không phải khoa học tên lửa). Hãy coi nó như một lớp bảo vệ cơ bản. Nó bao gồm những thứ như thương tật cơ thể, thiệt hại tài sản, chi phí pháp lý và y tế. Vì vậy, nếu ai đó trượt trên băng trước cửa hàng của bạn, làm gãy mắt cá chân và kiện bạn, trách nhiệm pháp lý chung có thể giúp trang trải các chi phí pháp lý đó.
Bảo hiểm ô tô thương mại bao gồm bất kỳ phương tiện nào bạn sử dụng để vận hành doanh nghiệp của mình. Vì vậy, nếu bạn đang kinh doanh phân phối cookie, bạn sẽ cần những chiếc xe tải đó được bảo hiểm để giữ cho cookie tiếp tục hoạt động.
là gì bảo hiểm y tế thương mại? Đó là bất kỳ loại bảo hiểm y tế nào do cơ quan phi chính phủ cung cấp. Bạn đã bao giờ nghe nói về PPO và HMO? (Tổ chức nhà cung cấp ưu tiên và tổ chức duy trì sức khỏe, nếu bạn phải biết.) Đây là hai hình thức bảo hiểm y tế phổ biến nhất mà các doanh nghiệp cung cấp cho nhân viên của họ. Những loại kế hoạch y tế này có thể có lợi cho cả doanh nghiệp và nhân viên. Người sử dụng lao động có thể nhận được mức chiết khấu bằng cách đóng gói gói bảo hiểm sức khỏe công ty và khoản chiết khấu đó có thể được chuyển cho nhóm của họ. (Khi nói đến quyền lợi của nhân viên như bảo hiểm y tế, hãy xem những điều nên làm và không nên làm.)
Bảo hiểm tài sản cũng có thể là một phần tuyệt vời trong kế hoạch của bạn. Nó giống hệt như âm thanh — nó bảo vệ tài sản vật chất và tài sản của bạn. Điều này bao gồm các mặt hàng như công cụ, hàng tồn kho trong cửa hàng của bạn, thiết bị và thậm chí cả đồ nội thất. Vì vậy, nếu một trong các kho hàng của bạn tự phát cháy và bạn mất tất cả các vật dụng mà bạn vừa dành sáu tháng để sản xuất, đó chỉ là một đốm sáng chứ không phải là một đòn tàn khốc.
Bồi thường cho người lao động bảo vệ bạn khi một trong những công nhân của bạn bị thương trong công việc. Giống như lần đó Bobby đã quay lưng lại nơi làm việc khi đang xách những chiếc hộp nặng và sau đó vấp phải vỏ chuối. (Nào, Bobby, hãy cẩn thận!) Tiền bồi thường cho người lao động bắt đầu và sẽ bao gồm chi phí y tế hoặc tiền lương bị mất do thời gian nghỉ. Nó cũng bảo vệ bạn khỏi bị nhân viên kiện sau một tai nạn trong công việc.
Bảo hiểm trách nhiệm mạng có thể giúp bù đắp thiệt hại do tấn công dữ liệu và các mối đe dọa mạng khác. Hãy tưởng tượng nếu tất cả dữ liệu khách hàng của bạn, bao gồm cả thông tin tài chính, bị xâm phạm. Bạn sẽ làm gì? Bảo hiểm trách nhiệm trên mạng là một cách tuyệt vời để chống lại những mối đe dọa kỹ thuật số mới này.
Bảo hiểm tội phạm bảo vệ chống lại các mối đe dọa giả mạo, gian lận và trộm cắp, cho dù đó là từ nhân viên hay không có nhân viên. Vì vậy, khi ai đó đập vỡ cửa sổ trước cửa hàng tại cửa hàng trang sức của bạn và kiếm một chiếc vòng cổ trị giá 5.000 đô la, bạn sẽ có bảo hiểm cho điều đó.
Gián đoạn kinh doanh bao gồm một khoảng thời gian dài hơn khi bạn có thể không kiếm được bất kỳ khoản tiền nào do những sự kiện bất ngờ xảy ra (năm 2020, có ai không?). Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh cũng bảo vệ khỏi các tai nạn. Giống như nếu một đám cháy phá hủy một trong các tòa nhà của bạn và bạn mất doanh thu trong một hoặc hai tháng.
Bảo hiểm theo chính sách chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP) là khi các đại lý hoặc hãng vận chuyển gói các loại bảo hiểm thương mại khác nhau thành một gói. Điều gì đi kèm với gói tiền thưởng này? Vâng, điều đó phụ thuộc vào doanh nghiệp của bạn, nhưng đây là một số vấn đề phổ biến được gộp lại với nhau:trách nhiệm chung, bảo hiểm tài sản và tội phạm.
Bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E&O) bảo vệ công ty của bạn trước những tuyên bố về công việc không đầy đủ hoặc cẩu thả. Bảo hiểm E&O thường được bao gồm trong các chính sách trách nhiệm nghề nghiệp khác. Chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến đại lý bảo hiểm của mình để tìm hiểu thêm chi tiết.
Vì vậy, nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến giá phí bảo hiểm thương mại của bạn. Những thứ như loại hình kinh doanh bạn điều hành, số lượng người bạn thuê, nơi đặt trụ sở doanh nghiệp của bạn, bạn đã kinh doanh được bao lâu, bạn đã nộp bao nhiêu khiếu nại trước đây, khoản khấu trừ của bạn và các loại đe dọa doanh nghiệp của bạn tiếp xúc với — tất cả đều ảnh hưởng đến chi phí cuối cùng của bạn.
Bởi vì mỗi công ty là duy nhất, việc xác định chi phí là gần như không thể. Tốt nhất bạn nên liên hệ với đại lý bảo hiểm để tìm hiểu về các lựa chọn bảo hiểm và chi phí cho doanh nghiệp của bạn.
Vào cuối ngày, bạn có thể chỉ băn khoăn về hai câu hỏi: Tôi cần bao nhiêu? và Bảo hiểm thương mại có giá bao nhiêu?
Cách tốt nhất để nhận được bảo hiểm thương mại phù hợp với mức giá phù hợp là liên hệ với một trong những chuyên gia bảo hiểm đáng tin cậy của chúng tôi, người tham gia chương trình Nhà cung cấp địa phương được chứng nhận (ELP) của chúng tôi. Họ có thể đánh giá tình huống đặc biệt của bạn và cung cấp cho bạn những báo giá miễn phí để đảm bảo bạn được bảo vệ tất cả những điều có thể xảy ra khi điều hành một doanh nghiệp.
Tìm ELP trong khu vực của bạn ngay hôm nay.