Khi bạn gặp phải một tai nạn xe hơi, sức khỏe của bạn là mối quan tâm trước mắt của bạn — nhưng tài chính của bạn chỉ là thứ gần kề. Ngay cả khi bạn được bảo hiểm tốt, chi phí cho một vụ tai nạn ô tô có thể dễ dàng tăng lên. Chỉ riêng chi phí khấu trừ của bạn có thể đủ gây ra vấn đề nếu bạn thiếu tiền mặt tại thời điểm xảy ra tai nạn.

Nếu bạn không thể trả khoản khấu trừ của mình, bạn có một số lựa chọn để xem xét.

Bảo hiểm Xe ô tô được khấu trừ hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm ô tô có hai chi phí chính:phí bảo hiểm của bạn và khoản khấu trừ. Phí bảo hiểm của bạn là số tiền bạn phải trả mỗi tháng để duy trì hợp đồng bảo hiểm và khoản khấu trừ của bạn là số tiền bạn sẽ phải tự bỏ túi để sửa chữa ô tô trước khi phạm vi bảo hiểm của bạn có hiệu lực.

Các khoản giảm trừ có thể từ vài trăm đến vài nghìn đô la. Chính sách có mức khấu trừ cao hơn sẽ rẻ hơn chính sách tương tự có mức khấu trừ thấp hơn và ngược lại. Những người lái xe muốn tiết kiệm tiền đóng phí bảo hiểm hàng tháng có thể yêu cầu công ty bảo hiểm tăng khoản khấu trừ của họ, với rủi ro là họ sẽ phải tự bỏ tiền túi ra trả nhiều hơn nếu họ gặp tai nạn.

Nếu bạn gặp tai nạn, quy trình yêu cầu bảo hiểm sẽ hoạt động như sau:

Giả sử khoản khấu trừ của bạn là 500 đô la và một tai nạn gây ra thiệt hại sẽ khiến chi phí sửa chữa là 2.000 đô la. Bạn sẽ phải trả 500 đô la sửa chữa đầu tiên, và công ty bảo hiểm sẽ chi trả 1.500 đô la còn lại. Nếu chi phí sửa chữa thấp hơn 500 đô la, bạn sẽ chịu trách nhiệm tự thanh toán các chi phí đó.

Khi nhà cung cấp bảo hiểm của bạn thanh toán các yêu cầu bồi thường — họ có thể gửi séc để trang trải chi phí sửa chữa cho bạn hoặc cho thợ máy của bạn — khoản khấu trừ của bạn sẽ được lấy ra khỏi tổng số tiền.

Phải làm gì nếu bạn không thể chi trả khoản khấu trừ tiền bảo hiểm của mình

Nếu bạn không đủ khả năng chi trả khoản khấu trừ của mình, có khả năng bạn sẽ không thể bắt đầu sửa chữa ngay lập tức.

Nếu công ty bảo hiểm của bạn yêu cầu khoản khấu trừ của bạn phải được thanh toán trước khi họ cấp số tiền còn lại cho yêu cầu bồi thường, bạn sẽ cần phải tìm cách trả trước khoản tiền đó. Nếu bạn phải sửa chữa xong mới có tiền, bạn có chút thời gian để tìm ra nơi mình sẽ lấy nó. Xem xét các tùy chọn sau:

• Chờ để gửi yêu cầu của bạn. Nếu bạn đang ở giữa các kỳ lãnh lương, hoặc sắp có tiền, bạn có thể đợi để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm của mình. Bằng cách này, bạn sẽ có tiền trong tay khi đến thời điểm trang trải khoản khấu trừ. Nếu tai nạn nghiêm trọng, việc chờ đợi có thể kéo dài thời gian bạn không có xe. Nếu xe của bạn đã được kéo hoặc đã ở thợ sửa xe, hãy đảm bảo rằng bạn biết xe của mình có thể được bảo quản trong bao lâu và bạn sẽ phải trả giá như thế nào.
• Thương lượng với thợ máy của bạn. Nếu công ty bảo hiểm của bạn có kế hoạch phát hành cho bạn một tấm séc để sửa chữa, bạn có thể thương lượng với thợ máy và yêu cầu họ từ bỏ khoản khấu trừ của bạn. Trong trường hợp này, họ sẽ chỉ lấy tiền từ công ty bảo hiểm, giảm giá một cách hiệu quả cho số tiền được khấu trừ của bạn.
• Nghĩ xem việc sửa chữa có quan trọng hay không. Có nhiều loại tai nạn khác nhau và bạn có thể không cần sửa xe vào lúc này. Nếu thiệt hại chỉ là thẩm mỹ, và chiếc xe vẫn an toàn để lái, hãy xem xét không gửi yêu cầu bồi thường. Có thể đáng giá khoản tiết kiệm 500 đô la (hoặc bất kể số tiền được khấu trừ của bạn là bao nhiêu) để không gửi yêu cầu bồi thường, nếu bạn không đủ khả năng chi trả.
• Khai thác khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn. Một chiếc xe bị hư hỏng nặng có thể khiến bạn không thể đến nơi làm việc. Nếu đúng như vậy, và bạn có một quỹ khẩn cấp, bây giờ là lúc để sử dụng nó. Tai nạn là trường hợp khẩn cấp, và việc thanh toán khoản khấu trừ của bạn có thể là sự khác biệt giữa việc có phương tiện đi lại và không. Nếu bạn chưa tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp, hãy cân nhắc bắt đầu một quỹ ngày mưa để giúp bạn phòng tránh những tình huống như thế này. Việc gửi thậm chí 50 đô la mỗi tháng vào tài khoản có thể tăng lên theo thời gian và giúp bạn có thêm một cơ hội thuận lợi nếu có bất cứ điều gì như sửa chữa ô tô lớn.

Cân nhắc vay một khoản để thanh toán khoản khấu trừ của bạn

Nếu hư hỏng trên xe của bạn cần được sửa chữa càng sớm càng tốt, bạn có thể cân nhắc vay một khoản để trang trải khoản khấu trừ của mình. Cho dù thông qua một khoản vay cá nhân, ứng trước tiền mặt trên thẻ tín dụng của bạn hoặc một số hình thức tín dụng khác, việc vay vốn có thể giúp bạn lấy lại chiếc xe của mình trên đường nhanh hơn.

Ví dụ:thông qua một công ty cho vay chỉ trực tuyến có thể cho phép bạn hoàn tất toàn bộ quy trình nhận một khoản vay cá nhân hoàn toàn từ điện thoại hoặc máy tính của bạn. Việc cấp vốn cho nhiều khoản vay này có thể đến nhanh nhất là một hoặc hai ngày sau khi được phê duyệt, điều này có thể giúp bạn bắt đầu sửa chữa.

Khi xem xét các lựa chọn vay của bạn, hãy chắc chắn xem xét lãi suất bạn sẽ trả cho khoản vay. Một khoản vay lãi suất cao có thể khiến việc vay để trang trải khoản khấu trừ trở nên tốn kém hơn nhiều. Nhận được sự phê duyệt trước của nhiều người cho vay để xem người nào có thể cung cấp cho bạn các điều khoản tốt nhất và lãi suất thấp nhất trước khi bạn vay. Experian CreditMatch ™ có thể giúp bạn làm điều này. Mặc dù vậy, ngay cả một khoản vay với lãi suất thấp cũng sẽ khiến bạn phải trả lãi suất, nhưng nó có khả năng xứng đáng nếu bạn cần ô tô để đi làm hoặc đi học.

Thử giảm khoản khấu trừ của bạn

Lập kế hoạch trước là chìa khóa và chính sách bảo hiểm phù hợp có thể giúp bạn đạt được khoản khấu trừ mà bạn có thể chi trả.

Mặc dù khoản khấu trừ thấp hơn có thể làm tăng phí bảo hiểm hàng tháng của bạn, nhưng nó có thể đáng giá với các chi phí cộng thêm nếu bạn không có khoản tiết kiệm khẩn cấp hoặc cảm thấy bạn sẽ không thể trả khoản khấu trừ cao hơn nếu một tai nạn xảy ra. Mặc dù nó làm tăng thêm chi phí hàng tháng của bạn, nhưng nó có thể xứng đáng nếu nó có nghĩa là bạn có thể sửa chữa ô tô của mình nhanh chóng sau khi nộp đơn yêu cầu bảo hiểm.

Xem xét lại khoản khấu trừ của bạn để xem liệu bạn có nghĩ rằng bạn thực sự có thể đủ khả năng trả khoản tiền đó nếu bạn gặp tai nạn hay không. Nếu câu trả lời là có, khoản khấu trừ cao hơn có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn và giải phóng tiền mặt để sử dụng cho những việc khác, chẳng hạn như trả bớt nợ.

Nhưng hãy nhớ rằng, nếu bạn gặp tai nạn và không có khả năng chi trả khoản khấu trừ của mình, thì về lâu dài nó có thể khiến bạn phải trả giá đắt hơn. Nếu bạn không thể đi làm, bạn có thể bị mất thu nhập và nếu bạn cần đi lại mà không có xe hơi, bạn có thể phải dựa vào các lựa chọn thay thế đắt tiền.

Bạn có thể giảm khoản khấu trừ của mình bằng cách nói chuyện với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn và tìm hiểu mức phí bảo hiểm của bạn sẽ thay đổi như thế nào nếu bạn tăng hoặc giảm khoản khấu trừ của mình. Dựa trên những gì họ cho bạn biết, cuối cùng bạn có thể quyết định rằng khoản khấu trừ của bạn đã ở một nơi tốt.

Các cách khác để tiết kiệm khi mua bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm ở hầu hết các bang sẽ xem xét điểm được gọi là điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng khi quyết định phí bảo hiểm của bạn. Những điểm số này sử dụng điểm tín dụng truyền thống của một người và các yếu tố khác để giúp xác định khả năng chủ hợp đồng nộp đơn yêu cầu bảo hiểm. Có tín dụng tốt có thể giúp bạn nhận được chính sách rẻ hơn, vì vậy hãy đảm bảo biết điểm của bạn đứng ở đâu trước khi mua bảo hiểm.

Bạn có thể nhận được giám sát tín dụng miễn phí từ Experian để có thể theo dõi điểm số của mình và thực hiện các bước để cải thiện nó trước khi nhận được bảo hiểm mới.