Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo đảm tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời, nhưng việc lừa đảo bảo hiểm nhân thọ có thể gây ra tác dụng ngược. Vậy bạn có thể tự bảo vệ mình bằng cách nào? Dưới đây là cách phát hiện các trò gian lận bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất.

Các loại lừa đảo bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất là gì?

Biết những gì cần theo dõi có thể giúp bạn luôn được bảo vệ. Lừa đảo bảo hiểm nhân thọ thường có một trong các hình thức sau:

Danh bạ rởm

• Ý nghĩa: Những kẻ gian lận có thể liên hệ với bạn qua email, điện thoại hoặc tin nhắn văn bản bằng cách sử dụng danh tính giả để yêu cầu tiền hoặc thông tin cá nhân. Họ có thể nói rằng có vấn đề với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện tại của bạn và yêu cầu cung cấp số An sinh xã hội của bạn hoặc một khoản thanh toán để hợp đồng có hiệu lực.
• Cách tránh lừa đảo: Không nhấp vào các liên kết hoặc tệp đính kèm đáng ngờ trong văn bản hoặc email. Xem xét kỹ bất kỳ thông tin liên lạc nào để tìm lỗi chính tả hoặc địa chỉ email kỳ lạ có thể là dấu hiệu lừa đảo. Nếu bạn nhận được cuộc gọi từ ai đó tuyên bố đại diện cho công ty bảo hiểm mà bạn có hợp đồng bảo hiểm, hãy gác máy và tự liên hệ với công ty đó. Không bao giờ cung cấp thông tin cá nhân hoặc thông tin tài chính cho những người liên hệ không được yêu cầu.

Lừa đảo người thụ hưởng

• Ý nghĩa: Những kẻ lừa đảo có thể nói rằng bạn được đặt tên là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của một người nào đó đã được thông qua gần đây, nhưng số dư phí bảo hiểm chưa thanh toán đang ngăn cản họ phát hành thanh toán. Hãy coi chừng trò lừa đảo này nếu bạn vừa mới mất một người thân yêu. Những tên trộm thường lược bỏ các cáo phó để tìm ra các nạn nhân tiềm năng.
• Cách tránh lừa đảo: Không cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân hoặc thanh toán. Kiểm tra với bộ phận bảo hiểm tiểu bang của bạn; nếu công ty bảo hiểm hợp pháp, hãy liên hệ trực tiếp với họ bằng cách sử dụng thông tin trên trang web của họ. Nếu có thể, hãy duyệt qua bất kỳ thủ tục giấy tờ nào mà người thân của bạn để lại để kiểm tra thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Chuyển đổi cao cấp

• Ý nghĩa: Các đại lý bảo hiểm bỏ tiền ra thanh toán phí bảo hiểm của bạn thay vì trả cho công ty bảo hiểm.
• Cách tránh lừa đảo: Hãy cảnh giác nếu một đại lý bảo hiểm yêu cầu thanh toán với tên của họ, thanh toán được gửi đến P.O. Hộp hoặc thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng, thẻ quà tặng, thẻ trả trước hoặc chuyển tiền.

Chính sách rởm

• Ý nghĩa: Những kẻ gian lận bán các hợp đồng bảo hiểm rởm mà không có giấy phép và giữ phí bảo hiểm.
• Cách tránh lừa đảo: Trước khi mua bảo hiểm, hãy kiểm tra với bộ phận bảo hiểm tiểu bang của bạn để đảm bảo rằng công ty và đại lý được cấp phép.

Chuyển phí

• Ý nghĩa: Các đại lý bảo hiểm mờ ám sử dụng tiền thưởng bằng tiền mặt để khuyến khích bạn sử dụng giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn của bạn để mua thêm bảo hiểm hoặc chuyển đổi chính sách. Họ sẽ kiếm được hoa hồng cho giao dịch, nhưng mức độ phù hợp mới có thể không tốt hơn mức độ phù hợp cũ của bạn và thường đắt hơn hoặc hạn chế hơn.
• Cách tránh lừa đảo: Đừng thay đổi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn của bạn khi chưa hiểu đầy đủ về chi phí, hạn chế và lợi ích. Hỏi xem đại lý bảo hiểm có nhận được hoa hồng từ sản phẩm hay không.

Giả mạo

• Ý nghĩa: Đại lý bảo hiểm có thể giả mạo chữ ký của bạn để truy cập vào tài khoản của bạn và thay đổi người thụ hưởng hoặc truy cập vào các tài khoản được liên kết khác.
• Cách tránh lừa đảo: Chỉ làm việc với các đại lý bảo hiểm được cấp phép. Xem lại chi tiết chính sách của bạn hàng năm để đảm bảo không có thay đổi nào được thực hiện mà không có sự đồng ý của bạn.

Chuyển đổi chính sách

• Ý nghĩa: Những kẻ lừa đảo bảo hiểm dụ bạn bằng những lời đề nghị giảm phí bảo hiểm của bạn, sau đó chuyển bạn sang chính sách có mức bảo hiểm thấp hơn. Họ thậm chí có thể chuyển hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn của bạn sang một chính sách có thời hạn rẻ hơn.
• Cách tránh lừa đảo: Không bao giờ đồng ý với một thay đổi trong chính sách của bạn mà không nhận được thông tin chi tiết bằng văn bản. Trước khi thực hiện những thay đổi lớn đối với kế hoạch nghỉ hưu của mình, bạn có thể muốn nhờ luật sư hoặc người lập kế hoạch tài chính trợ giúp chuyên môn.

Bán quá mức

• Ý nghĩa: Đại lý bán cho bạn các tiện ích bổ sung bảo hiểm mà bạn không muốn, chẳng hạn như quyền lợi tử vong do tai nạn (đôi khi được gọi là bồi thường kép ), làm tăng khoản tiền bảo hiểm nếu bạn chết do tai nạn. Các chính sách như vậy có thể không đáng phải trả giá do có nhiều hạn chế và hạn chế.
• Cách tránh lừa đảo: Một đại lý bảo hiểm đáng tin cậy được cấp phép có thể giúp bạn quyết định số lượng bảo hiểm bạn cần và đánh giá chính xác những rủi ro có thể xảy ra. Trước khi mua bất kỳ chính sách nào, hãy hiểu các giới hạn và loại trừ của chính sách đó.

Cách Tránh Lừa đảo Bảo hiểm Nhân thọ

Chủ động, không phản ứng, là cách tốt nhất để bảo vệ bạn khỏi những trò gian lận. Làm theo các mẹo sau:

• Bỏ qua các cuộc gọi, email, tin nhắn hoặc thư không được yêu cầu từ các công ty hoặc đại lý bảo hiểm nhân thọ. Không bao giờ nhấp vào một liên kết trong một email hoặc văn bản không được yêu cầu.
• Đề phòng bất kỳ ai yêu cầu thông tin cá nhân nhạy cảm, chẳng hạn như số An sinh xã hội hoặc số tài khoản ngân hàng của bạn.
• Hãy thận trọng với những lời đề nghị có vẻ quá tốt so với sự thật, chẳng hạn như một khoản thanh toán bảo hiểm bất ngờ hoặc cơ hội giảm một nửa phí bảo hiểm nhân thọ của bạn.
• Không bao giờ thanh toán phí bảo hiểm bằng thẻ quà tặng, chuyển khoản ngân hàng, thẻ trả trước hoặc ứng dụng chuyển tiền. Thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc séc.
• Hãy cẩn thận với các đại lý bảo hiểm sử dụng chiến thuật bán cứng hoặc ép bạn phải nhanh chóng đưa ra quyết định. Đừng mua bảo hiểm khi chưa nhận được thông tin chi tiết về chính sách bằng văn bản.
• Hãy nghi ngờ nếu ai đó đưa ra mức phí bảo hiểm thấp hơn đáng kể so với mức phí bảo hiểm tương đương ở những nơi khác.
• Đăng ký nhận thông tin liên lạc từ công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn và theo dõi chúng cẩn thận, xem có bất kỳ thay đổi đáng ngờ nào không.

Phải làm gì nếu bạn là nạn nhân của trò lừa đảo bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn là nạn nhân của một vụ lừa đảo bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể giúp bắt những kẻ lừa đảo và bảo vệ những người khác bằng cách báo cáo hành vi gian lận. Thu thập càng nhiều thông tin càng tốt, bao gồm email, tin nhắn, thư thoại, số điện thoại và thư từ, thông tin chi tiết về vụ lừa đảo, số tiền bạn bị mất và bất kỳ điều gì khác có thể hữu ích.

Bạn cũng có thể báo cáo một vụ lừa đảo bảo hiểm nhân thọ thành công hoặc đã cố gắng cho:

• Văn phòng bảo vệ người tiêu dùng ở tiểu bang của bạn
• Cục gian lận tiểu bang của bạn
• Cục Tội phạm Bảo hiểm Quốc gia
• Ủy ban Thương mại Liên bang

Nếu bạn đã trả tiền cho kẻ lừa đảo, bạn có thể lấy lại tiền bằng cách hành động nhanh chóng. Liên hệ với tổ chức tài chính quản lý phương thức thanh toán bạn đã sử dụng và cho họ biết giao dịch đó là gian lận. Tùy thuộc vào chính sách của họ, họ có thể đảo ngược thanh toán.

Để ngăn chặn thiệt hại do hành vi trộm cắp danh tính tiềm ẩn, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để tìm hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như các tài khoản mới mà bạn không nhận ra. Để có một bức tranh toàn cảnh về tín dụng của bạn, bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng (Experian, TransUnion và Equifax) tại dailyCreditReport.com. Đặt cảnh báo gian lận trên báo cáo tín dụng của bạn cũng có thể giúp bảo vệ bạn khỏi gian lận tín dụng. Thay đổi mật khẩu cho tất cả các tài khoản trực tuyến của bạn và cân nhắc thêm xác thực hai yếu tố vào các tài khoản quan trọng.

Nếu danh tính của bạn đã bị đánh cắp, hãy báo cáo tại trang web báo cáo về hành vi trộm cắp danh tính của Ủy ban Thương mại Liên bang. Sau đó, liên hệ với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, các chủ nợ và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác của bạn để cho họ biết điều gì đã xảy ra. Bạn cũng có thể muốn nhờ cơ quan thực thi pháp luật tham gia.

Điểm mấu chốt

Lừa đảo bảo hiểm nhân thọ có thể khiến tài chính của bạn - và thậm chí cả danh tính của bạn - gặp rủi ro. May mắn thay, ý thức chung có thể đi một chặng đường dài để bảo vệ bạn. Giám sát tín dụng miễn phí từ Experian cũng có thể giúp cảnh báo bạn về khả năng bị đánh cắp danh tính trước khi nó ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn. Để an tâm hơn, hãy cân nhắc đăng ký Experian IdentityWorksSM, một dịch vụ giám sát hành vi trộm cắp danh tính bao gồm bảo hiểm để giúp bạn khôi phục các chi phí do đánh cắp danh tính.