Nếu bạn đã từng tham gia vào một vụ tai nạn ô tô, bạn có thể cho rằng điều tồi tệ nhất là nó sẽ ảnh hưởng đến bảo hiểm ô tô của bạn. Nhưng không phải mọi tai nạn đều như nhau và trong một số trường hợp, phí bảo hiểm của bạn có thể không tăng lên chút nào.
Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách các công ty bảo hiểm xe hơi xem xét các vụ tai nạn và cách một tai nạn có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn.
Chi phí của hợp đồng bảo hiểm xe hơi của bạn được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm cả mức độ rủi ro của người lái xe. Nếu bạn được xác định là có lỗi trong một vụ tai nạn, công ty bảo hiểm của bạn có thể chọn tăng phí bảo hiểm của bạn vì lỗi của bạn trong vụ tai nạn có thể được coi là dấu hiệu của việc lái xe mạo hiểm.
Nếu bạn không có lỗi trong vụ tai nạn, bạn có thể không thấy bất kỳ sự gia tăng nào đối với tỷ lệ của mình. Tuy nhiên, không có gì đảm bảo. Bảo hiểm của bên có lỗi có thể sẽ chi trả cho hóa đơn sửa chữa của bạn, nhưng bạn vẫn có thể thấy mức tăng giá. Đó là bởi vì số vụ tai nạn bạn đã tham gia làm tăng rủi ro của bạn trong mắt các công ty bảo hiểm, ngay cả khi bạn không có lỗi.
Bảo hiểm của người lái xe khác cũng có thể tạo ra sự khác biệt. Nếu người lái xe gây ra tai nạn không có đủ bảo hiểm — hoặc hoàn toàn không có bảo hiểm — bạn có thể cần phải khai thác phạm vi bảo hiểm cho người lái xe không được bảo hiểm / không được bảo hiểm trong hợp đồng của bạn. Nếu điều này xảy ra, công ty bảo hiểm của bạn có thể chọn tăng phí bảo hiểm cho hợp đồng của bạn.
Cho dù bạn có lỗi trong vụ tai nạn hay không, bất kỳ đợt tăng lãi suất nào mà bạn gặp phải sẽ một phần dựa trên số tiền khiếu nại mà bạn gửi.
Ví dụ:nếu bạn đâm vào một chiếc xe khác và gây ra thiệt hại đáng kể về tài sản và thương tích cho cơ thể, bạn có thể bị tăng tốc độ cao hơn so với việc bạn đâm vào một cái cây và chỉ cần tiền để sửa chữa chiếc xe của mình.
Ngoài ra, điều quan trọng cần lưu ý là mỗi công ty bảo hiểm tính toán tỷ lệ bảo hiểm khác nhau, do đó, yêu cầu 10.000 đô la với một công ty bảo hiểm có thể dẫn đến mức tăng khác với công ty bảo hiểm khác, tất cả đều bằng nhau.
Ngoài tai nạn gần đây nhất của bạn, các công ty bảo hiểm cũng sẽ xem xét các thói quen lái xe trong quá khứ của bạn. Ví dụ:bạn có nhiều khả năng thấy tỷ lệ gia tăng hơn nếu tai nạn gần đây nhất của bạn là tai nạn mới nhất trong vài năm qua.
Công ty bảo hiểm cũng có thể xem xét các vi phạm khi di chuyển, chẳng hạn như chạy quá tốc độ, lái xe ẩu và các vi phạm khác, để xác định hồ sơ rủi ro tổng thể của bạn và điều chỉnh phí bảo hiểm của bạn cho phù hợp.
Cuối cùng, hoàn cảnh xung quanh vụ tai nạn của bạn sẽ là một phần quan trọng trong việc đánh giá. Ví dụ:nếu bạn gây ra tai nạn khi đang lái xe do ảnh hưởng của rượu hoặc ma túy, công ty bảo hiểm của bạn có thể tăng phí bảo hiểm của bạn nhiều hơn, hoặc thậm chí từ chối gia hạn hợp đồng của bạn khi thời hạn hợp đồng hiện tại kết thúc.
Nếu bạn bị tai nạn và kết quả là công ty bảo hiểm của bạn tăng phí bảo hiểm, thì thay đổi sẽ không diễn ra cho đến khi hợp đồng bảo hiểm của bạn được gia hạn. Tuy nhiên, tỷ lệ của bạn có thể tiếp tục tăng trong vài năm, tùy thuộc vào tình hình.
Do đó, bạn nên mua sắm xung quanh khi biết tỷ giá mới của mình để tìm hiểu xem bạn có thể nhận được chính sách rẻ hơn ở nơi khác hay không.
Tất nhiên, các công ty bảo hiểm khác cũng sẽ xem xét hồ sơ lái xe và lịch sử yêu cầu bồi thường của bạn để tính toán mức báo giá của bạn. Nhưng một lần nữa, mỗi công ty đánh giá các yếu tố này khác nhau, và bạn vẫn có thể tìm thấy tỷ lệ thấp hơn với một công ty bảo hiểm khác.
Công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho trường hợp của bạn có thể khác nhau, tùy thuộc vào nơi bạn sống và hoàn cảnh của bạn. Nhưng hãy dành chút thời gian để xem lại mức độ phủ sóng của ít nhất ba đến năm công ty xếp chồng lên nhau trong khu vực của bạn và đảm bảo so sánh tỷ lệ và các tính năng khác. Một số lựa chọn hàng đầu bao gồm Geico, Liberty Mutual, State Farm và hơn thế nữa.
Cho dù bạn có tìm thấy mức giá tốt hơn với một công ty bảo hiểm khác hay không, bạn vẫn có thể tiếp tục phải chịu hậu quả của việc tăng phí bảo hiểm trong ít nhất một vài năm.
Mặc dù bạn không thể quay lại và thay đổi những gì đã xảy ra, nhưng bạn có thể thực hiện các bước khác để cố gắng giảm tỷ lệ bảo hiểm ô tô của mình. Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn bắt đầu:
Thực hiện các bước này có thể mất một chút thời gian và bạn có thể không bắt đầu thấy kết quả ngay lập tức. Nhưng theo thời gian, chúng sẽ mang lại cho bạn cơ hội tiết kiệm khi mua bảo hiểm xe ô tô, bất kể bạn chọn công ty bảo hiểm nào.
Cải thiện tín dụng của bạn có thể là một cách tuyệt vời để giảm tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn, và nó cũng có thể mang lại những kết quả tích cực khác cho tài chính của bạn. Ví dụ:các công ty bảo hiểm chủ nhà cũng có thể sử dụng lịch sử tín dụng của bạn để giúp xác định phí bảo hiểm hàng tháng.
Ngoài ra, việc tăng điểm tín dụng của bạn sẽ cải thiện cơ hội nhận được lãi suất và phí thấp khi bạn đăng ký các khoản vay và thẻ tín dụng.
Công cụ giám sát tín dụng miễn phí của Experian có thể giúp bạn cải thiện tín dụng dễ dàng hơn bằng cách cung cấp cho bạn quyền truy cập miễn phí vào FICO ® của bạn Điểm ☉ và báo cáo tín dụng Experian của bạn. Với thông tin này, bạn sẽ có thể xem các khu vực trong lịch sử tín dụng của mình cần một số công việc và bạn có thể theo dõi tiến trình của mình.
Việc xây dựng tín dụng có thể mất thời gian, nhưng những nỗ lực có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la.