Các công ty bảo hiểm xe hơi xem xét một loạt các yếu tố khi xác định tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn. Tuổi, chức danh, mã ZIP, điểm tín dụng, thậm chí cả dữ liệu lái xe do ứng dụng dành cho thiết bị di động thu thập đều có thể được tính vào phí bảo hiểm của bạn. Nói một cách chính xác, thu nhập của bạn không phải là một trong những yếu tố này.
Tuy nhiên, thu nhập có thể có tác động gián tiếp đến số tiền bạn trả cho bảo hiểm xe hơi — và liệu phí bảo hiểm của bạn có phù hợp túi tiền hay không. Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về mối quan hệ giữa thu nhập và bảo hiểm xe hơi.
Mặc dù các công ty bảo hiểm không xem xét trực tiếp thu nhập của bạn khi họ đặt tỷ lệ bảo hiểm xe hơi cho bạn, tình trạng kinh tế xã hội của bạn có thể đóng một vai trò trong số tiền bạn chi trả cho bảo hiểm xe hơi. Ví dụ:các công ty bảo hiểm thường xem xét mã ZIP của bạn trong tính toán tỷ lệ của họ. Nếu bạn sống trong khu vực thành thị, nơi có nhiều khả năng xảy ra trộm cắp, phá hoại và tai nạn giao thông, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn.
Thu nhập cao hơn không đảm bảo bạn sẽ sống trong một khu vực có mã ZIP có rủi ro thấp, nhưng thu nhập thấp hơn có thể làm tăng khả năng bạn ở trong khu vực tội phạm cao, nơi tỷ lệ của bạn có thể cao hơn. Các công ty bảo hiểm cũng có thể tính đến chức danh và tình trạng việc làm của bạn khi tính toán tỷ lệ của bạn.
Tất nhiên, thu nhập có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng chi trả khi bạn xem xét số tiền hàng tháng mang về nhà dành cho bảo hiểm xe hơi. Mức phí bảo hiểm 100 đô la tương tự phù hợp túi tiền hơn đối với một người kiếm được 8.500 đô la một tháng so với người kiếm được 3.500 đô la, ngay cả khi thu nhập không đóng vai trò trong việc thiết lập tỷ lệ đó.
Các yếu tố đi vào tính toán tỷ lệ bảo hiểm rất nhiều. Dưới đây là một số điều cơ bản:
Bảo hiểm và số tiền khấu trừ: Nhiều bảo hiểm hơn đương nhiên mang lại tỷ lệ cao hơn. Điều này bao gồm giới hạn phạm vi bảo hiểm cao hơn, bổ sung phạm vi va chạm hoặc phạm vi bảo hiểm toàn diện hoặc các hình thức bảo hiểm chuyên biệt như vỡ kính và cho thuê ô tô hoặc đưa thêm tài xế vào chính sách của bạn. Mức khấu trừ cao hơn có thể làm giảm tỷ lệ của bạn, nhưng hãy cẩn thận đặt khoản khấu trừ của bạn cao đến mức bạn không thể phục hồi sau tai nạn hoặc trộm cắp.
Tên, kiểu và tuổi ô tô của bạn: Thông thường, chiếc xe của bạn càng có giá trị thì càng đắt để bảo hiểm. Loại xe cũng có thể là một yếu tố:Một chiếc xe thể thao thường có giá bảo hiểm cao hơn một chiếc sedan cơ bản. Hơn nữa, một chiếc xe cổ với các bộ phận khó tìm có thể tốn kém hơn để bảo hiểm.
Nhân khẩu học: Tuổi, giới tính hoặc tình trạng hôn nhân của bạn đều có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn.
Hồ sơ lái xe, tai nạn và lịch sử xác nhận quyền sở hữu: Nếu lịch sử lái xe của bạn bao gồm vi phạm giao thông và tai nạn, bạn có thể phải trả mức phí bảo hiểm cao hơn. Yêu cầu bảo hiểm trong quá khứ là một kích hoạt tỷ lệ tiềm năng khác. Các công ty bảo hiểm nói chung cũng không muốn thấy sự phá vỡ trong phạm vi bảo hiểm của bạn.
Dặm và sử dụng: Vì lái xe nhiều dặm hơn nói chung có nghĩa là nhiều rủi ro hơn cho các công ty bảo hiểm, những người lái xe đạt 12.000 dặm mỗi năm hoặc ít hơn có thể được giảm giá số dặm thấp.
Giảm giá: Các công ty bảo hiểm thường cung cấp một loạt các khoản chiết khấu cho các tài xế đủ tiêu chuẩn. Những điều này có thể bao gồm giảm giá khi có nhiều chính sách với công ty, sở hữu một chiếc xe được trang bị hệ thống ngăn chặn trộm cắp, đạt điểm tốt - danh sách này còn dài. Kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để tìm hiểu những gì họ cung cấp.
Ngoài các yếu tố trên, các công ty bảo hiểm ở nhiều tiểu bang cũng sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp tính phí bảo hiểm của bạn. Các điểm số chuyên biệt này sử dụng thông tin từ báo cáo tín dụng Experian, TransUnion hoặc Equifax của bạn để đánh giá khả năng bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm và chi phí tiền cho công ty bảo hiểm. Một số điều cần biết về điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng:
Nếu phí bảo hiểm của bạn cảm thấy quá cao, làm thế nào để bạn giảm tỷ lệ của mình? Đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tất cả các khoản chiết khấu mà công ty bảo hiểm của bạn cung cấp. Cân nhắc tăng khoản khấu trừ hoặc loại bỏ bảo hiểm toàn diện, trừ khi hợp đồng cho thuê hoặc khoản vay của bạn cấm điều này. Bạn có thể trả trước toàn bộ phí bảo hiểm của mình không? Nếu vậy, bạn có thể tiết kiệm tiền cho chi phí tài chính.
Rất có thể, bạn có thể tìm thấy mức giá thấp hơn nếu bạn mua bảo hiểm mới. Trong một cuộc khảo sát với hơn 90.000 người tiêu dùng, Consumer Reports cho thấy 62% người được hỏi đã chuyển công ty bảo hiểm xe hơi trong 5 năm qua nhận thấy tỷ lệ này thấp hơn với công ty bảo hiểm mới của họ. Kiểm tra với các nhà cung cấp dịch vụ hàng đầu trước khi bạn ký lại để giữ cho công ty bảo hiểm hiện tại của bạn trung thực. Hoặc sử dụng công cụ tìm kiếm hoặc nhà môi giới để so sánh giá từ nhiều công ty cùng một lúc — và nhanh chóng xem liệu giá hiện tại của bạn có cạnh tranh hay không.
Mặc dù thu nhập của bạn sẽ không quyết định tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn, nhưng điểm tín dụng của bạn có thể là một yếu tố. Vì vậy, ngoài việc tối đa hóa chiết khấu và đánh giá lại mức độ phù hợp và thói quen lái xe của bạn, hãy cân nhắc làm việc dựa trên điểm tín dụng của bạn để cải thiện các lựa chọn của bạn. Bắt đầu bằng cách kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn miễn phí từ Experian. Bạn cũng có thể đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí để luôn cập nhật các thay đổi trong hồ sơ tín dụng của mình và nhận các cảnh báo sẽ giúp bạn đi đúng hướng.