Các công ty bảo hiểm xe hơi xem xét nhiều yếu tố khi xác định mức phí của bạn, bao gồm cả hồ sơ lái xe của bạn. Lịch sử của bạn với tư cách là người lái xe có rất nhiều trọng lượng, vì nó giúp các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro và hiểu rõ hơn về khả năng bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường trong tương lai. Nếu bạn có một vụ tai nạn ô tô gần đây trong hồ sơ lái xe của mình, đó là điều có thể dẫn đến tỷ lệ cao hơn — đặc biệt nếu nó đi kèm với vi phạm khi di chuyển, chẳng hạn như phạt quá tốc độ.
Điều đáng chú ý là tác động của một tai nạn đối với phí bảo hiểm của bạn không phải là vĩnh viễn. Nhiều công ty bảo hiểm chỉ xem xét hồ sơ lái xe từ ba đến năm năm qua của bạn khi tính toán mức phí của bạn, mặc dù khoảng thời gian chính xác có thể khác nhau tùy theo tiểu bang và công ty bảo hiểm.
Nói rõ hơn, điều đó không nhất thiết có nghĩa là một vụ tai nạn trước đó sẽ bị xóa khỏi hồ sơ lái xe của bạn sau một khoảng thời gian — điều đó chỉ để nói rằng các công ty bảo hiểm thường không tính nó vào tỷ lệ của bạn. Nói cách khác, một vụ tai nạn từ sáu năm trước có thể vẫn còn trong hồ sơ lái xe của bạn, nhưng nó có thể không ảnh hưởng lớn đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn — giả sử kể từ đó bạn vẫn tiếp tục chứng tỏ việc lái xe có trách nhiệm.
Tự hỏi bảo hiểm của bạn sẽ được bảo hiểm trong bao lâu? Trước tiên, hãy giải mã nó ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn trong ngắn hạn.
Vì hồ sơ lái xe của bạn ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe hơi của bạn, một tai nạn có thể làm tăng chi phí bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là tỷ lệ của bạn chắc chắn sẽ tăng vọt nếu bạn bị tai nạn. Trong một số trường hợp, chúng có thể hoàn toàn không thay đổi nếu bạn không có lỗi hoặc nếu đó là tai nạn đầu tiên của bạn. Bạn có khả năng sẽ thấy lãi suất tăng lên nếu bạn đã từng tham gia vào các vụ tai nạn khác trong vài năm qua. Và, một lần nữa, điều tương tự cũng xảy ra đối với các vi phạm di chuyển.
Các công ty bảo hiểm nhìn vào bức tranh toàn cảnh khi xác định hồ sơ rủi ro của bạn và đến lượt nó, tỷ lệ của bạn. Bằng cách này, các tai nạn và trích dẫn có thể xếp chồng lên nhau để tăng phí bảo hiểm của bạn. Mức phí của bạn cũng có thể tăng lên sau một vụ tai nạn nếu người lái xe kia không có đủ bảo hiểm để chi trả cho thiệt hại. Trong trường hợp này, bạn có thể phải sử dụng phạm vi bảo hiểm dành cho người đi xe máy không có bảo hiểm / không được bảo hiểm của riêng mình, điều này có thể làm tăng giá cước.
Nó cũng hữu ích khi suy nghĩ về các tuyên bố cá nhân. Một va chạm nhẹ ở chắn bùn có thể sẽ dẫn đến một yêu cầu bồi thường nhỏ hơn khi so sánh với một vụ va chạm gây ra thiệt hại hoặc thương tích nghiêm trọng. Giả sử bạn gặp tai nạn chủ yếu do lỗi của bạn. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, nếu bạn nộp đơn yêu cầu công ty bảo hiểm của mình vượt quá một số tiền cụ thể, phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng đột biến theo tỷ lệ phần trăm tương ứng. Mối tương quan khác nhau giữa các công ty bảo hiểm và công ty bảo hiểm, và bạn có thể mong đợi việc tăng lãi suất sẽ ở đó miễn là công ty bảo hiểm của bạn coi tai nạn là một yếu tố trong mức phí bảo hiểm của bạn.
Trong một số trường hợp, một vụ tai nạn có thể khiến chiếc xe của bạn bị hư hỏng, đó là khi tổng chi phí sửa chữa lớn hơn giá trị của chiếc xe. Tại thời điểm đó, công ty bảo hiểm của bạn có thể cung cấp khoản thanh toán tương đương với giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe của bạn. Giá trị của một chiếc xe thường được xác định bởi loại xe và kiểu dáng, tuổi đời, quãng đường đi được và tình trạng, cùng với các yếu tố khác, tại thời điểm xảy ra tai nạn. Về cơ bản, đây là một ước tính sơ bộ về số tiền mà chiếc xe có thể bán được với giá hợp lý nếu không được tính tổng.
Hồ sơ lái xe của bạn không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn. Mỗi tiểu bang đều có các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu của riêng mình, và tỷ lệ có xu hướng khác nhau giữa các tiểu bang. Những thứ như giới tính, tuổi tác, tình trạng hôn nhân và mức độ bạn lái xe đều có thể phát huy tác dụng. Và nếu bạn chọn một chiếc xe đắt tiền hơn để sửa chữa hoặc có nhiều khả năng bị đánh cắp hơn, bạn có thể phải trả một khoản phí bảo hiểm cao hơn. Hơn nữa, việc bảo hiểm một chiếc xe cho thuê hoặc tài trợ có xu hướng đắt hơn vì người cho thuê hoặc người cho vay của bạn có thể sẽ yêu cầu bạn mua thêm bảo hiểm.
Một chính sách có mức khấu trừ cao hơn, là số tiền bạn sẽ trả bằng chi phí tự trả trước khi phạm vi bảo hiểm của chính sách của bạn có hiệu lực, thường đi kèm với phí bảo hiểm thấp hơn và ngược lại. Chỉ cần lưu ý rằng khoản khấu trừ cao có thể tốn kém trong trường hợp bạn phải nộp đơn yêu cầu.
Ở hầu hết các tiểu bang, các công ty bảo hiểm xe hơi cũng có thể xem xét tín dụng của bạn khi xác định mức phí của bạn bằng cách sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng. Giống như điểm tín dụng tiêu dùng của bạn, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng dựa trên những thứ như lịch sử thanh toán nợ và số dư tài khoản của bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng cao, có khả năng bạn cũng có điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng cao. Có một điểm số cao có thể mang lại tỷ lệ thấp hơn vì điều đó cho thấy rằng bạn có thể ít có khả năng nộp đơn khiếu nại hơn trong tương lai.
Bên cạnh việc kiên nhẫn và chờ đợi cho đến khi tai nạn không còn được xem xét, có nhiều cách bạn có thể bù đắp sự gia tăng tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô của mình sau một tai nạn. Cải thiện tín dụng của bạn là một nơi tuyệt vời để bắt đầu:Ngay cả những động thái đơn giản, như thanh toán nợ đúng hạn và giảm số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán của bạn, có thể có tác động lớn nếu tiểu bang của bạn cho phép sử dụng điểm tín dụng trong định giá bảo hiểm. Xem lại tín dụng của bạn bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của bạn và điểm số từ Experian.
Một cách khác để giảm phí bảo hiểm cao là khám phá các khoản chiết khấu. Công ty bảo hiểm của bạn có thể giảm giá cho sinh viên, thành viên nghĩa vụ quân sự và người cao niên. Bạn cũng có thể cắt giảm chi phí của mình bằng cách kết hợp bảo hiểm ô tô của bạn với chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc chủ nhà của bạn. Một số công ty bảo hiểm giảm giá cho các chủ hợp đồng tham gia khóa học lái xe an toàn hoặc lái xe an toàn trong một thời gian nhất định. Bất kể công ty bảo hiểm ô tô hiện tại của bạn có thể đưa ra mức chiết khấu nào, hãy nhớ mua sắm xung quanh và so sánh báo giá với các nhà cung cấp dịch vụ khác để tìm ra mức giá tốt nhất.
Nếu có thể, nó có thể giúp giảm số dặm bạn lái xe hàng năm. Số dặm trung bình của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định rủi ro của bạn và nói cách khác, tỷ lệ bảo hiểm của bạn. Nếu bạn đã bắt đầu làm việc tại nhà hoặc có một công việc mới với quãng đường đi làm ngắn hơn, hãy nhớ thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn để phí bảo hiểm có thể tính đến thói quen lái xe mới của bạn.
Cho dù đó là một tai nạn, một hành vi vi phạm di chuyển hay một lệnh cấm giao thông, một lỗi trong hồ sơ lái xe của bạn có thể làm tăng phí bảo hiểm xe hơi của bạn. Những kiểu tăng tỷ lệ này thường kéo dài từ ba đến năm năm, giả sử bạn không phải chịu bất kỳ vi phạm mới nào. Cải thiện tín dụng của bạn trong thời gian chờ đợi có thể giúp giảm phí bảo hiểm của bạn — và tăng cường sức khỏe tài chính tổng thể của bạn trong quá trình này.