Việc cố gắng tìm hiểu bảo hiểm y tế đôi khi có thể giống như cố gắng học một ngôn ngữ mới — nhưng không có các ứng dụng học ngôn ngữ hấp dẫn.
Nhưng đừng đổ mồ hôi. Nếu bạn đang tự hỏi, Bảo hiểm sức khỏe là gì? , chúng tôi sẽ giải nén tất cả các thuật ngữ lạ mắt, khó hiểu đó và giải thích nó bằng tiếng Anh đơn giản. Vì vậy, bạn có thể đảm bảo nhận được bảo hiểm cần thiết để giữ sức khỏe và giữ tình hình tài chính của bạn.
Bảo hiểm y tế là một loại bảo hiểm giúp thanh toán các chi phí chăm sóc y tế thường đắt đỏ — thăm khám tại bệnh viện, phẫu thuật, nằm trong phòng cấp cứu, khám định kỳ, mua thuốc theo toa, tất cả mọi thứ. Đôi khi được gọi là bảo hiểm y tế, công việc chính của bảo hiểm y tế là chuyển rủi ro từ bạn sang người vận chuyển bảo hiểm (tuyệt vời!). Bằng cách này, bạn sẽ không bị chìm trong các hóa đơn y tế mà bạn không thể chi trả. Trên thực tế, rủi ro tài chính mà bạn phải gánh chịu khi không có bảo hiểm y tế là một trong những lý do lớn nhất mà mọi người cần nó.
Mặc dù số lượng các lựa chọn bảo hiểm y tế hiện có có thể khiến bạn nhớ đến đêm thứ Bảy đang cố gắng chọn dịch vụ phát trực tuyến tốt nhất để xem (gần như không thú vị bằng), chỉ có hai loại bảo hiểm y tế chính: tư nhân và công khai .
Bảo hiểm riêng tư là những gì được cung cấp bởi chủ lao động hoặc công đoàn của bạn. Nó cũng bao gồm các kế hoạch trên thị trường do chính phủ điều hành (Healthcare.gov) trong quá trình đăng ký mở.
Bảo hiểm y tế công cộng là loại do chú Sam trả tiền. Nó bao gồm Medicare cho những người trên 65 tuổi, Medicaid (cho các gia đình có thu nhập thấp) hoặc bảo hiểm từ Bộ Cựu chiến binh.
Bây giờ chúng ta đã trả lời một chút về bảo hiểm sức khỏe là gì, hãy xem nó hoạt động như thế nào.
Trên thực tế, bảo hiểm y tế có thể khá phức tạp (“Chờ đã, tôi nghĩ bạn nói rằng phẫu thuật này đã được chi trả!”). Nhưng trong lý thuyết , nó khá đơn giản.
Bằng cách trả phí bảo hiểm hàng tháng, công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ cung cấp một phần cho các dịch vụ liên quan đến sức khỏe nhất định — miễn là chúng được bao gồm trong chương trình của bạn. Một khi bạn trả một khoản tiền túi nhất định, được gọi là khoản khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu chi tiền vào các hóa đơn y tế của bạn. Sau đó, công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả một số chi phí đó. Và đối với những việc như thăm khám bác sĩ thông thường, bạn thường chỉ phải trả một khoản đồng thanh toán nhỏ (thường khoảng $ 20) và công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả phần còn lại — ngay cả khi bạn chưa đáp ứng khoản khấu trừ của mình.
Nhiều chương trình bảo hiểm y tế cũng có các yêu cầu về mạng lưới bác sĩ hoặc nhà cung cấp mà bạn có thể sử dụng. Bạn có thể làm việc với bất kỳ ai bạn muốn, nhưng nếu nhà cung cấp đó không được bao gồm trong mạng lưới phù hợp, bạn sẽ không nhận được đầy đủ lợi ích khi công ty bảo hiểm của bạn tham gia.
Một mẹo nếu bạn muốn trả ít chi phí tự trả hơn: Giảm khoản khấu trừ của bạn . Bạn sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn, nhưng bảo hiểm của bạn sẽ có hiệu lực sớm hơn. Điều này cũng hoạt động ngược lại. Nếu bạn muốn trả ít hơn mỗi tháng, việc chọn gói có mức khấu trừ cao hơn sẽ làm giảm phí bảo hiểm của bạn. Nó giống như một chiếc bập bênh, nhưng không có phần bạn bị thương vì bạn của bạn nhảy xuống.
Bảo hiểm sức khỏe cá nhân chỉ có nghĩa là đó là gói bạn tự mua— cá nhân (chúng tôi đã nói với bạn một số điều này không quá phức tạp). Các loại kế hoạch cá nhân phổ biến nhất là những kế hoạch có sẵn trên thị trường trái ngược với những kế hoạch bạn nhận được thông qua một nhà tuyển dụng hoặc chương trình của chính phủ.
Các gói bảo hiểm sức khỏe theo nhóm áp dụng cho một nhóm người cụ thể, như những người do chủ lao động cung cấp.
Cũng giống như bạn có thể mua khăn giấy, thanh granola hoặc gấu kẹo dẻo (bạn thích đấy!) Tại cửa hàng số lượng lớn yêu thích của bạn, nhiều công ty cũng làm điều tương tự đối với bảo hiểm y tế. Mua gói cho một nhóm người — trong trường hợp này là nhân viên — giúp họ tiết kiệm tiền và đôi khi có thể giúp bạn tiết kiệm.
Nhưng đừng cho rằng kế hoạch của chủ lao động là lựa chọn tốt nhất của bạn. Đôi khi bạn có thể tìm thấy các lựa chọn rẻ hơn với cùng mức độ phù hợp bằng cách mua sắm xung quanh một chút.
Và nếu bạn đang tự kinh doanh hoặc thất nghiệp, đừng lo lắng. Bạn vẫn có một số lựa chọn tuyệt vời khi tham gia bảo hiểm y tế.
Bảo hiểm y tế phí bảo hiểm là số tiền bạn phải trả hàng tháng (đôi khi hàng năm) để được bảo hiểm. Và chi phí bảo hiểm y tế đôi khi có thể khiến bạn cảm thấy như bạn đang ở trong chương trình Kim cương chứ không phải Bạc. Nó đắt! Nhưng thực sự là gì đắt là không có bảo hiểm và nhìn chằm chằm vào hóa đơn bệnh viện 50.000 đô la.
Một lần nữa, nếu bạn đang muốn trả ít hơn mỗi tháng , hãy chọn một kế hoạch có mức khấu trừ cao hơn. Chỉ cần sẵn sàng trả thêm tiền túi cho các chi phí y tế trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu trợ giúp. Điều đó sẽ không thành vấn đề đối với bạn nếu bạn tuân theo Các bước dành cho bé của chúng tôi và có quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ. Bạn cũng có thể mở Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) nếu chương trình của bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định — đó là cách miễn thuế để tiết kiệm và thanh toán chi phí y tế.
Bạn có thể đã hiểu ra điều này ngay bây giờ, nhưng khoản khấu trừ bảo hiểm y tế là số tiền bạn phải phân bổ trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu hoàn trả cho bạn. Ví dụ, nếu khoản khấu trừ của bạn là 5.000 đô la, bạn sẽ phải trả 5.000 đô la cho việc chăm sóc bản thân. Chỉ sau đó, công ty bảo hiểm của bạn mới bắt đầu hoàn trả chi phí cho bạn.
Bạn cũng có thể đã nghe nói về một thứ gọi là chi phí xuất túi tối đa . Đây là số tiền tối đa — mức trần — bạn sẽ trả cho dịch vụ chăm sóc trong một năm nhất định. Vì vậy, khi Murphy tấn công, và cảm giác như bầu trời sụp đổ, ít nhất cũng có một giới hạn nào đó. Sau khi bạn đạt được điều đó, công ty bảo hiểm của bạn sẽ lấy nó từ đó, ít nhất là đến hết ngày 31 tháng 12 của năm đó.
Đồng bảo hiểm có liên quan đến chi phí tự trả tối đa của bạn và cũng ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Đó là tỷ lệ phần trăm dịch vụ y tế mà bạn chịu trách nhiệm chi trả khi bạn đã đạt đến khoản khấu trừ của mình. Đó là một cách để phân chia chi phí chăm sóc sức khỏe với hãng bảo hiểm của bạn.
Trong hầu hết các chính sách, đồng bảo hiểm thường là một phần nhỏ — như 80/20 hoặc 70/30. Vì vậy, nếu kế hoạch của bạn cho biết 80/20, công ty bảo hiểm của bạn sẽ xử lý 80% chi phí và bạn sẽ lo 20% còn lại — nhưng chỉ sau khi bạn đạt được khoản khấu trừ của mình trong năm.
Vì vậy, bạn đã đạt đến khoản khấu trừ của mình và bạn đã sẵn sàng để gửi yêu cầu đầu tiên của mình (hy vọng rằng nó không phải vì điều gì đó quá nghiêm trọng).
Điều đầu tiên cần hiểu là, trong hầu hết các trường hợp, bạn thậm chí sẽ không phải làm gì với xác nhận quyền sở hữu. Bác sĩ hoặc nhà cung cấp của bạn có thông tin bảo hiểm của bạn và thường sẽ gửi yêu cầu bồi thường trực tiếp cho công ty bảo hiểm của bạn.
Nhưng nếu cuối cùng bạn tự mình nộp đơn kiện — chẳng hạn như bạn bị tai nạn khi đi du lịch — đây là một số mẹo:
Khi bạn làm điều này, hãy tiếp tục và làm theo hướng dẫn từ công ty bảo hiểm của bạn để nộp đơn yêu cầu. Sau đó, vấn đề chỉ là chờ công ty bảo hiểm của bạn chấp thuận hay từ chối. Nếu họ từ chối, bạn luôn có thể kháng nghị.
Bây giờ bạn đã biết những điều cơ bản về bảo hiểm y tế. Nhưng vẫn còn rất nhiều thứ nữa mà chúng tôi chưa giải quyết được. Và với các khoản khấu trừ, mạng lưới, đồng thanh toán và phí bảo hiểm, có thể khá phức tạp để đảm bảo rằng chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn thực sự phù hợp với hoàn cảnh cuộc sống cá nhân của bạn.
Đây là lý do tại sao chúng tôi khuyên bạn nên làm việc với một đại lý bảo hiểm y tế độc lập, người này là một phần của chương trình Nhà cung cấp Địa phương được Chứng nhận (ELP) của chúng tôi. Họ sẽ mang kiến thức độc đáo của họ về ngành để giúp bạn có được mức độ phù hợp nhất với mức giá tốt nhất. Và họ là RamseyTrusted, vì vậy bạn biết rằng bạn sẽ được làm việc với những nhân viên có trái tim của một giáo viên và thực sự có thể giải thích những gì bạn đang phải trả cho cái quái gì.
Kết nối với một chuyên gia địa phương ngay hôm nay!