Cố gắng tìm ra cách để có được bảo hiểm y tế có thể rất căng thẳng. Quá nhiều lựa chọn, quá ít thời gian. Nhưng bạn biết bạn cần nó — bạn có thể không biết bắt đầu từ đâu.
Đó là lý do tại sao chúng tôi tổng hợp hướng dẫn hữu ích này để chỉ cho bạn cách nhận bảo hiểm y tế.
Đừng lo! Bạn đang đi đúng hướng. Một kế hoạch bảo hiểm y tế vững chắc là một trong những chiến lược phòng thủ tốt nhất cho tài chính của bạn. số một lý do Người Mỹ khai phá sản là từ những hóa đơn y tế khó chịu đó. 1 Nhưng bạn sẽ không để điều đó xảy ra với mình.
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách nhận bảo hiểm y tế để bạn có thể đảm bảo mình và gia đình được bảo hiểm.
Bắt đầu!
Nơi tốt nhất để bắt đầu khi bạn đang tìm hiểu cách nhận bảo hiểm y tế là với chủ lao động của bạn. Vào năm 2021, 155 triệu người đã đăng ký tham gia bảo hiểm thông qua gói bảo hiểm sức khỏe nhóm dựa trên người sử dụng lao động. 2 Nhà tuyển dụng đề nghị bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên của họ như một cách để thu hút và giữ nhân tài giỏi. Ngoài ra, các công ty có hơn 50 nhân viên toàn thời gian được yêu cầu cung cấp các phúc lợi sức khỏe để tuân thủ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) năm 2010.
Bảo hiểm nhóm thông qua người sử dụng lao động của bạn có thể rẻ hơn vì hai lý do chính:1) Người sử dụng lao động được giảm giá khi mua số lượng lớn (giống như khi bạn mua 100 gói khăn giấy đó). 2) Người sử dụng lao động thường chia sẻ chi phí bảo hiểm với nhân viên của họ.
Kiểm tra với bộ phận nhân sự thân thiện của bạn để tìm hiểu loại chương trình bảo hiểm sức khỏe nào mà công ty của bạn cung cấp, chẳng hạn như gói tổ chức duy trì sức khỏe (HMO) hoặc tổ chức nhà cung cấp ưu tiên (PPO). Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một chương trình khấu trừ cao, bạn cũng có thể bắt đầu một Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA). HSA là tài khoản được ưu đãi về thuế mà bạn có thể sử dụng để thanh toán chi phí y tế miễn thuế Hiện tại và trong tương lai. Bạn cũng sẽ có tùy chọn để thêm vợ / chồng hoặc con cái của mình (vì vậy bạn sẽ được bảo vệ khi cậu bé Johnny bị gãy tay khi tập bóng).
Một số tổ chức nghề nghiệp và công đoàn cũng đưa ra các kế hoạch nhóm. Vì vậy, nếu bạn không hài lòng với các lựa chọn của nhà tuyển dụng, hãy xem các tổ chức khác mà bạn là thành viên. Bạn không có đến chọn kế hoạch của chủ nhân của bạn.
Bây giờ, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị sốc khi nhìn vào bảng giá trong gói của chủ nhân của bạn? Đừng vội vàng. Bạn vẫn có thể tìm ra cách nhận bảo hiểm y tế.
Bạn đã nghe nói về Healthcare.gov — thị trường do chính phủ điều hành? Thị trường được tạo ra sau dự luật ACA và là một lựa chọn tuyệt vời khác. Nó cung cấp các kế hoạch từ 175 công ty bảo hiểm. 3 Nhưng bạn chỉ có thể nhận được bảo hiểm trong thời gian đăng ký mở — trừ khi bạn đã có một số sự kiện lớn trong đời và sau đó bạn được phép đăng ký ngoài thời gian đăng ký mở. (Đăng ký mở rộng cho phạm vi bảo hiểm năm 2022 từ ngày 1 tháng 11 năm 2021 đến ngày 15 tháng 12 năm 2021 và bạn có thể đăng ký bảo hiểm năm 2023 bắt đầu từ ngày 1 tháng 11 năm 2022.)
Truy cập Healthcare.gov và nhập mã zip của bạn. (Bạn cũng có thể đăng ký qua điện thoại.) Trang web sẽ hướng dẫn bạn thực hiện quy trình hoặc hướng dẫn bạn đến các tùy chọn thị trường tiểu bang. Bạn cũng có thể xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận Medicaid, trợ cấp thuế hoặc nếu bạn có con, Chương trình Bảo hiểm Y tế cho Trẻ em (CHIP). Các khoản tín dụng thuế này chỉ có sẵn thông qua thị trường.
Kế hoạch thị trường sử dụng các danh mục kim loại để phân tách các loại kế hoạch chăm sóc sức khỏe khác nhau:đồng, bạc, vàng và bạch kim. (Các chương trình bảo hiểm thảm họa cũng có sẵn cho một số người.) Mỗi loại dựa trên cách bạn và chương trình chia sẻ chi phí y tế.
Nếu bạn tự kinh doanh , bạn là ông chủ của chính mình, vì vậy, bạn sẽ cần phải bảo đảm cho mình.
Bắt đầu với thị trường. Tùy thuộc vào thu nhập và quy mô gia đình, bạn có thể nhận được một số khoản tín dụng thuế đó để giảm phí bảo hiểm của mình.
Tiếp theo, hãy nhớ rằng bạn luôn có thể mua bảo hiểm sức khỏe trực tiếp từ các công ty bảo hiểm (nhiều hơn một chút về điều đó).
Và bạn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế thu nhập từ bảo hiểm y tế tư nhân. Điều này sẽ cho phép bạn khấu trừ 100% phí bảo hiểm y tế của mình từ tổng thu nhập đã điều chỉnh khi bạn khai thuế thu nhập hàng năm. 4 Tuy nhiên, khoản giảm thuế không áp dụng cho các doanh nghiệp nhỏ — chỉ các cá nhân.
Nếu bạn không có việc làm, bạn vẫn có thể nhận được bảo hiểm y tế. Bạn có thể đi qua thị trường, hoặc bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicaid, CHIP hoặc Medicare. Bạn cũng có thể xem xét việc tham gia kế hoạch của vợ / chồng hoặc cha mẹ (nếu bạn dưới 26 tuổi).
Nếu gần đây bạn đã rời khỏi công việc của mình, hãy xem bảo hiểm sức khỏe COBRA. (COBRA là viết tắt của Đạo luật đối chiếu ngân sách Omnibus hợp nhất.) COBRA cho phép bạn duy trì bảo hiểm sức khỏe của chủ lao động trước đây của bạn trong tối đa 36 tháng. 5 Nhưng nó thường đắt hơn vì chủ nhân của bạn sẽ không trả một phần hoặc toàn bộ phí bảo hiểm nữa.
Nếu bạn đã nghỉ hưu và trên 65 tuổi, bạn có thể nhận được Medicare. Medicare là một chương trình bảo hiểm y tế do chính phủ điều hành dành cho những người từ 65 tuổi trở lên. Nếu bạn đã nghỉ hưu nhưng chưa đủ 65 tuổi , bạn vẫn có thể mua bảo hiểm trên thị trường.
Một số người không nhận ra điều này, nhưng bạn cũng có thể nhận được bảo hiểm trực tiếp từ các công ty bảo hiểm sức khỏe . Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều có mặt trên thị trường Healthcare.gov. Vì vậy, bạn có thể tìm thấy các tùy chọn tốt hơn theo cách này. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn hiểu những gì bạn đang đăng ký. Bảo hiểm y tế có thể gây nhầm lẫn. (Đây là lý do tại sao chúng tôi khuyên bạn nên làm việc với một đại lý bảo hiểm sức khỏe độc lập, người có thể mua sắm cho bạn và giải thích những gì bạn đang thanh toán.)
Và nếu bạn đang làm việc, hoặc bạn nghỉ hưu sớm và không đủ tuổi để tham gia Medicare, bạn có thể mua bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn. Các chính sách này kéo dài từ 30 đến 90 ngày nhưng đi kèm với một số hạn chế. Chúng thường không chi trả nhiều như các kế hoạch khác và cũng có thể đắt hơn.
Các sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe là “thị trường” tư nhân do các nhà môi giới thiết lập trực tuyến, nơi bạn có thể so sánh và mua các chính sách. Họ tách biệt với thị trường do chính phủ điều hành và cung cấp các nguồn lực để đảm bảo bạn có được kế hoạch mình cần. Nhưng được cảnh báo. Các sàn giao dịch do tư nhân điều hành này dựa trên hoa hồng , vì vậy các kế hoạch bạn đang hiển thị có thể không phù hợp nhất với bạn.
Bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe là khi một nhóm người tập hợp lại và gom tiền của họ lại với nhau để chia sẻ chi phí y tế. Về mặt kỹ thuật, chúng không phải là bảo hiểm. Nhưng chúng có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn khỏe mạnh và không có người phụ thuộc.
Nó giống như nếu mọi người bỏ 300 đô la một tháng vào một thùng. Sau đó, khi ai đó gặp trường hợp khẩn cấp về sức khỏe, quản trị viên chương trình sẽ rút tiền từ thùng để trang trải nhu cầu của gia đình đó.
Có một số bản in đẹp. Các bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe đôi khi có những hạn chế về những gì họ sẽ chi trả. Và chúng không được ACA quy định, vì vậy chúng không phải bao gồm các điều kiện hiện có.
Nếu bạn chọn không tham gia chương trình của chủ lao động hoặc bạn chỉ đang khám phá các lựa chọn của mình, một trong những cách tốt nhất để nhận bảo hiểm sức khỏe là sử dụng một đại lý độc lập. Các đại lý độc lập không bị giam cầm trong một công ty bảo hiểm nhất định. Vì vậy, họ không có lợi ích tài chính trong việc thúc đẩy các kế hoạch nhất định cho bạn (không ai thích bị thúc đẩy). Họ có thể xem xét nhu cầu cụ thể của bạn và mua sắm cho bạn để tìm ra mức độ phù hợp tốt nhất.
Bây giờ bạn đã biết cách nhận bảo hiểm y tế, hãy xem bảo hiểm sức khỏe có giá bao nhiêu. Cố lên. . .
Một gia đình Mỹ trung bình đã trả $ 5,969 vào năm 2021 cho bảo hiểm y tế do người sử dụng lao động tài trợ. 6 Tổng chi phí bảo hiểm hàng năm (chủ nhân và nhân viên) vào năm 2021 cho bảo hiểm gia đình do chủ lao động cung cấp đã tăng 4% so với năm 2020 lên 22.221 đô la. Và khoản khấu trừ trung bình là $ 1,669 cho bảo hiểm một lần trong các chương trình có khoản khấu trừ hàng năm chung. 7
Và nếu gần đây bạn tự hỏi liệu bảo hiểm sức khỏe đang ngày càng đắt đỏ hơn, bạn không sai. Chúng tôi ghét phải mang tin xấu, nhưng xu hướng đang đi sai hướng. Trong năm năm qua, phí bảo hiểm trung bình đã tăng 22%. 8
Mặc dù rất tốn kém, nhưng bảo hiểm y tế vẫn là cách tốt nhất để thanh toán các chi phí y tế. Và đó là một lá chắn tốt chống lại các hóa đơn chăm sóc sức khỏe tiêu tốn ngân sách có thể khiến bạn không đạt được mục tiêu của mình.
Nếu bạn đã sẵn sàng mua bảo hiểm sức khỏe, mạng lưới các đại lý bảo hiểm sức khỏe độc lập của chúng tôi có thể trợ giúp. Họ là một phần của chương trình Nhà cung cấp địa phương được xác nhận (ELP) của chúng tôi và có thể mua sắm cho bạn. Họ sẽ thực hiện tất cả các công việc nặng nhọc để bạn có thể quay lại những thứ chỉ bạn có thể làm.
Thêm vào đó, họ là RamseyTrusted, vì vậy bạn biết rằng mình sẽ làm việc với các đại lý hàng đầu. Sức khỏe của bạn là quá quan trọng để để lại cơ hội. Đừng bỏ qua điều này.
Kết nối với ELP ngay hôm nay!