Trở thành ông chủ của chính bạn thật thú vị! Bạn nắm quyền kiểm soát và làm công việc mà bạn thực sự đam mê. Nhưng bảo hiểm y tế thì sao? Hầu hết mọi người dựa vào chủ nhân của họ để được bảo hiểm. Nhưng nếu bạn đang nhà tuyển dụng, lựa chọn của bạn là gì?
Đừng lo! Bạn vẫn còn nhiều. Cho dù bạn sở hữu doanh nghiệp của riêng mình, có một hợp đồng biểu diễn tự do ổn định hay là một nhà tư vấn, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn những cách tốt nhất để thiết lập bảo hiểm sức khỏe của riêng bạn.
Bảo hiểm y tế tư nhân chỉ đơn giản là bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cá nhân (hoặc tư nhân) mà bạn có thể mua cho bản thân (và gia đình) trên thị trường bảo hiểm sức khỏe của chính phủ. Tự kinh doanh nghĩa là bạn có thu nhập từ một doanh nghiệp nhưng không có bất kỳ nhân viên nào. (Nếu bạn làm có nhân viên, hãy xem các mẹo này về các gói bảo hiểm sức khỏe cho doanh nghiệp nhỏ.)
Mọi người đều cần bảo hiểm y tế. Chỉ vì bạn đi một mình với doanh nghiệp của mình, không có nghĩa là bạn nên đi một mình mà không có bảo hiểm y tế. (Cũng xin lưu ý rằng bảo hiểm sức khỏe không phải là loại bảo hiểm duy nhất bạn cần mua nếu bạn tự kinh doanh.)
Nếu bạn không có bảo hiểm y tế, bạn và gia đình của bạn có thể là một trường hợp khẩn cấp về y tế do thảm họa tài chính. Nó không đáng để mạo hiểm. Đảm bảo bạn được bảo hiểm.
Bây giờ, chúng ta hãy xem xét các lựa chọn bảo hiểm y tế tự kinh doanh của bạn.
Nơi tốt nhất để bắt đầu nếu bạn là doanh nghiệp tự do lâu dài là kiểm tra thị trường bảo hiểm sức khỏe của chính phủ. Thị trường là nơi bạn có thể tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận Medicaid, tín dụng thuế hay phí bảo hiểm y tế thấp hơn hay không. Và nếu bạn có con, đó cũng là nơi bạn có thể đăng ký chúng vào Chương trình Bảo hiểm Y tế cho Trẻ em (CHIP) nếu bạn đủ điều kiện.
Một số nhà cung cấp bảo hiểm có các kế hoạch được tùy chỉnh cho những người tự khởi nghiệp giống như bạn — những người đang tự kinh doanh và cần bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tốt với mức giá phải chăng. Có thể bạn đang tìm kiếm một kế hoạch mang lại nhiều lợi ích (từ tiếp cận với các nhà cung cấp và bệnh viện trong mạng lưới đến khám hàng năm và chăm sóc phòng ngừa) cho bạn và gia đình mà không phải trả thêm phí. Bắt đầu bằng cách nói chuyện với một đại lý bảo hiểm độc lập, người có thể giúp bạn tìm ra gói tốt nhất với mức giá tốt nhất!
Bạn có thể đã nghe nói về một thứ gọi là các bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe . Trước tiên, hãy hiểu rằng về mặt kỹ thuật, đây không phải là “bảo hiểm sức khỏe”. Đó là giống một nhóm người thuộc một tổ chức như nhà thờ hoặc bộ nhóm tiền của họ cùng nhau thành một quỹ. Họ sử dụng quỹ này để chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe chính cho các thành viên trong nhóm.
Điều này nghe có vẻ là một lựa chọn tốt nếu bạn khỏe mạnh và không có người phụ thuộc, nhưng có những nhược điểm. Có những hạn chế về những gì Bộ có thể đồng ý chi trả. Và các bộ không được điều chỉnh bởi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, có nghĩa là họ không bắt buộc phải chi trả các tình trạng sẵn có của bạn.
Bạn sẽ làm gì nếu bạn chỉ muốn tự kinh doanh trong một thời gian ngắn? Giả sử bạn vừa bị sa thải khỏi công việc toàn thời gian của mình và nó có một chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm thực sự tốt. Có thể bạn đang chuyển sang làm công việc tự do trong thời gian chờ đợi khi bạn tìm kiếm lại một hợp đồng biểu diễn toàn thời gian. (Và nếu bạn không làm nghề tự do và chính thức thất nghiệp, hãy xem các mẹo bảo hiểm sức khỏe này.)
Chà, đây là một vài lựa chọn.
Bạn có thể giữ chương trình bảo hiểm sức khỏe của chủ lao động trước đây của mình với bảo hiểm sức khỏe COBRA. COBRA là viết tắt của Đạo luật đối chiếu ngân sách Omnibus hợp nhất (thật hay!). COBRA cho phép bạn tạm thời giữ nguyên chương trình bảo hiểm sức khỏe dựa trên cơ sở sử dụng lao động mà bạn đã có ở công việc cũ (trong tối đa 36 tháng nhưng thường là khoảng 18 tháng). 1 Nhưng mặc dù đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn, hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả nhiều hơn mỗi tháng vì chủ lao động của bạn sẽ không còn quảng cáo về phí bảo hiểm nữa.
Bạn cũng có thể nhận được ngắn hạn bảo hiểm y tế thường bao trả cho bạn đến ba tháng. Hai lợi ích của bảo hiểm ngắn hạn là bạn có thể 1) đăng ký bên ngoài của kỳ đăng ký thông thường và 2) phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ thấp hơn mức bạn phải trả bằng COBRA. Nhược điểm là bạn sẽ có chi phí tự trả cao và các tình trạng sẵn có (nếu bạn có) thường không được bảo hiểm.
Bạn đã may mắn tìm được một hiệp hội những người làm nghề tự do cung cấp bảo hiểm sức khỏe chiết khấu. Tốt đẹp! Các kế hoạch bảo hiểm y tế theo ngành cụ thể này có sẵn cho một số nhóm nhất định (từ người chăm sóc đến cựu sinh viên đại học). Nhưng với những kế hoạch này, đọc bản in đẹp trước khi ký dòng chấm đó. Bạn không muốn trả thêm cho một kế hoạch mang lại cho bạn ít hơn mức độ phù hợp so với gói thị trường mà bạn chỉ tự mua.
Bạn muốn có phạm vi phủ sóng tốt — nhưng cũng không muốn trả một tay và một chân cho nó. Hãy xem nhanh số tiền bạn có thể phải trả cho bảo hiểm y tế nếu bạn là doanh nghiệp tự do.
Rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm y tế:ai là người bạn cần bảo hiểm (vợ / chồng, con cái?), Mức độ bảo hiểm bạn cần, bạn có hút thuốc hay không, tuổi của bạn, nơi bạn sống và hơn thế nữa. Nhưng nếu bạn đang mua một gói bảo hiểm sức khỏe trên thị trường, một người bình thường sẽ trả 438 đô la một tháng. 2 Trung bình một gia đình trả khoảng $ 1,779 mỗi tháng. 3 Tuy nhiên, nếu bạn đủ điều kiện để được trợ cấp thuế, bạn có thể không phải trả nhiều như vậy. Hãy xem Healthcare.gov để xem liệu bạn có đủ điều kiện để được trợ giúp hay không.
Được rồi, với tư cách là một người tự kinh doanh, bạn cũng đang nhân đôi vai trò giám đốc Nhân sự của chính mình! Không có ai để gọi nếu bạn có câu hỏi về lợi ích của mình. Không cần phải hoảng sợ! Chúng tôi có một vài gợi ý nếu bạn đang mua bảo hiểm sức khỏe cho tư nhân.
Thật dễ dàng để cảm thấy đơn độc và lạc lõng trong thế giới của những người tự kinh doanh. Không có cảm giác an toàn khi làm việc cho một doanh nghiệp lớn. Đó là lý do tại sao bạn nên kết nối với các tổ chức cung cấp thứ gì đó tương tự — như Hiệp hội cho những người tự kinh doanh. Tư cách thành viên có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các chương trình bảo hiểm y tế chiết khấu, Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) và các hỗ trợ khác.
Chúng ta đang nói về tiền, các bạn! Trở thành ông chủ của chính bạn cũng có nghĩa là đối phó với những thời điểm kinh doanh chậm chạp. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải biết cách kiếm tiền của bạn chăm chỉ hơn khi bạn mua bảo hiểm sức khỏe. Bạn có thể làm điều đó với việc khấu trừ thuế thu nhập từ bảo hiểm y tế tư nhân. Đây chỉ là một trong nhiều khoản khấu trừ thuế cho tư nhân mà bạn có thể sử dụng.
Nếu bạn đủ điều kiện cho khoản khấu trừ này, điều đó có nghĩa là bạn được phép khấu trừ 100% phí bảo hiểm y tế của mình từ tổng thu nhập đã điều chỉnh khi bạn nộp thuế thu nhập hàng năm. 4 Nhưng hãy nhớ rằng đây là khoản khấu trừ bảo hiểm y tế tư nhân cho cá nhân và người phụ thuộc của họ - không cho các doanh nghiệp nhỏ.
Dưới đây là một số điều bạn cần làm để đủ điều kiện:
Và nếu bạn đang vò đầu bứt tóc khi cố gắng tìm cách khai thuế với tư cách là một người tự kinh doanh, đừng đổ mồ hôi. Hãy xem các mẹo này về cách nộp thuế cho người làm nghề tự do, cùng với các thông tin chi tiết của việc nộp thuế hàng quý.
Nếu chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn có mức khấu trừ cao, điều đó có nghĩa là phí bảo hiểm hàng tháng sẽ thấp hơn. Và chúng tôi thích điều đó vì nó làm giảm chi phí hàng tháng của bạn! Bạn chỉ cần đảm bảo rằng bạn có thể đặt mức khấu trừ cao hơn khi bạn cần. Và đó là nơi xuất hiện của Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA). HSA là tài khoản tiết kiệm được ưu đãi về thuế được liên kết với một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Số tiền bạn tiết kiệm được trong HSA của mình có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện được miễn thuế! Bạn cũng có thể được giảm thuế thu nhập khi bỏ tiền vào HSA của mình.
Khi bạn chịu trách nhiệm tìm kiếm bảo hiểm sức khỏe có giá trị hơn những gì được viết trên giấy, đừng để nó phụ thuộc vào cơ hội hoặc internet để tìm loại bảo hiểm tốt nhất cho bạn!
Một đại lý bảo hiểm độc lập — giống như những người bạn sẽ tìm thấy trong Nhà cung cấp địa phương được xác nhận (ELP) của chúng tôi chương trình — là các chuyên gia để chuyển sang.
Bạn có thể tìm thấy các đại lý địa phương sẵn sàng hướng dẫn bạn qua các lựa chọn chăm sóc sức khỏe của bạn và theo dõi các báo giá bảo hiểm sức khỏe tốt nhất trong thế giới thú vị khi trở thành ông chủ của chính bạn! Và họ là RamseyTrusted, vì vậy bạn biết rằng bạn sẽ làm việc với các đại lý bảo hiểm hàng đầu, những người thực sự hiểu biết về họ.
Tìm đại lý bảo hiểm ngay hôm nay!