Đạo luật Người khuyết tật Hoa Kỳ (ADA) cấm các công ty bảo hiểm ô tô tính phí bạn cao hơn trong hợp đồng bảo hiểm của bạn chỉ vì tình trạng khuyết tật. Tuy nhiên, nếu bạn có một tình trạng sức khỏe có thể ảnh hưởng đến khả năng lái xe của bạn hoặc bạn có một chiếc xe đã được sửa đổi, những yếu tố này và các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn.

Tình trạng khuyết tật có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe ô tô như thế nào

ADA cung cấp các biện pháp bảo vệ đáng kể cho các cá nhân khuyết tật, chủ yếu để bảo vệ họ khỏi bị phân biệt đối xử. Một phần của luật quy định rằng các công ty bảo hiểm ô tô không thể sử dụng tình trạng khuyết tật của bạn làm lý do duy nhất để tính phí cao hơn.

Nhưng có những cách mà công ty bảo hiểm có thể tăng chi phí hợp đồng bảo hiểm của bạn một cách hợp pháp, miễn là chúng có liên quan đến rủi ro thực tế. Đặc biệt, có hai yếu tố rủi ro có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.

Rủi ro An toàn

Nếu khuyết tật của bạn có khả năng ảnh hưởng đến khả năng lái xe của bạn, điều đó có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.

Ví dụ:nếu bạn bị chứng động kinh, chứng ngủ rũ hoặc một tình trạng khác có thể khiến bạn mất ý thức hoặc mất kiểm soát các khả năng của mình, công ty bảo hiểm có thể tăng phí bảo hiểm của bạn hoặc từ chối hoàn toàn bảo hiểm.

Sửa đổi Phương tiện

Đối với một số khuyết tật nhất định, có thể cần phải sửa đổi phương tiện của bạn để có khả năng tiếp cận tốt hơn. Chúng có thể bao gồm các hạng mục như vòng dành cho người cụt tay, bộ phận mở rộng bàn đạp, bộ điều khiển bằng tay kéo, tay lái gắn trên sàn, thang máy và đường dốc dành cho xe lăn, thiết bị phát hiện còi báo động và ghế có thể điều chỉnh độ cao cho xe lăn và dây an toàn. Những sửa đổi này nói chung sẽ yêu cầu phạm vi bảo vệ thiết bị tùy chỉnh, thường có giá 10% tổng giá trị của các sửa đổi — ví dụ, 6.000 đô la sửa đổi sẽ khiến bạn mất thêm 600 đô la mỗi năm.

Các yếu tố khác ảnh hưởng đến bảo hiểm xe ô tô

Ngoài các chi phí bổ sung và các yếu tố rủi ro an toàn, hãng bảo hiểm xe hơi sẽ xem xét một số yếu tố khác về bạn và phương tiện của bạn để tính toán mức phí của bạn. Các yếu tố chung bao gồm:

• Lịch sử lái xe: Nếu bạn đã nhận được nhiều vé trong những năm gần đây hoặc bạn bị tai nạn do lỗi của bạn, điều đó có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn. Các hành vi vi phạm nghiêm trọng hơn như DUI hoặc lái xe liều lĩnh có thể gây ra tỷ lệ thậm chí cao hơn và có thể dẫn đến việc bị từ chối. Các công ty bảo hiểm cũng sẽ xem xét bạn đã lái xe trong bao lâu.
• Tuổi: Những người lái xe trẻ tuổi có xu hướng trả nhiều tiền hơn vì họ ít kinh nghiệm hơn, và những người lái xe lâu năm cũng thường bị tính phí cao hơn vì họ có nhiều nguy cơ xảy ra tai nạn hơn.
• Giới tính: Nam giới thường trả phí bảo hiểm cao hơn vì họ có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu hơn về mặt thống kê. Điều này đặc biệt đúng đối với thanh thiếu niên nam, những người có xu hướng có tỷ lệ cao nhất.
• Tình trạng hôn nhân: Trong lịch sử, các cặp vợ chồng đã kết hôn có xu hướng nộp ít yêu cầu cá nhân hơn, vì vậy họ thường có mức phí bảo hiểm thấp hơn so với những người lái xe độc ​​thân, mặc dù không nhiều.
• Vị trí: Một số khu vực có xu hướng rủi ro hơn cho người lái xe so với những khu vực khác. Ví dụ:bạn có thể mong đợi trả nhiều tiền hơn nếu bạn sống ở khu vực thành thị so với khu vực nông thôn. Ngoài ra, một số tiểu bang có những quy định nhất định tự động dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn cho tất cả những người sống ở đó.
• Lịch sử bảo hiểm: Nếu bạn đã mất hiệu lực trong phạm vi bảo hiểm của mình hoặc bạn đã nộp nhiều yêu cầu bồi thường trong quá khứ, công ty bảo hiểm có thể coi bạn là người có rủi ro lớn hơn và tăng phí bảo hiểm của bạn.
• Số dặm: Bạn càng lái xe nhiều, khả năng bạn gặp tai nạn càng cao. Bạn càng lái xe ít, bạn càng tiết kiệm được nhiều.
• Phương tiện: Một số loại xe có chi phí sửa chữa và thay thế cao hơn những loại khác, vì vậy nếu bạn có một chiếc xe đắt tiền hoặc độc nhất, hãy mong đợi một khoản phí bảo hiểm tăng lên. Mặt khác, những chiếc xe có thêm tính năng an toàn có thể đủ điều kiện để được giảm giá.
• Mức độ phù hợp: Các khoản bổ sung như va chạm và phạm vi bảo hiểm toàn diện dựa trên giá trị chiếc xe của bạn, nhưng nếu bạn thêm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm cho người lái xe không được bảo hiểm và không có bảo hiểm và các tiện ích bổ sung khác, phí bảo hiểm của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi mức bảo hiểm bạn chọn mua. Điều này cũng bao gồm khoản khấu trừ của bạn:Khoản khấu trừ cao hơn có nghĩa là nhiều chi phí tự trả hơn khi bạn nộp đơn yêu cầu, nhưng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền theo tỷ lệ hàng tháng của mình.
• Điểm tín dụng: Ở hầu hết các tiểu bang, các công ty bảo hiểm xe hơi được phép sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp xác định tỷ lệ của bạn. Mặc dù họ thường không thể tăng tỷ lệ của bạn chỉ dựa trên tín dụng xấu, nhưng nó có thể được sử dụng kết hợp với các yếu tố khác để thực hiện điều đó.

Lưu ý rằng các nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi cũng thường cung cấp nhiều loại chiết khấu, bao gồm chiết khấu cho sinh viên tốt, chiết khấu cho khách hàng thân thiết và chiết khấu cho những người kết hợp nhiều hợp đồng. Mặc dù không có bất kỳ chương trình giảm giá nào dành riêng cho người khuyết tật, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn tận dụng được nhiều cơ hội tiết kiệm nhất có thể.

Xem xét phạm vi bảo hiểm bổ sung

Mặc dù bạn có thể chọn đi mà không có bảo hiểm bổ sung cho những sửa đổi bạn đã thực hiện cho chiếc xe của mình, nhưng đừng mong đợi hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán nếu những sửa đổi đó bị hư hỏng trong một vụ tai nạn do bạn gây ra hoặc vì những lý do được bảo hiểm truyền thống khác. Các tùy chọn có thể hữu ích cho người khuyết tật bao gồm:

• Phạm vi bảo hiểm xe ô tô lưu động: Tiện ích bổ sung này sẽ hoàn lại cho bạn chi phí vận chuyển tạm thời nếu chiếc xe sửa đổi của bạn đang được sửa chữa sau một vụ tai nạn.
• Phạm vi bảo hiểm của thiết bị đặc biệt: Tùy chọn này bao gồm các sửa đổi bạn đã thực hiện đối với phương tiện của mình để làm cho nó có thể sử dụng được. Tuy nhiên, lưu ý rằng một số chính sách có thể yêu cầu thiết bị phải được gắn vĩnh viễn vào xe của bạn. Bạn cũng có thể muốn kiểm tra xem nó có che được những thứ như xe lăn, xe tập đi và xe tay ga hay không.
• Hỗ trợ bên đường: Nếu bạn bị tai nạn, bảo hiểm hỗ trợ bên đường có thể giúp bạn kéo và đón, vì vậy bạn không phải lo lắng về việc về nhà.

Cải thiện tín dụng của bạn để giảm giá của bạn

Như đã đề cập trước đây, lịch sử tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn. Mặc dù các công ty bảo hiểm không sử dụng FICO ^® truyền thống Điểm ^☉ , điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của họ xem xét nhiều yếu tố giống nhau.

Do đó, điều quan trọng là phải theo dõi điểm tín dụng của bạn thường xuyên và giải quyết các vấn đề khi chúng phát sinh. Nếu bạn có một số dấu hiệu tiêu cực trên báo cáo tín dụng của mình, có thể mất một thời gian để khôi phục. Nhưng khi bạn cố gắng thiết lập thói quen tín dụng tốt, bạn có thể đảm bảo mức bảo hiểm thấp hơn cho những nỗ lực của mình.