Những đứa trẻ cuối cùng đã trưởng thành và có gia đình riêng. Tin tuyệt vời, phải không? Nuôi dạy chúng rất thú vị, nhưng bây giờ chúng không còn nữa, bạn sẽ có thời gian để tập trung vào rất nhiều thứ mà bạn phải bỏ ra trước đây. Sở thích của bất cứ ai? (Có!)
Tất nhiên, ngay cả blank-nest-hood cũng không phải là tất cả vui vẻ và trò chơi. Ngoài ra còn có một số câu hỏi quan trọng cần hỏi. Sức khỏe của bạn thế nào? Và trong khi chúng tôi đang ở đó, đây là một vài điều mà không ai muốn nghĩ đến — điều gì sẽ xảy ra khi bạn chết? Ai sẽ trả chi phí y tế và chi phí tang lễ? Không, chúng không phải là chủ đề ăn tối phổ biến. Nhưng mọi người sớm muộn cũng cần câu trả lời cho những câu hỏi đó.
Rất có thể bạn đã nghe nói về thứ gọi là bảo hiểm nhân thọ chi phí cuối cùng. Nó được thiết kế để giúp những người thân yêu thanh toán các chi phí cuối đời của một người lớn tuổi. Phí bảo hiểm hàng tháng được quảng cáo là thấp và không yêu cầu kiểm tra sức khỏe. Nghe hay đấy. Nhưng nó có thực sự là giải pháp phù hợp?
Hãy cùng tìm hiểu.
Người lớn tuổi thường mua bảo hiểm chi phí cuối cùng (hay còn gọi là bảo hiểm mai táng, bảo hiểm tang lễ và bảo hiểm đơn giản hóa hoặc bảo hiểm toàn bộ vấn đề được đảm bảo) để giúp những người thân yêu còn sống của họ trang trải các chi phí cuối đời của họ.
Bạn có thể được chấp thuận dễ dàng hơn bạn có thể đối với hầu hết các hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, bạn thậm chí không cần phải kiểm tra sức khỏe — đó là một vấn đề lớn nếu bạn có vấn đề về sức khỏe! Thêm vào đó, chi phí trung bình năm 2021 cho một đám tang có xem và chôn cất là 7.848 đô la — vì vậy, một chút trợ giúp sẽ đi được một chặng đường dài! 1
Nhưng trong khi các công ty bảo hiểm làm cho nó nghe có vẻ hấp dẫn, và nó có hợp lý để dành tiền cho các chi phí cuối đời, bảo hiểm chi phí cuối cùng không nhất thiết phải là lựa chọn tốt nhất. Chúng tôi sẽ giải thích lý do tại sao sau, nhưng trước tiên chúng ta hãy xem xét các loại bảo hiểm chi phí cuối cùng khác nhau.
Phần này thật dễ dàng. Chỉ có hai loại bảo hiểm chi phí cuối cùng:đơn giản hóa và bảo đảm. Mỗi loại khác nhau một chút về số lượng bảo hiểm bạn có thể nhận được, số tiền bạn sẽ trả cho nó và số lượng thông tin y tế bạn sẽ cần cung cấp. Hãy xem những gì bạn cần biết.
Tin tốt là bạn có thể nhận được bảo hiểm nhân thọ vấn đề được đơn giản hóa chỉ bằng cách điền vào bảng câu hỏi y tế (không cần kiểm tra y tế). Nó thường dành cho những người cần bảo hiểm nhân thọ ngay lập tức, những người đã bị từ chối bảo hiểm nhân thọ truyền thống hoặc cho những người không muốn trải qua cuộc kiểm tra y tế.
Tin không tốt lắm? Phí bảo hiểm có xu hướng cao hơn và số tiền bảo hiểm thấp hơn so với bảo hiểm nhân thọ truyền thống.
Được đảm bảo chi phí cuối cùng bảo hiểm nhân thọ dễ dàng nhận được hơn so với đơn giản hóa —Bạn có thể nhận được nó ngay cả khi bạn có một vấn đề sức khỏe nghiêm trọng. Và giống như bảo hiểm chi phí cuối cùng được đơn giản hóa, không có kiểm tra y tế và thậm chí không có bảng câu hỏi y tế ngắn hơn (hoặc không có gì cả).
Đảm bảo là tốt đẹp, phải không? Chỉ cần biết rằng bạn sẽ trả chi phí đặc biệt cao hơn và bị hạn chế bởi giới hạn quyền lợi tử vong thấp hơn (thường là 25.000 đô la). Các công ty bảo hiểm chịu nhiều rủi ro hơn với loại chính sách này, vì vậy họ thường tạo ra nó theo một số cách:
Số phí bảo hiểm cho bảo hiểm chi phí cuối cùng cao hơn trên mỗi đô la bảo hiểm so với số tiền bạn sẽ trả cho cùng một khoản quyền lợi với các loại bảo hiểm nhân thọ khác.
Ví dụ:đối với khoản chi phí cuối cùng của quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là 50.000 đô la cho một người đàn ông 70 tuổi, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn có thể gấp đôi hoặc thậm chí gấp ba số tiền bạn phải trả cho cùng một số tiền bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn 50.000 đô la cho cùng 70 - ông già.
Bảo hiểm chi phí cuối cùng có phải là một phần của kế hoạch tài chính thông minh không? Không đời nào! Chúng tôi không nghĩ rằng bảo hiểm chi phí cuối cùng là một cách thông minh để tiêu tiền của bạn. Hãy xem qua các lý do tại sao.
Người mua hãy cẩn thận ở đây — bảo hiểm chi phí cuối cùng là một hình thức mua hàng cảm tính cổ điển. Và các công ty bảo hiểm biết điều này.
Biết rằng giai đoạn cuối đời là một chủ đề nhạy cảm và hầu hết mọi người muốn làm đúng với gia đình của họ, một số công ty bảo hiểm sẽ cố gắng bán cho bạn bảo hiểm chi phí cuối cùng bằng cách tăng phí bảo hiểm của nó thấp hơn so với các loại chính sách khác.
Mặc dù có thể đúng là phí bảo hiểm chi phí cuối cùng thấp, nhưng có một lý do chính đáng cho điều đó — bởi vì trên mỗi đô la chi tiêu, bạn đang nhận được ít bảo hiểm hơn. Ví dụ:phí bảo hiểm của bạn có thể chỉ là $ 10 / tháng. Khỏe. Nhưng khoản thanh toán chỉ là 25.000 đô la! Không có nhiều tiếng nổ cho những đô la đó! Tất cả đã nói, bạn đang phải trả nhiều hơn - đồng đô la - cho mức bảo hiểm thấp hơn so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác.
Dưới đây là bảng làm rõ những ưu và nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ chi phí cuối cùng mà chúng ta đã thảo luận.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Chính sách dành cho những người có sức khỏe kém. | Một số công ty bảo hiểm đưa thông tin gây nhầm lẫn hoặc gây hiểu nhầm vào tài liệu tiếp thị của họ. |
| Không khám sức khỏe. | Một số công ty bảo hiểm chi phí cuối cùng sử dụng chiến thuật hù dọa tiếp thị dựa trên chi phí tang lễ trung bình cao và chơi trên nỗi sợ hãi của người cao niên về việc tạo gánh nặng cho những người thân yêu của họ. |
| Trợ cấp tử tuất không phải trả thuế. | Một số công ty bảo hiểm hướng những người tiêu dùng không gặp vấn đề lớn về sức khỏe theo chính sách chi phí cuối cùng mặc dù những người tiêu dùng đó có thể đủ điều kiện để được bảo hiểm tốt hơn. |
Như bạn có thể thấy từ Nhược điểm , có những lý do hợp lệ để cảnh giác với bảo hiểm nhân thọ chi phí cuối cùng. Điều rõ ràng nhất là rất lớn — về cơ bản bạn chỉ đang trả tiền cho một công ty bảo hiểm để dành tiền cho bạn để giúp những người thân yêu của bạn trang trải các chi phí cuối đời của bạn. Đừng làm điều này!
Bạn nên giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm hoặc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Chọn bảo hiểm nhân thọ phù hợp có thể gây nhầm lẫn, phải không? Có rất nhiều loại để lựa chọn! Và điều quan trọng là phải chọn đúng.
Vì vậy, cái nào là tốt nhất? Chà, câu trả lời an toàn là nó thực sự thuộc về của bạn nhu cầu và ngân sách.
Nhưng một câu trả lời tốt hơn cho bất kỳ ai đang tìm kiếm thông tin sốt dẻo (và hầu hết chúng ta ngày nay) là trong hầu hết mọi tình huống, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn ít tốn kém hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ chi phí cuối cùng. Nếu bạn chết trong thời hạn (rằng bạn bộ) của hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn của bạn, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền thanh toán bảo hiểm có kỳ hạn, bao gồm cả tiền để trang trải các chi phí cuối đời của bạn.
Tóm lại, bảo hiểm chi phí cuối cùng là một cụm từ tiếp thị chỉ một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhỏ, dễ đủ điều kiện nhưng đi kèm với phí bảo hiểm đắt đỏ. Đừng quên nó.
Thay vào đó, hãy nói chuyện với một nhà cung cấp bảo hiểm RamseyT Trusted — chúng tôi khuyên bạn nên Zander Insurance. Họ là những chuyên gia bảo hiểm có thể giải thích lợi ích của bảo hiểm nhân thọ có thời hạn so với bảo hiểm nhân thọ chi phí cuối cùng, vì vậy bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc dành tiền cho các chi phí cuối đời của mình.
Bắt đầu ngay hôm nay!