Có nhiều tiền hơn trong tài khoản ngân hàng của bạn luôn là một điều tốt và việc tiết kiệm phí bảo hiểm xe hơi có thể giúp bạn làm điều đó. Nhưng các công ty bảo hiểm xe hơi cân nhắc điều gì khi họ tính phí bảo hiểm cho bạn? Hiểu được các yếu tố ảnh hưởng đến việc định giá bảo hiểm xe ô tô có thể giúp bạn có được mức giá tốt nhất có thể. Dưới đây là 11 yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe ô tô của bạn và cách chúng có thể giúp bạn giảm phí bảo hiểm.
Có một số yếu tố ảnh hưởng đến bảo hiểm xe ô tô của bạn mà bạn không thể làm được nhiều. Một là nơi bạn sống. Phí bảo hiểm khác nhau giữa các tiểu bang và ngay cả trong các tiểu bang, công ty bảo hiểm sẽ xem xét mã ZIP của bạn. Người lái xe ở một số khu vực có nhiều nguy cơ xảy ra tai nạn, trộm xe hoặc các rủi ro khác hơn những khu vực khác.
Tất cả tuổi tác, giới tính và tình trạng hôn nhân của bạn đều có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô của bạn. Bạn làm gì để kiếm sống và liệu bạn có sở hữu một ngôi nhà hay không cũng có thể quan trọng. Các công ty bảo hiểm nhận thấy rằng những người có một số đặc điểm ít rủi ro hơn để bảo hiểm so với những người khác, và do đó, họ có thể cung cấp cho họ một mức phí bảo hiểm thấp hơn. Trừ khi bạn sẵn sàng kết hôn, chuyển đến một thành phố mới và chuyển đổi công việc để theo đuổi mức phí bảo hiểm xe hơi thấp hơn, nếu không, nhân khẩu học thực sự không phải là điều bạn có thể thay đổi.
Chiếc xe bạn lái là một yếu tố chính trong chi phí bảo hiểm của bạn. Những chiếc xe đắt tiền hơn thường tốn nhiều tiền hơn để bảo hiểm đơn giản vì chúng tốn nhiều chi phí hơn để thay thế hoặc sửa chữa. Ngoài ra, một số phương tiện thường bị bọn trộm xe phổ biến hơn, dễ bị hư hỏng hơn những phương tiện khác hoặc yêu cầu sửa chữa tốn kém hơn nếu bị hư hỏng do các bộ phận khó tìm hoặc vật liệu xây dựng kỳ lạ; lái một trong những chiếc xe này có thể có nghĩa là phí bảo hiểm cao hơn.
Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc ô tô mới, hãy so sánh mức phí bảo hiểm cho các mẫu xe bạn đang xem xét. Bạn có thể tiết kiệm một số tiền bằng cách chọn một chiếc xe có chi phí bảo hiểm thấp hơn. Xe ô tô có các tính năng an toàn như phanh chống bó cứng hoặc thiết bị chống trộm cũng có thể đủ điều kiện để nhận phí bảo hiểm thấp hơn. Ví dụ:GEICO giảm giá đặc biệt cho những chiếc ô tô có tính năng chống trộm như thiết bị cố định hoặc thiết bị theo dõi vị trí.
Số tiền bảo hiểm bạn mua sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Nói chung, bạn nhận được càng nhiều bảo hiểm, bạn càng phải trả nhiều tiền hơn. Một gói bảo hiểm ô tô cơ bản thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm để bảo vệ bạn, cũng như bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện để bảo vệ xe. Giả sử bạn đã mua bảo hiểm ô tô tối thiểu mà tiểu bang và người cho vay yêu cầu, bạn có thể chọn số tiền và loại bảo hiểm bạn muốn. Điều này mang lại cho bạn rất nhiều thời gian để giảm chi phí.
Ví dụ:nếu bạn có một chiếc ô tô cũ không đáng bao nhiêu, bạn có thể tiết kiệm được một số tiền bằng cách giảm hoặc loại bỏ va chạm và bảo hiểm toàn diện. Nếu một chiếc xe cũ bị tai nạn, bảo hiểm này có thể không trả đủ tiền để biện minh cho chi phí của nó. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm được khi va chạm và bảo hiểm toàn diện để bắt đầu tiết kiệm cho chiếc xe tiếp theo của mình. Bạn cũng có thể tiết kiệm một số tiền mặt bằng cách loại bỏ bảo hiểm bổ sung, chẳng hạn như hỗ trợ bên đường hoặc hoàn lại tiền cho xe cho thuê mà bạn không cần.
Khi bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm xe hơi, khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm của công ty bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực. Việc tăng khoản khấu trừ của bạn — ví dụ:từ $ 500 lên $ 1,000 — có thể làm giảm phí bảo hiểm của bạn vì bạn đang gánh thêm gánh nặng tài chính nếu một yêu cầu xảy ra. Chỉ cần đảm bảo rằng ngân sách của bạn có thể xử lý khoản khấu trừ cao hơn. Tuy nhiên, bạn có thể không thấy đủ mức giảm phí bảo hiểm để làm cho gói này trở nên xứng đáng.
Vì những người lái xe ghi nhiều dặm hơn theo thống kê có nhiều khả năng bị tai nạn hơn, số tiền bạn lái xe là một yếu tố khác trong tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn. Nếu bạn lái xe ít hơn 12.000 dặm một năm, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá. Một số công ty bảo hiểm thậm chí còn cung cấp bảo hiểm ô tô trả theo số dặm trong đó bạn phải trả số tiền cơ bản hàng tháng, cộng với khoản phí mỗi dặm cho mỗi dặm chạy thêm.
Lái xe an toàn giúp giảm thiểu rủi ro bạn gặp phải tai nạn và các công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra cẩn thận hồ sơ lái xe của bạn khi tính toán mức bảo hiểm. Hồ sơ về các vi phạm di chuyển, đặc biệt là chạy quá tốc độ, DUI, lái xe ẩu hoặc các hành vi không an toàn khác, sẽ dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn. Các hành vi phạm tội của bạn càng gần đây, thì ảnh hưởng của chúng đến giá bảo hiểm của bạn càng lớn.
Liên quan đến một vụ tai nạn cũng có thể đồng nghĩa với việc phí bảo hiểm cao hơn, đặc biệt nếu bạn bị kết luận là có lỗi. Nếu bạn bị tai nạn khi bị ảnh hưởng bởi ma túy hoặc rượu, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao và bạn có thể gặp khó khăn trong việc nhận bảo hiểm.
Để giảm chi phí bảo hiểm của bạn, hãy tạo thói quen lái xe an toàn để tránh tai nạn và trích dẫn. Allstate giảm giá cho bạn nếu bạn không gặp tai nạn trong ba năm trở lên hoặc nếu bạn trong ba năm không gặp tai nạn hoặc vi phạm di chuyển.
Esurance là một trong số những công ty bảo hiểm sử dụng ứng dụng để theo dõi cách bạn lái xe. Các ứng dụng giám sát hành vi như tăng tốc hoặc phanh đột ngột để xác nhận rằng bạn đang lái xe an toàn. Bảo hiểm gốc còn tiến xa hơn một bước, sử dụng ứng dụng để đánh giá việc lái xe của bạn trong "thời gian thử nghiệm" và dựa trên phí bảo hiểm của bạn dựa trên những gì thử nghiệm cho thấy.
Nếu bạn đã từng đi mà không có bảo hiểm ô tô trong một khoảng thời gian, các công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm ô tô cao hơn cho bạn. Lịch sử yêu cầu bồi thường của bạn cũng là một yếu tố trong chi phí bảo hiểm của bạn. Nếu bạn đã nộp nhiều yêu cầu bảo hiểm, thì có lẽ bạn sẽ tiếp tục làm như vậy. Để tự bảo vệ mình, các công ty bảo hiểm sẽ tính thêm phí cho bạn.
Duy trì bảo hiểm ô tô không có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm có thể giúp giảm phí bảo hiểm của bạn. Bạn cũng nên đánh giá các lựa chọn của mình trước khi yêu cầu bảo hiểm. Tất nhiên, bạn phải luôn gửi yêu cầu bồi thường nếu một bên khác có liên quan. Tuy nhiên, những sự cố nhỏ hơn, chẳng hạn như lùi vào một cái cây và làm hỏng bộ đệm của bạn, có thể tự xử lý tốt hơn thay vì gửi khiếu nại có thể dẫn đến việc tăng lãi suất.
Các công ty bảo hiểm ô tô giảm giá vì đủ loại lý do. Bạn có thể được giảm giá khi đi một số năm nhất định mà không gặp tai nạn hoặc yêu cầu bồi thường. Mua nhiều hợp đồng bảo hiểm từ cùng một công ty (được gọi là "gói bảo hiểm") thường đủ điều kiện để bạn được giảm giá; việc bảo hiểm nhiều hơn một phương tiện cũng vậy.
Các hãng vận chuyển có thể giảm giá cho thanh thiếu niên hoặc người cao niên dựa trên độ tuổi của họ hoặc cho việc tham gia các khóa học lái xe an toàn; một số công ty, chẳng hạn như AAA, giảm giá cho sinh viên khi duy trì điểm trung bình từ 3.0 trở lên. Các nhà tuyển dụng và tổ chức thường giảm giá bảo hiểm xe hơi cho nhân viên hoặc thành viên của họ, vì vậy hãy kiểm tra với sếp của bạn và với các nhóm bạn thuộc về. Bảo hiểm Nông dân thậm chí còn giảm giá cho các loại xe chạy bằng nhiên liệu thay thế.
Vì các công ty bảo hiểm khác nhau có thể tính các mức phí khác nhau cho cùng số tiền và loại bảo hiểm, nên việc mua sắm xung quanh có thể đồng nghĩa với việc tiết kiệm lớn. Bạn có thể dễ dàng nhận được báo giá trực tuyến từ nhiều công ty bảo hiểm để so sánh. Trên thực tế, một số hãng bảo hiểm, chẳng hạn như Progressive và Liberty Mutual, thậm chí còn giảm giá cho bạn khi nhận báo giá trực tuyến.
Tuy nhiên, đừng chỉ đi với nhà cung cấp rẻ nhất. Nếu bạn đã từng yêu cầu bồi thường, bạn sẽ muốn có một hãng bảo hiểm đáng tin cậy và dễ làm việc. Trước khi bạn đăng ký bảo hiểm, hãy thực hiện một số nghiên cứu về mức độ đánh giá của công ty và khách hàng của họ nghĩ gì về dịch vụ của họ.
Bên ngoài California, Hawaii, Massachusetts và Michigan, nơi hoạt động này bị hạn chế, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng tín dụng của bạn như một yếu tố khi tính phí bảo hiểm của bạn. Mặc dù điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng mà họ sẽ sử dụng khác với điểm số mà người cho vay sử dụng, chẳng hạn như FICO ® của bạn Điểm ☉ , nó thường xem xét các yếu tố tương tự, bao gồm số dư tài khoản và lịch sử thanh toán. Điểm tốt có thể đủ điều kiện để bạn nhận được phí bảo hiểm thấp hơn. Đó là lý do tại sao bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình trước khi nghiêm túc tìm kiếm bảo hiểm xe hơi. Tìm hiểu thêm về điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm xe hơi của bạn như thế nào.
Nếu bạn nhận thấy rằng điểm tín dụng của mình có thể được cải thiện một số điểm, có một số bước đơn giản bạn có thể thực hiện để giúp đỡ. Bắt đầu bằng cách thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn, giảm bớt số dư thẻ tín dụng cao và giảm tổng số nợ của bạn. Experian Boost ™ † , một dịch vụ miễn phí có thể thêm các khoản thanh toán tiện ích, điện thoại di động và video trực tuyến trong báo cáo tín dụng của bạn, cũng có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn ngay lập tức.
Có một số yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe ô tô của bạn mà bạn không thể kiểm soát, nhưng có rất nhiều yếu tố khác mà bạn có thể. Bằng cách hiểu những gì các công ty bảo hiểm xe hơi cân nhắc khi đặt phí bảo hiểm, bạn có thể biến mình trở thành khách hàng mong muốn hơn và nhận được bảo hiểm cần thiết với mức phí tốt nhất có thể.