Cô gái hướng đạo ở cửa nhà bạn trao cho bạn những cây bạc hà mỏng — sau đó đi xuống và ngã xuống bậc thềm phía trước của bạn, làm gãy tay cô ấy. Bạn có đang mắc kẹt cho các hóa đơn y tế của cô ấy không? Trong trường hợp như thế này, bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm chủ nhà có thể thanh toán chi phí y tế và các chi phí khác khi khách đến thăm bị thương trong tài sản của bạn — nhưng vẫn có một số trường hợp ngoại lệ. Đây là những gì bạn cần biết.
Tất cả các chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn đều bao gồm bảo hiểm trách nhiệm. Bảo hiểm này bảo vệ bạn nếu khách đến thăm bị thương trên tài sản của bạn, hoặc nếu bạn hoặc thành viên gia đình sống trong nhà của bạn vô tình làm người khác bị thương hoặc làm hỏng đồ đạc của họ ra khỏi tài sản của bạn. Ví dụ:nếu con bạn đang chơi bóng đá và làm vỡ cửa sổ nhà hàng xóm, bảo hiểm trách nhiệm gia đình có thể chi trả cho điều đó.
Hai thành phần chính của bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm nhà là phạm vi trách nhiệm cá nhân và bảo hiểm chi phí y tế .
Trách nhiệm cá nhân :Nếu bạn bị kiện do một sự cố được bảo hiểm, bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm chủ nhà trả tiền cho (và thường chỉ định) một luật sư cho bạn. Nó cũng thanh toán các thiệt hại mà bạn phải chịu trách nhiệm, cho đến giới hạn trong phạm vi bảo hiểm của bạn.
Chi phí y tế :Khi một du khách bị thương trong tài sản của bạn, chính sách có thể giúp thanh toán các hóa đơn y tế của họ, ngay cả khi họ có bảo hiểm y tế. Đó là bảo hiểm không có lỗi, có nghĩa là bên bị thương nói chung có thể gửi hóa đơn y tế cho công ty bảo hiểm của bạn mà không cần nộp đơn kiện bạn.
Thông thường, bảo hiểm trách nhiệm gia đình cũng bao gồm:
Thương tật hoặc thiệt hại không thuộc trách nhiệm bảo hiểm nhà ở thường bao gồm:
Có thể có các loại trừ khác, vì vậy, hãy xem xét kỹ chính sách của bạn để làm rõ những gì được và không được bao gồm.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn hoặc người bị thương có thể muốn yêu cầu bồi thường, hãy nói với công ty bảo hiểm về vụ việc ngay lập tức. (Nhiều chính sách yêu cầu phải thông báo cho công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt, nếu không yêu cầu bồi thường có thể không được bảo hiểm.) Nếu sau đó người đó kiện bạn, hãy thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn ngay lập tức.
Quá trình xảy ra sau một chấn thương cá nhân tương tự như những gì xảy ra sau một vụ tai nạn xe hơi. Chụp ảnh bất kỳ thiệt hại hoặc thương tích nào cũng như bối cảnh nơi chúng xảy ra. Lấy tên và thông tin liên lạc của bất kỳ nhân chứng nào cũng như người bị thương để công ty bảo hiểm của bạn có thể liên hệ với họ để xử lý yêu cầu bồi thường.
Để được bảo hiểm vết thương, người bị thương thường phải chứng minh rằng bạn đã sơ suất bằng cách nào đó, điều này có thể có nghĩa là bạn đang bỏ qua các điều kiện không an toàn đối với tài sản của mình hoặc không cảnh báo cho khách đến thăm. Ví dụ, nếu bạn cảnh báo một vị khách hãy cẩn thận về một bước lỏng lẻo trước hiên nhà của bạn, bạn không phải là người cẩu thả. Nếu bạn biết về bảng rời và không nói gì, bạn có thể bị coi là cẩu thả.
Yêu cầu bồi thường trách nhiệm chỉ chiếm 2,8% tổng số yêu cầu bảo hiểm chủ nhà vào năm 2019. Tuy nhiên, hiếm khi xảy ra, chúng có thể tốn kém. Vào năm 2019, khoản lỗ trung bình từ một yêu cầu trách nhiệm là $ 22.363. May mắn thay, bảo vệ bản thân khá rẻ. Theo phân tích của Insure.com, bảo hiểm trách nhiệm gia đình thường có chi phí khoảng 10 đô la hàng năm cho mỗi khoản bảo hiểm trị giá 100.000 đô la.
Nhưng bao nhiêu trách nhiệm bảo hiểm là đủ? Trong một vụ kiện, tất cả tài sản của bạn có thể gặp rủi ro, bao gồm nhà cửa, tài khoản hưu trí, các khoản đầu tư và tiết kiệm, do đó, phạm vi trách nhiệm pháp lý phải cung cấp mức bảo hiểm ít nhất tương đương với tổng giá trị tài sản ròng của bạn.
Hầu hết bảo hiểm chủ nhà bắt đầu với bảo hiểm trách nhiệm trị giá 100.000 đô la, nhưng bạn có thể mua nhiều hơn. Bạn cũng có thể muốn bảo hiểm ô tô, cung cấp bảo hiểm bổ sung với số tiền là 1 triệu đô la cho bảo hiểm trách nhiệm vượt quá giới hạn của chính sách bảo hiểm nhà hoặc ô tô của bạn. Nhìn chung, bạn sẽ cần hợp đồng mua nhà và ô tô với cùng một công ty bảo hiểm và ít nhất 300.000 đô la tiền bảo hiểm trách nhiệm chủ nhà để mua bảo hiểm ô tô. Đại lý bảo hiểm có thể giúp bạn xác định số tiền và loại bảo hiểm bạn cần.
Khi tai nạn xảy ra, bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm gia đình có thể mang lại sự an tâm. Vì vậy, có thể một điểm tín dụng tốt. Ở hầu hết các tiểu bang, công ty bảo hiểm xem xét điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn khi thiết lập tỷ lệ bảo hiểm. Mặc dù điểm này không giống với điểm tín dụng của bạn, nhưng hai điểm này thường tương tự nhau và điểm kém có thể có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên và thanh toán hóa đơn đúng hạn có thể bảo vệ tín dụng của bạn — giống như bảo hiểm bảo vệ ngôi nhà của bạn.