Những chiếc xe màu đỏ có thực sự đắt hơn để bảo hiểm? Phí bảo hiểm của bạn sẽ tự động tăng lên nếu bạn bị phạt giao thông? Có rất nhiều câu chuyện hoang đường về bảo hiểm xe hơi - và việc không mua chúng có thể gây ra những hậu quả đắt giá. Hãy cùng xem xét tám trong số những lầm tưởng phổ biến nhất về bảo hiểm xe hơi để khám phá ra sự thật.
Một vé giao thông tự nó sẽ không nhất thiết khiến phí bảo hiểm xe hơi của bạn tăng lên. Các vi phạm di chuyển phản ánh việc lái xe không an toàn, chẳng hạn như chạy quá tốc độ hoặc lái xe trong tình trạng nghiện ma túy hoặc rượu, có khả năng đẩy phí bảo hiểm của bạn cao hơn. Tuy nhiên, những vi phạm nhỏ trong quá trình di chuyển có thể không ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn, miễn là hồ sơ lái xe của bạn rõ ràng.
Điều đó không có nghĩa là bạn có thể bắt đầu lướt qua các biển báo dừng hoặc nhắn tin khi bạn đang bay trên xa lộ. Nếu vi phạm di chuyển — ngay cả với những vi phạm nhỏ — bắt đầu tăng lên, công ty bảo hiểm xe hơi của bạn có thể sẽ xem xét kỹ hơn mức phí của bạn. Một số tiểu bang cho phép bạn xóa lỗi vi phạm khỏi hồ sơ của mình bằng cách tham gia một lớp học lái xe an toàn. Nếu bạn nhận được một vé, hãy xem liệu bạn có thể xóa hồ sơ của mình theo cách đó không.
Chi phí bảo hiểm của bạn không phải lúc nào cũng tăng sau khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường cho một tai nạn xe hơi. Một số yếu tố ảnh hưởng đến kết quả, bao gồm việc liệu vụ tai nạn có liên quan đến người lái xe khác hay chỉ là một vật thể (như một cái cây), liệu bạn có được xác định là có lỗi hay không, quy mô của yêu cầu bồi thường và liệu khiếu nại có liên quan đến thiệt hại cho xe cộ hoặc thương tích cho con người hay không. Các công ty bảo hiểm cũng sẽ xem xét hồ sơ lái xe của bạn và các yêu cầu bảo hiểm trước đây của bạn để xem liệu họ có phát hiện ra kiểu lái xe không an toàn hay không.
Nếu bạn tham gia vào một vụ đổ đống ba chiếc xe, trong đó chiếc xe của bạn bị tổng cộng, bạn bị phát hiện là có lỗi và bốn người trên những chiếc xe khác phải nhập viện, rất có thể phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng lên. Nhưng nếu bạn lùi vào cột đèn trong bãi đậu xe hoặc xé toạc cản sau của ô tô và không bị thương, bạn có thể không thấy bất kỳ sự gia tăng nào.
Bất kể tai nạn nhỏ đến mức nào, bạn luôn phải nộp báo cáo nếu có bên khác tham gia. Chắc chắn, người lái xe kia có vẻ ổn tại hiện trường vụ tai nạn, nhưng nếu họ quyết định kiện bạn sáu tháng sau thì sao? Nếu không có báo cáo tai nạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ gặp khó khăn khi chứng minh bạn không có lỗi. Trong trường hợp xấu nhất, công ty bảo hiểm có thể không thực hiện yêu cầu của bạn.
Nếu bạn sở hữu hoàn toàn chiếc ô tô của mình, bạn nhận được bao nhiêu bảo hiểm nói chung là tùy thuộc vào bạn; bạn chỉ cần đáp ứng bất kỳ yêu cầu bảo hiểm tối thiểu nào do tiểu bang của bạn đặt ra. Tuy nhiên, khi bạn cho thuê một chiếc xe hơi, người cho thuê sở hữu chiếc xe đó. Để bảo vệ tài sản của họ, họ sẽ yêu cầu bạn nhận được va chạm và bảo hiểm toàn diện, khoản tiền này sẽ trả để sửa chữa hoặc thay thế xe trong trường hợp va chạm hoặc hư hỏng.
Việc thêm bảo hiểm va chạm và toàn diện sẽ tốn nhiều chi phí hơn so với việc chỉ có bảo hiểm cơ bản, do nhà nước ủy quyền, nhưng bạn có thể phải mang theo ngay cả khi không thuê. Nếu bạn tài trợ cho một chiếc xe hơi, người cho vay sẽ yêu cầu nó trong khi bạn đang trả hết khoản vay của mình. Và hầu hết các tài xế nói chung đều nhận được va chạm và bảo hiểm toàn diện để bảo vệ phương tiện của họ.
Xe cho thuê thường có giá bảo hiểm cao hơn xe cũ đơn giản vì chúng mới hơn và có giá trị cao hơn. Nhưng cho dù bạn đang tài trợ hoặc thuê một chiếc Mazda CX-5 2020, phí bảo hiểm sẽ tương tự nhau. Nếu bạn mua ngay chiếc xe và quyết định không muốn bảo hiểm toàn diện hoặc va chạm, bảo hiểm của bạn sẽ có giá thấp hơn — nhưng bạn sẽ tự mình gánh vác chi phí sửa chữa hoặc thay thế chiếc xe nếu bạn gặp tai nạn hoặc sự kiện khác.
Màu xe của bạn không liên quan đến phí bảo hiểm ô tô của bạn. Khi một công ty bảo hiểm xe hơi cung cấp cho bạn một báo giá hoặc đưa ra một chính sách, họ thường sẽ yêu cầu các thông tin như sản xuất, kiểu xe, năm và số nhận dạng xe (VIN). Không có thông tin nào cho họ biết màu xe của bạn.
Có một ngoại lệ:Nếu bạn có một tấm chắn bùn trên một chiếc xe với công việc sơn tùy chỉnh, thì việc sơn lại sẽ tốn nhiều chi phí hơn so với màu nguyên bản. Nhận bảo hiểm xe tùy chỉnh cho các tính năng hậu mãi, chẳng hạn như sơn kim loại màu đỏ kẹo táo trên chiếc Ford Mustang cổ điển của bạn, sẽ tốn thêm một ít chi phí.
Mặc dù sở hữu một chiếc ô tô màu đỏ không đương nhiên đồng nghĩa với việc tỷ lệ bảo hiểm cao hơn, nhưng nếu bạn coi con đường như đường đua cá nhân của mình, bạn có thể bị vi phạm quá tốc độ có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Một số giả thuyết cho rằng những chiếc ô tô màu đỏ dễ bị cảnh sát nhìn thấy hơn trên đường, và do đó, có nhiều khả năng bị phạt hơn so với những chiếc ô tô nằm dưới nền.
Nó có thể — và nó có thể không. Nói chung, nếu người lái xe ô tô của bạn không có lỗi, thì bảo hiểm của người lái xe kia sẽ phải chịu trách nhiệm. Nếu người lái xe ô tô của bạn có lỗi, công ty bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm của họ thanh toán chi phí — nhưng nếu họ không có bảo hiểm hoặc không có đủ bảo hiểm, công ty bảo hiểm của bạn có thể phải can thiệp. yêu cầu bồi thường, nó sẽ được ghi vào hồ sơ lái xe của bạn ngay cả khi bạn không lái xe, điều này có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn.
Việc bảo hiểm ô tô của bạn có chi trả cho người khác lái ô tô của bạn hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm nơi bạn sống, chi tiết về hợp đồng của bạn, người có lỗi trong vụ tai nạn và liệu người mượn xe của bạn có bảo hiểm riêng hay không. Chính sách bảo hiểm khác nhau giữa các tiểu bang và chính sách của bạn có thể có những loại trừ hoặc giới hạn.
Để đảm bảo bạn được bảo vệ khi cho ai đó mượn xe, hãy xem xét cẩn thận chính sách bảo hiểm của bạn và nếu bạn vẫn không chắc chắn, hãy hỏi đại lý bảo hiểm của bạn. Mua bảo hiểm ô tô là một cách tốt để bảo vệ bản thân trong những tình huống mà bảo hiểm ô tô của bạn không bao gồm chi phí khi xảy ra tai nạn.
Các tính năng an toàn cho người lái như hệ thống giám sát điểm mù, hệ thống cảnh báo chệch làn đường và camera dự phòng có thể giúp giảm nguy cơ tai nạn xe hơi. Nhưng họ có giảm tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn không? Trên thực tế, xe có các tính năng này có thể đắt hơn để đảm bảo, vì các tính năng an toàn công nghệ cao thường liên quan đến các cảm biến tinh vi và tốn kém để sửa chữa. Ví dụ, Viện dữ liệu tổn thất đường cao tốc báo cáo rằng việc sửa chữa cản trước với hệ thống cảnh báo va chạm phía trước làm tăng chi phí khiếu nại va chạm lên khoảng 2%.
Thiết bị chống trộm hoặc hệ thống GPS có thể giúp khôi phục một chiếc xe bị đánh cắp có thể có nhiều khả năng làm giảm tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn. Ví dụ, Geico giảm giá ưu đãi lên đến 25% cho xe có thiết bị chống trộm. Điều đó không có nghĩa là bạn nên bỏ qua chiếc xe mới công nghệ cao để chuyển sang một chiếc Yugo đã qua sử dụng với một chiếc LoJack. Các tính năng an toàn công nghệ cao ngày nay có thể giúp giảm nguy cơ tai nạn và thương tích, giúp bạn tiết kiệm hơn rất nhiều tiền.
Bảo hiểm thanh toán dựa trên giá trị chiếc xe của bạn do công ty bảo hiểm xác định. Bởi vì ô tô bắt đầu giảm giá trị ngay sau khi chúng được mua, bạn có thể nợ khoản vay hoặc thuê ô tô nhiều hơn giá trị thực của chiếc ô tô. Ví dụ:giả sử tổng cộng chiếc xe của bạn trị giá 10.000 đô la — nhưng bạn vẫn nợ khoản vay là 12.000 đô la. Trừ đi khoản khấu trừ $ 500 của bạn, công ty bảo hiểm trả cho bạn $ 9,500. Chiếc xe có thể không còn nữa, nhưng người cho vay vẫn sẽ giữ bạn chịu trách nhiệm cho khoản vay còn lại là 2.500 đô la.
Trả trước từ 20% trở lên nói chung sẽ giúp bạn tránh được việc nợ chiếc xe nhiều hơn giá trị của nó, được gọi là bị "trả ngược" khoản vay của bạn. Nếu bạn đang gặp khó khăn và khó có đủ tiền để trang trải sự chênh lệch giữa số dư khoản vay và giá trị chiếc xe của bạn, hãy cân nhắc mua bảo hiểm chênh lệch. Điều này che lấp "khoảng cách" giữa số tiền vay và giá trị của chiếc xe và thường rất phải chăng. Nếu bạn cho thuê ô tô của mình, người cho thuê có thể yêu cầu bạn phải có bảo hiểm chênh lệch hoặc có thể chuyển nó vào chi phí thuê của bạn.
Trừ khi bạn sống ở California, Hawaii hoặc Massachusetts, nơi hoạt động này là bất hợp pháp, hầu hết các công ty bảo hiểm xe hơi sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp xác định phí bảo hiểm của bạn. Một luật ở Michigan gần đây đã cấm sử dụng điểm tín dụng để xác định tỷ giá ở đó. Điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng khác với FICO ® của bạn Điểm ☉ , nhưng hai điểm nói chung có liên quan chặt chẽ với nhau. Vì vậy, nếu bạn có điểm tín dụng kém, bạn cũng có thể có điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng kém. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm xe hơi.
Trước khi mua bảo hiểm xe hơi, bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình để có thể thực hiện các bước cải thiện nếu cần. Thanh toán hóa đơn đúng hạn và giảm nợ là một trong những cách tốt nhất để nâng cao điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng cao hơn có thể làm giảm phí bảo hiểm ô tô của bạn — và đó không phải là chuyện hoang đường.