Nếu bạn đang trả hết một khoản vay mua ô tô, có thể chiếc ô tô của bạn có giá trị thấp hơn số tiền bạn nợ trong khoản vay của mình. Điều này còn được gọi là "dưới nước" hoặc có vốn chủ sở hữu âm. Việc vay mua ô tô của bạn bị ngập nước thường có nghĩa là nếu ô tô của bạn bị mất toàn bộ hoặc bị đánh cắp, bảo hiểm tiêu chuẩn sẽ chỉ bảo hiểm giá trị của chiếc xe chứ không phải toàn bộ số tiền hoàn trả khoản vay của bạn.
Nhưng đó không phải là trường hợp khi bạn có bảo hiểm tài sản đảm bảo, hay còn gọi là bảo hiểm. Với bảo hiểm chênh lệch, số tiền để thanh toán số dư nợ chưa thanh toán của bạn đến từ công ty bảo hiểm của bạn và không phải từ túi của bạn.
Bảo hiểm khoảng trống có thể đã được bao gồm trong hợp đồng thuê hoặc tài chính của bạn. Nếu không, bạn có thể mua bảo hiểm khoảng cách nếu chiếc xe còn khá mới và bạn là chủ sở hữu ban đầu.
Các quy tắc khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, nhưng bạn thường không thể mua bảo hiểm chênh lệch cho một chiếc xe đã hơn hai đến ba năm tuổi. Nếu bạn có bảo hiểm chênh lệch, nó có thể hết hạn sau khung thời gian đó.
Một số công ty bảo hiểm cũng có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm va chạm và toàn diện trước khi nhận bảo hiểm lỗ hổng. Nếu ô tô của bạn đã qua sử dụng hoặc bạn không phải là chủ sở hữu ban đầu, bạn thường sẽ không thể mua bảo hiểm chênh lệch.
Bảo hiểm lỗ hổng đáng xem xét nếu số tiền bạn nợ trong khoản vay cao hơn giá trị chiếc xe của bạn hoặc bạn lo lắng điều đó có thể xảy ra. Bạn có khả năng lặn dưới nước nếu bất kỳ trường hợp nào sau đây áp dụng cho bạn:
Bất kể nguyên nhân của việc âm vốn chủ sở hữu của bạn là gì, bảo hiểm lỗ hổng có lẽ đáng mua nếu bạn không đủ khả năng trả lại khoản chênh lệch giữa số tiền vay và giá trị chiếc xe của bạn. Bảo hiểm không có khả năng tạo ra một khoản tiền lớn trong túi tiền của bạn (các chính sách có thể chỉ có giá 20 đô la mỗi năm, theo Viện Thông tin Bảo hiểm), nhưng chúng có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền nếu cuối cùng bạn cần bảo hiểm.
Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một báo giá, hãy kiểm tra xem liệu khoản lỗ chênh lệch có được bao gồm trong tài chính của bạn hay không. Điều này có thể xảy ra nếu bạn thuê xe của mình.
Nếu tài chính của bạn không bao gồm bảo hiểm, cách dễ nhất để mua nó là thông qua công ty bảo hiểm ô tô hiện tại của bạn. Bạn có thể bắt đầu bằng cách liên hệ với công ty để yêu cầu báo giá về phạm vi bảo hiểm bổ sung. Việc thêm bảo hiểm chênh lệch vào chính sách của bạn thường rất hợp lý và không quá phức tạp khi thêm vào chính sách của bạn.
Nếu bảo hiểm khoảng cách không có sẵn thông qua công ty bảo hiểm hiện tại của bạn, bạn có thể muốn xem xét chuyển đổi công ty hoặc đi một con đường khác. Một số công ty bảo hiểm trực tuyến và trên toàn quốc cung cấp bảo hiểm lỗ hổng, bao gồm cả Progressive, với mức phí trung bình là 5 đô la mỗi tháng hoặc 60 đô la mỗi năm. Bạn cũng có thể thông qua đại lý, nhưng cuối cùng bạn có thể phải trả giá ở mức cao hơn của quang phổ.
Mua sắm xung quanh để có báo giá tốt nhất có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mua bảo hiểm và do đó có thể làm việc với tín dụng của bạn. Ở nhiều tiểu bang, các công ty bảo hiểm được phép xem xét tín dụng của bạn khi quyết định tiếp nhận bạn với tư cách là khách hàng và khi quyết định mức phí của bạn. Nếu nó được coi là một yếu tố, tín dụng tốt hơn có thể giúp bạn thu được phí bảo hiểm thấp hơn.
Nếu bạn không chắc chắn tín dụng của mình đang ở trong tình trạng nào, hãy cân nhắc lấy điểm và báo cáo tín dụng miễn phí trước khi liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn. Thực hiện thêm một bước để cải thiện điểm số của bạn, cuối cùng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho phí bảo hiểm xe hơi của mình, chứ không chỉ bảo hiểm lỗ hổng.
Tuy nhiên, nhiều yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn, bao gồm kinh nghiệm của bạn với tư cách là người lái xe, số dặm bạn lái xe và liệu bạn có bất kỳ tai nạn hoặc vi phạm di chuyển nào trong lịch sử của mình hay không. Giữ an toàn trên đường và thực hiện các bước khác để tiết kiệm mua bảo hiểm xe hơi có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tài chính của bạn. Nếu bảo hiểm chênh lệch phù hợp với bạn, nó cũng có thể là một động thái tài chính rất khôn ngoan.