Khi bạn có lỗi trong một vụ tai nạn, bảo hiểm trách nhiệm cung cấp bảo hiểm cho những thương tích mà người khác phải chịu hoặc thiệt hại gây ra cho tài sản của người khác. Chẳng hạn, bảo hiểm trách nhiệm có thể chi trả các hóa đơn viện phí cho một chấn thương lưng do một người lái xe khác gây ra trong một vụ tai nạn xe hơi mà do lỗi của bạn. Mặt khác, bảo hiểm trách nhiệm có thể giúp bảo hiểm thiệt hại cho ô tô của bạn nếu bạn gặp tai nạn mà người lái xe khác phải chịu trách nhiệm.
Nếu một tai nạn xảy ra trên đường hoặc tại nhà, bảo hiểm trách nhiệm có thể cung cấp một lá chắn tài chính. Trên thực tế, bạn có thể phải thực hiện bảo hiểm trách nhiệm trong một số trường hợp. Dưới đây là những điều bạn cần biết về bảo hiểm trách nhiệm.
Bạn có thể nghĩ về bảo hiểm trách nhiệm như một chiếc ô giúp bạn tránh bị ngập trong cơn bão tài chính. Tùy thuộc vào loại bảo hiểm trách nhiệm, hợp đồng bảo hiểm có thể bao gồm các mục như:
Tuy nhiên, bảo hiểm trách nhiệm không bao gồm mọi chi phí liên quan đến tai nạn. Ví dụ:nó thường không bao gồm những thứ như:
Ngoài việc không bao gồm một số thứ, bảo hiểm trách nhiệm có thể không bao gồm hoàn toàn những tổn thất tài chính do tai nạn. Đó là bởi vì bảo hiểm trách nhiệm thường đi kèm với các giới hạn bảo hiểm; ví dụ:chính sách bảo hiểm ô tô của bạn có thể bao gồm các giới hạn đô la như sau:
Chi phí của bảo hiểm trách nhiệm có thể rất khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố như loại bảo hiểm bạn mua và nơi bạn sống. Chủ nhà và người cho thuê nhà thường trả tiền bảo hiểm trách nhiệm cá nhân như một phần của hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn của họ và có thể tăng giới hạn trách nhiệm tương đối rẻ.
Bảo hiểm trách nhiệm có nhiều dạng. Ví dụ:bạn có thể có bảo hiểm trách nhiệm như một phần của hợp đồng bảo hiểm xe hơi của bạn và cũng như một phần riêng biệt như một phần của hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn. Dưới đây là bốn loại bảo hiểm trách nhiệm phổ biến.
Hầu hết các tiểu bang yêu cầu người lái xe ô tô phải thực hiện một số tiền bảo hiểm trách nhiệm ô tô tối thiểu và nhiều người lái xe ô tô phải mang cả bảo hiểm trách nhiệm thương tật thân thể và bảo hiểm trách nhiệm thiệt hại tài sản. Bảo hiểm trách nhiệm thương tật thân thể bao trả chi phí y tế cho những thương tích mà người khác phải chịu khi tai nạn do lỗi của bạn. Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản bao gồm những thiệt hại mà bạn gây ra cho tài sản của người khác trong một vụ tai nạn do lỗi của bạn.
Các giới hạn đô la cho bảo hiểm trách nhiệm ô tô khác nhau giữa các tiểu bang. Ví dụ, Texas yêu cầu bảo hiểm ít nhất 30.000 đô la cho thương tích cho mỗi người (lên đến tổng cộng 60.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn) và 25.000 đô la bảo hiểm cho thiệt hại tài sản. Trong báo giá và tài liệu bảo hiểm, điều này được hiển thị là 30/60/25.
Hầu hết các chính sách tiêu chuẩn dành cho chủ nhà đều bao gồm một khoản bảo hiểm trách nhiệm cá nhân cơ bản.
Bảo hiểm trách nhiệm đối với chủ sở hữu nhà bảo hiểm cho bạn nếu ai đó kiện bạn về những thương tích hoặc thiệt hại tài sản mà bạn hoặc các thành viên trong gia đình bạn gây ra cho người khác. Người khởi kiện có thể là người bị gãy chân trong một vụ tai nạn trượt ngã tại nhà bạn hoặc một người hàng xóm có con chó của bạn làm hỏng tấm thảm cổ.
Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân chi trả cho sự bảo vệ pháp lý của bạn trước tòa và mọi thiệt hại tài chính do tòa án tuyên, lên đến số tiền được nêu trong chính sách của bạn. Giới hạn trách nhiệm thường bắt đầu từ 100.000 đô la.
Người thuê nhà được hưởng bảo hiểm trách nhiệm tương tự như bảo hiểm trách nhiệm đối với chủ nhà.
Chính sách dành cho người cho thuê tiêu chuẩn cung cấp bảo hiểm trách nhiệm cá nhân để bảo vệ bạn trong trường hợp bạn bị kiện về thương tích hoặc thiệt hại tài sản mà bạn hoặc các thành viên gia đình của bạn gây ra cho người khác. Nó cũng bao gồm thiệt hại do vật nuôi của bạn gây ra đối với tài sản mà bạn không sở hữu.
Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý này thanh toán chi phí bào chữa cho bạn trước tòa và bồi thường thiệt hại tài chính do tòa án tuyên, lên đến số tiền được liệt kê trong chính sách của bạn. Giới hạn trách nhiệm thường bắt đầu ở mức 100.000 đô la.
Phạm vi bảo hiểm ô, còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm pháp lý vượt quá, là một loại bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bảo vệ bạn vượt quá giới hạn đô la trong phạm vi bảo hiểm trách nhiệm pháp lý hiện có của chính sách của bạn. Phạm vi bảo hiểm này có thể rất quan trọng nếu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý hiện tại không phù hợp với thu nhập hộ gia đình của bạn hoặc giá trị tài sản của bạn.
Ở nhiều tiểu bang, bạn không có lựa chọn nào khác về việc mua bảo hiểm trách nhiệm ô tô; luật ở các tiểu bang đó yêu cầu mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu. Các chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn cho chủ nhà và người thuê nhà thường bao gồm một số tiền bảo hiểm trách nhiệm cơ bản.
Nói chung, bạn nên mang đủ bảo hiểm trách nhiệm cho ô tô, nhà hoặc căn hộ của mình để bảo vệ tài sản của bạn, chẳng hạn như bất động sản, tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản hưu trí. Nếu không có lớp bảo vệ này, một người nào đó kiện bạn thành công về thương tích hoặc thiệt hại tài sản do lỗi của bạn có thể làm cạn kiệt tài sản của bạn một cách nghiêm trọng. Điều này thường có nghĩa là lấy ra nhiều hơn mức bảo hiểm tối thiểu được cung cấp.
Nếu bạn cảm thấy thiếu phạm vi bảo hiểm trách nhiệm pháp lý hiện tại, bạn có thể mua một chính sách bảo hiểm cung cấp giới hạn đô la cao hơn và phạm vi bảo hiểm rộng hơn. Một chính sách ô nhiễm thường có giá từ 150 đô la đến 350 đô la một năm cho khoản bảo hiểm trách nhiệm pháp lý thêm 1 triệu đô la.
Nếu bạn kết thúc việc gánh chịu trách nhiệm về một tai nạn ô tô hoặc nhà, bạn có thể kết thúc với một gánh nặng tài chính lớn trừ khi bạn có đủ bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Điều khôn ngoan là nên xem xét định kỳ phạm vi trách nhiệm của bạn với đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm để đảm bảo bảo hiểm vẫn đáp ứng nhu cầu của bạn.