Khi bạn đang mua bảo hiểm xe hơi, chuẩn bị sẵn thông tin phù hợp trước khi bạn trực tuyến hoặc gọi cho đại lý bảo hiểm có thể giúp quá trình này trở nên dễ dàng nhất có thể. Yêu cầu của các công ty bảo hiểm có thể khác nhau một chút, nhưng các công ty bảo hiểm có thể cần một số thông tin về những chiếc xe bạn muốn bảo hiểm và những người sẽ lái chúng trước khi họ có thể cung cấp báo giá. Đây là những điều bạn cần biết để chuẩn bị.
Tôi Cần Cung cấp Thông tin gì để Nhận Bảo hiểm Xe ô tô?
Cho dù bạn mua bảo hiểm xe ô tô trực tuyến hay liên hệ với đại lý bảo hiểm, việc có sẵn tất cả các thông tin cần thiết sẽ giúp đẩy nhanh quá trình. Ngoài những thông tin cơ bản như tên, địa chỉ và tuổi của bạn, bạn sẽ cần chuẩn bị sẵn những thông tin sau:
- Thông tin về phương tiện :Biết sản xuất, kiểu xe, năm và số nhận dạng phương tiện (VIN) cho mọi phương tiện bạn muốn bảo hiểm. Đồng thời liệt kê mọi tính năng chống trộm hoặc an toàn, chẳng hạn như phanh chống bó cứng hoặc cảnh báo trên xe, trên mỗi xe.
- Số dặm trung bình hàng năm :Hãy chuẩn bị với ước tính sơ bộ về quãng đường chạy mỗi chiếc xe bạn đang bảo hiểm mỗi năm.
- Thông tin trình điều khiển :Bạn sẽ cần thông tin về giấy phép lái xe cho chính mình và bất kỳ ai khác trong gia đình bạn, những người sẽ được bảo hiểm theo chính sách.
- Hồ sơ lái xe :Trước khi ban hành đơn bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra hồ sơ của từng tài xế mà bạn muốn bảo hiểm. Khi bạn nhận được báo giá, bạn sẽ biết được liệu từng tài xế đã từng gặp tai nạn hoặc vi phạm khi di chuyển nào trong vòng năm năm qua hoặc lâu hơn hay không.
- Xác minh chiết khấu :Nếu bạn đang cố gắng được giảm giá, bạn sẽ cần chứng minh mình đủ điều kiện. Ví dụ:nếu bạn muốn được giảm giá thông qua AARP, hãy chuẩn bị sẵn thông tin thành viên của bạn. Nếu con bạn đủ điều kiện để được giảm giá vì chúng đạt điểm cao, hãy chuẩn bị sẵn điểm trung bình của chúng.
- Bảo hiểm hiện tại :Trừ khi bạn là người mới lái xe và đây là lần đầu tiên bạn đăng ký bảo hiểm xe hơi, các công ty bảo hiểm sẽ cần bằng chứng về việc bảo hiểm trước đó. Nếu bạn có một chính sách tự động hiện có, hãy chuẩn bị sẵn nó. Bạn cũng có thể tham khảo chính sách hiện tại của mình để ước tính số tiền bảo hiểm và khoản khấu trừ mà bạn có thể muốn.
- Thông tin tín dụng và ngân hàng :Hãy chuẩn bị với thông tin thanh toán của bạn. Thiết lập thanh toán tự động bằng thẻ tín dụng hoặc rút tiền qua ngân hàng là một cách hay để đảm bảo bạn không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán bảo hiểm xe hơi.
Cách chọn hợp đồng bảo hiểm xe ô tô phù hợp
Có rất nhiều điều cần cân nhắc khi chọn một hợp đồng bảo hiểm xe hơi. Bằng cách xem xét nhu cầu bảo hiểm, ngân sách của bạn và khoản khấu trừ mà bạn có thể xử lý, bạn có thể tìm thấy sự kết hợp phù hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm.
Có bốn loại bảo hiểm ô tô chính:
- Bảo hiểm trách nhiệm bao gồm chi phí thương tật cho người khác và thiệt hại tài sản của họ nếu bạn có lỗi trong một vụ tai nạn.
- Bảo hiểm va chạm chi trả để sửa chữa hoặc thay thế ô tô của bạn khi bạn có lỗi trong vụ va chạm với xe, động vật hoặc đồ vật khác.
- Bảo hiểm toàn diện chi trả cho những thiệt hại không phải do va chạm gây ra cho xe của bạn. Điều này có thể bao gồm thiệt hại do gió, lửa, mưa đá, trộm cắp, phá hoại và hơn thế nữa.
- Bảo hiểm cho người đi xe máy không có bảo hiểm / không được bảo hiểm bao gồm thiệt hại cho ô tô của bạn và thương tích cho bạn và hành khách của bạn nếu người lái xe không có bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm gây ra tai nạn.
Hầu hết các công ty bảo hiểm xe hơi cung cấp bảo hiểm bổ sung cho những thứ như thanh toán y tế, lương bị mất, hỗ trợ bên đường, bồi hoàn tiền thuê xe, bảo hiểm kính chắn gió, lái xe cho dịch vụ gọi xe và hơn thế nữa.
Các tiểu bang thường yêu cầu người lái xe phải mua một số tiền bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu. Nếu chiếc xe của bạn được cho thuê hoặc tài trợ, người cho thuê hoặc người cho thuê sẽ yêu cầu một mức độ va chạm nhất định và bảo hiểm toàn diện. Tuy nhiên, ngoài những nghĩa vụ này, số lượng bảo hiểm bạn mua thực sự tùy thuộc vào bạn. Ngoài mức tối thiểu bắt buộc, việc quyết định số tiền bảo hiểm xe hơi bạn cần phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro và tài sản tài chính của bạn. Có ba yếu tố chính cần xem xét:
- Tài sản của bạn:Nếu bạn bị phát hiện có lỗi trong một vụ kiện sau một vụ tai nạn xe hơi, nó có thể trị giá hàng trăm nghìn đô la, khiến ngôi nhà, các khoản đầu tư hoặc tài sản khác của bạn gặp rủi ro . Giới hạn bảo hiểm trách nhiệm cao hơn, kết hợp với chính sách bảo hiểm ô, có thể giúp bảo vệ những tài sản này.
- Nguồn tài chính của bạn:Khoản khấu trừ của bạn là một yếu tố quan trọng trong chi phí bảo hiểm xe ô tô; càng cao thì phí bảo hiểm của bạn nói chung sẽ càng thấp. Nếu bạn có thể dễ dàng trả 1.500 đô la tiền túi để trang trải việc sửa chữa, việc tăng khoản khấu trừ lên 1.500 đô la sẽ giúp giảm chi phí của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn gặp khó khăn trong việc đưa ra thậm chí 500 đô la trong một thời gian ngắn, một khoản khấu trừ thấp hơn có thể giúp cung cấp bảo hiểm bạn cần với mức giá bạn có thể chi trả.
- Xe của bạn:Thay thế xe của bạn tốn bao nhiêu tiền? Bạn sẽ cần bảo hiểm va chạm và toàn diện hơn đối với một chiếc Porsche hoàn toàn mới hơn là đối với Honda Civic 15 năm tuổi. Và nếu chiếc xe của bạn chỉ trị giá vài nghìn đô la thì việc va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện có thể không đáng giá.
Bảo hiểm Xe ô tô Chi phí Bao nhiêu?
Một số yếu tố quyết định chi phí bảo hiểm xe ô tô của bạn là bao nhiêu. Một số nằm trong tầm kiểm soát của bạn; những người khác thì không. Đây là những yếu tố sẽ ảnh hưởng đến giá cao cấp của bạn:
- Bảo hiểm và các khoản khấu trừ :Khi bạn tăng mức độ phù hợp của mình, nói chung bạn cũng sẽ tăng số tiền bạn phải trả. Số tiền khấu trừ bạn chọn cũng có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn; các khoản khấu trừ cao hơn có thể có nghĩa là phí bảo hiểm thấp hơn.
- Vị trí :Cả tiểu bang và mã ZIP của bạn đều ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm của bạn. Những người sống ở một số khu vực (chẳng hạn như khu đô thị đông đúc) dễ bị tai nạn và dễ trở thành nạn nhân của trộm cắp hơn những người sống ở nơi khác; rủi ro cao hơn này được phản ánh trong phí bảo hiểm của bạn.
- Nhân khẩu học :Các công ty bảo hiểm có thể xem xét tình trạng hôn nhân, tuổi tác, nghề nghiệp của bạn và liệu bạn có sở hữu một ngôi nhà hay không khi xác định mức độ rủi ro mà bạn phải đảm bảo.
- Phương tiện và cách sử dụng :Một số phương tiện nhất định tốn nhiều chi phí sửa chữa hơn hoặc có nhiều khả năng bị đánh cắp hơn; nếu ô tô của bạn thuộc các loại này, bạn có thể sẽ phải trả mức phí bảo hiểm cao hơn. Ngược lại, những chiếc xe có tính năng an toàn hoặc thiết bị chống trộm có thể giúp bạn nhận được mức giá thấp hơn. Số dặm hàng năm của bạn cũng là một yếu tố. Nếu bạn lái xe nhiều, công ty bảo hiểm có thể thấy bạn dễ gặp tai nạn hơn, điều này có nghĩa là phí bảo hiểm sẽ cao hơn.
- Hồ sơ lái xe :Thành tích lái xe kém (đặc biệt là nếu bạn bị trích dẫn vì chạy quá tốc độ, lái xe trong tình trạng say xỉn hoặc có hành vi rủi ro khác) hoặc tai nạn (đặc biệt nếu bạn có lỗi) sẽ khiến tỷ lệ bảo hiểm của bạn tăng lên.
- Lịch sử bảo hiểm và yêu cầu bồi thường :Bạn có thể trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nếu bạn có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm (nghĩa là khoảng thời gian bạn không có bảo hiểm ô tô) hoặc đã nộp nhiều yêu cầu bảo hiểm, ngay cả khi bạn không có lỗi.
Điểm tín dụng của bạn có ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn không? Ở một mức độ nào đó, có. Ở hầu hết các bang, các công ty bảo hiểm ban hành chính sách ô tô sử dụng điểm tín dụng chuyên biệt đã được chứng minh để dự đoán rủi ro. Các công ty bảo hiểm cũng kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xem liệu bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn và có đủ nguồn tài chính để trả phí bảo hiểm hay không.
Cách tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm ô tô
Không ai muốn trả nhiều hơn mức cần thiết cho bảo hiểm xe hơi. May mắn thay, có một số cách để tiết kiệm phí bảo hiểm của bạn.
- Tăng khoản khấu trừ của bạn. Khoản khấu trừ của bạn là số tiền bạn phải trả cho một yêu cầu bồi thường trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Việc nâng cao khoản khấu trừ sẽ làm giảm phí bảo hiểm của bạn; chỉ cần đảm bảo bạn có đủ khả năng thanh toán khoản khấu trừ.
- Tránh đưa tin không cần thiết. Đôi khi, bảo hiểm xe hơi đi kèm với các "tính năng bổ sung", chẳng hạn như dịch vụ hỗ trợ bên đường hoặc hoàn trả tiền thuê xe mà bạn có thể không cần. Bỏ phạm vi bảo hiểm này có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền. Nếu bạn có một chiếc ô tô cũ hơn, hãy nhớ rằng các khoản thanh toán va chạm và bảo hiểm toàn diện được giới hạn ở giá trị của chiếc xe. Hãy cân nhắc giảm hoặc bỏ phạm vi bảo hiểm này và thay vào đó, hãy chuyển số tiền bạn tiết kiệm được vào quỹ tiết kiệm mua ô tô mới.
- Duy trì hồ sơ lái xe rõ ràng. Tránh tai nạn và vé giao thông có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm thấp hơn. Một số công ty bảo hiểm cũng tính phí thấp hơn đối với thanh thiếu niên hoặc người cao niên hoàn thành các khóa học lái xe phòng thủ.
- Xem xét chính sách dựa trên việc sử dụng. Một số công ty bảo hiểm bán các hợp đồng bảo hiểm dựa trên số dặm để giảm phí bảo hiểm của bạn nếu số dặm hàng năm của bạn vẫn dưới một mức nhất định. Những người khác sử dụng các ứng dụng dành cho thiết bị di động để theo dõi hành vi lái xe, chẳng hạn như tăng tốc hoặc phanh gấp và giảm giá nếu bạn chứng minh được khả năng lái xe an toàn nhất quán.
- Hỏi về chiết khấu liên kết hoặc nhiều chính sách. Việc có nhiều hợp đồng (chẳng hạn như bảo hiểm nhà và ô tô) với cùng một công ty bảo hiểm thường đủ điều kiện để bạn được giảm giá. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để được giảm giá dựa trên người sử dụng lao động của bạn hoặc tư cách thành viên trong các tổ chức như AARP. Kiểm tra với chủ lao động và các tổ chức thành viên của bạn để xem họ có giảm giá cho bảo hiểm xe hơi hay không.
- So sánh các báo giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Nó luôn luôn trả tiền để mua sắm xung quanh. Nếu bạn đã có bảo hiểm, hãy bắt đầu bằng cách hỏi công ty bảo hiểm hiện tại của bạn xem bạn có thể làm gì để giảm chi phí của mình. Nếu bạn không hài lòng với các lựa chọn của mình ở đó, hãy truy cập trực tuyến để so sánh báo giá từ các nhà cung cấp bảo hiểm khác để có cùng mức bảo hiểm.
Trước khi đưa ra quyết định về bảo hiểm ô tô, hãy nhớ kiểm tra xếp hạng mức độ hài lòng của khách hàng trong khu vực của bạn đối với các công ty bảo hiểm ô tô mà bạn đang cân nhắc. Tiết kiệm tiền bảo hiểm chỉ là một phần của bức tranh — bạn cũng muốn có dịch vụ nhanh chóng, hữu ích nếu bạn có yêu cầu bồi thường.
Lựa chọn bảo hiểm xe thông minh
Trang bị thông tin bạn cần để nhận được báo giá chính xác, bạn sẽ sẵn sàng bắt đầu mua bảo hiểm ô tô và đưa ra lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu của mình. Vì điểm tín dụng kém có thể có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe hơi, nên việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi bắt đầu nhận báo giá không bao giờ là vấn đề. Nếu nó kém hoặc khá, có những điều bạn có thể làm để cải thiện điểm số của mình một cách nhanh chóng — và có thể giảm phí bảo hiểm ô tô của bạn.
