An toàn hay xin lỗi?
Chúng tôi khuyên bạn nên an toàn . Đặc biệt nếu bạn sống ở khu vực dễ xảy ra động đất.
Đây là lý do tại sao.
Giả sử bạn vừa mua được ngôi nhà mơ ước của mình. Bạn đang đứng trong căn bếp mới của mình để chiêm ngưỡng tất cả những chi tiết nhỏ khiến bạn yêu ngôi nhà của mình thì đột nhiên, bạn cảm thấy mặt đất ầm ầm dưới chân mình. Đèn mặt dây chuyền trên đảo bếp đang đung đưa qua lại.
Sau khi nhanh chóng tìm thấy sự an toàn, suy nghĩ đầu tiên của bạn là Tôi tự hỏi liệu bảo hiểm chủ nhà mới của tôi có bảo hiểm thiệt hại do động đất hay không.
Thật không may, câu trả lời rất có thể là không . Bạn cần có bảo hiểm động đất riêng biệt để tránh phải tự bỏ tiền túi ra chi trả cho những thiệt hại do động đất gây ra. Và chúng ta đang nói về những gì có thể là một phần lớn của sự thay đổi.
Để giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về phạm vi bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự cố lớn, chúng tôi đã tổng hợp một hướng dẫn bảo hiểm động đất hoàn chỉnh, trình bày mọi thứ bạn cần biết.
Bảo hiểm động đất là một loại bảo hiểm tài sản trả tiền cho bên mua bảo hiểm nếu một trận động đất gây ra thiệt hại cho tài sản của họ. Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn không không bảo hiểm thiệt hại do động đất.
Mục đích của bảo hiểm động đất là chuyển rủi ro tài chính từ bạn sang công ty bảo hiểm, do đó bạn không phải tự bỏ tiền túi để thanh toán các hóa đơn sửa chữa hoặc thay thế.
Trước tiên, chúng tôi sẽ trả lời câu hỏi, Bảo hiểm động đất bao gồm những gì? Bảo hiểm động đất bao trả chi phí xây dựng lại nhà của bạn hoặc thay thế đồ đạc của bạn nếu chúng bị hư hỏng trong trận động đất. Nếu nhà của bạn bị hư hại đến mức bạn không thể sống ở đó, bảo hiểm động đất cũng có thể thanh toán các chi phí sinh hoạt tạm thời (khách sạn, ăn uống, v.v.) trong khi nhà của bạn đang được sửa chữa.
Bảo hiểm động đất không bao gồm tất cả mọi thứ mặc dù. Nó không bao gồm thiệt hại do thiên tai (hỏa hoạn, lũ lụt, v.v.) gây ra bởi động đất. Loại tổn thất này được gọi là tổn thất gián tiếp. Ví dụ:giả sử nhà của bạn bị hư hại do sóng thần gây ra bởi động đất. Bảo hiểm động đất sẽ không hữu ích ở đây, nhưng nếu bạn có bảo hiểm lũ lụt, bạn sẽ nhận được một số trợ giúp tài chính.
Các khoản khấu trừ bảo hiểm động đất hoạt động hơi khác so với hầu hết các khoản khấu trừ bảo hiểm. Chúng thường cao hơn nhiều vì thiệt hại do động đất gây ra thường rất thảm khốc. Đó là rất nhiều rủi ro đối với các công ty bảo hiểm, những công ty cân bằng khoản lỗ có thể xảy ra bằng cách yêu cầu bạn thực hiện một khoản khấu trừ cao.
Đây là cách nó hoạt động. Thay vì chỉ định số tiền bằng đô la, các khoản khấu trừ bảo hiểm động đất được xác định theo tỷ lệ phần trăm giá trị của tài sản bạn muốn bảo hiểm. Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn tùy chọn chọn khoản khấu trừ từ 10% đến 20% giá trị tài sản của bạn.
Ví dụ, nếu ngôi nhà của bạn được bảo hiểm với giá 500.000 đô la, khoản khấu trừ 10% sẽ là 50.000 đô la. Đó là một khoản khấu trừ khá cao. Vì vậy, một trận động đất vừa phải gây ra 20.000 đô la tiền sửa chữa sẽ không đáng để yêu cầu bồi thường vì khoản khấu trừ của bạn nhiều hơn chi phí sửa chữa.
Nhưng nếu đó là một chuyên ngành động đất và ngôi nhà của bạn bị phá hủy, khoản khấu trừ 50.000 đô la sẽ đỡ đau hơn nhiều so với 500.000 đô la mà bạn phải đưa ra để thay thế ngôi nhà của mình.
Một điểm khác biệt khác giữa khoản khấu trừ bảo hiểm động đất và các loại khoản khấu trừ bảo hiểm khác là cách bảo hiểm động đất chia nhà ở và tài sản cá nhân thành hai loại riêng biệt.
Ví dụ:trong khi bảo hiểm chủ nhà thường có một khoản khấu trừ áp dụng cho nơi ở của bạn, tài sản cá nhân của bạn và các công trình bên ngoài (hàng rào, nhà để xe, v.v.), bảo hiểm động đất có thể có một khoản khấu trừ cho ngôi nhà của bạn, một khoản khấu trừ cho tài sản cá nhân của bạn và một khoản khác cho cấu trúc bên ngoài. Điều đó có thể tăng lên nhanh chóng!
Vì các công ty bảo hiểm xử lý các khoản khấu trừ bảo hiểm động đất khác nhau giữa các công ty, nên bạn nên kết nối với một trong những Nhà cung cấp Địa phương được Chứng thực (ELP) của chúng tôi. ELP của chúng tôi là những chuyên gia bảo hiểm có thể cho bạn biết chính xác cách tính các khoản khấu trừ cho bảo hiểm trong khu vực của bạn.
Trang bị thêm cho động đất đề cập đến những thay đổi cụ thể mà bạn thực hiện đối với ngôi nhà của mình để tăng sức mạnh và độ an toàn cho ngôi nhà của mình. (Không, quấn các cửa sổ trong băng keo không được tính.)
Ngoài việc giúp bạn tiết kiệm chi phí sửa chữa do thiệt hại do động đất gây ra, việc trang bị thêm cho động đất có thể giúp bạn được giảm phí bảo hiểm động đất. Đôi bên cùng có lợi.
Dưới đây là một số cách bạn có thể trang bị thêm cho ngôi nhà của mình:
Hỏi đại lý bảo hiểm của bạn về cách hoạt động của chiết khấu trang bị thêm cho động đất trong khu vực của bạn.
Có thể hiểu, hầu hết mọi người đều khá yếu ớt sau một trận động đất. Việc nộp đơn yêu cầu bảo hiểm thường không được ưu tiên hàng đầu. Nhưng điều cực kỳ quan trọng là phải gửi khiếu nại càng sớm càng tốt, vì vậy, chúng tôi đã tổng hợp một số bước đơn giản mà bạn có thể làm theo.
Luôn hỏi điều gì sẽ xảy ra tiếp theo để bạn và công ty bảo hiểm ở trên cùng một trang về tiến trình yêu cầu của bạn.
Hãy nhớ rằng toàn bộ điểm của bảo hiểm là chuyển rủi ro tài chính từ bạn sang một công ty bảo hiểm để bạn có thể tiếp tục xây dựng tài sản cá nhân. Đó là một phần quan trọng trong việc bảo vệ tiền và tài sản của bạn.
Và mặc dù bảo hiểm động đất không phải là bắt buộc ở bất kỳ Hoa Kỳ nào, nhưng nếu bạn sống ở một trong những bang phía Tây dễ xảy ra động đất như California hoặc Alaska, bạn nên kết nối với một trong những Nhà cung cấp địa phương được chứng nhận (ELP) của chúng tôi để tìm chính sách bảo hiểm chủ nhà hoặc người thuê nhà bao gồm bảo hiểm động đất đáng tin cậy.
Câu trả lời ngắn gọn là, điều đó phụ thuộc . Khi kiểm đếm chi phí chính sách động đất của bạn, các công ty bảo hiểm xem xét nhiều yếu tố. Họ xem xét những thứ như cách ngôi nhà của bạn được xây dựng, tuổi của nó, kích thước, mã vùng và loại đất bên dưới nó. Họ cũng xem xét các giới hạn bảo hiểm của bạn và khoản khấu trừ của bạn trước khi quyết toán mức giá của bạn.
Không còn nghi ngờ gì nữa, California là quốc gia có động đất. Nó giữ vị trí hàng đầu cho tiểu bang có nhiều trận động đất gây thiệt hại tài sản nhất. Mặc dù các trận động đất xảy ra thường xuyên hơn ở Alaska, nhưng đây là một bang lớn với dân số nhỏ, vì vậy hầu hết các trận động đất đều tập trung ở các khu vực nông thôn cách xa các công trình và con người. 1
Vì California được biết đến là tiểu bang chịu nhiều thiệt hại do động đất nhất, luật California yêu cầu bất kỳ công ty bảo hiểm nào cung cấp bảo hiểm tài sản dân cư phải bao gồm bảo hiểm thiệt hại do động đất trong chính sách của họ. Chủ nhà không bắt buộc phải mua bảo hiểm động đất ở California, nhưng ít nhất các công ty bảo hiểm phải cung cấp.
California thậm chí còn có nhà cung cấp bảo hiểm động đất do tiểu bang điều hành — nó được gọi là Cơ quan Động đất California (CEA). CEA là một nhà cung cấp được quản lý công khai (do tư nhân tài trợ) với hơn 1,1 triệu chính sách. 2 Đây là một trong những nhà cung cấp lớn nhất bảo hiểm động đất khu dân cư trên thế giới với hơn 18 tỷ đô la khả dụng để chi trả các yêu cầu bồi thường do động đất kinh hoàng. 3
Bạn có thể nhận được bảo hiểm CEA với giá cả phải chăng bất kể bạn sở hữu một ngôi nhà độc lập, một căn hộ chung cư hay một ngôi nhà di động. Ngay cả những người thuê nhà muốn bảo vệ đồ đạc của mình cũng có thể mua bảo hiểm CEA.
Hãy nhớ rằng bạn phải mua hợp đồng CEA của mình từ cùng một công ty bảo hiểm sở hữu hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn. Kết nối với một trong những Nhà cung cấp địa phương được xác nhận của chúng tôi (ELP), người có thể hướng dẫn bạn qua các lựa chọn của mình.
Bảo hiểm động đất có thể trở nên phức tạp, vì vậy chúng ta cùng nhau đưa ra câu trả lời cho một số câu hỏi phổ biến.
Nếu bạn đang đứng trước rào cản về việc mua bảo hiểm động đất, cách tốt nhất để quyết định xem bạn có cần nó hay không là tự hỏi bản thân mình sẽ tốn bao nhiêu để xây lại nhà mà không có bảo hiểm — và liệu bạn có thể tự chịu rủi ro khi tự chi trả hay không. .
Cũng hãy xem xét thực tế khắc nghiệt này:Ngay cả khi ngôi nhà của bạn bị phá hủy bởi một trận động đất, bạn vẫn phải chịu mọi khoản thanh toán thế chấp còn lại nếu bạn chưa trả hết thế chấp của mình.
Bảo hiểm cho người thuê nhà không không trang trải thiệt hại do động đất. Nếu bạn sống trong một khu vực dễ xảy ra động đất, bạn muốn bảo vệ đồ đạc của mình và bạn muốn có một mái nhà trên đầu trong trường hợp mất nhà, bạn nên mua bảo hiểm động đất.
Nếu bạn có bảo hiểm toàn diện trên ô tô của mình, thiệt hại do động đất thường được tính vào nhóm "sự cố liên quan đến thời tiết".
Mặc dù động đất thường gây ra thiệt hại do lũ lụt liên quan đến sóng thần, nhưng nó không được bảo hiểm động đất. Bạn cần bảo hiểm lũ lụt riêng biệt để bảo hiểm thiệt hại do nước gây ra.
Nếu nhà của bạn bị hư hại trong một trận động đất và bạn không có bảo hiểm động đất, rất có thể bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi ra để thực hiện bất kỳ sửa chữa cần thiết nào. Và trong trường hợp bạn đang tự hỏi liệu bạn có thể mua bảo hiểm động đất để bảo hiểm thiệt hại do trận động đất đã xảy ra hay không, câu trả lời là không.
Hãy nhớ an toàn hơn là xin lỗi của chúng tôi khuyến nghị chúng tôi đã đề cập trước đó? Chúng tôi nói điều đó bởi vì chúng tôi thực sự muốn giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về việc bảo vệ tài sản tài chính của mình, bao gồm cả việc chuẩn bị sẵn sàng khi tài sản lớn xảy ra.
Nếu bạn sống trong khu vực dễ xảy ra động đất, hãy nói chuyện với một trong những Nhà cung cấp Địa phương được Chứng nhận (ELP) của chúng tôi về bảo hiểm động đất. ELP của bạn sẽ hướng dẫn bạn về các yêu cầu bảo hiểm động đất trong khu vực của bạn và đề xuất mức bảo hiểm tương tự như Dave.
Kết nối với ELP ngay hôm nay!