Điều gì xảy ra nếu bạn không thể thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình? Cho dù bạn đang đối mặt với một cuộc khủng hoảng tiền mặt nhất thời hoặc một sự gián đoạn lớn như mất việc làm, việc thiếu thanh toán bằng thẻ tín dụng là một vấn đề nghiêm trọng. Thanh toán chậm có thể dẫn đến phí, lãi suất phạt, đóng tài khoản và gây thiệt hại cho tín dụng của bạn.

Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng, hãy hành động ngay bây giờ:Bạn có thể kiểm soát được tình hình. Kiểm tra tài chính của bạn và cân nhắc liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và xem xét tư vấn tín dụng miễn phí cho tổ chức phi lợi nhuận có thể giúp bạn trở lại đúng hướng.

Gọi cho nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn

Làm thế nào để bạn thanh toán các hóa đơn mà bạn không có khả năng chi trả? Một khi bạn đã nỗ lực hết sức để mang lại nhiều tiền hơn hoặc giảm chi phí của mình, đã đến lúc khám phá các lựa chọn khác của bạn. Trong số đó có khả năng công ty thẻ của bạn sẵn sàng làm việc với bạn để cung cấp chỗ ở. Các công ty thẻ tín dụng thường hiểu rằng các tình huống tài chính thay đổi và có thể giúp bạn tránh bị trừ tiền vào tài khoản của mình. Trước khi liên hệ, hãy thực hiện hai việc sau:

• Làm rõ vấn đề của bạn. Bạn có đang gặp phải sự cố xảy ra một lần — ví dụ:sửa chữa ô tô khẩn cấp làm cạn kiệt tài khoản ngân hàng của bạn không? Hay bạn sẽ phải đối mặt với những khoản thiếu hụt tương tự tháng này qua tháng khác vì thu nhập của bạn giảm xuống? Trong một vài từ, vấn đề là gì? Cung cấp giải thích rõ ràng, ngắn gọn cho tổ chức phát hành thẻ của bạn có thể hữu ích.
• Tạo kế hoạch. Nếu bạn có thể, hãy cố gắng tìm ra những gì có thể hữu ích. Việc bỏ qua một hoặc hai khoản thanh toán có khiến bạn quay trở lại đường đi không? Khi nào bạn có thể tiếp tục thanh toán bình thường? Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có tạo ra sự khác biệt không?

Nếu bạn biết mình có thể cần gì, bạn đã sẵn sàng liên hệ với công ty phát hành thẻ của mình — càng sớm càng tốt. Đừng đợi cho đến khi bạn chậm thanh toán mới liên hệ với công ty thẻ của bạn, vì họ có thể ít sẵn sàng trợ giúp hơn. Khi bạn gọi, hãy giải thích tình huống của bạn một cách chi tiết. Bạn có thể đề xuất kế hoạch của riêng mình hoặc hỏi họ có những phương án hỗ trợ thanh toán nào và liệu bạn có đủ điều kiện hay không. Nhiều công ty thẻ sẽ có thể cung cấp ít nhất một số hỗ trợ. Ví dụ bao gồm các chương trình trả sau cho phép bạn bỏ qua một vài khoản thanh toán mà không bị phạt hoặc các kế hoạch thanh toán được điều chỉnh với lãi suất giảm.

Nhận chi tiết về bất kỳ thỏa thuận nào bạn thực hiện bằng văn bản. Điều này giúp bạn ghi nhớ các điều khoản của mình và cung cấp tài liệu trong trường hợp có bất kỳ sự nhầm lẫn nào với công ty thẻ của bạn trong tương lai.

Số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào

Nếu bạn không thực hiện các biện pháp chủ động, tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Một khi thanh toán trễ được báo cáo cho văn phòng tín dụng, một loạt hậu quả có thể dẫn đến, đặc biệt nếu bạn đã chọn không thực hiện bất kỳ hành động nào. Dưới đây là một số cách mà số dư chưa thanh toán có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn:

• Chỉ một lần thanh toán trễ 30 ngày có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Khoản thanh toán trễ sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, nhưng ảnh hưởng của nó đối với điểm tín dụng của bạn có thể giảm dần theo thời gian.
• Khi báo cáo tình trạng vi phạm pháp luật, tài khoản của bạn không còn được coi là "ở trạng thái tốt" trên báo cáo tín dụng của bạn.
• Nếu nhiều thời hạn thanh toán trôi qua mà bạn không thực hiện thanh toán, thì các khoản thanh toán bị bỏ lỡ bổ sung sẽ được ghi lại trên báo cáo tín dụng của bạn.
• Sau 180 ngày, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể đóng tài khoản và trừ nợ của bạn, dẫn đến tín dụng của bạn bị đánh dấu thêm.
• Tại thời điểm này, công ty phát hành thẻ của bạn có thể bán nợ của bạn cho một đại lý thu nợ, công ty này sẽ thêm tài khoản chuyên thu vào thông tin tín dụng của bạn.
• Lịch sử thanh toán ảnh hưởng đến 35% FICO ^® của bạn Điểm ^☉ ; đó là yếu tố duy nhất lớn nhất trong việc xác định điểm số của bạn. Mọi hành vi vi phạm được báo cáo đều có khả năng làm giảm điểm số của bạn một cách đáng kể.
• Khi tài khoản của bạn bị đóng, số tiền tín dụng bạn có sẽ giảm xuống. Nếu bạn có các tài khoản tín dụng quay vòng khác, điều này có thể ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng của bạn, là số tiền tín dụng bạn đang sử dụng so với tổng tín dụng hiện có của bạn. Danh mục "số tiền còn nợ", bao gồm việc sử dụng tín dụng, chiếm 30% FICO ^® của bạn Ghi điểm.
• Việc đóng tài khoản cũng làm giảm thời lượng lịch sử tín dụng của bạn, điều này đo lường thời gian các tài khoản của bạn đã mở. Tuổi tài khoản của bạn chiếm 15% FICO ^® của bạn Ghi điểm.
• Số dư chưa thanh toán của bạn phải chịu phí trả chậm và lãi suất phạt có thể khiến việc quay trở lại đúng tiến độ, trả nợ hoặc kiểm soát việc sử dụng tín dụng của bạn thậm chí còn khó khăn hơn.

Hãy làm mọi cách để tránh những hậu quả trên. Nếu bạn có đủ khả năng, hãy đảm bảo thanh toán ít nhất số tiền tín dụng tối thiểu được yêu cầu trên tất cả các tài khoản của bạn. Bạn cũng có thể tiếp tục xem xét lại ngân sách của mình và tìm cách mang lại một chút thu nhập mỗi tháng. Hợp nhất nợ có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đang đối phó với khoản nợ lãi suất cao. Để được trợ giúp về bất kỳ điều nào ở trên, hãy cân nhắc làm việc với một nhân viên tư vấn tín dụng có năng lực (thêm thông tin về điều này bên dưới). Dịch vụ của họ miễn phí và có thể giúp bạn tiết kiệm vô số rắc rối và căng thẳng khi tài chính của bạn gặp khủng hoảng. Bây giờ bạn đã biết một số hậu quả của số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán, hãy tìm hiểu tác động đến báo cáo tín dụng của các tài khoản được thanh toán đầy đủ.

Nhận trợ giúp từ dịch vụ tư vấn tín dụng miễn phí

Trợ giúp chuyên nghiệp miễn phí có sẵn cho những người đang gặp khó khăn trong việc quản lý nợ thẻ tín dụng. Không nên nhầm lẫn dịch vụ tư vấn tín dụng miễn phí với dịch vụ sửa chữa tín dụng vì lợi nhuận, vốn thường tốn kém và không hiệu quả. Tư vấn tín dụng cho tổ chức phi lợi nhuận cung cấp trợ giúp miễn phí về lập ngân sách và lời khuyên về cách giải quyết — và cuối cùng là thanh toán — khoản nợ của bạn. Nhân viên tư vấn tín dụng cũng có thể giúp bạn lập kế hoạch quản lý nợ để giúp bạn thương lượng lãi suất thấp hơn và thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn trong vòng 3-5 năm.

Việc đào tạo, các công cụ và hỗ trợ từ một nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận có thể giải quyết một số bối rối và cô lập khỏi khoản nợ quá lớn. Tìm kiếm các cơ quan tư vấn tín dụng thông qua Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng hoặc Hiệp hội Tư vấn Tài chính của Hoa Kỳ. Trang web của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ cũng liệt kê các cố vấn tín dụng được phê duyệt theo tiểu bang.

Theo kịp các khoản thanh toán và tín dụng của bạn

Không có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng có thể gây căng thẳng, đặc biệt nếu khoản thiếu hụt của bạn có liên quan đến các vấn đề tài chính kéo dài. Cố gắng tận dụng cơ hội để hiểu đầy đủ về tình hình tài chính của bạn. Với Experian, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình và báo cáo miễn phí, đồng thời đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí để giúp bạn cập nhật các thay đổi trong hồ sơ tín dụng của mình. Tranh thủ sự giúp đỡ của công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và nghĩ đến việc tìm kiếm sự trợ giúp từ một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận:Bạn càng soi rọi được nhiều ánh sáng thì con đường phía trước của bạn càng rõ ràng.