Bảo hiểm xe hơi có thể là một khoản chi lớn đối với người lái xe, ngay cả khi xe của họ đã được trả hết và họ không lái nhiều. Và bất kỳ tai nạn nào, vi phạm di chuyển hoặc phí DUI trong hồ sơ lái xe của bạn có thể làm cho tình hình tồi tệ hơn. May mắn thay, bạn có thể làm theo một số chiến lược cắt giảm chi phí phổ biến để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của mình.

Chi phí Bảo hiểm Xe ô tô Thông thường

Theo dữ liệu từ nhà môi giới bảo hiểm xe hơi Gabi, phí bảo hiểm xe hơi trung bình hàng năm của Hoa Kỳ vào năm 2020 là 1.950 đô la, không bao gồm Alaska và Hawaii. Trên cơ sở hàng tháng, số tiền đó lên đến khoảng 162 đô la.

Đó là một khoản chi phí mà hầu hết những người lái xe ô tô phải trả. Gần như mọi tiểu bang đều yêu cầu người lái xe ít nhất phải mang theo bảo hiểm trách nhiệm. Điều này bao gồm những thiệt hại hoặc thương tích mà bạn gây ra cho người khác nếu một tai nạn được xác định là do lỗi của bạn.

Lái xe mà không có bảo hiểm xe hơi có thể dẫn đến tiền phạt, ngồi tù và các hình phạt khác. "Bạn không có khả năng không để có bảo hiểm, "Bộ Tư pháp Montana nói với những người lái xe trong tiểu bang của mình.

Hãy nhớ rằng nếu bạn tài trợ cho một chiếc ô tô thông qua một khoản vay hoặc cho thuê, người cho vay có thể yêu cầu bảo hiểm toàn diện và va chạm. Bảo hiểm đó — có thể trả để sửa chữa hoặc thay thế ô tô của bạn, bất kể lỗi - sẽ nằm trên bất kỳ bảo hiểm trách nhiệm nào do tiểu bang nơi ô tô của bạn đăng ký bắt buộc.

Các yếu tố ảnh hưởng đến việc xác định phí bảo hiểm xe ô tô

Các công ty bảo hiểm xe hơi cân nhắc một số yếu tố để tìm ra số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm. Chúng bao gồm:

• Hồ sơ lái xe: Thành tích lái xe vững chắc có thể giúp chi phí bảo hiểm ô tô của bạn thấp hơn.
• Hoạt động lái xe: Thông thường, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nếu bạn lái xe nhiều, vì điều đó có nghĩa là bạn có nhiều khả năng gặp tai nạn hơn.
• Vị trí: Ví dụ:nếu bạn sống ở một thành phố lớn, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm vì ô tô của bạn có nhiều khả năng bị đánh cắp, phá hoại hoặc liên quan đến tai nạn. Nhưng nếu bạn sống ở một khu vực ít dân cư hơn, bạn có thể được giảm chi phí bảo hiểm.
• Tuổi: Thông thường, những người lái xe lớn tuổi hơn, nhiều kinh nghiệm hơn sẽ trả ít hơn những người lái xe trẻ hơn, ít kinh nghiệm hơn (đặc biệt là những người dưới 25 tuổi). Tuy nhiên, tỷ lệ có xu hướng tăng trở lại khi tài xế đến tuổi nghỉ hưu.
• Giới tính: Nói theo thống kê, phụ nữ ít gặp tai nạn hơn nam giới, vì vậy họ có xu hướng trả phí bảo hiểm thấp hơn.
• Loại ô tô: Một chiếc ô tô có thành tích an toàn tốt, ít khả năng bị mất cắp và tiền sử sửa chữa với chi phí thấp hơn, cùng với các yếu tố khác, thường có thể dẫn đến phí bảo hiểm ô tô thấp hơn.
• Tín dụng: Ở nhiều tiểu bang, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng — không giống như điểm tín dụng truyền thống — để giúp bạn thiết lập phí bảo hiểm.

Bạn có thể làm gì để có bảo hiểm ô tô hợp túi tiền tốt hơn?

Nếu bạn nhận thấy rằng đó là một cuộc đấu tranh để trang trải phí bảo hiểm xe hơi của mình, bạn có thể thực hiện một số bước để giảm chi phí. Trong số đó:

• Mua sắm xung quanh. Khi bạn so sánh phí bảo hiểm được tính bởi một số công ty bảo hiểm, bạn có thể bắt gặp bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của bạn nhưng không tiêu hao tài khoản ngân hàng của bạn. Viện thông tin bảo hiểm khuyên bạn nên lấy báo giá bảo hiểm xe hơi từ ít nhất ba công ty cạnh tranh.
• Tăng khoản khấu trừ của bạn. Khoản khấu trừ là số tiền được trừ từ khoản thanh toán cho yêu cầu bồi thường. Vì vậy, nếu công ty bảo hiểm của bạn chấp thuận yêu cầu bồi thường tai nạn của bạn là 5.000 đô la và khoản khấu trừ của bạn là 500 đô la, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán là 4.500 đô la. (Bảo hiểm trách nhiệm không đi kèm với khoản khấu trừ.) Vì khoản khấu trừ cao hơn giúp công ty bảo hiểm tiết kiệm chi phí yêu cầu bồi thường, công ty có thể giảm phí bảo hiểm của bạn để đổi lấy khoản khấu trừ cao hơn. Theo Viện thông tin bảo hiểm, việc thay đổi khoản khấu trừ toàn diện và va chạm của bạn từ 200 đô la thành 500 đô la có thể dẫn đến tiết kiệm từ 15% đến 30%.
• Điều chỉnh mức độ phù hợp của bạn. Bạn có thể giảm phí bảo hiểm của mình bằng cách loại bỏ một số bảo hiểm của bạn. Ví dụ:nếu bạn có bảo hiểm toàn diện và va chạm nhưng chiếc xe tương đối cũ của bạn đã được trả hết và không đáng bao nhiêu, bạn có thể cân nhắc giảm mức bảo hiểm này — miễn là bạn có đủ khả năng để sửa chữa hoặc thay thế ô tô của mình sau một vụ tai nạn.
• Hỏi về chiết khấu. Các công ty bảo hiểm xe hơi thường cung cấp nhiều loại chiết khấu. Ví dụ như giảm giá khi là học sinh giỏi, không gặp tai nạn trong ba năm, không vi phạm giao thông trong ba năm và bảo hiểm ô tô và nhà của bạn với cùng một công ty.
• Chuyển phương tiện. Một phần phí bảo hiểm xe hơi của bạn gắn liền với loại xe bạn lái. Để giảm phí bảo hiểm của bạn, hãy xem xét liệu bạn có hợp lý khi đổi chiếc xe thể thao của mình để lấy một chiếc có chi phí bảo hiểm thấp hơn hay không — chẳng hạn như xe tải nhỏ hay xe SUV.
• Khám phá bảo hiểm trả cho mỗi dặm bay. Nếu bạn không phải lái xe nhiều, bạn có thể được hưởng lợi từ bảo hiểm trả cho mỗi dặm, có mức phí dao động từ tháng này sang tháng khác tùy thuộc vào mức độ bạn lái xe ít hay nhiều.
• Cải thiện tín dụng của bạn. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng bao gồm lịch sử thanh toán và khoản nợ chưa thanh toán của bạn. Các công ty bảo hiểm cho biết họ kết hợp những điểm số này vào quy trình thiết lập tỷ lệ của mình vì nghiên cứu cho thấy mối liên hệ giữa lịch sử tín dụng và khả năng chủ hợp đồng sẽ gửi yêu cầu bồi thường.

Cách Nhận Trợ giúp Tài chính Với Bảo hiểm Xe ô tô

Vì vậy, bạn đã thử một số động thái cắt giảm chi phí đó nhưng bạn vẫn đang gặp khó khăn. Nó có thể có nghĩa là các hóa đơn thẻ tín dụng và các nghĩa vụ tài chính khác, cùng với phí bảo hiểm xe hơi, đang làm ngân sách của bạn căng thẳng. Để xử lý tài chính của mình, bạn có thể:

• Tìm kiếm trợ giúp từ a nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận . Đại lý tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp bạn tạo ngân sách và đề xuất các cách quản lý nợ tốt hơn.
• Hoàn thành công việc bổ sung cho thu nhập bổ sung . Để giúp giảm bớt các vấn đề tài chính, hãy tìm cách mang lại một số thu nhập. Điều này có thể liên quan đến công việc tự do, công việc biểu diễn hoặc công việc bán thời gian ngoài công việc thông thường của bạn.
• Theo đuổi hợp nhất nợ . Bạn có thể sắp xếp tài chính của mình bằng cách đăng ký một khoản vay hợp nhất nợ cho phép bạn nhóm nhiều khoản nợ thành một khoản vay, có khả năng ở mức lãi suất thấp hơn mức bạn đang trả cho các khoản nợ hiện có của mình. Bạn cũng có thể xem liệu bạn có đủ điều kiện để nhận được thẻ tín dụng cung cấp lãi suất giới thiệu 0% cho các lần chuyển số dư hay không. Khoản tiết kiệm lãi suất này có thể giúp các hóa đơn hàng tháng của bạn hợp lý hơn.