Ngôi nhà của bạn có lẽ là thứ đắt nhất mà bạn sở hữu, và việc bảo vệ tài sản đó không hề rẻ. Theo dữ liệu mới nhất của Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC), phí bảo hiểm cho chủ nhà trung bình là $ 1,249 hàng năm. Chi phí đó không có gì đáng chê trách, và việc nộp đơn yêu cầu bảo hiểm cho chủ nhà rất tiếc có thể khiến phí bảo hiểm của bạn thậm chí còn tăng cao hơn. Việc chúng tăng lên và tăng bao nhiêu phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả loại và mức độ nghiêm trọng của khiếu nại.

Việc nộp đơn kiện ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhà của bạn như thế nào?

Khi bạn liên hệ với công ty bảo hiểm của mình để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm cho chủ nhà, bạn sẽ được chỉ định một số yêu cầu và người điều chỉnh yêu cầu bồi thường sẽ xử lý yêu cầu của bạn. Nói chung, bạn sẽ gửi tài liệu về tổn thất và người điều chỉnh yêu cầu bồi thường sẽ đến nhà bạn để khảo sát thiệt hại và ước tính khoản thanh toán của bạn.

Các loại yêu cầu bảo hiểm chủ nhà khác nhau có thể ảnh hưởng khác nhau đến phí bảo hiểm của bạn. Một cuộc khảo sát năm 2021 về các tuyên bố cho thấy các tuyên bố liên quan đến thời tiết thường ít ảnh hưởng nhất đến phí bảo hiểm, trong khi các tuyên bố liên quan đến hỏa hoạn có ảnh hưởng lớn nhất.

Nguồn:Insurance.com

Hãy nhớ rằng những con số này là số liệu trung bình và tùy thuộc vào tình hình của bạn, phí bảo hiểm nhà của bạn có thể không tăng lên chút nào. Một cuộc khảo sát của Báo cáo Người tiêu dùng năm 2019 cho thấy 50% người được hỏi đã nộp đơn yêu cầu bảo hiểm nhà trong ba năm trước đó không bị tăng phí bảo hiểm; chỉ 12% cho biết phí bảo hiểm tăng 200 đô la trở lên hàng năm.

Điều gì khác ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà?

Nộp đơn yêu cầu bồi thường không phải là điều duy nhất có thể làm cho phí bảo hiểm chủ nhà của bạn tăng lên. Các yếu tố khác có thể làm tăng tỷ lệ của bạn bao gồm:

• Tuổi của ngôi nhà của bạn :Khi ngôi nhà của bạn trở nên cũ hơn, ngôi nhà của bạn có thể dễ bị hư hại hơn do các hệ thống cũ kỹ như mái nhà dột hoặc đường ống cũ.
• Yếu tố rủi ro :Việc thêm các tính năng có thể gây thương tích hoặc thiệt hại có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Chúng bao gồm lò đốt củi hoặc bếp củi; bể bơi, tấm bạt lò xo hoặc khu vui chơi tiềm ẩn nguy hiểm khác; hoặc sở hữu một số giống chó nhất định.
• Thời tiết khắc nghiệt :Nếu một phần đất nước của bạn đã trải qua sự gia tăng của thiên tai, các công ty bảo hiểm có thể sẽ tăng mức phí của bạn vào năm sau, bất kể bạn có nộp đơn yêu cầu bồi thường hay không. Các thảm họa thường xuyên làm tăng khả năng công ty bảo hiểm của bạn sẽ phải thanh toán các yêu cầu bồi thường, vì vậy họ thường sẽ tăng tỷ lệ để bù đắp cho chi phí cao hơn của họ.
• Chi phí xây dựng và bất động sản :Nếu giá trị ngôi nhà hoặc chi phí xây dựng đang tăng lên trong khu vực của bạn, các ngôi nhà sẽ tốn nhiều chi phí hơn để sửa chữa hoặc thay thế. Do đó, phí bảo hiểm nhà cũng có thể tăng lên.
• Tín dụng của bạn :Ở những tiểu bang được phép, các công ty bảo hiểm thường xem xét tín dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn để đánh giá rủi ro bảo hiểm của bạn, đó là khả năng cuối cùng bạn sẽ nộp đơn yêu cầu. Loại điểm này khác với điểm tín dụng mà người cho vay sử dụng và được tính toán dựa trên các yếu tố khác nhau.
• C.L.U.E. thông tin :Sàn giao dịch bảo lãnh tổn thất toàn diện (C.L.U.E.) là cơ sở dữ liệu thông tin về các yêu cầu bảo hiểm ô tô và chủ nhà do LexisNexis duy trì. Yêu cầu bảo hiểm nhà mà bạn đã nộp cho tài sản của mình trong bảy năm qua — ngay cả khi do chủ nhà trước đó nộp — sẽ có thể xuất hiện trong cơ sở dữ liệu và có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm của bạn.

Cách quyết định thời điểm nộp đơn kiện

Vì việc nộp đơn yêu cầu bảo hiểm cho chủ nhà có thể ảnh hưởng lớn đến phí bảo hiểm của bạn, bạn có nên cố gắng tránh yêu cầu bồi thường không?

Nếu chi phí thiệt hại không nhiều hơn khoản khấu trừ của bạn, thì rủi ro nộp đơn yêu cầu bồi thường có thể làm tăng tỷ lệ của bạn là không đáng kể. Ví dụ:nếu việc sửa chữa cửa sổ bị hỏng sẽ tốn 1.500 đô la và khoản khấu trừ bảo hiểm của bạn là 1.000 đô la, việc nộp đơn yêu cầu sẽ chỉ khiến bạn mất 500 đô la và có thể khiến tỷ lệ của bạn tăng lên.

Nếu công ty bảo hiểm của bạn giảm giá cho bạn vì không được yêu cầu bồi thường, thì việc nộp đơn yêu cầu sẽ khiến bạn bị mất khoản chiết khấu đó.

Ngoài ra, hãy xem xét liệu bạn có nộp bất kỳ khiếu nại nào trong quá khứ gần đây hay không. Ngay cả khi yêu cầu bồi thường với một công ty bảo hiểm khác, nó vẫn nằm trong C.L.U.E của bạn. báo cáo trong bảy năm. Gửi một xác nhận quyền sở hữu khác trong khi các xác nhận quyền sở hữu trước đó vẫn xuất hiện trên C.L.U.E của bạn. báo cáo có thể khiến phí bảo hiểm của bạn tăng lên.

Các yêu cầu trước đây của chủ nhà trước cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm nhà của bạn. Nếu bạn đã sống trong ngôi nhà của mình dưới bảy năm và không chắc liệu các chủ sở hữu trước đó có bao giờ nộp đơn yêu cầu hay không, hãy liên hệ với LexisNexis để có bản sao C.L.U.E. Báo cáo Tiết lộ của Người Bán Nhà, sẽ liệt kê bất kỳ yêu cầu bảo hiểm nào được nộp cho căn nhà trong năm năm qua. Bạn có thể nhận một bản sao trực tuyến, bằng cách gọi 888-497-0011 hoặc gửi email tới [email protected].

Bạn có thể bực bội khi không sử dụng bảo hiểm mà bạn đã trả. Tuy nhiên, bảo hiểm chủ nhà có nghĩa là để giúp đỡ trong các thảm họa lớn, không phải để sửa chữa nhà tương đối nhỏ. Nếu bạn bị một thảm họa lớn, bằng mọi cách hãy nộp đơn yêu cầu bồi thường. Nếu tiền đặt cọc thấp hơn, hãy cân nhắc giữa lợi ích của việc nộp đơn yêu cầu bồi thường với rủi ro phí bảo hiểm cao hơn trong tương lai.

Các cách để giảm phí bảo hiểm nhà của bạn

Nếu bạn cần phải nộp đơn yêu cầu bồi thường và lo lắng rằng mức phí của bạn sẽ tăng lên, bạn có thể thực hiện các bước để tiết kiệm tiền bảo hiểm. Cân nhắc việc tăng mức khấu trừ hoặc gói bảo hiểm nhà và ô tô của bạn. Bạn cũng có thể thực hiện các cải tiến về an toàn như loại bỏ bàn chải khô gần nhà nếu bạn sống trong khu vực dễ xảy ra hỏa hoạn, lắp đặt hệ thống an ninh hoặc nâng cấp hệ thống ống nước cũ. Theo Báo cáo của Người tiêu dùng, những hành động này có thể giúp bạn tiết kiệm từ 6% trở lên cho phí bảo hiểm.

Cải thiện điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn cũng có thể giúp giảm tỷ lệ của bạn. Mặc dù điểm số này khác với điểm tín dụng mà người cho vay sử dụng, nhưng nó tính đến nhiều yếu tố giống nhau, chẳng hạn như lịch sử thanh toán đúng hạn và tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn; nếu nó có thể cải thiện, điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn có thể cũng có thể. Giảm nợ, chuyển các tài khoản quá hạn thanh toán và thanh toán hóa đơn đúng hạn có thể giúp nâng cao điểm số của bạn — và có thể giảm phí bảo hiểm của bạn.