Có điểm tín dụng kém sẽ không nhất thiết khiến bạn bị loại khỏi việc nhận bảo hiểm cho chủ nhà. Nhưng tín dụng kém có thể có nghĩa là điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng thấp hơn, điều này có thể khiến bạn bị tính phí cao hơn cho hợp đồng của mình.
Nếu bạn đang đăng ký hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà và không chắc chắn khoản tín dụng xấu có thể ảnh hưởng đến bạn như thế nào, thì đây là những điều bạn cần biết.
Khi bạn đăng ký bảo hiểm cho chủ nhà hoặc xe ô tô, bạn thường có thể mong đợi công ty bảo hiểm kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Họ thường cũng sẽ sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng của bạn để xác định khả năng bạn sẽ nộp đơn yêu cầu.
Theo Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm, 85% công ty bảo hiểm chủ nhà sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng ở những tiểu bang được pháp luật cho phép.
Điều này có nghĩa là nếu bạn có điểm tín dụng tương đối thấp, điều đó có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn trong chính sách của bạn. Điều đó nói rằng, lịch sử tín dụng của bạn không phải là yếu tố duy nhất mà các công ty bảo hiểm xem xét khi xác định tỷ giá. Các yếu tố khác bao gồm:
Khi bạn tìm kiếm một chính sách bảo hiểm cho chủ nhà, hãy dành thời gian đi mua sắm xung quanh và so sánh các báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm trước khi bạn quyết định một. Ngoài ra, hãy nhớ rằng nhiều công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu cho các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà và ô tô đi kèm.
Điều đó không nhất thiết đảm bảo mức giá thấp nhất, nhưng nó có thể hữu ích khi bạn tìm kiếm chính sách có giá trị tốt nhất.
Điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng giống như điểm tín dụng truyền thống, nhưng có một vài khác biệt về cách chúng cân nhắc các yếu tố nhất định trong lịch sử tín dụng của bạn. Ví dụ, đây là cách FICO ® Điểm bảo hiểm so sánh với FICO cơ sở ® Điểm ☉ mà bạn thường thấy:
| FICO ® Điểm bảo hiểm | FICO ® Điểm | |
|---|---|---|
| Lịch sử thanh toán | 40% | 35% |
| Bạn nợ bao nhiêu | 30% | 30% |
| Độ dài lịch sử tín dụng | 15% | 15% |
| Các câu hỏi gần đây | 10% | 10% |
| Kết hợp tín dụng | 5% | 10% |
Các công ty bảo hiểm cũng có thể sử dụng Điểm thu hút LexisNexis, điểm xem xét nhiều yếu tố giống nhau. Các công ty bảo hiểm tính toán những điểm số này dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Những người có điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng thấp về mặt thống kê có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu hơn những người có điểm cao.
Tuy nhiên, chỉ riêng yếu tố đó sẽ không nhất thiết dẫn đến sự từ chối. Thay vào đó, điều đó có nghĩa là chủ hợp đồng bảo hiểm có tín dụng xấu thường sẽ trả nhiều hơn cho khoản bảo hiểm so với mức họ sẽ có với điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng cao hơn.
Nếu bạn có điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng kém cũng như các vấn đề với một số yếu tố khác mà các công ty bảo hiểm xem xét, có thể bạn sẽ gặp khó khăn khi được chấp thuận.
Mặc dù điểm tín dụng và điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn được tính khác nhau, nhưng cả hai đều dựa trên thông tin có trong báo cáo tín dụng của bạn.
Do đó, việc cải thiện điểm tín dụng thường xuyên của bạn có thể dẫn đến việc tăng điểm bảo hiểm của bạn. Dưới đây là một số cách bạn có thể thực hiện để cải thiện đồng thời điểm tín dụng và điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng:
Khi bạn thực hiện các bước này và các bước khác để cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn sẽ có cơ hội hội đủ điều kiện để nhận được mức bảo hiểm tốt hơn, cũng như mức giá ưu đãi hơn khi bạn đăng ký tín dụng. Tiếp tục kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên để theo dõi tiến trình của bạn và đề phòng bất kỳ điều gì mới có thể làm hỏng điểm của bạn.
Khi bạn đã có cơ hội tăng điểm tín dụng, hãy yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn khi gia hạn đánh giá lại tình hình của bạn để xem liệu bạn có thể nhận được mức phí thấp hơn hay không. Nếu bạn không muốn chờ đợi, bạn cũng có thể yêu cầu báo giá từ các công ty bảo hiểm khác và so sánh chúng với số tiền bạn đang thanh toán, để xem liệu bạn có thể tiết kiệm hay không.
Xây dựng lịch sử tín dụng của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận được mức bảo hiểm tốt hơn, nhưng tránh thôi thúc ngừng tập trung vào điểm tín dụng khi bạn đã hoàn thành mục tiêu đó. Với dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí của Experian, bạn sẽ được truy cập miễn phí không chỉ vào FICO ® của mình Điểm được cung cấp bởi dữ liệu Experian, cũng như báo cáo tín dụng Experian của bạn, được cập nhật 30 ngày một lần.
Bạn cũng sẽ nhận được thông báo theo thời gian thực bất cứ khi nào có thay đổi đối với báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như các yêu cầu mới, tài khoản mới và các thay đổi đối với thông tin cá nhân của bạn.
Khi bạn tiếp tục theo dõi tín dụng của mình, bạn sẽ có thể phát hiện ra các vấn đề tiềm ẩn và giải quyết chúng một cách nhanh chóng. Bạn cũng sẽ có thể biết chính xác những hành động bạn thực hiện với tín dụng ảnh hưởng đến điểm số của mình như thế nào. Khi bạn duy trì lịch sử tín dụng vững chắc, bạn sẽ tiếp tục được hưởng lợi từ mức bảo hiểm cũng như lãi suất thấp hơn.